Face à une conjoncture économique qui s’annonce difficile, CREDIXIA reste fidèle à sa promesse : maintenir des frais de dossier bancaire et courtage à 0 EURO.

Frais de dossier 0€ : un positionnement clair et une promesse tenue dans la durée

En 2005, conscient du changement profond des comportements de consommation, CREDIXIA décide de mettre en place une politique de coûts réduits, qui permet aux clients de bénéficier des frais de courtage et de frais bancaire à 0 Euros. Il devient ainsi le 1er courtier en prêts immobiliers « vraiment gratuit ». La cohérence et la permanence de cette stratégie permettent à CREDIXIA de toujours bénéficier d’une offre moins chère que celle de la concurrence. « Notre offre comprend les services d’un courtier traditionnel mais 100% gratuit. De plus, notre expertise en tant qu’assureur nous permet d’obtenir une assurance déléguée moins chère et à garanties égales à celles des banques. Cette double compétence nous permet d’obtenir les conditions de prêt les moins chères du marché. »

CREDIXIA, un courtier indépendant résolument « gratuit » !

CREDIXIA continue son combat pour un service de plus grande qualité avec des frais de dossier à 0 euro. CREDIXIA s’appuie sur internet et sur des équipes de commerciaux dynamiques pour commercialiser de manière efficace, transparente et sans frais des crédits immobiliers aux meilleures conditions du marché. « Notre modèle économique vise à minimiser les coûts afin de proposer des frais de dossier à 0 euro, tout en assurant un service de haute qualité. »

Phénomène incontournable, le « tout gratuit » n’est pas l’ennemi de la qualité !

Contrairement aux idées reçues, le « tout gratuit » ne rime pas avec « bas de gamme » et l’offre de CREDIXIA répond à la problématique de la baisse du pouvoir d’achat des ménages, en proposant un service alliant un meilleur rapport qualité/prix qui forme un duo gagnant
indissociable.

CREDIXIA est le courtier qui pratique les prix les plus bas

Toutes les offres de prêt doivent obligatoirement indiquer le TEG, le Taux Effectif Global, qui regroupe les frais lié au prêt (taux d’intérêt nominal, taux d’assurance, frais de dossier, cout de la garantie). Ce TEG vous permettra de comparer les offres de prêt.

Exemple : Pour un homme de 30 ans, cadre et non fumeur, qui emprunte 150 000 € sur 20 ans.

Bilan BQ/CREDIXIA : Economie de 7371€ soit 10% de gain sur le cout total des intérêts.
Bilan CREDIXIA/Courtier X : Economie de 2200€ soit 4% de gain sur le cout total des intérêts.

Les banques se montrent sélectives sur l’octroi d’un prêt immobilier, notamment sur les durées longues, les prêts relais et les prêts à 110%.

Prêt Immobilier : Fin des Longues Durées ?

Les banques n’accordent quasiment plus de prêts immobiliers au-delà de 25 ans, et, quand elles le font, le taux est forcément dissuasif. Depuis le début de l’année, il est plus difficile d’emprunter sur des durées longues. Certaines banques ont décidé de ne plus prêter sur 30 ans, voir tout simplement de refuser les dossiers sur des durées supérieures à 25 ans ou ont nettement augmenté le taux pour limiter le flux de dossiers.

Solutions CREDIXIA : Optimiser le montage du prêt

Prêt à taux mixte : Ce type de prêt est fixe pendant une période donnée (5, 7, 10 ou 15 ans), puis révisable ensuite, le plus souvent capé 2. Le client bénéficie alors d’un taux plus bas qui lui permet de raccourcir la durée de son prêt. Ce prêt évite les risques de hausse du taux d’intérêt pendant les premières années, années durant lesquelles les intérêts à rembourser sont les plus élevés. Cette formule est très intéressante pour les primo-accédants qui ont une forte probabilité de revendre leur bien avant 7 ans.

 Prêt Évolutif : Certaines banques proposent un prêt dit « évolutif » qui est bien à taux fixe pendant toute la durée du prêt, mais qui est assorti d’une modulation automatique d’échéance de 1% par an. En conséquence, la mensualité initiale, à partir de laquelle est calculé le taux d’endettement, est moindre, ce qui permet d’emprunter plus ou de réduire la durée du prêt.

Certains établissements n’acceptent plus les dossiers sans apport ou incitent les personnes concernées à vendre avant d’acheter un nouveau bien, ceci afin d’éviter les dérives du prêt relais. 

Vendre avant d’acheter !

Les banques se montrent très prudentes pour accorder un crédit relais permettant à un particulier de financer un nouvel achat avant d’avoir vendu son bien. Elles ont tendance à réviser à la baisse l’évaluation des biens. Leurs inquiétudes quant à l’évolution du marché résidentiel les poussent à réduire le montant du crédit relais accordé par rapport au montant d’expertise ce qui empêche souvent les emprunteurs d’investir à nouveau.

