L'acheteur (sélectionneur) :

A l’image d’un sélectionneur, l’acquéreur après avoir identifié le bien qui lui convient, va devoir sélectionner son équipe. Dans cette tâche, il va pouvoir s’appuyer sur son capitaine, le courtier en crédit immobilier.

Le courtier en crédit immobilier (capitaine) :

La caution (le gardien) :

En cas de non-paiement, c’est la caution qui se substitue à l’emprunteur.

L’assureur (défenseur):

Protège l’emprunteur. Il est le dernier rempart contre les imprévus notamment les problèmes liés à la santé ou au chômage.

L’Agent immobilier (milieu de terrain défensif)

Plutôt imposant physiquement et rugueux au marquage, il relance le marché de l’immobilier en mettant des biens anciens, signes de stabilité, à disposition des acquéreurs.

Promoteur immobilier (milieu de terrain défensif) :

Protègent l’arrière-garde et apporte du dynamisme au marché de l’immobilier en mettant des biens neufs, synonyme d’exclusivité et de performance énergétique.

Banquier (l’attaque) :

Économisez jusqu’à 60% sur le cout de votre assurance de prêt

L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 15% sur le coût total d’un crédit immobilier !

Avec l’application de la loi Hamon à partir du 26 juillet 2014, il sera encore plus simple de faire jouer la concurrence sur l’assurance emprunteur.

En choisissant une assurance individuelle adaptée à sa situation et ses besoins l’emprunteur obtient une meilleure couverture avec des garanties personnalisées tout en bénéficiant d’une économie substantielle.

Pour un couple âgé de 27 ans, cadres et non-fumeurs, qui emprunte 200 000 euros sur 30 ans, au taux nominal de 3.85%.

Ils sont assurés avec une garantie complète DC/PTIA/IPT/ITT à hauteur de 50% par tête.

Le cout de l’assurance proposée par la banque est de 14 760 €uros (taux à 0,246% sur le capital emprunté) contre 5 400 €uros sur le cout total de l’assurance proposée par CREDIXIA (taux à 0,09% sur le capital restant dû).

Soit une différence de 9 360 €uros sur le cout total de l’assurance, représentant 63% d’économie.

Attention, toutes les assurances de prêts ne se valent pas et en cas de sinistre les conséquences d’une assurance mal choisie sont beaucoup plus risquées qu’un taux d’intérêt mal négocié pour un crédit immobilier.

C’est pourquoi, ne négligez pas ce paramètre dans le montage de votre dossier de prêt et confiez cette analyse à un professionnel qui vous conseillera sur le contrat adapté à votre projet.

En tant qu’assureur-conseil CREDIXIA propose des contrats personnalisés avec des garanties performantes :

• Irrévocabilité des garanties : en cas de changement de situation (profession, sport, lieu d’habitation, fumeur, etc…) le client reste assuré aux mêmes conditions sans avoir à informer la compagnie d’assurance.
• Maintien du tarif pendant toute la durée de votre contrat.
• Indemnisation forfaitaire : la compagnie d’assurance rembourse les échéances de prêt même si l’emprunteur ne subit pas de perte de revenu.
• Un accompagnement privilégié avec un conseiller dédié.
• Possibilité de souscrire des garanties optionnelles telles que l’IPP (invalidité permanente partielle) ou perte d’emploi très peu distribuées par les banques.
• Choix du niveau de franchise qui se rapporte à la garantie incapacité temporaire totale de travail : 30 jours, 60 jours, 90 jours, 180 jours.
• La possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 500 000 € sans examens médicaux (en fonction de l’âge et de la durée du prêt) et d’assurer des clients jusqu’à 85 ans en Décès/Invalidité.

