Un investissement locatif est un achat immobilier vouée à la location
L’intérêt de cet investissement est de bénéficier d’un revenu supplémentaire tout en se constituant un patrimoine immobilier.
Ce type de patrimoine permet de faire bénéficier à ses héritiers un bien immobilier et de se garantir un revenu mensuel complémentaire à la retraite.
QUELLES SONT LES CONDITIONS POUR FAIRE UN INVESTISSEMENT LOCATIF ?
Certaines conditions sont à remplir pour garantir le succès d’un investissement locatif. Ces conditions sont relatives aux :
- Taux d’endettement
- Patrimoine
- Revenus
Afin de vous simplifier vos démarches d’investissement immobilier locatif, CREDIXIA négocie pour votre compte les offres de ses différentes banques partenaires.
N’hésitez pas à nous contacter.
En effet, les étapes d’achat immobilier pour accéder à la propriété s’avèrent être complexes, notamment lorsqu’il s’agit d’investissements locatifs. C’est pour cela que depuis 1999, CREDIXIA expert courtier en crédit immobilier vous propose le meilleur taux pour votre acquisition immobilière.
POURQUOI FAIRE UN INVESTISSEMENT LOCATIF ?
Le fait d’investir dans l’immobilier locatif offre de nombreux avantages, tout en percevant des revenus complémentaires :
- Cet investissement vous garantit un revenu locatif mensuel qui vous permet de compléter vos revenus, idéal complément pour la retraite
- La possibilité de léguer un logement à vos proches
- Se constituer ou agrandir son patrimoine immobilier
- Financer un prêt par le biais des loyers perçus pour faire d’autres investissements immobiliers
- La réduction d’impôts
Souvent, la gestion locative se montre intéressante sur le long terme ; que cela soit une location meublée ou non, pour les petites ou grandes surfaces.
Le marché de l’immobilier possède l’avantage fiscal de réduction d’impôt ; notamment grâce aux conditions de la Loi Pinel remplaçant la loi Duflot, investissement défiscalisé le plus utilisé
COMMENT CHOISIR SON INVESTISSEMENT LOCATIF ?
Comme dit précédemment, l’investissement locatif cible les biens immobiliers qui ont pour but d’être loués à des tiers. L’intérêt est d’améliorer ses revenus fonciers, en bénéficiant de réductions d’impôts, parmi ces dispositifs, il y a :
-
LA LOI PINEL
Le dispositif Pinel mis en place en Septembre 2014 donne la possibilité aux acquéreurs d’un logement neuf d’obtenir une réduction fiscale pendant plusieurs années.
Pour être éligible à ce dispositif il faut respecter certaines conditions
Bien dans le Neuf ou en VEFA (vente en l’état futur achèvement) dans un immeuble collectif (obligatoire depuis le 01/01/2021) Pour les VEFA l’achèvement du logement devra intervenir dans les 30 mois qui suivent la signature du contrat de réservation
La Zone géographique
Les revenus du locataire
Répondre aux critères énergétiques BBC2005 et RT2012 (le label HPE rénovation 2009 ou BBC rénovation 2009 pour les travaux de rénovations)
Être loué vide (non meublé) comme résidence principale du locataire
Ne pas dépasser un prix d’achat de 5.500 euros le mètre carré, ni un montant global de 300.000 euros. Au-delà la réduction est calculée sur la base de 5.500 euros.
Ainsi, les réductions d’impôts appliquées depuis le 1er janvier 2023 sont les suivantes :
- Pour une location sur 6 années, la réduction sera de 10,5 % et non plus 12 % ;
- Pour une location sur 9 ans, elle sera de 15 % au lieu de 18 % ;
- Pour un engagement sur 12 ans, elle passe de 21 % à 17,5 %.
En 2024, la baisse s’accentue encore :
- Réduction d’impôt de 9 % pour 6 ans de location ;
- Réduction de 12 % pour 9 ans ;
- Réduction de 14 % pour 12 ans.
LA LOI DENORMANDIE
La loi DENORMANDIE mis en place le 01/01/2019 complète la loi Pinel ancien
Elle encourage des travaux de rénovation sur des logements vacants ou en mauvais état sur des zones précises.
