Définition TAEG
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), anciennement appelé Taux Effectif Global (TEG), représente le taux d’intérêt de la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur au titre d’un crédit immobilier, en dehors du remboursement de la somme empruntée.
Le TAEG compte tous les frais mentionnés sur l’offre de prêt excepté les frais de notaire et les frais de pénalité. Il s’adresse aux contrats de crédit à la consommation et aux crédits immobiliers.
Plus précisément, le Taux Annuel Effectif Global regroupe principalement les intérêts bancaires, les frais de dossiers, les coûts de l’assurance obligatoire et les frais de garantie. Bien sûr, cette liste n’est pas exhaustive et la jurisprudence a elle-même apporté de nombreux ajouts comme la prime d’assurance emprunteur ou l’assurance de garantie financière.
Quelle différence entre le TEG et le TAEG ?
Au 1er octobre 2016, le TAEG a remplacé le TEG dans le contrat de prêt pour les établissement bancaires pour une plus grande précision.
En effet, le TAEG permet de faciliter la comparaison des offres de prêt. Il est aussi le taux de crédit immobilier utilisé pour vérifier que l’emprunt ne dépasse pas le taux d’usure de la Banque de France.
A l’inverse du TEG, l’assurance décès invalidité, l’assurance chomage et les normes européennes sont pris en compte dans le TAEG.
| TEG | TAEG | |
| Assurance décès invalidité | Non | Oui |
| Assurance chômage | Non | Oui |
| Normes européennes | Non | Oui |
| Taux globaux / indicatif | Taux globaux sur un mois | Taux globaux sur l’année |
Comment calculer le TEG et le TAEG ?
Formule de Calcul du TEG
Par définition, le TEG est un taux d’intérêt correspondant au cout réel d’un crédit. Il est donc exprimé en pourcentage mensuel de la somme totale payée. Il faut prendre la somme versée chaque mois et calculer ce qu’elle représente en pourcentage du coût total. Puis on fait une moyenne de tous les pourcentages trouvés.
Formule de calcul du TAEG
Le TAEG est aussi un taux de crédit correspondant au cout réel du crédit mais la méthode de calcul est plus précise que celle du TEG.
D’abord la base de calcul s’élargie puisque le TAEG prend en compte certaines assurances que le TEG ne compte pas. Ensuite au lieu de résonner par approximation, le calculateur va essayer de trouver pour quel taux l’égalité ci-dessous s’annule.
- S = somme prêtée par la banque
- i = TAEG
- T = durée de la mensualité
Exemple de calcul du TAEG
- Somme prêtée : 1 000 au 1er Janvier
- Somme remboursée : 1200 au 1er Juillet
Le prêt est donc sur 1 an et demi soit 547.5 jours.
Maintenant, on sort le taux effectif :
Le TAEG sera de 12.9 %.
Dans le cas d’un taux variable, le calcul du taux prendra en compte le tibeur. Celui-ci est l’indicateur de référence utilisé par les banques.
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Pour récapituler :
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) a remplacé le Taux Effectif Global (TEG) le 1er Octobre 2016. Plus précis dans la réalisation des contrats de prêt des établissements bancaires, il intègre l’assurance décès invalidité, l’assurance chômage et les normes européennes.
Le TAEG est le taux d’intérêt qui regroupe la totalité des sommes complémentaires que doit supporter l’emprunteur durant le remboursement de son crédit immobilier. Il est externe au remboursement de la somme empruntée.
Le calcul du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le suivant : [(montant total à rembourser – montant de l’emprunt) / Montant de l’emprunt] × Nombre total de mensualités.