Prêt relais

Le prêt relais est un pret immobilier destiné à financer l'acquisition d'un bien en attendant la réalisation de la vente d'un autre bien.

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Qu’est-ce que le prêt relais ?

Le prêt relais est un prêt immobilier à court terme qui permet à l’emprunteur d’effectuer un achat immobilier avant de terminer la vente d’un autre bien immobilier. Le prêt relais est une alternative pour les propriétaires qui aimeraient vivre dans un autre logement qui leur correspond plus. Plusieurs formules de prêts relais sont proposées par les banques, il faut dès lors choisir le prêt relais qui convient le mieux à son projet d’achat immobilier et surtout à ses moyens financiers.

Près de la moitié des emprunteurs de bien immobilier effectuant un achat revendent ce bien afin obtenir une nouvelle acquisition immobilière. Le prêt relais, c’est le délai financier qui permet de vendre son bien immobilier dans les meilleures conditions tout en obtenant un autre. Le prêt relais est un contrat à court terme qui ne dure en règle générale qu’entre 12 mois et 24 mois.

Comment fonctionne le prêt relais ?

Le prêt relais est un principe simple, les banques délivrent ce prêt à un emprunteur si il est dans le besoin d’une somme de sa propriété actuelle pour acheter un nouveau bien immobilier, l’emprunteur donnera donc une partie de la somme, sous la forme d’un prêt relais à l’issue duquel ne seront remboursés que les intérêts, ce prêt n’a que pour intérêt d’être soldé lors de la vente du bien immobilier actuel. Ce prêt est un prêt modifiable qui prend en compte des caractéristiques spécifiques à chaque opération. Les prêts relais se distinguent en deux catégories de remboursement :

  • Paiement de mensualités pour progressivement rembourser la prime d’assurance et les intérêts du prêt relais.
  • Ne rembourser que l’intégralité du prêt relais en s’acquittant de la prime assurance tout au long du contrat. Ce choix est plus judicieux pour les emprunteurs qui ne peuvent payer qu’une infime mensualité.

Par le biais de la banque, le montant du prêt relais est calculé en fonction du bien immobilier mis en vente. C’est un expert immobilier qui estime la valeur du bien immobilier, en règle générale on accorde 70% du prix du bien mis en vente dans le cadre du prêt relais, ce taux peut être réduit en fonction de certains éléments techniques que la banque prend en compte.

Les différentes formes de prêt relais

Il existe trois types de prêt relais :

1 – Le prêt relais accompagné d’un prêt amortissable classique

Si vous empruntez une somme supérieure à la valeur du bien qui va être vendu, le prêteur vous avance en moyenne 50 à 70% de la valeur du bien à vendre. Ce prêt amortissable complète votre besoin de financement, un taux fixe est imposé hors assurance pour rembourser chaque mois dès le départ. Vous remboursez les intérêts du prêt relais et les échéances du crédit classique.

2 – Le prêt relais avec « franchise totale » accompagné d’un prêt amortissable

Dans ce cas-là aussi vous empruntez une somme supérieure à la valeur du bien qui est à vendre. Ce prêt relais est créé pour baisser les charges mensuelles durant la période où le bien n’est pas encore vendu, il est associé à un prêt à long terme. Accordé durant une période de 24 mois, le prêt relais à en complètement une période de franchise totale, les intérêts ne sont donc pas remboursés mensuellement mais en une seule et unique fois.

3 – Le prêt relais sec

Le prêt relais sec n’est pas associé à un prêt immobilier à long terme, c’est un type de prêt relais qui rentre dans l’intérêt des emprunteurs qui ne souhaitent qu’une avance car le prix d’un nouveau bien immobilier est inférieur ou égal au prix du logement qui est mis en vente.

Exemple de prêt relais

  • Montant de la vente: 400 000 €
  • Montant de l’achat: 350 000 €
  • Montant du prêt relais: 280 000€ (en effet, par sécurité, les banques ne financent qu’une partie du prix de vente car sa valeur actuelle va être pondérée)
  • Montant du prêt principal: 350 000 – 280 000 = 70 000 €

Entre la vente et l’achat, l’emprunteur aura deux crédits. Il paiera donc les échéances du prêt principal, en même temps que les intérêts du prêt relais.

Dans certains montages, les intérêts du prêt relais sont eux aussi décalés à la date de vente. On parle alors de franchise totale. Dans le cas où la valeur du bien vendu est supérieure à celle du bien acheté, l’emprunteur n’a pas besoin du prêt principal. On parle alors de prêt sec.

Pour simplifier cette opération, CREDIXIA propose une solution d’Achat Revente. Il s’agit d’un crédit qui englobe l’intégralité du projet : reprise de l’ancien prêt immobilier et financement du nouveau bien.

Les avantages du prêt relais

Le prêt relais est une option intéressante pour les emprunteurs qui souhaitent acquérir un nouveau bien immobilier qui s’appuie sur la vente d’un autre bien immobilier pour payer une partie du prix. Le prêt relais permet d’obtenir une nouvelle maison avant la vente de l’ancienne. Le prêt relais permet d’attendre un acquéreur correspondant à vos attentes et évite de rembourser deux prêts immobiliers en même temps. Il permet de ne pas manquer l’occasion d’obtenir une nouvelle résidence même si votre bien immobilier actuel n’est pas encore vendu.