A propos de CREDIXIA : Créée en 1999, CREDIXIA est une SAS spécialisée dans le courtage en crédits immobiliers, prêts professionnels et assurances. Son rôle d’intermédiaire bancaire lui permet d’obtenir pour ses clients le meilleur taux de crédit immobilier  associé aux conditions les plus avantageuses. Indépendant de toutes institutions financières, CREDIXIA n’a aucune obligation de promouvoir un produit. CREDIXIA est membre de l’AFIB, Association française des usagers des banques, et s’engage à en respecter le code éthique. En 15 ans d’expérience, CREDIXIA a su développer une offre de qualité assortie d’avantages attractifs :

• 0€ de Frais de Courtage sur internet, en agence chez CREDIXIA*
• 0€ de Frais de Dossier auprès de la banque qui financera le projet*
• Le Meilleur accord sous 15 jours ouvrés
• Un suivi gratuit et personnalisé avec un conseiller privilégié
• Assurance de prêt moins chère et aux mêmes garanties que celles des banques

*Offre réservée pour tout financement d’une résidence principale, secondaire et du premier investissement locatif.

Contact presse – Estelle LAURENT

01 85 56 22 37 – estelle.laurent@credixia.com

La Ministre du Logement Sylvia Pinel doit lancer une série de mesures pour relancer les mises en chantier de logements neufs.

En effet, leur nombre est passé sous la barre historique des 312.000 constructions à la fin du mois de Mai, au cours des douze derniers mois.

Quelques heures avant l’intervention de Sylvia Pinel, c’est le premier Ministre Manuel Valls qui s’est exprimé sur ce sujet lors d’un entretien au quotidien « Le Parisien ».

 

Élargissement du prêt à taux zéro

Manuel Valls souhaite « favoriser l’accession à la propriété en élargissant l’accès au prêt à taux zéro », il précise que cette mesure sera mise en place dès le mois d’octobre 2014.

«L’objectif sera de distribuer plus de 70 000 PTZ + en année pleine contre 44 000 jusqu’ici»

Ce qui va changer à partir d’octobre 2014

• Hausse des plafonds de ressources
• Rallongement de la durée de remboursement
• Ouverture du PTZ à l’achat de logements anciens avec travaux situés en zone rurale
• Le zonage (A, B et C) des 36 000 communes de France sera revu

Cette mesure a pour but de « favoriser la revitalisation des centres bourg » et de « redonner confiance ».

Les taux sont historiquement bas !

La période est donc très favorable à l’achat immobilier compte tenu du niveau très bas des taux d’intérêts pratiqués par les banques. Comme nous vous l’annoncions depuis le mois janvier, les taux des crédits immobiliers resteront bas jusqu’à la fin de l’année. Plusieurs raisons à cela :

• L’intervention massive des banques centrales qui injectent des liquidités et prêtent de l’argent aux banques à des taux quasiment nuls.
• Le taux d’intérêt directeur de la BCE (Banque Centrale Européenne) proche de zéro qui incitent les banques à prêter davantage et permet de maintenir les taux d’intérêt des crédits immobiliers à des niveaux très attractifs.
• L’indice de référence des taux de crédits immobiliers « l’OAT 10 ans » qui enregistre une nouvelle baisse en ce début de mois, passant à un taux à 1,75% en date du 01/06/2014 contre un taux moyen à 2,02% en avril.
• Le risque de déflation, c’est-à-dire une baisse généralisée des prix qui pourrait s’appliquer au prix de l’immobilier. Un bon conseil, négociez avant d’acheter !
• Certaines banques sont en retard sur leurs objectifs commerciaux, le marché restant relativement instable, elles sont prêtes à accepter des décotes importantes de taux pour capter de nouveaux clients mais
• Tout concours à ce que les taux de crédit immobilier restent particulièrement bas, continuant ainsi le mouvement de baisse entamé depuis le début de l’année.

L’immobilier, placement de sécurité !

Le placement dans la pierre est un bon moyen de ne pas laisser toute son épargne dans le système bancaire. Vos liquidités sont protégées en cas de crise, les banques ne pourront pas réquisitionner votre épargne déposée dans leurs livres.

Acheter pour préparer sa retraite !

