Immobilier : Credixia fait le pari que les taux d’emprunts n’augmenteront pas en 2013 !

boursier_logo(Boursier.com) — Alors que les taux français à 10 ans (OAT) ont faibli cette semaine sur un nouveau plancher
historique de 1,74%, le courtier en emprunts immobiliers Credixia fait le pari que les taux proposés aux particuliers resteront bas jusqu’à la fin de l’année. Credixia va même jusqu’à pronostiquer que les taux des crédits immobiliers n’augmenteront pas en 2013, sous réserve bien sûr d’évènements extérieurs en France et en Europe qui pourraient influencer les taux de marché.

Les OAT toujours plus bas

Credixia fonde son analyse sur le constat que les banques ont largement reconstitué leurs marges ces derniers mois et disposent d’importantes liquidités pour financer les projets de leurs clients, ce qui devrait encore les inciter à baisser leurs grilles de taux afin de capter une nouvelle clientèle. Cette marge de manoeuvre des banques reste permise par le niveau historiquement bas des taux courts ou longs comme les OAT et par le scénario d’une ultime baisse du taux d’intérêt directeur de la BCE à un plancher sans précédent de 0,50% avant la fin de l’année grâce à la disparition du risque d’inflation en Europe à moyen terme.

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Encore des baisses en avril

En avril, les taux des crédits immobiliers ont encore légèrement reculé selon les durées d’après les grilles de la plupart des courtiers. Le mois de mars avait déjà connu un nouveau plus bas historique de 3,07% pour le taux moyen des crédits immobiliers accordés en France calculé par l’Observatoire Crédit Logement/CSA.

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Les taux de crédits resteront bas jusqu’à fin 2013 selon Credixia

business-immoCredixia annonce que les taux devraient rester bas jusqu’à la fin de l’année et justifie notamment cette prévision par la baisse du taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans).

Credixia anticipe des taux de crédits immobiliers bas jusqu’à la fin de l’année. Credixia justifie notamment cette prévision par le fait que le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, a diminué et est passé à 1,73 % au 08 avril 2013, contre 2,04 % au 02 avril 2013. La Banque Centrale Européenne (BCE) a maintenu son taux directeur à son plus bas niveau historique de 0,75 %. Même si, pour l’heure, la BCE n’a pas annoncé de nouvelle baisse, elle devrait théoriquement décider d’abaisser son taux directeur à un plancher sans précédent de 0,50 % avant la fin de l’année, car il n’y a pas de risque d’inflation en Europe à moyen terme. Par ailleurs, les banques qui ont largement reconstitué leurs marges ces derniers mois et disposent d’importantes liquidités pour financer les projets de leurs clients, devraient en profiter pour baisser leurs grilles de taux afin de capter une nouvelle clientèle.

Aujourd’hui, les futurs acquéreurs qui ont un apport personnel et une situation stable peuvent obtenir un prêt autour de 3,10 % sur 20 ans. Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines.

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CREDIXIA soutient le pouvoir d’achat des Français

Logo_credixiaLa question du pouvoir d’achat apparaît dans les sondages comme la préoccupation première des Français. Engagé dans la lutte pour le maintien du pouvoir d’achat des ménages depuis sa création, CREDIXIA (courtier en prêts immobiliers & assurances prêts) a décidé de mettre en place une politique de prix bas.

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 €*
En principe, les courtiers se rémunèrent d’une part grâce aux frais de dossier facturés aux emprunteurs et d’autre part grâce à une commission versée par la banque.

Les frais de dossier sont censés couvrir les dépenses relatives au temps passé à la constitution et au traitement du dossier de prêt. Ces charges peuvent atteindre jusqu’à 1 % du montant du prêt, mais la plupart des courtiers les plafonnent entre 500 et 1 500 euros.

Certains courtiers ont trouvé l’astuce pour contourner la Loi Murcef, et facturent des frais de mandat de recherches, au titre de conseils, dû par le client même si celui-ci n’accepte pas l’offre de prêt proposée.

Chez CREDIXIA, le service proposé est 100% gratuit pour le particulier :
– 0€ de Frais de Courtage*
– 0€ de Frais de Mandat de recherches*
– 0€ de Frais de Dossier Bancaire*

En ces temps de restrictions budgétaires, le choix du « tout gratuit » s’impose !

Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE* et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. Cette politique des coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques.

Contrairement aux idées reçues, il n’y a pas de substitution des frais de courtage au frais de dossier de la banque. Toutes les conventions signées avec nos banques partenaires (BNP, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord, …) stipulent l’exonération totale des frais de dossier pour tous nos clients*.

Cette absence des frais de dossier n’est, en aucun cas, répercutée sur le taux du crédit immobilier. Tous les courtiers en financements immobiliers bénéficient des mêmes conditions de taux auprès des banques (bien que certains prétendent le contraire). Les grilles de taux préférentiels et les conditions d’octroi sont communiquées en « amont » par les banques. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €*) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Économisez jusqu’à 60% sur le coût de l’assurance.

