Certaines banques ont réajusté leur barème de taux pour ne pas décrocher par rapport à la concurrence mais, globalement, il y a eu peu d’évolution au mois d’avril concernant les taux des crédits immobiliers aux particuliers. Ils sont toujours très bas, même exceptionnellement bas !

L’OAT 10 ans se stabilise à 0,43% en date du 01/04/16 ce qui signifie que les banques françaises empruntent à des taux avantageux. Dans ce contexte, les banques, encouragées par la Banque Centrale Européenne (BCE), prêtent aux particuliers à des taux très faibles.

Les niveaux actuels des conditions de crédit (taux bas + durées longues) permettent à de nombreux ménages de rentrer sur le marché de l’accession. A cela s’ajoute l’avantage du Prêt à Taux Zéro, toutefois conditionné dans l’ancien, à la réalisation de travaux dont le montant est de l’ordre de 25 % du coût global du projet immobilier.

La volonté des établissements de crédit de soutenir les marchés immobiliers et, notamment, ceux de la primo accession ne se dément pas. Au mois de mars, 52 % des prêts ont servi à financer la résidence principale dont 32% étant des primo-accédants. Ce mois-ci, les particuliers ayant un apport personnel de 10% et de revenus confortables obtiennent des taux très intéressants :

Rien ne semble prévoir dans un avenir proche, l’arrivée d’une remontée des taux. Le 2e trimestre 2016 est une période propice pour contracter un emprunt mais aussi pour renégocier ou demander le rachat de son crédit immobilier.

Sachez qu’en renégociant votre crédit immobilier via une autre banque, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon, cette loi vous permet de choisir librement l’assurance de prêt la moins onéreuse.

Le meilleur taux ne signifie pas la meilleure offre. Il y a d’autres éléments essentiels à prendre en compte comme le coût global de l’assurance emprunteur, le coût de la garantie, le montant des frais de dossier, la possibilité de moduler les échéances de prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé,… Pour optimiser au mieux son offre de prêt, rien de mieux que de faire appel à un courtier !

Suite à la décision de la Banque Centrale Européenne (BCE), jeudi 10 mars 2016, d’abaisser son principal taux directeur à 0%, la répercussion sur les taux de crédits immobiliers aux particuliers ne s’est pas fait attendre.

En effet, l’un des plus gros groupe bancaire français vient d’annoncer ce jour une baisse de ses taux fixes de -15 à -20 centimes selon les tranches de durées. Ainsi, cette banque propose sur les durées longues un taux fixe à 1,80% sur 22 ans et 1,95% sur 25 ans. Le coût de l’argent n’a jamais été aussi bon marché, de quoi réjouir les emprunteurs !

Pour les primo-accédants, il ne faut pas uniquement se focaliser sur le taux de crédit immobilier. En période de taux bas, il faut être attentif à négocier la délégation d’assurance emprunteur (qui permet de réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le cout total de l’assurance selon le profil), les pénalités en cas de remboursement anticipé, les frais de dossier ou à choisir une banque qui accepte de transférer votre prêt, pour l’acquisition d’un nouveau bien, sans rembourser le prêt initial.

Pour les emprunteurs qui envisagent de faire des travaux d’agrandissement ou de rénovation, ils peuvent bénéficier d’un taux exceptionnel de 0,77% sur 7 ans ! Autant dire que la concurrence est de plus en plus accrue entre les banques pour conquérir de nouveaux clients. Jusqu’où iront-elles dans cette course au taux le plus bas ?

Négociez soi-même ou passer par un courtier ?

De nombreuses banques font appel aux courtiers dans le cadre de leur stratégie de développement. Elles apprécient leur compétence technique dans l’analyse et la présentation d’un dossier de prêt. Il s’agit pour elles d’un gain de temps dans leur politique de conquête.

En raison du volume de prêts apportés aux banques, le courtier traite directement avec les pôles immobiliers des banques et bénéficient de conditions tarifaires préférentielles. Décrocher un taux privilégié n’est pas tout, le courtier se charge de négocier les options liées au crédit comme la délégation d’assurance, le report d’échéance, le transfert de prêt, l’exonération des indemnités de remboursement anticipé, la garantie, les frais de dossier*, etc… « Un emprunt vous engage sur de nombreuses années alors mettez toutes les chances de votre côté dès sa recherche » conclut Estelle LAURENT, Responsable de la Communication de CREDIXIA.