Une récente annonce a révélé une augmentation du taux d’usure pour tous les types de prêts, une tendance qui est en accord avec l’augmentation constante des taux au cours des trois derniers mois.
Le taux d’usure: Qu’est-ce que c’est?
Le taux d’usure est un indicateur crucial dans le secteur du crédit. Il sert de plafond aux taux d’intérêt que les banques peuvent appliquer à leurs prêts. Ce taux est ajusté chaque trimestre par la Banque de France, basé sur les taux pratiqués au cours des trois derniers mois.
Les nouveaux plafonds de taux d’usure
Selon l’avis du 24 août 2023, voici les nouveaux taux d’usure pour les différents types de prêts:
- Prêt immobilier à taux fixe (durée inférieure à 10 ans) : 4,23 % de TAEG (taux annuel effectif global)
- Crédits entre 10 et 20 ans : 5,28 %
- Prêts immobiliers supérieurs à 20 ans : 5,56 %
- Prêts à taux variable : 5,13 %
- Prêt relais : 5,53 %
Il est essentiel de noter que ces chiffres sont des taux plafonds. Les banques ne peuvent pas accorder de prêts avec des taux d’intérêt plus élevés que ceux indiqués.
Évolution du taux d’usure en 2023
Au début de l’année 2023, le taux d’usure pour un prêt immobilier sur 20 ans était de 3,57 %. Cela signifie qu’il a augmenté de près de deux points en seulement huit mois. Mais qu’est-ce qui a causé cette hausse rapide?
La Banque de France a, de manière exceptionnelle, décidé de réviser le taux d’usure chaque mois depuis février 2023, et ce, pour une période de six mois. Cette décision vise à protéger les emprunteurs, mais elle a également eu pour conséquence d’écarter de nombreux emprunteurs du marché du crédit en raison de la hausse rapide des taux des prêts immobiliers.
Impact sur le marché immobilier
La hausse des taux d’usure a eu un impact significatif sur le marché immobilier. Les taux moyens observés par CAFPI se situent entre 4 et 4,5 %. Toutefois, il faut ajouter l’assurance emprunteur, les frais de dossiers et de garantie dans le TAEG, qui sera comparé au taux d’usure.
Certains experts prévoient que les taux d’intérêt atteindront rapidement 5 %, un niveau qui n’a pas été atteint depuis 2008. Cette hausse des taux d’intérêt a pour conséquence une diminution de la capacité d’emprunt des ménages. De plus en plus d’emprunteurs sont contraints de revoir leur projet d’achat immobilier, en modifiant la localisation ou la superficie de leur futur bien.
Le rôle d’un courtier
Dans ce contexte complexe, faire appel à un courtier peut être très bénéfique. Un courtier peut aider à comprendre l’analyse des banques, à présenter un bon dossier de financement, à trouver le meilleur taux et les meilleures conditions pour votre prêt immobilier.
Conclusion
La hausse du taux d’usure est une réalité qu’il faut prendre en compte lorsque l’on envisage de contracter un prêt immobilier. Cette hausse a un impact sur le pouvoir d’achat immobilier des Français et pourrait rendre plus difficile l’accès à la propriété pour certains. Dans ce contexte, l’accompagnement d’un courtier peut être une aide précieuse pour naviguer dans ce paysage financier complexe.
