Les Echos Franchise : Credixia, nouvel acteur du courtage en crédits immobiliers en franchise

Connu dans le milieu du courtage en crédits immobiliers pour avoir inventé le concept « tout gratuit » avec zéro frais de courtage de dossiers bancaires pour le client, Credixia a annoncé vouloir poursuivre son développement grâce à la franchise.

Credixia, courtier depuis 1999

Ce réseau existe depuis bientôt vingt ans. Cette décision constitue donc un véritable tournant après tout ce temps passé à se développer exclusivement en propre. Mais au fil des ans, Credixia a peaufiné son concept, développé ses partenariats avec des banques et assurances – une centaine existe aujourd’hui – et élargi la gamme de ses prestations en ajoutant à son activité de courtage en crédits immobiliers l’assurance emprunteur, le rachat de crédit, la restructuration de prêts, les prêts professionnels, les placements, etc. Aujourd’hui, l’enseigne souhaite accélérer le développement de son réseau physique et se tourne pour cela vers la franchise.

200 territoires disponibles

« Le développement de notre réseau de franchise est l’une de nos priorités stratégiques pour 2019 », déclare Horace Bourgy, directeur de la franchise Credixia. L’enseigne a d’ores et déjà identifié plus de 200 territoires à couvrir et en recherche de franchisés. « Les implantations des agences sont réfléchies et décidées selon les résultats d’études géomarketing, chacune d’entre elles se voyant attribuer une zone d’exclusivité », assure le directeur de la franchise. Pour les futurs franchisés, rejoindre Credixia leur permettrait de se lancer dans le courtage en crédits immobilier tout en bénéficiant de la notoriété de l’enseigne, de son savoir-faire et de ses partenariats avec les banques et assurances. Du côté des profils recherchés, Credixia souhaite recruter des franchisés « à l’esprit entrepreneurial, issus du monde de la banque, de la finance ou de l’immobilier », détaille la tête de réseau. Pour ouvrir une agence Credixia, un apport personnel minimal de 20 000 euros est conseillé. Le métier de courtier étant une profession réglementée, les franchisés doivent également être ou devenir intermédiaires en opération de banques et services de paiement (IOBSP) et être référencés auprès de l’Orias.

Le marché du courtage en crédits immobiliers

Avec des réglementations de plus en plus rigoureuses, le métier de courtier en crédits connaît ces dernières années un nouvel engouement. En tout cas, les acteurs de ce marché multiplient les ouvertures d’agences, convaincus qu’un bel avenir s’ouvre à eux. Aujourd’hui, il existe plus de 6 500 IOBSP en France.

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MySweet’Immo : Crédit immobilier : Passez par un courtier mais sachez éviter les pièges !

Extrait de l’article de MySweet’Immo :

Taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre… Passer par un courtier en prêt immobilier permet d’obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Reste à savoir comment choisir le bon courtier…

Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre… CREDIXIA fait le point sur les pièges à éviter.

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Passer par un courtier, les pièges à éviter !

Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre,…CREDIXIA vous révèle tous les pièges à éviter pour choisir le bon courtier.

Sachez que l’activité de courtier en crédit immobilier est une profession réglementée par le code monétaire et financier et soumise au contrôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Avant tout, vérifiez que votre courtier a souscrit une assurance Responsabilité Civile et est inscrit auprès de l’Orias (organisme en charge du registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Vous n’avez qu’à lui demander son numéro d’immatriculation pour être certain qu’il est en droit d’exercer sa profession. Le courtier a également l’obligation de vous communiquer le(s) lien(s) financier(s) avec la(les) banque(s) partenaire(s). Le code monétaire et financier vous autorise à demander au courtier qu’elles sont les liens qui l’unissent aux banques. Il doit vous dire expressément s’il travaille en exclusivité avec une ou plusieurs banques.

En faisant appel à un courtier, pour votre recherche de financement, vous l’autorisez à vous représenter officiellement auprès des banques. Pour respecter ce droit, vous devez signer avec lui une convention de courtage. Ce document appelé mandat de recherches précise toutes les obligations du courtier. En cas de signature d’un mandat exclusif, lisez attentivement les conditions afin de ne pas vous retrouvez « pieds et poings liés » avec lui. Sur ce mandat doit obligatoirement figurer le montant des honoraires de courtage. Généralement, un courtier facture 1% du montant emprunté. Certains courtiers, tels que CREDIXIA, ne facturent pas d’honoraires aux clients et se rémunèrent uniquement par la commission de la banque. Les frais de courtage ne remplacent pas les frais de dossier bancaire, examinez attentivement tous les frais qui seront à votre charge au moment de la signature. Il est absolument interdit au courtier de facturer des honoraires, frais ou commission avant le déblocage des fonds. Fuyez les courtiers qui vous réclament des frais avant l’obtention du prêt.

