Fin Aout, CREDIXIA était le 1er courtier a annoncé la baisse des Taux des crédits immobiliers pour le mois de septembre alors que la majorité prédisaient leur stabilité. Comme en 2009 (pour rappel, en janvier 2009, seul CREDIXIA prédisait un « Taux fixe inférieur à 4% au 2e semestre 2009 » malgré des avis contraires), CREDIXIA est à contre courant et communique dès fin aout sur la baisse des taux malgré des prévisions opposés. Propos justifiés, et même confirmés puisqu’on assiste à une nouvelle baisse significative de – 0,30%.

Nouvelle baisse de Taux de l’ordre de – 0,30%

Avec la baisse de l’OAT, les banques sont en mesure de proposer des taux réellement intéressants et profiter ainsi de ce mois traditionnellement favorable aux achats immobiliers pour conquérir de nouveaux clients. Après une première baisse amorcée en début de mois, les taux des prêts immobiliers connaissent une nouvelle baisse significative de l’ordre de – 0,30% sur toutes les durées de 10 à 30 ans.

Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen appliqué est de 3,90% ; sur une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,65% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen s’affiche à 3,30%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 3,05% sur 15 ans et 3,30% sur 20 ans.

Le Secteur Immobilier français résiste grâce à son système bancaire

Le marché français a très bien résisté aux années de dépression de 2008-2009. Même si l’activité a enregistré une chute de l’ordre de 35% sur ces deux années, la France a su amortir la crise bien mieux que d’autres pays tels que l’Espagne, le Portugal, l’Irlande, ou encore les Etats-Unis. De la même façon, le redémarrage que nous avons observé dès le début de l’année 2010 s’est avéré bien plus spéculaire, avec une hausse d’activité de 25%, que dans d’autres pays. Cette « exception française » tient notamment à la bonne tenue du secteur bancaire et à sa pratique des crédits immobiliers qui a permis de ne pas connaitre de grand sinistre.

Après six mois de hausse successive, les taux des prêts immobiliers ont amorcé un mouvement de baisse au mois de septembre.

Le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, est passé de 3,80% en avril à 2,70% en aout 2011. Avec la baisse de l’OAT, les banques sont en mesure de proposer des taux réellement intéressants et profiter ainsi de ce mois traditionnellement favorable aux achats immobiliers pour conquérir de nouveaux clients.

Cette baisse des taux de crédits immobiliers aux particuliers varient de – 0,10% pour les durées courtes jusqu’à 12 ans et de – 0,25% pour les durées longues de 15 à 30 ans. Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen appliqué est de 3,95% ; sur une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,75% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen s’affiche à 3,45%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 3,05% sur 15 ans et 3,30% sur 20 ans.

Le meilleur taux ne signifie pas la meilleure offre. Il y a d’autres éléments essentiels à prendre en compte comme le coût global de l’assurance emprunteur, le coût de la garantie, le montant des frais de dossier, la possibilité de moduler ses échéances de prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé,… Pour optimiser au mieux son offre de prêt, rien de mieux que de faire appel à un courtier !

En tant que courtier, CREDIXIA, présent sur le Salon Immobilier de Paris à l’Espace Champerret du 23 au 25 sept. joue plus que jamais son rôle d’expert pour informer et conseiller les emprunteurs et les aider à concrétiser leur acquisition dans les meilleures conditions.

CREDIXIA, le courtier en prêts immobiliers, surfe sur la vague du « tout gratuit ».

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 Euro. Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. Cette politique de coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier à taille nationale à proposer un crédit immobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Selon une étude d’Arcturus Group, cabinet d’étude de marché, les emprunteurs français sont de plus en plus confiants à l’idée de passer par un courtier en prêt immobilier.

Les courtiers français inspirent de plus en plus confiance

Plus d’un crédit immobilier sur cinq est mis en place en France chaque année grâce à l’intermédiaire d’un courtier en prêt immobilier. Cette activité en progression constante depuis 10 ans a bénéficié du développement de l’internet et d’une concurrence féroce entre les établissements bancaires pour capter de nouveaux clients via le prêt immobilier.

Les particuliers sont de mieux en mieux informés sur ce que les nouvelles technologies peuvent leur apporter, notamment les comparateurs de crédits immobiliers qui fournissent des informations complètes et des outils de simulation pour préparer leurs projets. Les emprunteurs font donc de plus en plus naturellement appel à un courtier en crédit qui peut les conseiller en toute objectivité et comparer un grand nombre d’offres bancaires.

En tant que courtier, CREDIXIA, présent sur le Salon Immobilier de Paris à l’Espace Champerret, joue plus que jamais son rôle d’expert pour informer et conseiller les emprunteurs et les aider à concrétiser leur acquisition dans les meilleures conditions.

CREDIXIA, le courtier en prêts immobiliers, surfe sur la vague du « tout gratuit ».

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 Euro. Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. Cette politique de coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier de taille nationale à proposer un crédit immobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Depuis 16 ans, la réputation du Salon Immobilier de Paris n’est plus à faire. Chaque année, les professionnels de l’immobilier se regroupent dans un lieu unique pour guider et conseiller les particuliers dans leur projet d’acquisition.

Trois jours pour faire le plein d’idées et concrétiser ses projets !

En tant qu’acteur majeur du courtage en crédits immobiliers, CREDIXIA participe au Salon Immobilier de Paris qui se tiendra du 23 au 25 septembre prochain, à l’Espace Champerret. C’est la 8e fois que CREDIXIA répond présent à ce rendez-vous incontournable de la rentrée, où près de 30 000 visiteurs sont attendus pour cette 17e édition.

