Être auto-entrepreneur et vouloir obtenir un prêt immobilier pour sa résidence principale peut paraître compliqué au premier abord. Cependant, si un auto-entrepreneur fournit les documents nécessaires à l’établissement prêteur, il n’y aura plus de difficultés.
Est-il possible d’emprunter lorsque l’on est auto-entrepreneur ?
Le cas le plus simple
Vous avez une ancienneté supérieure à trois ans, dans ce cas il n’y a pas d’inquiétudes majeures. La banque regardera :
- La santé financière de votre entreprise avec un intérêt pour la qualité de votre clientèle
- Vos rémunérations annuelles versées durant les trois dernières années seront pris en compte dans l’étude
Le cas le plus délicat
Si vous avez une ancienneté inférieure à trois ans, la banque regardera :
- Votre secteur d’activité et le chiffre d’affaires réalisé jusqu’à présent
- Les garanties extérieures que vous pouvez présenter : épargne conséquente, apport dans le projet important, propriété immobilière, etc.
Quels documents l’auto-entrepreneur doit-il fournir ?
Pour étudier la demande d’emprunt d’un auto-entrepreneur, la banque vous demandera :
- Les deux derniers avis d’imposition sur le revenu
- Les trois derniers relevés de compte bancaire personnels et professionnels
- Un justificatif d’identité et de domicile
- Un compromis de vente
Quelles sont les garanties que l’auto-entrepreneur doit fournir
Une banque a tout intérêt à éviter un non-paiement des mensualités restantes, c’est pourquoi elle peut vous demander :
- Une assurance de prêt immobilier : elle est obligatoire, en cas de perte d’autonomie ou de décès. Le meilleur moyen d’en obtenir une à un tarif attractif est de vous rendre sur un comparateur d’assurance emprunteur tel que J’emprunte J’assure
- Un co-emprunteur en CDI
- L’hypothèque d’un bien immobilier
- Un apport personnel conséquent
Nos conseils pour avoir plus de chances d’obtenir votre prêt
l’activité de votre entreprise doit être intéressante
Tous les auto-entrepreneurs ne se valent pas, leur activité fait souvent la différence. Des banques privilégient certains métiers qui ont une activité régulière à hauts revenus. Si votre activité professionnelle est peu connue ou est incertaine, vous devrez rassurer votre banquier en préparant vos arguments.
Constituer un dossier complet
Si votre dossier est complet, vos chances d’obtenir un prêt seront plus importantes. En tant qu’auto-entrepreneur, cela montre que vous êtes organisé et permettra à la banque d’obtenir un ensemble d’éléments pour prendre sa décision.
Les documents à fournir et les garanties sont importantes pour créer un dossier de prêt immobilier en tant qu’auto-entrepreneur, ils vous permettront de montrer votre solidité financière en cas de problème. La banque doit pouvoir être convaincue que votre activité est rentable et que le remboursement de votre crédit immobilier peut se faire sans problème.
Faire appel à CREDIXIA, courtier en prêt immobilier
CREDIXIA se chargera de présenter votre dossier à ses banques partenaires. Notre rôle est de prendre en charge un ensemble de tâches complexes pour construire votre dossier de prêt et chercher des prêteurs, ce qui vous fera économiser du temps.