BaromÚtre des taux de crédit immobilier

Retrouvez le baromĂštre des meilleurs taux immobiliers proposĂ©s par CREDIXIA, le meilleur courtier en prĂȘt immobilier, auprĂšs de ses clients emprunteurs.

Ce baromĂštre des taux immobiliers actuels informe sur les meilleures offres de prĂȘt que les banques peuvent souscrire dans le mois. Les taux de crĂ©dit immobilier varient aussi bien Ă  la hausse qu’Ă  la baisse Ă  cause d’une multitude de faits et acteurs en corrĂ©lation dans le secteur de l’immobilier.

BaromĂštre des taux immobiliers actuels

DurĂ©e du prĂȘtMeilleur taux fixeMensualitĂ© (hors assurance)
pour 10 000 € empruntĂ©s
7 ans / 84 mois0,25 %120,10 €
10 ans / 120 mois0,45 %85,24 €
15 ans / 180 mois0,65 %58,32 €
20 ans / 240 mois0,85 %45,32 €
25 ans / 300 mois1.05 %37,91 €

Ces taux immobiliers actuels reprĂ©sentent le meilleur taux auquel un emprunteur peut souscrire durant le mois auprĂšs d’une des banques partenaires de CREDIXIA.

*Taux mis Ă  jour le 05/02/2020
Fourchette de taux immobilier actuel donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.
Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos partenaires bancaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Epargne, CrĂ©dit Agricole, CrĂ©dit du Nord, CrĂ©dit Foncier, SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale 


Évolution taux de crĂ©dits immobiliers 10, 15, 20 et 25 ans

À partir des baromĂštres antĂ©rieurs, dĂ©couvrez l’Ă©volution des taux immobiliers sur 10, 15, 20 et 25 ans depuis janvier 2015 jusqu’Ă  aujourd’hui.

GrĂące Ă  notre graphique interactif, sĂ©lectionnez la date et la durĂ©e qui vous intĂ©resse pour afficher l’historique des meilleurs taux des crĂ©dits immobiliers :

Effectuez une simulation de prĂȘt immobilier gratuitement grĂące Ă  notre calculette en ligne :

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En faisant une demande de prĂȘt en ligne, un expert courtier CREDIXIA vous recontacte avec la meilleure solution de financement pour votre dossier pour votre projet immobilier.

Historique des taux de prĂȘt immobilier

Retrouvez l’historique en fonction du barĂšme des taux des annĂ©es prĂ©cĂ©dentes :

Quels sont les différents types de taux immobiliers ?

Le taux d’intĂ©rĂȘt fixe

Le taux d’intĂ©rĂȘt fixe est un taux de crĂ©dit immobilier qui ne varie pas et qui est connu lors de l’obtention du prĂȘt. Les mensualitĂ©s remboursĂ©es sont fixes sauf en cas de remboursement anticipĂ©.

Le taux fixe est considĂ©rĂ© comme une protection contre les lĂ©gĂšres hausses du marchĂ©. Il garantie Ă  l’emprunteur un crĂ©dit confortable, car si les taux immobiliers des crĂ©dits immobiliers venaient Ă  baisser, l’emprunteur pourrait toujours essayer de renĂ©gocier son emprunt immobilier.

Le taux d’intĂ©rĂȘt variable

Le taux d’intĂ©rĂȘt variable est un taux de crĂ©dit immobilier spĂ©culatif qui varie aussi bien Ă  la hausse qu’Ă  la baisse. Le coĂ»t total n’est donc pas connu Ă  l’avance. Ce taux rĂ©visable est recalculĂ© Ă  chaque date d’anniversaire du prĂȘt en fonction de l’indice monĂ©taire de rĂ©fĂ©rence EURIBOR. Cet indice correspond au prix auquel les banques se prĂȘtent de l’argent Ă  court terme sur le marchĂ© monĂ©taire.

Avec un taux d’intĂ©rĂȘt variable, le taux de dĂ©part est plus faible qu’un prĂȘt Ă  taux fixe, vous pouvez ainsi profiter des Ă©ventuelles baisses des taux sur vos mensualitĂ©s. Le taux variable peut ĂȘtre transformĂ© en taux fixe Ă  des garanties Ă©quivalentes en cas de hausse des taux sur le marchĂ©.

En cas de fortes hausses, les banques ont mis en place d’autres types de prĂȘts Ă  taux variable tel que le prĂȘt capĂ©.

Taux d’usure

Le taux d’usure est un taux de prĂȘt immobilier maximum que les Ă©tablissements prĂȘteurs doivent respecter. Il a Ă©tĂ© mis en place pour Ă©viter aux emprunteurs de rembourser des mensualitĂ©s non-excessives.

Le taux d’usure est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), anciennement TEG. Ce taux est donnĂ© par la Banque de France chaque trimestre.

barometre taux immobilier

Comment obtenir le meilleur taux d’emprunt ?

Les taux du marchĂ© peuvent Ă©normĂ©ment varier en fonction du profil de l’emprunteur et de la banque approchĂ©e.

Afin d’Ă©viter les mauvaises surprises et obtenir de meilleures conditions d’emprunt, nous vous recommandons de faire appel Ă  un courtier en crĂ©dit immobilier tel que CREDIXIA. CREDIXIA est le meilleur courtier Ă  Paris qui vous propose son expertise durant l’ensemble des dĂ©marches immobiliĂšres ; de la nĂ©gociation de votre taux d’intĂ©rĂȘt auprĂšs des banques jusqu’Ă  la signature chez le notaire.