Certains courtiers mettent en avant leur réseau de partenaires bancaires. Ils revendiquent travailler avec une centaine de banques or, bien souvent, ils ne travaillent qu’avec une dizaine de banques. Généralement, ils ne proposent votre dossier qu’à une ou deux banques. En réalité, les courtiers connaissent en amont toutes les conditions tarifaires du marché grâce aux grilles de taux communiquées par les banques. Le courtier identifie rapidement, en fonction de votre profil, quel(s) est(sont) le ou les établissements qui accepteront de vous prêter. Que l’on soit clair, la négociation de taux intervient généralement pour les très bons profils. Si votre dossier ne rentre pas dans les normes, un bon courtier vous apportera les conseils techniques nécessaires pour obtenir votre financement.

Comment choisir entre une grande enseigne ou un courtier indépendant ? Faites jouer votre réseau et interrogez vos amis et connaissances. La recommandation est la meilleure des garanties. Consultez les avis sur internet, ils vous aideront dans votre choix. Préférez un courtier qui a pignon sur rue et qui exerce le métier depuis plusieurs années. Vérifiez qu’il affiche le nom de ses partenaires sur ses publicités et ses documents d’information. Si vous optez pour un courtier en ligne, vérifiez son champs d’actions : s’agit-il d’une plateforme qui transmets uniquement mes coordonnées ou vais-je bénéficier d’un traitement de dossier personnalisé ? En conclusion, choisissez un courtier expérimenté avec une bonne réputation. Le recours aux services d’un courtier professionnel vous sera grandement bénéfique.

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Femme Actuelle : 4 questions à se poser avant de souscrire un crédit immobilier

Extrait de l’article de Femme Actuelle :

Vous avez décidé de concrétiser votre projet d’achat immobilier, et, comme 47,8% des français, vous devez souscrire un prêt immobilier. Voici nos conseils pour ne pas se tromper.

D’après une étude réalisée, en août 2018, par le cabinet Toluna Suvbey, 85 % des Français sont stressés, voir extrêmement stressés, par la recherche d’un prêt immobilier. Trouver son bien immobilier, faire les démarches, trouver la banque qui accepte de vous accorder les fonds, négocier les taux de crédit et les conditions, déchiffrer une offre de prêt… Avant de signer votre offre de prêt, Credixia vous aide à décrypter les questions à se poser lors d’un emprunt immobilier.

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PAP : Assurance emprunteur : comment et quand changer ?

Extrait de l’article de PAP :

En instaurant le principe de résiliation annuelle, l’amendement Bourquin permet à chaque emprunteur de changer d’assurance à la date anniversaire du contrat sous condition du respect d’un préavis de deux mois

Ouvrir à la concurrence un secteur jusque-là marqué par la mainmise des banques, et redonner du pouvoir d’achat aux acquéreurs…C’est à tout l’objectif de l’arsenal législatif déployé autour de l’assurance emprunteur depuis les Lois Lagarde et Hamon.
Petit dernier, l’amendement Bourquin instaure quant à lui le principe de résiliation annuelle. Soit la possibilité pour tous les particuliers ayant souscrit un crédit immobilier de changer d’assurance à chaque date anniversaire du contrat et ce pendant toute la durée du prêt. Les banques ne peuvent imposer des frais pour cette « substitution » et ont l’obligation d’accepter la nouvelle assurance, dès lors que le contrat proposé offre un niveau de garanties identique à l’ancien.

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4 questions à se poser avant de souscrire un crédit immobilier !

Vous avez décidé de concrétiser votre projet d’achat immobilier, et, comme 47,8% des français, vous devez souscrire un prêt immobilier. D’après une étude réalisée, en août 2018, par le cabinet Toluna Suvbey, 85 % des Français sont stressés, voir extrêmement stressés, par la recherche d’un prêt immobilier. Faire les démarches, trouver la banque qui accepte de vous accorder les fonds, négocier les taux de crédit et les conditions, déchiffrer une offre de prêt… Avant de signer votre offre de prêt, CREDIXIA vous aide à décrypter les questions à se poser lors d’un emprunt immobilier.

1. Le taux de crédit immobilier

Vérifiez en priorité si le taux proposé est un taux fixe ou un taux variable. Le prêt à taux variable signifie que le taux d’intérêt est modulable. C’est-à-dire qu’il évolue en fonction d’un indice inscrit dans le contrat. Il peut varier à la hausse comme à la baisse et, par conséquent le montant de la mensualité et/ou la durée de remboursement varient également à la hausse ou à la baisse. Par sécurité, il est conseillé d’opter pour un taux fixe qui vous garantit les mêmes conditions (taux, durée, mensualité) tout au long du crédit. Pour toute souscription d’un prêt à un taux fixe, la banque doit obligatoirement vous indiquer le TAEG (Taux Annuel Effectif Global). Ce dernier comprend l’intégralité des coûts du prêt : le taux d’intérêt, les frais de garantie, le taux de l’assurance emprunteur, les frais de dossier et tous les frais annexes. Il est donc important de prendre en compte le TAEG comme coût total de votre emprunt et non le taux nominal du crédit immobilier. Si vous devez comparer plusieurs offres, comparez le cout global des intérêts et le TAEG.

