L’analyse des taux immobiliers de Décembre 2018 en vidéo

Retrouvez l’analyse des taux immobilier de décembre 2018 par Estelle, responsable communication chez CREDIXIA.




Le point sur les taux du mois de décembre 2018

Analyse globales sur l’évolution des taux en décembre 2018

Généralement la fin de l’année est une période plutôt calme sur le marché du crédit immobilier, mais contre toute attente 3 de nos banques partenaires ont baissé leurs taux de crédit. La baisse enregistrée est de l’ordre de 0,05 point et va jusqu’à – 0,20 point selon les durées et les profils. Les hausses restent pour l’heure très limitées mais pourraient être plus importantes en 2019. La concurrence entre les banques restant très forte les hausses de taux affichées n’ont pour l’instant quasiment pas d’impact sur les emprunteurs qui ont un très beau profil. Peu de changements à anticiper pour le début de l’année 2019, d’autant plus que la croissance et l’inflation semblent marquer le pas. Ce ralentissement, s’il devait poursuivre, devrait réduire la potentielle hausse des taux annoncée.

Profitez de la Loi bourquin pour votre assurance emprunteur

Bonne nouvelle concernant les assurances emprunteur le CCSF comité consultatif du secteur financier a trouvé un accord concernant la date de résiliation pour les assurances de prêt souscrites auprès des banques. Cette décision précise que pour toutes les assurances souscrites auprès des banques la date d’anniversaire à retenir pour le changement d’assurance dans le cadre de la loi Bourquin serait la date de signature de l’offre de prêt. Cette mesure devrait être effective au plus tard courant du second semestre 2019. C’est donc le bon moment pour étudier la possibilité de faire racheter votre assurance de prêt dans les meilleures conditions.

La Loi Bourquin tire son origine de la Loi Hamon entrée en vigueur le 17 mars 2014. La Loi Hamon a été la première loi libératrice du marché de l’assurance emprunteur. Elle permettait de résilier un contrat à l’expiration d’un délai d’un an sans frais ni pénalités pour s’assurer auprès d’un nouvel assureur.

Pour vous aider à savoir s’il est intéressant ou non de faire ce changement et de calculer le gain potentiel à faire, je vous propose d’aller sur le site de notre comparateur d’assurance emprunteur et de faire une simulation pour trouver les meilleures garanties.

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MySweet’Immo : Comment augmenter votre pouvoir d’achat immobilier ?

Si la faiblesse des taux de crédit immobilier compense en partie l’augmentation des prix au m², sachez qu’il existe d’autres leviers à négocier pour augmenter son pouvoir d’achat immobilier : le taux d’assurance, les frais de dossier, les frais de courtage, le coût de la caution, etc…

Le sujet du pouvoir d’achat est une priorité. L’enjeu pour l’emprunteur repose sur une économie substantielle du coût de son crédit. Pour augmenter votre pouvoir d’achat immobilier, il est donc indispensable de se faire épauler par un professionnel pour obtenir les meilleures conditions.

Passez par un négociateur au service des emprunteurs

Le métier de courtier en prêt immobilier est une profession réglementée dont le rôle est d’être l’intermédiaire entre les établissements financiers et le particulier (ou le professionnel) en recherche de financement pour un projet immobilier. Le courtier en prêt immobilier est un négociateur au service des emprunteurs. Son rôle ? Faire jouer la concurrence et proposer aux emprunteurs la meilleure offre. Ces experts sont des professionnels issus de la banque, de la finance et de l’assurance. Ils sont en contact permanent avec les grands établissements bancaires et bénéficient d’une expertise confirmée sur le crédit immobilier. Leur rôle est de conseiller l’emprunteur sur le montage de son dossier et l’optimisation des coûts.

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Comment augmenter son pouvoir d’achat immobilier ?

La faiblesse des taux de crédit immobilier compense en partie l’augmentation des prix au m² sachez qu’il existe d’autres leviers à négocier pour augmenter son pouvoir d’achat immobilier : le taux d’assurance, les frais de dossier, les frais de courtage, le coût de la caution, etc… Le sujet du pouvoir d’achat est une priorité, l’enjeu pour l’emprunteur repose sur une économie substantielle du coût de son crédit. Il est indispensable de se faire épauler par un professionnel pour obtenir les meilleures conditions.

Qu’est-ce que le métier de courtier ?

Le métier de courtier en prêt immobilier est une profession réglementée dont le rôle est d’être l’intermédiaire entre les établissements financiers et le particulier (ou le professionnel) en recherche de financement pour un projet immobilier. Le courtier en prêt immobilier est un négociateur au service des emprunteurs pour faire jouer la concurrence et leur proposer la meilleure offre. Ces experts sont des professionnels issus de la banque, de la finance et de l’assurance. Ils sont en contact permanent avec les grands établissements bancaires et bénéficient d’une expertise confirmée sur le crédit immobilier. Leur rôle est de conseiller l’emprunteur sur le montage de son dossier et l’optimisation des coûts.

Comment augmenter son pouvoir d’achat immobilier ?

