CrĂ©dit Immobilier : tout savoir pour obtenir son prĂȘt

Vous ĂȘtes Ă  la recherche d’un crĂ©dit immobilier au meilleur taux ? BĂ©nĂ©ficiez de l’accompagnement et de l’expertise d’un courtier immobilier afin de contracter votre demande de prĂȘt aux meilleures conditions de crĂ©dit.

Un prĂȘt immobilier est le projet de toute une vie. Quel que soit votre type de pret immobilier, l’ensemble de l’Ă©quipe CREDIXIA se tient Ă  votre disposition afin que vous puissiez obtenir le meilleur taux immobilier.

En faisant confiance Ă  nos experts courtiers CREDIXIA, profitez d’un suivi personnalisĂ© et pĂ©renne durant chaque dĂ©marche de votre plan de financement. C’est en tant que courtier immobilier en Ile-de-France, que nous sommes Ă  mĂȘme de vous proposer le meilleur taux du marchĂ© des crĂ©dits immobiliers de la rĂ©gion, au sein de nos diffĂ©rentes agences.

Pour commencer, nous vous invitons Ă  procĂ©der Ă  l’estimation de votre achat immobilier :

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CREDIXIA ne finance aucun crédit à la consommation.


Sommaire :

Votre projet de crédit immobilier

Le cours de votre recherche de financement dépendra du type de votre projet immobilier. Nous guidons et conseillons chaque emprunteur, quel que soit son type de financement immobilier.

GĂ©nĂ©ralement, nous effectuons un service de courtage en crĂ©dit immobilier traditionnel. Nonobstant, nous vous accompagnons pour les types de prĂȘt suivants, et bien d’autres.

Un crĂ©dit immobilier, qu’est-ce-que c’est ?

Un crédit immobilier est un emprunt sur une longue durée, accordé par un organisme de crédit à un investisseur, dans le but de financier un bien immobilier.

Un prĂȘt immobilier est un acte d’engagement financier contractĂ© sur le long terme : 15 ans, 20 ans, 25 ans voir mĂȘme 30 ans. Face Ă  cette durĂ©e consĂ©quente, il est nĂ©cessaire d’emprunter au meilleur taux, surtout afin d’optimiser son capital restant dĂ».

Afin de contracter votre investissement immobilier dans les meilleures conditions, le recours Ă  un courtier immobilier possĂ©dant toutes les connaissances s’avĂšre ĂȘtre un grand avantage. GrĂące Ă  son expertise dans le domaine, le courtier vous propose la solution de financement la plus adaptĂ©e Ă  votre profil grĂące aux nĂ©gociations qu’il mĂšne avec ses partenaires financiers, vous permettant d’Ă©conomiser de l’argent.

En effet, faire nĂ©gocier sa demande de financement par un courtier immobilier vous assure de ne pas ĂȘtre lĂ©sĂ© et de gagner du temps.

Lors de la souscription, vous devez ĂȘtre particuliĂšrement regardant sur les Ă©lĂ©ments suivants :

  • le taux de crĂ©dit immobilier,
  • le taux d’assurance prĂȘt immobilier,
  • les conditions du prĂȘt.

Comment obtenir un crédit immobilier ?

Pour prĂ©tendre Ă  un crĂ©dit immo, il est impĂ©ratif que l’emprunteur tienne une situation financiĂšre stable. En effet, les Ă©tablissements prĂȘteurs sont trĂšs attentifs aux revenus de l’investisseur. Il est donc primordial que celui-ci ait une situation personnelle et une situation professionnelle financiĂšrement fructueuse ; lui permettant de pouvoir Ă©tablir un contrat de crĂ©dit.

La souscription d’un prĂȘt immobilier se fonde sur 3 points principaux :

  • le montant de votre emprunt,
  • le taux d intĂ©rĂȘt,
  • les frais annexes (pĂ©nalitĂ©s de remboursement anticipĂ©, garanties de l’Ă©tablissement bancaire, frais de garantie, frais de notaire, frais de courtage, etc.)

Les critĂšres pris en compte par les Ă©tablissements financiers

Afin d’Ă©valuer votre capacitĂ© de remboursement, les banques Ă©tudient votre profil d’acheteur. Un crĂ©dit contractĂ© vous engage et doit ĂȘtre remboursĂ© durant toute la durĂ©e du prĂȘt.

Les établissement prendront en compte les éléments suivants de votre dossier :

  • votre revenu annuel brut,
  • votre apport personnel, devant reprĂ©senter au moins 10% du montant empruntĂ©, somme permettant de subventionner les frais annexes liĂ©es au coĂ»t total de votre prĂȘt immo,
  • votre niveau de taux d’endettement, taux fixĂ© Ă  35% par la Banque de France, garantissant que votre future situation ne sera pas surendettĂ©e si vous possĂ©dez des crĂ©dits en cours (veillez au TAEG fixe ou variable et au taux d’usure en vigueur),
  • la tenu de votre compte courant, Ă  savoir que durant le montage de votre dossier, l’Ă©tablissement de crĂ©dit vous demandera vos 3 derniers relevĂ©s bancaires. Ces trois relevĂ©s devront prĂ©senter une tenue de compte impeccable, sans dĂ©couvert. Au moindre Ă©cart, nous vous recommandons de justifier celui-ci Ă  votre banque.

