Vous vous êtes déjà fixé un plafond pour votre mensualité ? Si vous avez une idée du montant de votre projet immobilier, vous pouvez déterminer un montant de prêt théorique qu’il conviendra d’affiner avec votre banquier ou l'organisme prêteur.
Afin de savoir si vous êtes en mesure de réaliser un prêt immobilier, il est essentiel de faire le calcul du taux d’endettement et évaluer votre capacité d’emprunt. En effet celui-ci ne doit pas dépasser les 33%, c’est l’endettement maximum que les banques accepteront pour vous prêter de l’argent. Cela veut dire que les mensualités que vous remboursez chaque mois ne doivent pas dépasser ce seuil pour que votre reste à vivre soit suffisant et que vous puissiez rembourser votre crédit en toute sérénité.
La mensualité que vous devez rembourser tous les mois en temps qu’emprunteur dépend de plusieurs critères :
- La durée du prêt : Pour un même montant emprunté, plus votre crédit immobilier est court, plus les mensualités à rembourser seront importantes.
- Le taux d’intérêt de prêt immobilier : le taux de votre prêt sera compris dans la mensualité que vous remboursez. Plus celui-ci sera élevé, plus il représentera une part importante dans vos mensualités. N’oubliez pas de prendre en compte en plus du taux de crédit le montant des mensualités liées à l’assurance de prêt.
- L’apport personnel : Il correspond à la somme d’argent que vous investissez de votre poche. Plus ce montant est élevé, moins les mensualités sont importantes. Par conséquent, plus votre apport personnel est important, plus vous pouvez emprunter.
Quel montant emprunter avec une mensualité de 400 euros par mois ?
En connaissant le montant maximum que vous pouvez attribuer à un emprunt chaque mois vous pourrez définir le crédit auquel vous pouvez prétendre. Il est important de se faire aider par un expert du crédit afin de déterminer la durée sur laquelle vous pouvez emprunter et la mensualité. Ainsi plus votre mensualité est élevée plus le crédit sera court et inversement.
Récapitulatif du montant et de la durée de remboursement pour un crédit à hauteur de 400€ par mois
| Années | Mois | Mensualité maximale | Montant emprunté |
| 5 | 60 | 400 € | 24 000 € |
| 6 | 72 | 400 € | 28 800 € |
| 7 | 84 | 400 € | 33 600 € |
| 8 | 96 | 400 € | 38 400 € |
| 9 | 108 | 400 € | 43 200 € |
| 10 | 120 | 400 € | 48 000 € |
| 11 | 132 | 400 € | 52 800 € |
| 12 | 144 | 400 € | 57 600 € |
| 13 | 156 | 400 € | 62 400 € |
| 14 | 168 | 400 € | 67 200 € |
| 15 | 180 | 400 € | 72 000 € |
| 16 | 192 | 400 € | 76 800 € |
| 17 | 204 | 400 € | 81 600 € |
| 18 | 216 | 400 € | 86 400 € |
| 19 | 228 | 400 € | 91 200 € |
| 20 | 240 | 400 € | 96 000 € |
| 21 | 252 | 400 € | 100 800 € |
| 22 | 264 | 400 € | 105 600 € |
| 23 | 276 | 400 € | 110 400 € |
| 24 | 288 | 400 € | 115 200 € |
| 25 | 300 | 400 € | 120 000 € |
| 26 | 312 | 400 € | 124 800 € |
| 27 | 324 | 400 € | 129 600 € |
| 28 | 336 | 400 € | 134 400 € |
| 29 | 348 | 400 € | 139 200 € |
| 30 | 360 | 400 € | 144 000 € |
| 31 | 372 | 400 € | 148 800 € |
| 32 | 384 | 400 € | 153 600 € |
| 33 | 396 | 400 € | 158 400 € |
| 34 | 408 | 400 € | 163 200 € |
| 35 | 420 | 400 € | 168 000 € |
Aller plus loin dans votre simulation
Nous mettons à votre disposition des simulateurs qui peuvent vous être utiles dans votre recherche d’information afin de déterminer le montant maximum d’un prêt, calculer les mensualités du prêt immobilier et faire une simulation du calcul des frais de notaires.
Il y a d’autres éléments qui peuvent entrer en ligne de compte lors de l’obtention de votre crédit, remplissez notre formulaire de demande de prêt afin qu’un courtier revienne vers vous, en plus avec CREDIXIA c’est gratuit :
Comment réduire les mensualités de mon prêt ?
Si vous avez réalisé un emprunt immobilier à une période où les taux de prêt étaient élevés, il peut être intéressant d’effectuer une renégociation ou un rachat de crédit. En effet, si la différence de taux est suffisante, cette opération pourrait réduire le coût de vos mensualités.
Il faut cependant faire attention car un rachat de crédit entraîne des pénalités de la part des banques. Pour éviter les mauvaises surprises, il est préférable de passer par un courtier en prêt immobilier. En tant qu’expert dans le domaine du crédit immo, il pourra vous conseiller et vous guider pour que votre rachat de prêt soit le plus avantageux pour vous. CHez CREDIXIA, nous vous assurons même une réduction du taux d’assurance emprunteur.