Comment réduire le coût de votre crédit immobilier ?

14/05/2018

Pour réduire le coût de votre crédit immobilier il faut prendre en compte : le taux, les frais annexes (dont les frais de dossier), la durée de remboursement du prêt, la garantie et l'assurance emprunteur. Tous ces éléments sont négociables afin d'obtenir un prêt dans les meilleures conditions.

Le taux de crédit immobilier

Le taux immobilier est l’élément le plus important a prendre en compte pour négocier un prêt immobilier. Un prêt coûtera plus cher si son taux est plus élevé c’est pour cela qu’il faut se tourner vers les établissements bancaires proposant les taux immobiliers les plus intéressant.

Vous avez notamment le choix entre choisir un taux immobilier fixe ou variable. Il est plus intéressant de choisir un taux fixe quand les taux immobiliers sont bas, car les mensualités de remboursement resteront constamment les mêmes tout au long du prêt.

Si vous souhaitez obtenir un taux variable, il faut vérifier à ce qu’il ne dépasse pas un certain niveau sinon cela vous coûtera très cher.

Les frais annexes : frais de dossier

Lors de la souscription à votre prêt, la banque peut tenter de vous vendre d’autres produits, c’est ce qu’on appelle les frais annexes.

Ces frais annexes ne sont pas obligatoire, cela peut-être une assurance habitation par exemple. Les frais de dossiers sont fixés par les banques, donc là aussi négociables.

Il est possible d’avoir une remise de 50% sur vos frais de dossier, et le plus souvent il vous sera conseillé de prendre une assurance emprunteur de la banque prêteuse.

Il est important de comparer différentes offres sur vos frais annexes pour réaliser des économies.

La durée de remboursement du crédit immobilier

Si un prêt immobilier est pris sur une courte durée, il coûtera moins cher à l’emprunteur. Cela dépend des revenus et de la capacité des revenus. Il est possible, en cours de prêt d’augmenter ses mensualités et ainsi réduire la durée d’un crédit.

Lors d’une augmentation de la mensualité, une banque peut se voir dans le droit d’appliquer des frais de pénalités, il faut avant la signature négocier avec la banque pour ne pas en avoir.

En cas de remboursement anticipé, il faut se renseigner sur le montant des pénalités, là aussi, négociez pour faire en sorte de ne pas être pénalisé.

Opter pour la garantie la moins chère

Il existe plusieurs types de garanties pour votre prêt :

Hypothèque
Cautionnement mutuel
Privilège de prêteur de denier

La garantie est une manière de rassurer les banques car en cas de non-paiement des mensualités du crédit, elles peuvent saisir un bien. D’autres types de garanties existent et elles ont un coût plus ou moins importants.

Faire une délégation d’assurance

Il est possible de changer d’assurance de prêt immobilier en cours de prêt, cela vous permettra d’économiser de l’argent. C’est une chose importante car une assurance emprunteur peut représenter une grande somme du coût de votre crédit.

Grâce à la loi Lagarde, il est possible de faire une délégation d’assurance et prendre l’assurance de prêt que vous souhaitez, vous n’êtes en aucun cas dans l’obligation de souscrire à l’assurance de la banque. Cependant, le nouveau contrat doit avoir des garanties équivalentes avec le précèdent de la banque, cela s’appelle « l’équivalence des garanties ».

Si votre prêt à été souscrit il y a cela moins de 12 mois, la loi Hamon vous permettra de changer d’assurance emprunteur. Si les 12 mois sont dépassés, la loi Sapin 2 (depuis le 1er janvier 2018) vous aidera notamment. Pour ces deux lois, l’équivalence des garanties reste obligatoire.

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