2. L’assurance emprunteur : comparez les prix

La banque propose systématiquement à l’emprunteur de souscrire son assurance emprunteur appelée communément « assurance groupe » qui permet de garantir le prêt en cas de problème de santé. Par simplicité, la majorité des clients signent sans se poser de question. Pourtant, le coût de l’assurance impacte fortement le coût global d’un crédit immobilier et donc la mensualité. Après le paiement des intérêts, il s’agit du 2ème poste de dépense d’un prêt immobilier. Il peut représenter jusqu’à 0,60% du TAEG. Il faut rappeler que depuis la Loi Lagarde en 2010, tout emprunteur est libre de choisir son contrat d’assurance de prêt immobilier. Cela s’appelle la délégation d’assurance. Le courtier offre la possibilité aux emprunteurs de faire jouer la concurrence dans le but de trouver les conditions tarifaires les moins onéreuses. En décrochant une offre plus attractive l’emprunteur fait des économies sur le coût total de son crédit. Pour que la banque accepte votre délégation d’assurance, elle doit correspondre aux mêmes garanties que celles du contrat groupe. C’est ce qu’on appelle l’équivalence de garanties. Pour vous aider dans la recherche d’une assurance adaptée, un conseil, passez par un comparateur d’assurance tel que www.jempruntejassure.com.

3. Les frais annexes

Un crédit immobilier engendre des frais supplémentaires dont il faut tenir compte avant de signer son offre. Ces frais s’ajoutent au montant du crédit et sont payables au déblocage des fonds. Il faut donc les débourser tout de suite d’où l’importance pour l’acheteur de les anticiper. D’abord, il faut prévoir le coût lié aux frais de garantie. Cette garantie (caution ou hypothèque) exigée par la banque la protège en cas de non-paiement des échéances de prêt par l’emprunteur. Le coût de la garantie représente entre 1 et 1,5% de l’emprunt. Ensuite, il y a les frais de dossier de la banque, ils peuvent atteindre jusqu’à 1,2% du montant du prêt. Il sont bien sûr négociables. Les emprunteurs ayant un bon profil peuvent envisager une négociation de 50% voire la suppression des frais de dossier en échange d’une contrepartie comme, par exemple, la souscription d’un contrat d’assurance habitation. Enfin, si vous faites appel à un courtier, il y a les honoraires de courtage à intégrer. Petite astuce, choisissez un courtier sans frais comme CREDIXIA, vous économiserez jusqu’à 1% du montant du prêt (la moyenne des frais de courtage est de 1500€). Par exemple, pour un prêt de 100 000 € à 2% sur 20 ans, 1 000 € de frais de dossier représentent une augmentation du taux de 0,10%. Si une autre banque vous propose un crédit à 2,05% sans frais de dossier, il est donc plus intéressant de prendre le prêt dans l’établissement qui propose le taux le plus élevé.

4. Les conditions du contrat

Dans une offre de prêt, certaines clauses sont à négocier avec le banquier. Quelles sont-elles ?

La clause de remboursement anticipé qui offre l’opportunité de rembourser tout ou partie du prêt avant son terme. Généralement, la banque prélève une indemnité plafonnée à la valeur d’un semestre d’intérêt au taux moyen du prêt et ne dépassant pas 3% maximum du capital restant dû. L’objectif est de négocier en amont cette clause pour obtenir une exonération totale.

La clause de modulation des échéances qui permet d’augmenter les mensualités afin de rembourser plus rapidement votre crédit et réduire ainsi son coût total. Il est aussi possible de diminuer les mensualités de façon limitée. Cela aura pour conséquence de rallonger le crédit avec des frais supplémentaires pour l’emprunteur.
La clause de transfert de prêt qui permet de conserver son taux de crédit actuel sur le nouveau prêt. De plus, si la garantie du prêt est rattachée à un organisme de caution, il sera également possible de la transférer sur le nouveau crédit. En cas de remontée des taux, il s’agit d’une excellente opportunité !
La clause de différé de remboursement : cette option permet de différer le remboursement de ses échéances plusieurs mois après le déblocage des fonds. Idéal lorsqu’on achète dans le neuf ou s’il y a des gros travaux à prévoir.
La clause suspension d’échéance : cette option offre la possibilité de suspendre ses remboursements pendant quelques mois avec un maximum de 12 mois sur la durée de vie du prêt. Les échéances différées sont reportées à la fin du prêt, avec des frais supplémentaires.

En conclusion, pour simplifier la recherche d’un crédit immobilier, faites appel à un professionnel qui vous aidera à optimiser votre plan de financement et à négocier tous ces points.

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