Calculer un taux d’endettement

Ce calculateur vous permet de simuler de manière dynamique et rapide votre emprunt en fonction du capital emprunté, du taux annuel, de la durée du prêt...

Calculer le taux d'endettement

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Comment le taux d’endettement affecte votre capacité d’emprunt?

Le taux d’endettement est un terme que l’on utilise souvent lorsque vient le temps de parler de budget ou d’achat d’un nouveau bien. Mais qu’est-ce que c’est exactement?

Avant de signer un compromis de vente, évaluez votre taux d’endettement. Cela vous permettra d’orienter votre recherche de bien dans la fourchette de prix correspondant à votre capacité d’emprunt.

comment ça marche ?

D’une manière générale, l’endettement considéré par le prêteur, comme étant correct, est de l’ordre de 33 % (soit 1/3 de vos revenus). Les banques utilisent cet indice pour évaluer votre capacité de remboursement (solvabilité). Il s’agit du pourcentage du total des charges de crédits (tous crédits confondus : consommation, révolving, immobilier) par rapport aux revenus des emprunteurs.

comment calculer le taux d’endettement ?

Votre taux d’endettement actuel correspond au total de vos dépenses (crédits en cours, loyer) sur l’ensemble de vos revenus, multiplié par 100. Il vous indique la marge disponible pour contracter un nouveau crédit.

calcul taux endettement

Comment optimiser votre taux d’endettement ?

Selon votre situation il existe plusieurs solutions.

Revenus variables

Dans le cas de revenus variables, il faut surtout prendre en compte votre salaire fixe comme base. En fonction de votre ancienneté, l’établissement prêteur pourra faire une moyenne de vos salaires sur les 3 dernières années et y inclure les primes et commissions.

Revenus élevés

Dans le cas d’un salaire élevé, les banques seront plus souples si vous arrivez à prouver que vos charges peuvent être au-dessus du seuil des 33%.

revenus modestes

Dans le cas des revenus modestes, les banques pratiquent le calcul du « reste à vivre » qui permet de déterminer si le foyer peut subvenir à ses besoins après paiement du crédit. Le « reste à vivre » sera calculé en fonction du revenu résiduel par personne après paiement des charges du prêt et autres charges. Le taux d’endettement est acceptable lorsque la somme par personne restant disponible permet de supporter les dépenses quotidiennes.

Le taux d’endettement de 33% peut être modulé à la hausse ou à la baisse, en fonction de l’étude de votre dossier de prêt. Pour un ménage ayant des revenus confortables, présentant un « reste à vivre » élevé, la banque pourra accepter un taux d’endettement à 35% ou plus. A l’inverse, certains emprunteurs avec des revenus plus faibles ou moins réguliers ne pourront pas obtenir de prêt au-delà de 30% d’endettement.