Quel type de prĂȘt immobilier choisir ?

Le type de prĂȘt que vous allez contracter dĂ©pendra de votre besoin, de votre projet mais aussi de votre profil emprunteur. On distingue 2 grandes catĂ©gories : les prĂȘts immobiliers bancaires et les prĂȘts aidĂ©s, qui disposent tous deux de caractĂ©ristiques particuliĂšres.

Les prĂȘts immobiliers bancaires

Le prĂȘt bancaire est le plus commun : que ce soit pour acheter une rĂ©sidence principale en tant que primo accedant, une rĂ©sidence secondaire ou rĂ©aliser un investissement locatif.

Les prĂȘts immobiliers bancaires peuvent ĂȘtre de diffĂ©rents types :

Les prĂȘts d’aide Ă  l’accession

Ces prĂȘts dit « aidĂ©s » sont en partie financĂ©s par l’État. Ils sont une aide facilitant l’acquisition d’un bien (principalement en tant que rĂ©sidence principale).

Les prĂȘts immobiliers aidĂ©s peuvent ĂȘtre de diffĂ©rentes formes (subventions, prĂȘts bonifiĂ©s, crĂ©dits gratuits
). Ils peuvent ĂȘtre utilisĂ©s de deux maniĂšres :

  • soit comme un prĂȘt complĂ©mentaire : le PrĂȘt Ă  taux zĂ©ro (PTZ), le prĂȘt Ă©pargne logement / PEL, le prĂȘt action logement (ou prĂȘt patronal ou prĂȘt employeur),
  • soit comme prĂȘt principal : PrĂȘt PAS (prĂȘt accession sociale), le prĂȘt conventionnĂ©, ect.

Les prĂȘts d’aides Ă  l’accession sont souvent accordĂ©s sous la condition d’un revenu maximal.

CaractĂ©ristiques d’un emprunt immobilier

Les caractĂ©ristiques d’un prĂȘt immobilier peuvent varier d’un emprunteur Ă  l’autre. Elles doivent ĂȘtre dĂ©finies dĂšs le dĂ©but du projet.

Votre crédit immobilier peut prendre les différentes formes suivantes :

  • Le prĂȘt Ă  taux fixe,
  • Le prĂȘt Ă  taux rĂ©visable / taux variable,
  • Le prĂȘt cautionnĂ©,
  • Le prĂȘt lissĂ© ou Ă  paliers de remboursements,
  • Le prĂȘt modulable.

Les conseils de CREDIXIA pour emprunter dans les meilleures conditions

En choisissant le meilleur crédit immobilier, vous vous garantissez des conditions de remboursement optimisées durant la durée du crédit.

Nous vous conseillons donc de :

DĂ©couvrez toutes les Ă©tapes relatives Ă  un achat immobilier.

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Le rÎle de CREDIXIA, expert courtier en crédit immobilier depuis 1999

C’est en tant que courtier en prĂȘt immobilier que CREDIXIA vous permet d’obtenir le meilleur taux immobilier adaptĂ© Ă  votre profil.

En effet, notre pouvoir de nĂ©gociation met en concurrence les diffĂ©rents organismes de prĂȘts pour vous proposer l’offre de crĂ©dit la moins chĂšre avec les meilleures modalitĂ©s de remboursement.

L’objectif ? Un parcours entre la demande de crĂ©dit jusqu’Ă  l’obtention de l’offre de prĂȘt et la signature chez le notaire, le plus simple possible. Que ce soit pour obtenir ou renĂ©gocier un prĂȘt immobilier, mais aussi pour trouver la meilleure assurance crĂ©dit grĂące Ă  la dĂ©lĂ©gation d’ assurance emprunteur que nous disposons avec notre filiale INIXIA, nos experts vous accompagnent durant toutes les dĂ©marches de votre investissement.

« Soucieux de faciliter l’accĂšs Ă  la propriĂ©tĂ© de notre clientĂšle, nous avons mis en place une offre exceptionnelle et unique en son genre. »

Bruno TODINI, Directeur général de la marque CREDIXIA

En effet, afin de permettre Ă  quiconque de devenir propriĂ©taire notre offre unique de frais de dossier Ă  850 € TTC s’adresse Ă  tous les particuliers, sans conditions de restriction.

DotĂ© d’un comparateur de crĂ©dit immobilier indĂ©pendant et en constante Ă©volution, nous vous permettons d’obtenir le taux de prĂȘt immobilier le plus bas et le plus avantageux.

Ce progiciel mĂ©tier a Ă©tĂ© dĂ©veloppĂ© en propre par le dĂ©partement commercial CREDIXIA se reposant sur une vingtaine d’annĂ©e d’expĂ©rience utilisateur.

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CREDIXIA ne finance pas de crédit à la consommation. Il est cependant possible de fusionner vos crédits à la consommation en cours en ayant recours au regroupement de crédits.