Elle permet une défiscalisation si le bien est mis en location pour une durée minimum de 6 ans.
- 12 % pour une mise en location de 6 ans ;
- 18 % pour une mise en location de 9 ans ;
- 21 % pour une mise en location de 12 ans.
Bien plafonné à 300.00€
Pour être éligible il faut :
- Le logement doit être une résidence principale: le logement doit être loué nu (non meublé) à usage d’habitation principale.
- Respecter la date d’effet de la location : le logement doit être loué au plus tard 1 an après l’achèvement de l’immeuble (ou de son acquisition si elle est postérieure).
- Réaliser des travaux pour un montant équivalent à au moins 25 % du prix total de l’opération : le dispositif encourage la réhabilitation de logements anciens pour permettre leur mise en location. La mesure est donc adaptée aux investisseurs qui ne craignent pas les travaux !
- Louer le logement pour une durée minimum de 6 ans à un locataire n’étant pas du même foyer fiscal que le propriétaire : il faut également que ses ressources ne dépassent pas les plafonds fixés par la loi Denormandie, en fonction de la zone où est situé le logement (A bis, A, B1, B2 ou C). Seuls les logements loués vides sont concernés par le dispositif Denormandie, les logements meublés n’étant pas éligibles. De même, le logement doit être la résidence principale du locataire.
- Ne pas dépasser les plafonds de loyers : ils sont identiques à ceux du dispositif Pinel pour le neuf et dépendent de la zone où le logement est situé. 8,93 € du m² en zone B2 et C, 10,28 €/m² en zone B1, 12,75 €/m² en zone A et 17,17 €/m² en zone A bis.
- Le logement doit être une résidence principale: le logement doit être loué nu (non meublé) à usage d’habitation principale.
- Respecter la date d’effet de la location : le logement doit être loué au plus tard 1 an après l’achèvement de l’immeuble (ou de son acquisition si elle est postérieure).
- Réaliser des travaux pour un montant équivalent à au moins 25 % du prix total de l’opération: le dispositif encourage la réhabilitation de logements anciens pour permettre leur mise en location. La mesure est donc adaptée aux investisseurs qui ne craignent pas les travaux !
- Louer le logement pour une durée minimum de 6 ans à un locataire n’étant pas du même foyer fiscal que le propriétaire : il faut également que ses ressources ne dépassent pas les plafonds fixés par la loi Denormandie, en fonction de la zone où est situé le logement (A bis, A, B1, B2 ou C). Seuls les logements loués vides sont concernés par le dispositif Denormandie, les logements meublés n’étant pas éligibles. De même, le logement doit être la résidence principale du locataire.
- Ne pas dépasser les plafonds de loyers: ils sont identiques à ceux du dispositif Pinel pour le neuf et dépendent de la zone où le logement est situé. 8,93 € du m² en zone B2 et C, 10,28 €/m² en zone B1, 12,75 €/m² en zone A et 17,17 €/m² en zone A bis.
- Les revenus du et ou des locataires doivent respecter certains plafonds
Cette loi est prorogée jusqu’à fin 2024
LES STATUTS LMNP / LMP
Les acquéreurs qui bénéficient des statuts Loueurs en Meublé Non Professionnel / Loué Meublé en Professionnel (LMNP / LMP) bénéficieront d’avantages fiscaux sur les revenus locatifs. L’intégralité de ces charges foncières est déduite avec ce statut sur vos impôts. Vos proches héritiers peuvent aussi obtenir ces droits.
QUELS SONT LES FRAIS D’UN INVESTISSEMENT LOCATIF ?
Un investissement locatif est certes rentable sur la durée s’il est géré correctement, mais attention de prendre en compte les charges financières qui lui sont liées. Ces charges peuvent venir de :
- L’entretien du bien immobilier
- Les travaux à effectuer dans le logement
- Les différents frais de gestion
- Les impôts
Lorsque l’on prend en compte tous ces frais, la rentabilité d’un investissement locatif se réduit.
Le propriétaire d’un bien immobilier en location est en déficit foncier lorsque les charges qu’il supporte (frais de réparation, frais d’entretien, taxe foncière…) sont plus importantes que les rémunérations qu’il perçoit.