En effet, nous effectuons une Ă©tude personnalisĂ©e de votre capacitĂ© d’emprunt afin de vous trouver le meilleur taux de crĂ©dit immobilier par rapport Ă  vos capacitĂ©s de remboursement et votre apport personnel. Notre service de courtage est entiĂšrement gratuit pour les particuliers et sans frais de dossier.

Notre fonctionnement courtier est de garantir le meilleur taux d’emprunt pour votre achat immobilier. GrĂące Ă  notre portefeuille de banques partenaires, nous comparons les taux immobiliers afin de trouver quelle banque propose le meilleur taux.

L’avantage d’un courtier est qu’il nĂ©gocie auprĂšs du banquier les meilleurs taux de baromĂštre. Ce procĂ©dĂ© serait inenvisageable dans le cas oĂč l’emprunteur rencontrerait seul un Ă©tablissement bancaire. Cependant, il est important de notifier qu’il ne faut pas faire appel Ă  plusieurs courtiers en mĂȘme temps au risque de fausser leurs dĂ©marches auprĂšs de leurs partenaires.

Comment est calculĂ© le taux de prĂȘt immobilier ?

Le taux de prĂȘt immobilier est dĂ©finit en fonction du profil de l’emprunteur (sa situation professionnelle, ses revenus, la tenue de ses comptes bancaires, …) et de la nature du crĂ©dit (valeur du bien, durĂ©e d’emprunt, …).

Suite Ă  votre demande de crĂ©dit, l’Ă©tablissement bancaire vous dĂ©finit un taux d’intĂ©rĂȘt qui sera sa rĂ©munĂ©ration. Chaque Ă©chĂ©ance (souvent mensuelle) reprĂ©sente les intĂ©rĂȘts, soit le remboursement du capital.

Les intĂ©rĂȘts sont multipliĂ©s par le capital restant dĂ» ; cela explique pourquoi il est important en dĂ©but de prĂȘt et qu’il diminue au fur et Ă  mesure du remboursement. Il est nĂ©cessaire que le crĂ©dit immobilier octroyĂ© ne reprĂ©sente pas 33 % d’endettement Ă  l’emprunteur.

Formule de taux de prĂȘt immobilier

Afin de calculer votre mensualité « m » en fonction du taux annuel « t » pour une durée année « n » sur un capital emprunté « C », la formule à utiliser est la suivante :

Donc, si vous empruntez 250 000 € sur 15 ans avec un taux de 1,10 %, cela vous mùnera à utiliser le calcul suivant :

Votre mensualitĂ© s’Ă©lĂšve donc Ă  1 507,26 €.

Par ailleurs, vous pouvez calculer simplement votre prĂȘt immobilier Ă  partir de notre calculette de simulation de crĂ©dit. Également, CREDIXIA vous met Ă  disposition diffĂ©rents simulateurs de prĂȘt. Enfin, nous vous proposons une grille de salaires et mensualitĂ©s pour votre demande de crĂ©dit immobilier.

Pensez au taux d’assurance emprunteur de crĂ©dit immobilier

Il est important de ne pas nĂ©gliger votre taux d’ assurance de prĂȘt immobilier, vous devez vous couvrir en cas de problĂšme afin que les banques vous accordent votre crĂ©dit immobilier.

Nous disposons d’une filiale assurance INIXIA experte dans le domaine. Dans le cas oĂč le taux d’assurance emprunteur ne vous satisfait pas, vous pouvez procĂ©der Ă  une dĂ©lĂ©gation d’assurance afin d’obtenir le meilleur taux aprĂšs d’un autre assureur.

Il est essentiel de prendre en compte l’assurance emprunteur dans le coĂ»t global de votre crĂ©dit. Dans le cas oĂč le taux ne vous satisfait pas, procĂ©dez Ă  une dĂ©lĂ©gation d’assurance pour obtenir un meilleur taux auprĂšs d’un autre assureur.

Nous mettons Ă  votre disposition un comparateur d’assurance de prĂȘt unique en son genre vous permettant de comparer plus de 100 contrats en quelques minutes.

Nos meilleurs taux immobiliers par région

Retrouvez nos meilleurs taux par rĂ©gion, lĂ  oĂč nous sommes implantĂ©s :

CREDIXIA est noté 4,7/5 sur Avis-Vérifiés

Pour récapituler :

📉 Comment obtenir le meilleur taux de prĂȘt immobilier ?

Pour obtenir le meilleur taux de prĂȘt immobilier, il est nĂ©cessaire de faire appel Ă  un expert courtier en crĂ©dit immobilier. Le courtier compare et nĂ©gocie le meilleur taux d’intĂ©rĂȘt auprĂšs de ses banques partenaires.

📊 Comment calculer un taux d’intĂ©rĂȘt immobilier ?

Le taux d’intĂ©rĂȘt immobilier est calculĂ© par rapport au profil de l’emprunteur (situation professionnelle, tenue des comptes bancaires, …) ainsi que par la nature de son crĂ©dit (valeur du bien, durĂ©e d’emprunt, …).

🔍 Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Chaque banque propose des taux en fonction du profil de l’emprunteur et des conditions de sa structure. Face Ă  la diversitĂ© des profils de dossier, il est nĂ©cessaire de faire appel Ă  un courtier afin qu’il puisse comparer et trouver la meilleure offre de prĂȘt.