En plus d’obtenir les meilleures conditions de crédit avec un excellent taux, et de ne prendre aucun frais de dossier, CREDIXIA a négocié avec ses partenaires bancaires la possibilité pour ses clients de souscrire une délégation d’assurance.

Grâce à des accords avec les plus grandes compagnies d’assurances françaises (Allianz, April, Cardif, Generali, La Mondiale, Metlife,…), CREDIXIA est capable d’obtenir, pour ses clients, une assurance moins chère et à garanties égales avec celles des banques. Notre position d’intermédiaire bancaire, nous permet de négocier avec nos partenaires assureurs les meilleures conditions tarifaires en toute indépendance vis-à-vis des compagnies.
En choisissant une délégation d’assurance chez CREDIXIA, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économies sur le coût total de son assurance de prêt, et bénéficier d’une solution d’assurance performante, même dans les cas spécifiques de risques aggravés, tel que la pratique d’un sport dangereux ou d’une profession à risque.

Il est incontestable que le client obtiendra une meilleure offre de prêt en passant par un courtier plutôt qu’avec une banque en directe. Attention, tous les  courtiers n’ont pas négocié les mêmes avantages auprès des banques. Il est donc important de vérifier toutes les caractéristiques de l’offre : les frais de dossier, le coût de l’assurance, l’absence de pénalité en cas de remboursement anticipé, la modularité des échéances du prêt, la transférabilité, le report d’échéance, etc. …

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Pourquoi faire racheter son prêt immobilier ?

Logo_credixiaPourquoi est-ce le bon moment pour faire racheter son prêt immobilier ? Une des principales raisons, les taux des crédits immobiliers n’ont jamais été aussi bas depuis un demi-siècle. Les taux sur 15 et 20 ans, principaux indicateurs des conditions de prêts proposées sur le marché s’établissent respectivement à 2,75 et 3,10 %. La période est donc plus que jamais favorable pour renégocier.

Ensuite, parce que vous pouvez, depuis la Loi Lagarde (septembre 2010), faire racheter votre assurance de prêt, à garanties égales avec celles de votre banque, via une compagnie spécialisée. Souvent deux fois moins chère que la couverture souscrite auprès de la banque, vous pouvez économiser plusieurs dizaine de milliers d’euros en changeant de contrat d’assurance.
Si vous avez contracté un crédit immobilier à un taux bien plus important que ceux pratiqués actuellement par les banques, il est temps d’envisager de faire racheter son prêt. Le rachat de crédit immobilier s’adresse uniquement aux propriétaires d’un bien immobilier et consiste à contracter un nouvel emprunt à un taux plus avantageux dans une banque concurrente pour rembourser celui en cours.

Le rachat vous permet ainsi, tout en conservant la même durée de prêt, de réduire significativement vos échéances afin de rééquilibrer votre budget et de retrouver un taux d’endettement compatible avec vos revenus ou de réduire la durée de votre crédit au maximum pour économiser sur le cout total des intérêts.

Renégocier son crédit immobilier auprès de sa banque d’origine est compliqué. En effet, celle-ci n’accepte que rarement de racheter un crédit à un moindre coût puisque cela représente une perte pour elle. Elle préférera alors vous laisser renégocier votre crédit auprès d’une banque concurrente. Préférez le courtier pour négocier les meilleures conditions. D’autant qu’avec CREDIXIA vous bénéficiez d’une exonération totale des frais de dossier bancaire & courtage.
Accentuez votre négociation sur l’assurance emprunteur, poste qui représente environ 10% du coût total d’un crédit. La banque n’a plus le droit d’imposer à son client le contrat d’assurance collective qu’elle commercialise à condition que le contrat proposé en délégation dispose des mêmes garanties que le contrat groupe (Loi Lagarde). CREDIXIA propose une assurance de prêt pouvant vous permettre de réaliser jusqu’à 60% d’économies, à garanties équivalentes grâce à des tarifs adaptés au profil des clients.
Attention, ne foncez pas tête baissée : le rachat prêt peut supporter des frais de levée d’hypothèque, ainsi que d’importantes pénalités de remboursement anticipé. Celles-ci sont souvent forfaitaires et correspondent en moyenne à 6 mois d’intérêts (sans toutefois généralement excéder un maximum de 3% du capital restant dû). Faites appel à un spécialiste du courtage qui étudiera la meilleure option pour votre rachat de prêt.

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CREDIXIA annonce que les taux de Crédits Immobiliers ne vont pas augmenter dans les prochains mois

Logo_credixiaPourquoi les taux des crédits immobiliers ne vont pas augmenter au cours des prochains mois ? Il est difficile de prévoir l’évolution des taux mais il est néanmoins probable que les taux maintiennent leur niveau très bas, voir baissent à l’occasion du Salon de l’Immobilier qui se tient au mois d’Avril (du 10 au 14 avril 2013 à la porte de Versailles), période traditionnellement favorable à l’activité immobilière.