L’achat de la résidence principale est avant tout un acte d’anticipation qui permet une épargne « forcée ». L’accédant à la propriété constitue peu à peu son capital immobilier pour préparer sa retraite. Devenir propriétaire à 30 ou 40 ans, permet de ne plus avoir de loyer à payer lorsqu’on atteint l’âge de la retraite alors que les revenus diminuent. A l’heure de la retraite, vous avez en général fini de rembourser votre prêt et vous n’avez plus de charges de logement, hormis les impôts locaux.

La Sécurité du Logement

Etre propriétaire de son logement est en effet un élément de sécurité. Les prêts consentis aujourd’hui sont très souvent à échéances modulables. Cela permet, en cas de coup dur, de baisser le montant de la mensualité ou bien de reporter en fin de prêt certaines échéances. Cette modularité n’est évidemment pas aussi facile avec un bailleur.

De plus, lors d’un achat immobilier, vous bénéficiez obligatoirement d’une assurance décès-invalidité. Ainsi, en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente, l’assurance rembourse la banque. Vos héritiers ou votre conjoint survivant n’ont plus de charges d’emprunt.

Alors, même si les taux ne risquent pas d’augmenter significativement en 2014, n’attendez pas pour acheter car des hausses ponctuelles sont possibles, notamment pendant les congés d’été. Les banques ont tendance à augmenter les taux des crédits immobiliers en période d’effectifs réduits. D’autant que l’achat d’une résidence principale avant l’été permet une installation au mois de septembre, à temps pour la rentrée des classes.

Télécharger communiqué

Les taux de crédits immobiliers sont à la baisse, l’Observatoire Crédit-Logement-CSA révèle « qu’ils reviennent à leur niveau d’aout 2013 ». CREDIXIA observe qu’aujourd’hui, les clients peuvent obtenir un prêt immobilier à un taux d’intérêt fixe à 2,80 % sur 20 ans (hors assurance). Avec des taux aussi bas, les propriétaires qui ont acheté récemment ont tout intérêt à renégocier leurs crédits auprès de la concurrence afin de profiter de conditions plus avantageuses.

Taux historiquement bas

La politique « accommodante » de la BCE, qui distribue un volume important de liquidités à un taux quasi nul, incite les banques à prêter davantage et permet de maintenir les taux d’intérêt des crédits immobiliers à des niveaux très attractifs. Les marchés financiers proposent également des conditions de financement très avantageuses. L’indice de référence des taux de crédits immobiliers « l’OAT 10 ans » enregistre une baisse, passant à un taux à 1,91% en date du 12/05/2014 contre un taux moyen à 2,10% en avril. Tout concours à ce que les taux de crédit immobilier restent particulièrement bas, continuant ainsi le mouvement de baisse entamé depuis le début de l’année.

La renégociation c’est maintenant !

L’année 2014 reste favorable à la renégociation de crédit notamment pour ceux qui n’avaient pas pu profiter des taux bas en 2013 car l’amortissement du prêt n’était pas suffisant. D’après l’étude Ifop, « près d’un emprunteur sur deux qui dispose d’un prêt immobilier en cours pourrait faire baisser le coût de son crédit en profitant d’une renégociation de taux». Il faut accentuer la négociation sur l’assurance emprunteur, poste qui représente environ 10% du coût total d’un crédit. La banque n’a plus le droit d’imposer à son client le contrat d’assurance collective qu’elle commercialise à condition que le contrat proposé en délégation dispose des mêmes garanties que le contrat groupe (Loi Lagarde/Hamon). CREDIXIA propose une assurance de prêt pouvant vous permettre de réaliser jusqu’à 60% d’économies*, à garanties équivalentes grâce à des tarifs adaptés au profil des clients.

Faites une simulation de rachat de prêt

Exemple d’un couple qui a emprunté 250 000 euros en 2011 à un taux de 3,80% sur 20 ans et qui souhaite faire son rachat aujourd’hui. 2 possibilités :

1. Nous conservons la durée restante ce qui implique une baisse de la mensualité.

2. Nous conservons la mensualité initiale avec réduction de la durée du prêt.