Solution CREDIXIA : le prêt Achat-Revente

Pour simplifier et sécuriser cette opération, nous proposons aux clients une autre solution : le crédit Achat Revente. Un crédit unique qui englobe l’ensemble du projet : reprise de l’ancien prêt et financement du nouveau bien. Le client a 2 ans pour vendre son bien dans les meilleures conditions possibles. Une fois la vente faite le client a la possibilité de garder jusqu’à 20% du montant de la vente ou réinjecter la totalité de la vente dans son prêt ce qui lui permet soit de diminuer la durée, soit la mensualité.

Avec ou sans apport ?

La conséquence la plus évidente du resserrement du crédit immobilier se fait donc sentir au niveau des emprunteurs ne disposant que d’un capital de départ (apport personnel ou première acquisition) restreint. Le temps est bien révolu où il était aisément possible d’emprunter sur 30 ans avec un apport personnel ne couvrant que les frais annexes (notaire, garantie, etc.).  L’heure semble aujourd’hui être passée au « risque zéro » pour les établissements bancaires sur lesquels la crise des dettes souveraines et les exigences des nouvelles réglementations  européennes (Bâle III) se font lourdement sentir. Les banques ne misent quasiment plus que sur les projets d’acquisition mûris et garantis par les sociétés de cautionnement.

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Il existe des assurances «malus », pourquoi ne pas proposer une  assurance « bonus ». En tant qu’Expert et Membre du Cercle Expert Emprunteur d’un assureur leader sur le marché de l’assurance de prêt, CREDIXIA propose une assurance « bonusé » à destination des emprunteurs en excellente santé.

Lorsque vous choisissez une assurance de prêt, l’assureur vous demande des informations médicales. Ces informations ont un rôle majeur puisque c’est en fonction de l’estimation du risque par l’assureur qu’un tarif vous est proposé. Chez CREDIXIA nous cherchons à proposer la qualité à un prix juste, c’est pourquoi le client paie une cotisation adaptée à son profil.

Réduisez le cout de votre prêt !

L’assurance Bonus Profil + proposée par CREDIXIA permet aux clients, à condition d’être en excellente santé, de profiter d’une réduction de 20% sur le prix moyen d’une assurance de prêt en délégation.

Si vous répondez OUI à ces 4 questions, vous êtes peut-être éligible à un tarif minoré de votre assurance.
1.    Votre rapport taille/poids est satisfaisant ?
2.    Vous ne prenez aucun traitement médical ?
3.    Votre tension artérielle est considérée comme très bonne par votre médecin ?
4.    Votre taux de cholestérol mesuré lors de votre dernière analyse de sang est considéré comme très bon par votre médecin ?

A réception des conclusions de l’étude médicale, nous vous confirmerons les résultats de votre éligibilité au tarif préférentiel avec un pré-chiffrage de votre cotisation. NB : Sélection médicale ne signifie pas pour autant diagnostic !

Dans le contexte économique actuel, et la recrudescence du chômage au cours de ces derniers mois, nombreux sont les emprunteurs qui souhaitent se protéger en cas de chômage. C’est pourquoi CREDIXIA propose à ses clients une Assurance Perte d’Emploi.

Pourquoi vous assurer ?

En cas de chômage, l’Assurance Perte d’Emploi aide temporairement l’emprunteur à payer une partie de ses échéances de prêt. CREDIXIA propose une réelle prise en charge jusqu’à 100% de l’échéance, à compter de la date de versement des allocations par les ASSEDIC et après une période de franchise de 90 jours. La prise en charge par l’assureur interviendra après l’expiration de ce délai incompressible. Avec l’offre CREDIXIA, les clients gardent le bénéfice de leurs droits à indemnisation non consommés en cas de reprise d’activité. C’est-à-dire qu’en cas de périodes de chômage successives, les droits à indemnisation se reconstituent dans la limite de 36 mois, en une ou plus phases sur toute la durée du prêt.L’adhésion à cette garantie chômage doit être adossée à l’assurance de prêt décès-invalidité classique exigée par les banques.

Assurance perte d’emploi complémentaire ?

Afin de sécuriser les prêts immobiliers en cette période d’incertitude, CREDIXIA propose une garantie chômage complémentaire, libre de toute souscription d’assurance de prêt. Elle peut être contractée à n’importe quel moment après la signature d’un prêt, à condition d’être âgé de moins de 53 ans et de justifier de l’exercice d’une activité professionnelle salariée, quelle que soit l’ancienneté dans l’emploi.Cette garantie est ouverte pour les prêts à taux fixe et sans différé d’amortissement, pour les biens à usage d’habitation et se déclenche quelque soit le motif du licenciement.Elle permet le versement d’une indemnité forfaitaire pendant la durée du chômage, venant compléter les allocations versées par les ASSEDIC.

Combien cote une assurance chômage  ?