CREDIXIA ne prévoit pas de hausse des taux au 2e trimestre 2013
Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, reste stable et oscille entre 2,11 et 2,15%.

Au vue du faible niveau d’inflation, la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait maintenir son taux directeur à 0,75%, voir le baisser à un plancher sans précédent de 0,50%.

Par ailleurs, la rentrée immobilière du mois d’avril est souvent associée à une augmentation de l’activité. C’est en effet une période propice aux transactions, et les banques en profitent pour baisser leurs grilles de taux afin de capter une nouvelle clientèle.

Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux dans les prochains mois, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.

Profitez des taux bas pour renégocier les conditions de votre prêt immobilier et d’assurance
Renégocier son crédit immobilier auprès de sa banque d’origine est compliqué. En effet, celle-ci n’accepte que rarement de racheter un crédit à un moindre coût puisque cela représente une perte pour elle. Elle préférera alors vous laisser renégocier votre crédit auprès d’une banque concurrente. Préférez le courtier pour négocier les meilleures conditions. D’autant qu’avec CREDIXIA vous bénéficiez d’une exonération totale des frais de dossier bancaire ET courtage.

Accentuez votre négociation sur l’assurance emprunteur, poste qui représente environ 10% du coût total d’un crédit. La banque n’a plus le droit d’imposer à son client le contrat d’assurance collective qu’elle commercialise à condition que le contrat proposé en délégation dispose des mêmes garanties que le contrat groupe (Loi Lagarde). CREDIXIA propose une assurance de prêt pouvant vous permettre de réaliser jusqu’à 60% d’économies, à garanties équivalentes grâce à des tarifs adaptés au profil des clients.

Les taux sur 15 et 20 ans, principaux indicateurs des conditions de prêts proposées sur le marché s’établissent respectivement à 2,75 et 3,10 %. La période est donc plus que jamais favorable pour renégocier. Toutefois sur le marché de l’immobilier la conjoncture économique est incertaine, alors n’attendez plus pour emprunter.

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Crédit immobilier : les banques prêtent toujours !

Logo_credixiaLa hausse des prix mais surtout un fort attentisme, lié à la dégradation de la conjoncture économique ont incité nombre de potentiels acheteurs à reporter leur projet immobilier. Pourtant, les taux des crédits immobiliers n’ont jamais été aussi bas et les banques restent positionnées et sont très présentent sur le marché du crédit pour conquérir de nouveaux clients.

La fin de l’année 2012 a été marquée par une baisse continue des taux avec, en décembre, un taux fixe moyen de 3,23% (Observatoire Crédit logement). En ce début 2013, le processus se poursuit, les meilleurs profils d’emprunteurs peuvent, actuellement, décrocher un taux de 3,20 sur 20 ans. Ce début d’année démarre donc dans un contexte plutôt favorable pour les candidats à l’emprunt. Avec des taux d’intérêts particulièrement attractifs, il existe de réelles opportunités à saisir pour les emprunteurs. D’autant que les banques sont redevenues plus enclines à octroyer des crédits immobiliers et se montrent attentives aux clients à la recherche d’un financement.

Les banques cherchent encore à prêter, même si le crédit s’est fortement replié (le montant des crédits immobiliers accordés en 2012 a chuté de 30% par rapport à l’année précédente). Outre l’incertitude économique, la chute du nombre de mise en chantier de construction de logements neufs explique également cette forte baisse (-19,6%, tel est le repli accusé en 2012 par le nombre des mises en chantier). Toutefois, la production de prêts à l’habitat reste plus importante en France que dans le reste de l’Europe, selon la Banque de France. Car les banques françaises se financent toujours dans de bonnes conditions. «Elles ont un accès très large à la liquidité monétaire», explique Jacques Fournier, directeur général des statistiques à la Banque de France.

En effet, les banques sont en mesure de proposer des taux très compétitifs, et même d’accorder des décotes de taux de l’ordre de – 0,10 à – 0,30% sur les très bons dossiers.  Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 25 ans, le taux fixe moyen hors assurance appliqué est de 3,40% ; sur une durée de 15 ans, le taux fixe s’établit à 2,80% et pour un prêt de 10 ans, le taux fixe moyen hors assurance s’affiche à 2,60%.

Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation, et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines. Cependant, la marge de progression se réduit, il semble compliqué de descendre à des taux plus bas. Un conseil, n’attendez plus pour acheter ou pour faire racheter votre prêt immobilier. Si vous manquez de temps, préférez au banquier le courtier. Le solliciter vous permettra d’obtenir des taux négociés (0,25% à 0,50% inférieurs à un taux bancaire classique).