PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro 2020

Le nouveau PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro (PTZ) est entrĂ© en vigueur depuis le 1er janvier 2019. Il s’agit d’une mesure phare du gouvernement qui vise Ă  faciliter l'accĂšs Ă  la propriĂ©tĂ© notamment pour les jeunes. Logement neuf ou ancien, plafonds de ressources, montants d'emprunt, durĂ©es de remboursement, dĂ©couvrez tout ce qui change !

Sommaire :

  1. Le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro, qu’est ce que c’est ?
  2. Les modalitĂ©s d’accĂšs et d’utilisation
  3. Les avantages du PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro
  4. Quelles sont les nouvelles durées de remboursement ?
  5. Comment y souscrire ou se renseigner ?
  6. Peut-on cumuler le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro avec d’autres prĂȘts ?
  7. Quels sont les nouveaux montants d’emprunt ?
  8. Exemple de PTZ

Qu’est ce que le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro ?

pret a taux zero ptz

Le nouveau PrĂȘt Ă  Taux zĂ©ro (PTZ) est entrĂ© en vigueur depuis le 1er janvier 2019. Il s’agit d’une mesure phase du gouvernement qui facilite l’accĂšs Ă  la propriĂ©tĂ©, notamment pour les jeunes souhaitant obtenir un bien immobilier.

Cette aide est proposĂ©e par l’État pour permettre Ă  chacun d’accĂ©der Ă  son premier logement, elle ne peut pas ĂȘtre souscrite sans ĂȘtre complĂ©mentaire Ă  un crĂ©dit immobilier. Logement neuf ou logement ancien, plafonds de ressources et conditions de ressources, coĂ»t total de l’opĂ©ration, durĂ©es de remboursement, CREDIXIA vous explique tout.

Les modalitĂ©s d’accĂšs et d’utilisation

Le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro est rĂ©servĂ© aux primo-accĂ©dants, c’est-Ă -dire l’achat d’un logement pour la premiĂšre fois en tant que rĂ©sidence principale, qu’elle soit neuve ou ancienne. NĂ©anmoins, si vous achetez dans l’ancien, il faudra procĂ©der Ă  des travaux dont le coĂ»t reprĂ©sente au moins 25%, pris en compte dans valeur totale de l’opĂ©ration.

La loi de finances 2016 prĂ©cise Ă©galement l’obligation d’occuper le logement au moins 8 mois par an et pendant une durĂ©e de 6 ans minimum Ă  compter du premier dĂ©blocage de fonds. Le PTZ est un prĂȘt sans frais dont les intĂ©rĂȘts sont pris en charge par l’État.

En 2018 l’article 40 du projet de loi de finances proroge et modifie le PTZ. Ainsi le texte adoptĂ© par l’AssemblĂ©e Nationale le 21 novembre apporte les modifications suivantes :

  • prorogation du PTZ dans le neuf en zone A, A bis et B1 jusqu’au 31 dĂ©cembre 2021
  • prorogation du PTZ dans le neuf en zone B2 et C jusqu’au 31 dĂ©cembre 2020
  • recentrage du PTZ dans l’ancien sur les zones B2 et C, mais conservation en 2020 du PTZ dans les zones B2 et C dans le neuf

En 2020 le PTZ a Ă©tĂ© reconduit selon les mĂȘmes modalitĂ©s que celles en place en 2018 et 2019. En savoir plus sur les conditions d’obtention du ptz.

Les avantages du PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro

Financer une grande part de votre prĂȘt

Le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro prĂ©sente des conditions assez intĂ©ressantes, la part du coĂ»t total du PTZ s’élĂšve Ă  :

  • 26% en zone A
  • 26% en zone B1
  • 21% en zone B2
  • 16% en zone C

Le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro permet de rĂ©duire ses mensualitĂ©s et augmenter sa capacitĂ© d’emprunt.

Temporiser le remboursement

En fonction du nombre de personnes qui occupent un foyer, le montant maximal l’opĂ©ration finançable par le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro augmente, les foyers les plus modestes peuvent Ă©taler le remboursement sur le temps.

Les mĂ©nages les plus modestes bĂ©nĂ©ficieront d’un retardement du remboursement de 100% pouvant aller de 5 ans Ă  15 ans.

Une forme d’apport personnel pour les banques

Le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro est reconnu comme un apport personnel pour les banques et marque un accord avec l’État. L’emprunteur est libre de choisir sa banque pour son PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro et une autre pour son crĂ©dit immobilier, la banque exige cependant que l’emprunteur souscrive Ă  une assurance emprunteur pour crĂ©er une garantie envers la banque en cas de dĂ©faut de paiement.

La demande de pret a taux zero ne prend pas en compte si le bien est un appartement ou une maison. Il n’y a pas de frais de dossier ou d’intĂ©rĂȘt. Il doit simplement ĂȘtre groupĂ© avec un crĂ©dit immobilier principal.

Une rĂ©duction d’impĂŽt grĂące Ă  la taxe d’amĂ©nagement

Si un logement est financĂ© par un PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro, alors il est possible d’allĂ©ger ses charges fiscales. Ce type de prĂȘt aidĂ© peut s’accoupler Ă  une taxe d’amĂ©nagement qui permettra alors cette rĂ©duction d’impĂŽt.

Quelles sont les nouvelles durées de remboursement ?

En fonction de vos revenus fiscaux de rĂ©fĂ©rence et de la localisation gĂ©ographique du logement, des conditions de remboursement s’établissent et vous ĂȘtes mis dans une tranche qui dĂ©termine des modalitĂ©s de remboursement du ptz et de votre crĂ©dit immobilier.