Exemple n° 1: Mlle L. âgée de 25 ans, Cadre/Non fumeur, pour un prêt immobilier de 150 000 € sur 20 ans à 4,35%. Coût d’une garantie décès, invalidité, incapacité temporaire ou totale, chômage 24,37 €
Exemple n°2: Mr G., 32 ans Cadre/Non Fumeur et Mme G., 31 ans Cadre/Non Fumeur pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans à 4,35% – Quotité : 50% par tête.Coût d’une garantie décès, invalidité, incapacité temporaire ou totale, chômage 27,89€ pour Mr et 27,06€ pour Mme – Soit 54,95 € pour le couple.

Assurance perte d’emploi « complémentaire » :

• A partir de 7 € de cotisation mensuelle, un salarié non cadre bénéficiera d’un forfait mensuelle de 100 à 600 euros.
• A partir de 16 € de cotisation mensuelle, un salarié cadre bénéficiera d’un forfait mensuelle de 300 à 1000 euros.

Le marché du crédit immobilier reste dynamique en dépit du contexte économique actuel. Les banques sont actives et enclins à attribuer des crédits immobiliers, mais elles ne proposent pas toutes les mêmes taux. Les écarts entre les banques sont importants et peuvent atteindre jusqu’à 1 point. En tant que courtier, CREDIXIA, joue plus que jamais son rôle d’expert pour informer et négocier les meilleures conditions de financement.

Le crédit reste toujours difficile à obtenir, même si les banques prêtent toujours, elles sont plus vigilantes sur la qualité des dossiers, se montrant plus rigides sur certains critères… d’où l’intérêt de passer par un professionnel. Le courtier connait toutes les subtilités du métier. Il apporte un gain de temps et d’argent considérable en s’occupant de la gestion globale du dossier pour décrocher le meilleur financement, en toute indépendance vis-à-vis des établissements bancaires.

Tel un « grossiste », le courtier négocie des conditions tarifaires qu’un particulier seul ne pourrait obtenir. Il connaît déjà les adresses et les contacts qu’il doit joindre. Le courtier a cette culture de la comparaison et de la mise en concurrence qui lui permet de défendre et d’obtenir les meilleures conditions pour un dossier. Il sait préparer et présenter un dossier, et trouve les bons arguments pour obtenir le financement. Son savoir-faire peut être déterminant dans l’issue de certains dossiers difficiles. Un courtier saura proposer et négocier l’ensemble des services nécessaires à l’optimisation d’un projet. Par exemple, proposer une meilleure assurance emprunteur pour un crédit immobilier, ce que ne proposerait pas une banque. En résumé, faire appel à un courtier c’est un gain de temps, d’argent, et de tranquillité aussi. Encore faut-il choisir le bon courtier ?

Pourquoi choisir CREDIXIA ?

CREDIXIA a une politique de qualité de service !
L’objectif est d’obtenir la solution de financement la moins chère et surtout la mieux adaptée aux besoins du client. CREDIXIA prend en charge l’ensemble des négociations, constitue le dossier de prêt à la place du client, négocie les meilleures conditions de prêt et d’assurance, suit le client jusqu’à la signature notaire et ce GRATUITEMENT ! CREDIXIA est le SEUL courtier de taille nationale à proposer un crédit immobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Fin Aout, CREDIXIA était le 1er courtier a annoncé la baisse des Taux des crédits immobiliers pour le mois de septembre alors que la majorité prédisaient leur stabilité. Comme en 2009 (pour rappel, en janvier 2009, seul CREDIXIA prédisait un « Taux fixe inférieur à 4% au 2e semestre 2009 » malgré des avis contraires), CREDIXIA est à contre courant et communique dès fin aout sur la baisse des taux malgré des prévisions opposés. Propos justifiés, et même confirmés puisqu’on assiste à une nouvelle baisse significative de – 0,30%.

Nouvelle baisse de Taux de l’ordre de – 0,30%

Avec la baisse de l’OAT, les banques sont en mesure de proposer des taux réellement intéressants et profiter ainsi de ce mois traditionnellement favorable aux achats immobiliers pour conquérir de nouveaux clients. Après une première baisse amorcée en début de mois, les taux des prêts immobiliers connaissent une nouvelle baisse significative de l’ordre de – 0,30% sur toutes les durées de 10 à 30 ans.

Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen appliqué est de 3,90% ; sur une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,65% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen s’affiche à 3,30%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 3,05% sur 15 ans et 3,30% sur 20 ans.

Le Secteur Immobilier français résiste grâce à son système bancaire

Le marché français a très bien résisté aux années de dépression de 2008-2009. Même si l’activité a enregistré une chute de l’ordre de 35% sur ces deux années, la France a su amortir la crise bien mieux que d’autres pays tels que l’Espagne, le Portugal, l’Irlande, ou encore les Etats-Unis. De la même façon, le redémarrage que nous avons observé dès le début de l’année 2010 s’est avéré bien plus spéculaire, avec une hausse d’activité de 25%, que dans d’autres pays. Cette « exception française » tient notamment à la bonne tenue du secteur bancaire et à sa pratique des crédits immobiliers qui a permis de ne pas connaitre de grand sinistre.