QUELLES PRÉCAUTIONS FAUT-IL PRENDRE AVANT DE FAIRE UN INVESTISSEMENT LOCATIF ?
MENEZ UNE ÉTUDE MINUTIEUSE DE VOTRE FUTURE ACQUISITION LOCATIVE
Les précautions qu’il faut prendre avant de faire un investissement locatif sont son emplacement (centre-ville, transports en commun, commerces..,) et la qualité du bien (neuf, ancien avec ou sans travaux).
Ces éléments vous permettront de louer et rentabiliser le bien immobilier encore mieux. Il est impératif d’analyser les biens immobiliers et leurs environs avant d’investir. En effet, il est important de tenir compte du marché immobilier locatif local actuel ainsi que de ses tendances dans le temps.
Il faut cependant être prudent dans le choix du locataire pour que tout déconvenue soit évitée, comme dans le cas d’un loyer impayé par exemple. Pour cela, il ne faut pas hésiter à demander des justificatifs qui prouvent que le futur locataire de votre bien immobilier est solvable, certaines agences immobilières peuvent vous aider à trouver un locataire sérieux.
Il existe des assurances de loyers impayés (Mettre lien CREDIXIA assurance !)
PRENEZ EN COMPTE L’ENSEMBLE DES CONDITIONS RELATIVES À VOTRE EMPRUNT
Notez aussi que les banques privilégient les propriétaire de leur résidence principale. Si vous financez votre premier achat immobilier, les démarches peuvent être plus complexes mais pas impossible !
Enfin, il est important de choisir sa bonne fiscalité ainsi que le bon type de contrat de location à certaines mentions légales obligatoires. L’avantage fiscal d’une location nue sur un bail renouvelable de 3 ans, d’une location meublée ou d’une location saisonnière en vacances locative.
Afin de vous faire un ordre d’idée, estimez gratuitement votre projet immobilier via notre simulateur en ligne. Investir dans l’immobilier locatif n’aura jamais été aussi simple en bénéficiant de l’accompagnement de nos experts CREDIXIA depuis 1999.
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PENSEZ À SOUSCRIRE À UNE GARANTIE LOCATIVE
La Garantie Locative est primordiale et doit être souscrite pour chaque logement que vous souhaitez assurer.
La Garantie Locative est une assurance qui vous garantit le versement des loyers de votre bien immobilier. Vous êtes ainsi assuré de rentabiliser votre investissement.
Plusieurs choix s’offrent à vous. Vous pouvez choisir d’opter pour une assurance loyers impayés classique ; ou bien, pour la nouvelle garantie universelle des risques locatifs (couvrant les créances jusqu’à 70 000 € par logement, les détériorations jusqu’à 7 700 €,…). Pour plus de renseignements, contactez-nous.
COMMENT EMPRUNTER POUR UN INVESTISSEMENT LOCATIF ?
L’investissement locatif se montre être l’un placement pouvant se faire à crédit par un courtier immobilier tel que CREDIXIA. Ce placement est donc le préféré des français. D’ailleurs, il est toujours possible d’investir dans l’immobilier en investissement locatif sans apport, même si les banques sont moins souples.
Les meilleurs courtiers immobiliers de CREDIXIA peuvent étudier votre projet d’investissement locatif avec vous pour déterminer si celui-ci est viable et sa rentabilité locative. Nous vous assurons un service professionnel et transparent afin d’investir dans l’immobilier et défiscaliser en toute simplicité que vous empruntiez en tant que particulier ou via une SCPI ou un encore une SCI Professionnelle.
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Il existe de nombreux placements immobiliers pour investir : Borloo, Girardin, Scellier, de Robien Loueur Meublé Non Professionnel, Malraux, Duflot, résidences seniors, résidences services… Il existe un grand nombre de dispositifs fiscaux liés à l’immobilier, seule une étude patrimoniale réalisée par un spécialiste indépendant sécurisera et optimisera votre projet.
Avec CREDIXIA, spécialisé dans le financement de prêt immobilier depuis 1999, vous bénéficiez de plusieurs solutions pour réussir votre investissement locatif et obtenir des revenus complémentaires :
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