Pour calculer votre durée de remboursement, il vous faut premiÚrement faire le calcul des ressources totales du foyer divisé par le coefficient familial qui lui est déterminé en fonction du nombre de personnes qui occupe le foyer.

Les ressources totales du foyer vous permettront de savoir en fonction de votre zone gĂ©ographique la durĂ©e totale du crĂ©dit qui vous est accordĂ© pour rembourser le PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro.

La durĂ©e de remboursement dĂ©pend donc des revenus des emprunteurs : plus ils sont Ă©levĂ©s, plus la durĂ©e du prĂȘt est courte.

DĂ©sormais, tout emprunteur bĂ©nĂ©ficie d’un diffĂ©rĂ© de remboursement. Le remboursement du PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro pourra commencer 5, 10 ou 15 ans aprĂšs l’emprunt selon les revenus des mĂ©nages. La durĂ©e du prĂȘt pourra ĂȘtre Ă©tendue sur 20 ans pour les mĂ©nages les plus modestes. Il est Ă©galement possible de faire un remboursement anticipĂ© d’un PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro, sous certaines conditions, les critĂšres diffĂšres peu d’un remboursement anticipĂ© classique.

Comment y souscrire ou se renseigner ?

Un dossier de requĂȘte est a constituĂ©, il faut fournir Ă  l’établissement qui vous prĂȘte de l’argent l’ensemble de vos avis d’imposition.

L’établissement prĂȘteurs qui propose un pret a taux zero doivent avoir passĂ© un accord avec l’État, prenez l’initiative de vous renseigner auprĂšs de la banque prĂȘteuse.

Nous vous proposons un simulateur de prĂȘt Ă  taux afin de voir si vous ĂȘtes Ă©ligible :

Simulation PTZ

Peut-on cumuler le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro avec d’autres prĂȘts ?

Un seul prĂȘt Ă  0 % est accordĂ© par mĂ©nage et par opĂ©ration. Il s’agit d’un crĂ©dit complĂ©mentaire au prĂȘt immobilier. Il est tout Ă  fait possible de bĂ©nĂ©ficier de plusieurs prĂȘts rĂ©glementĂ©s et de cumuler ainsi un PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro avec d’autres prĂȘts comme le PrĂȘt PAS, le PrĂȘt d’Épargne Logement (PEL), l’éco PTZ, un prĂȘt employeur ou des prĂȘts locaux proposĂ©s par certaines villes ou collectivitĂ©s. Il n’est cependant pas possible d’obtenir un rachat de crĂ©dit Ă  taux zĂ©ro.

Toutefois, le montant du prĂȘt Ă  0% ne peut pas excĂ©der le montant du ou des autres prĂȘts d’une durĂ©e supĂ©rieure Ă  deux ans concourant au financement de l’opĂ©ration.

Quels sont les nouveaux montants d’emprunt ?

Le dispositif du PrĂȘt Ă  Taux ZĂ©ro est Ă©tendu Ă  l’ensemble du territoire Français (France mĂ©tropolitaine et DOM) avec une hausse du prĂȘt pouvant reprĂ©senter jusqu’à 40% du montant de l’achat d’un logement neuf ou ancien sous condition de travaux, contre 18 Ă  26% auparavant. Selon la zone gĂ©ographique, l’augmentation de cette « quotité» de financement passe + 55 % Ă  + 120 % du montant du PTZ.

Exemple, pour un couple avec deux enfants achetant un logement en zone B1, le montant maximum du PTZ est de :

  • 80 000 €, soit 200 000 x 40%, si le montant de l’opĂ©ration est de 200 000 € ;
  • 108 000 €, soit 270 000 € x 40%, si le montant de l’opĂ©ration est Ă©gal ou sup. Ă  270 000 €

Exemple de calcul de PTZ

Quelques cas concrets pour comprendre comment le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro fonctionne :

Exemple PTZ pour un cĂ©libataire en rĂ©gion parisienne gagnant 2500€/mois

Exemple PTZ pour un cĂ©libataire en rĂ©gion parisienne gagnant 2500€/mois

Exemple PTZ pour un couple sans enfant à Brest gagnant 3200€/mois

infographie Exemple PTZ pour un couple sans enfant à Brest gagnant 3200€/mois

Exemple PTZ pour un couple avec 2 enfants à Vesoul gagnant 2000€/mois

infographie Exemple PTZ pour un couple avec 2 enfants à Vesoul gagnant 2000€/mois

Pour récapituler :

❓ C’est quoi le PTZ ?

Le prĂȘt Ă  taux zĂ©ro est une aide de l’État Français permettant aux primo-accĂ©dants d’acheter leur premier logement.

đŸ§Ÿ Quelles sont les modalitĂ©s d’accĂšs au PTZ ?

Il faut ĂȘtre primo-accĂ©dant, occuper le logement au moins 8 mois par an, pendant une durĂ©e minimum de 6 ans et respecter un certain zonage.

💖 Quels sont les avantages du PTZ ?

Il permet de : financer une grande partie du prĂȘt Ă  taux zĂ©ro, de temporiser le remboursement, d’ĂȘtre perçu comme de l’apport personnel par les banques et d’obtenir une rĂ©duction d’impĂŽt.

📊 Quelles sont les durĂ©es de remboursement ?

La durée dépend de votre profil, celui-ci est déterminé en fonction de votre zone géographique et des revenus du foyer.

📝 Comment souscrire au ptz ?

Nous disposons d’un simulateur de prĂȘt Ă  taux zĂ©ro vous permettant de savoir si vous ĂȘtes Ă©ligible ou pas au ptz.