Prêt immobilier fonctionnaire : les avantages

Les conditions d’obtention d’un prêt immobilier fonctionnaire sont identiques aux salariés dans le secteur privé. Cependant, les fonctionnaires bénéficient de certains avantages du fait de leur statut.

En effet, un fonctionnaire est un agent de la Fonction Publique qui démontre une garantie face au crédit immobilier puisqu’il possède une garantie de l’emploi.

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Simulation pret immobilier fonctionnaire

Quels sont les avantages pour les fonctionnaires ?

Une garantie avantageuse

Il est obligatoire pour tout emprunteur de fournir une caution, une garantie pour tout achat immobilier.

Le fonctionnaire possède un avantage sur sa caution mutuelle de la Fonction Publique. Ils représentent des profils intéressants pour les établissements bancaires.

Certaines banques ont mis en place des accords avantageux avec des mutuelles et des banques de la Fonction Publique : tel est le cas pour la Banque Française Mutualiste de la Société Générale, ou bien CASDEN de la Banque Populaire dans le secteur de l’Éducation Nationale, ou alors la Mutuelle Nationale des Hospitaliers dans le secteur hospitalier.

La mutuelle porte un cautionnement gratuit pour son fonctionnaire ; étant donné que les conditions de garanties sont pris en charge, l’acquéreur ne place donc pas son bien immobilier en hypothèque.

Un taux de crédit immobilier plus bas

La statut de fonctionnaire permet aux agents de la Fonction Publique de bénéficier des meilleur taux grâce aux grilles préférentiels que leur soumettent leurs banques. En effet, tout au long de sa carrière professionnelle, le fonctionnaire voit sa rémunération augmenter.

Le prêt immobilier fonctionnaire est l’équivalent du Prêt Action Logement ou 1% logement auquel les fonctionnaires n’y ont pas droit.

Le prêt fonctionnaire a la possibilité d’être complété par un Prêt PAS (prêt accession sociale) ou par un prêt conventionné.

Outre les emprunteurs salariés dans le secteur privé, les fonctionnaires de la Fonction Publique n’ont pas obligatoirement la nécessité de disposer d’un grand apport personnel. En effet, les établissements bancaires sont moins exigeants pour le secteur public, quitte à financer à 110%. La garantie de l’emploi que possèdent les fonctionnaires démontre la pérennité de leur emploi et dégage donc les risques de non-remboursement que les banques souhaitent éviter à tout prix.

Une assurance emprunteur privilégiée

Le statut des fonctionnaires leur permet également d’obtenir des avantages concernant les assurances de prêts immobiliers. Les mutuelles de la Fonction Publique réduits la prime d’assurance qui représente les frais annexes liés au coût total de l’investissement (comme les frais de notaire). D’ailleurs les mutuelles de la Fonction Publique permettent de contracter une assurance emprunteur plus avantageuse que celle proposée par la banque.

Outre ces conditions avantageuses, CREDIXIA dispose d’une délégation d’assurance intéressante avec INIXIA, permettant également de faire des économies sur l’assurance emprunteur.

Des tarifs bancaires préférentiels

Outre les avantages des agents de la Fonction Publique pour le prêt immobilier fonctionnaire, ces derniers bénéficient de tarifs bancaires préférentiels.

Pour la gestion des comptes courants, des cartes bancaires et autres services annexes, il existe des formules à prix réduit qui facturent à des frais extrêmement préférentiel le fonctionnaire quotidiennement (autorisation de découvert, cotisations, frais à l’étranger, frais de carte bancaire,…).

Quelles conditions pour qu’un fonctionnaire obtienne un prêt Immo ?

Les conditions pour obtenir un prêt fonctionnaire sont les mêmes que pour un projet immobilier classique :

• Respect du taux d’endettement
• Respect du taux d’usure
• Santé financière du demandeur de prêt

Afin de prétendre à un prêt immobilier fonctionnaire, le fonctionnaire doit financer sa future résidence principale dans un rayon de 50 km par rapport à l’emploi occupé. Il doit également ne pas disposer de logement de fonction. Également, le fonctionnaire devra occuper le logement dans les 12 mois qui suivront la signature de la vente ou la fin des travaux.

À quels types de financements les fonctionnaires peuvent-ils accéder ?

Les fonctionnaires peuvent accéder aux mêmes types de prêts que tous les autres emprunteurs :

• L’achat d’un bien immobilier ou sa construction neuve
• L’achat d’un bien immobilier ancien qui sera améliorer
• Les travaux qui ont pour but d’agrandir le logement
• Un local non destiné à l’habitation se transformant en logement
• Le financement d’une résidence principale
• Le financement d’une résidence secondaire
• Le financement d’une résidence locative
• Une renégociation de crédit immobilier fonctionnaire