Alors si vous faîtes partie des 74% de Français qui aspirent à être propriétaires et que vous cherchez un crédit immobilier aux meilleures conditions ou si vous voulez simplement des conseils et renseignements, n’hésitez pas ! L’équipe de CREDIXIA vous accueille sur son stand D11/13.

Simulez votre Capacité d’Emprunt sur le stand de CREDIXIA

Grâce à des simulateurs, les conseillers CREDIXIA effectueront des plans de financement aux meilleures conditions du marché (taux, assurances et frais de dossier à 0€) et calculeront votre capacité d’emprunt, le montant des échéances de prêts, le montant des frais de notaire, vos droits au prêt PTZ+ et autres prêts conventionnés etc. …. Les futurs acquéreurs recevront par mail, dans les minutes qui suivent leur passage, un plan de financement détaillé, répondant à leur demande.

Vous pourrez également participer à des conférences / débats organisés par le salon pour pouvoir confronter vos projets à l’avis de conseillers spécialisés.

Depuis le 2 septembre 2010, la loi Lagarde oblige les banques à accepter tout contrat d’assurance de prêt avec des garanties équivalentes à celui qu’elles proposent.

Afin d’apporter un conseil de qualité aux emprunteurs dans le contexte réglementaire actuel, CREDIXIA utilise un comparateur d’assurances de prêts qui permet d’établir un devis comparatif entre l’assurance groupe de la banque et notre assurance en délégation.

Cet outil permet de réaliser des fiches comparatives présentant le positionnement des garanties de l’assurance individuelle face à celles de la banque. Il permet d’aborder les 10 points essentiels des garanties proposées par les contrats, en précisant les options à souscrire pour être équivalent ou supérieur à l’offre bancaire. Une fiche standardisée est automatiquement éditée avec tout devis, ce qui permet au client de comparer facilement les différentes assurances proposées.

Les principales caractéristiques à observer pour choisir une assurance de prêt sont :

• Les garanties et leur niveau de prise en charge notamment sur les garanties incapacité (ITT) qui couvrent l’arrêt de travail de longue durée et invalidité (IPT/IPP) qui couvre l’invalidité physique dès 66% ou 33%.
• Les exclusions qui portent sur certaines professions, sports et pathologies.
• La fiabilité du contrat : caractère définitif et irrévocable du tarif et des garanties sur toute la durée du prêt
• Le type d’indemnisation en cas d’arrêt de travail : forfaitaire ou indemnitaire.
• Le niveau de franchise qui se rapporte à la garantie incapacité temporaire totale de travail soit 30 jours, 60 jours, 90 jours, 180 jours, ….

Grâce à cet outil, CREDIXIA peut négocier une délégation d’assurance jusqu’à 60 % moins chère qu’une assurance groupe, car adaptée aux profils des clients, tout en étant mieux couvert dans certains cas. Les clients bénéficient de tarifs sur mesure donc plus compétitifs. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 250 000 € sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 85 ans en Décès / Invalidité.

Le crédit immobilier est aujourd’hui un tout complexe, dont le coût ne dépend pas uniquement du taux proposé par la banque. Outre un taux compétitif, il s’agit de rechercher une solution de financement adaptée. CREDIXIA propose des formules spécifiques pour finaliser son projet immobilier à moindre coût.

CREDIXIA propose des formules gagnantes pour l’emprunteur

Prêt à taux mixte : Ce type de prêt est fixe pendant une période donnée (5, 7, 10 ou 15 ans), puis révisable ensuite, le plus souvent capé 2. Le client bénéficie alors d’un taux plus bas qui lui permet d’augmenter sa capacité d’emprunt. Ce prêt évite les risques de hausse du taux d’intérêt pendant les premières années, années durant lesquelles les intérêts à rembourser sont les plus élevés. Cette formule est très intéressante pour les primo-accédants qui ont une forte probabilité de revendre leur bien avant 7 ans.

Prêt Évolutif : Certaines banques proposent un prêt dit « évolutif » qui est bien à taux fixe pendant toute la durée du prêt, mais qui est assorti d’une modulation automatique d’échéance de 1% par an. En conséquence, la mensualité initiale, à partir de laquelle est calculé le taux d’endettement, est moindre, ce qui permet d’emprunter plus.

Prêt à paliers : Il existe la possibilité dans certaines banques de diviser le prêt en deux lignes de crédit pour faire baisser le taux moyen. Par exemple, pour un prêt de 180 000 € sur 20 ans, la banque réalise une ligne de prêt sur 10 ans et une ligne sur 20 ans. Les deux prêts sont lissés afin de conserver une mensualité constante sur toute la durée du crédit. L’avantage principal est de faire baisser le taux moyen (puisque le taux sur 10 ans sera plus faible que sur 20 ans). L’autre avantage non négligeable est de faire baisser le coût total de l’assurance puisqu’une partie du prêt sera assurée sur une durée plus courte.

Exemple : Pour un prêt classique de 180 000 euros sur 20 ans à taux fixe de 3,95%
– Mensualité hors assurance : 1086,03 euros
– Mensualité assurances comprises : 1123,53 euros
– Cout total des intérêts : 89 647,20 euros

Avec un prêt à palier de 180 000 euros sur 20 ans : prêt long de 107 100 € sur 20 ans à 3,95% et prêt court de 72 900 € sur 10 ans à 3,30%
– Mensualité hors assurance : 1066,61 euros
– Mensualité assurances comprises : 1104,10 euros
– Cout total des intérêts : 84 985,20 euros

Bilan : Economie de 4662 € sur le coût total soit un taux moyen de 3,74% sur 20 ans au lieu de 3,95%.