La question du pouvoir d’achat apparaît dans les sondages comme la préoccupation première des Français. Engagé dans la lutte pour le maintien du pouvoir d’achat des ménages depuis plus de 20 ans, CREDIXIA a décidé de maintenir sa politique de prix bas : 0€ de frais de dossier, 0€ de frais de courtage pour tout particulier qui achète en France. A noter : quel que soit le courtier lorsqu’un particulier finance une acquisition par son intermédiaire, il perçoit systématiquement une commission versée par la banque. En revanche, il existe deux types de courtier sur le marché : le courtier dit gratuit (sans honoraire, sans frais de courtage) et le courtier dit payant (avec des honoraires). Généralement, les courtiers dits « payants » facturent des frais de dossier entre 1 et 1,5% du montant du prêt. Les frais de courtage ne remplacent pas les frais de dossier bancaire, examinez attentivement tous les frais qui seront à votre charge au moment de la signature.

Exemple : Pour un homme de 30 ans, cadre et non-fumeur, qui emprunte 200 000€ sur 20 ans.

Durée BANQUE CREDIXIA COURTIER X
Frais de dossier 450 € 0 € 450 €
Frais de courtage 0 € 0 € 1500 €
Taux Nominal 1,20% 1% 1%
Assurance 0,18% 0,07% 0,12%
Mensualité assurance incluses 967,74 € 931,45 € 939,79 €
Cout Total 32 707,6€ 23 548 € 27 499,6 €

En passant par CREDIXIA :

  • Le client économise 9 159,6 € sur le coût total de son crédit par rapport au coût total d’un crédit proposé par sa banque.
  • Le client économise 3 951,6 € sur le coût total de son crédit par rapport au coût total d’un crédit proposé par un courtier X.

Il est incontestable qu’un client obtiendra une meilleure offre de prêt en passant par un courtier plutôt qu’avec une banque en directe. Cependant, tous les courtiers n’ont pas négocié les mêmes avantages auprès des banques. Il est donc important de vérifier tous les paramètres de l’offre : les frais de dossier, le coût de l’assurance, l’absence de pénalité en cas de remboursement anticipé, la modularité des échéances du prêt…

Même si le montant des frais de dossier paraît peu élevé par rapport au coût total du crédit, le constat démontre visiblement que le coût du crédit a augmenté avec les frais de dossier. D’ailleurs, au regard des statistiques, un prêt immobilier dure en moyenne 7 ans, cela signifie que tous les 7 ans, à chaque nouveau prêt, l’emprunteur devra verser des frais de dossier et/ou des frais de courtage…additionnée la somme commence à être coquette ! Quand on sait qu’en faisant appel à un courtier gratuit on économise ces frais pourquoi s’en priver !  En revanche, le coût de l’assurance influence considérablement sur le TAEG. Il est donc souvent avantageux de souscrire une délégation d’assurance plutôt que l’assurance de la banque quand le profil du client le permet.

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Les Echos Franchise : Credixia, nouvel acteur du courtage en crédits immobiliers en franchise

Connu dans le milieu du courtage en crédits immobiliers pour avoir inventé le concept « tout gratuit » avec zéro frais de courtage de dossiers bancaires pour le client, Credixia a annoncé vouloir poursuivre son développement grâce à la franchise.

Credixia, courtier depuis 1999

Ce réseau existe depuis bientôt vingt ans. Cette décision constitue donc un véritable tournant après tout ce temps passé à se développer exclusivement en propre. Mais au fil des ans, Credixia a peaufiné son concept, développé ses partenariats avec des banques et assurances – une centaine existe aujourd’hui – et élargi la gamme de ses prestations en ajoutant à son activité de courtage en crédits immobiliers l’assurance emprunteur, le rachat de crédit, la restructuration de prêts, les prêts professionnels, les placements, etc. Aujourd’hui, l’enseigne souhaite accélérer le développement de son réseau physique et se tourne pour cela vers la franchise.

200 territoires disponibles

« Le développement de notre réseau de franchise est l’une de nos priorités stratégiques pour 2019 », déclare Horace Bourgy, directeur de la franchise Credixia. L’enseigne a d’ores et déjà identifié plus de 200 territoires à couvrir et en recherche de franchisés. « Les implantations des agences sont réfléchies et décidées selon les résultats d’études géomarketing, chacune d’entre elles se voyant attribuer une zone d’exclusivité », assure le directeur de la franchise. Pour les futurs franchisés, rejoindre Credixia leur permettrait de se lancer dans le courtage en crédits immobilier tout en bénéficiant de la notoriété de l’enseigne, de son savoir-faire et de ses partenariats avec les banques et assurances. Du côté des profils recherchés, Credixia souhaite recruter des franchisés « à l’esprit entrepreneurial, issus du monde de la banque, de la finance ou de l’immobilier », détaille la tête de réseau. Pour ouvrir une agence Credixia, un apport personnel minimal de 20 000 euros est conseillé. Le métier de courtier étant une profession réglementée, les franchisés doivent également être ou devenir intermédiaires en opération de banques et services de paiement (IOBSP) et être référencés auprès de l’Orias.

Le marché du courtage en crédits immobiliers

Avec des réglementations de plus en plus rigoureuses, le métier de courtier en crédits connaît ces dernières années un nouvel engouement. En tout cas, les acteurs de ce marché multiplient les ouvertures d’agences, convaincus qu’un bel avenir s’ouvre à eux. Aujourd’hui, il existe plus de 6 500 IOBSP en France.

Lire l’article sur lesechosdelafranchise.com

MySweet’Immo : Crédit immobilier : Passez par un courtier mais sachez éviter les pièges !

 

Extrait de l’article de MySweet’Immo :

Taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre… Passer par un courtier en prêt immobilier permet d’obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Reste à savoir comment choisir le bon courtier…

Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre…  CREDIXIA  fait le point sur les pièges à éviter.

Lire l’article complet suR MYSWEET’IMMO.COM