Il existe plusieurs astuces pour faire baisser le coût d’une assurance de prêt. CREDIXIA en a réuni 4 pour orienter les emprunteurs dans leurs démarches.
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Il existe plusieurs astuces pour faire baisser le coût d’une assurance de prêt. CREDIXIA en a réuni 4 pour orienter les emprunteurs dans leurs démarches.
Instaurée en Mars 2014, la Loi Hamon a permis de modifier le Code de la Consommation sur les contrats d’assurances emprunteurs. Grâce à cette réforme, le client qui a souscrit une assurance pour son crédit immobilier peut désormais résilier librement son contrat dans un délai d’un an à compter de la signature de son offre de prêt. Si l’emprunteur trouve une assurance moins chère et présentant des garanties équivalentes à celles du contrat précédent, il peut changer d’assurance au cours de la première année. Cette démarche n’a que des avantages financiers puisque la Loi Hamon interdit toute facturation par la banque de frais d’avenant et de frais d’étude de dossier. De plus, les frais liés aux éventuels examens médicaux sont entièrement pris en charge par la compagnie d’assurance. Rappelons qu’une assurance en délégation, c’est-à-dire autre que celle proposée par votre banque fait économiser en moyenne 15 000 € sur le coût total du crédit.
En Décembre 2016, la loi Sapin 2 dont le but est « de réduire et d’empêcher la lutte contre la corruption liée à la modernisation de la vie d’un point de vue économique » avait notamment pour projet de permettre aux emprunteurs de résilier leurs contrats d’assurance de prêt librement, chaque année, au profit de l’assureur et du contrat de leur choix, dès lors que ce contrat présente un niveau de garanties équivalent au contrat d’assurance proposé par l’établissement prêteur. Suite à rejet de cet article dans cette loi par le Conseil Constitutionnel, le Sénat a finalement réussi à introduire ce droit au travers de l’amendement Bourquin. Concrètement, tous les contrats d’assurance emprunteur souscris depuis le 1er mars 2017 pourront être résiliés chaque année, à l’échéance principale. A compter du 1er janvier 2018, tous les contrats d’assurance emprunteur souscris avant le 1er mars 2017 pourront être résiliés à l’échéance principale. Il faudra donc bien penser au préavis de deux mois et obtenir l’accord de substitution de l’établissement prêteur sur le nouveau contrat suffisamment tôt.
En optant pour la renégociation de l’assurance-crédit auprès de la banque, l’objectif est de souscrire un nouveau contrat moins cher et plus adapté, en terme de garanties, au profil du client. Se faire conseiller et aider par un courtier permet un gain de temps et d’argent considérable. Son expérience dans le métier lui permet de répondre aux besoins de l’emprunteur et de lui trouver les offres les plus compétitives du marché.
Faire racheter son prêt immobilier auprès d’un établissement de crédit concurrent est la solution idéale pour faire baisser le coût de l’assurance de prêt. Lorsqu’on renégocie le taux de son crédit immobilier, il faut parallèlement négocier la souscription d’un nouveau contrat d’assurance emprunteur. Grâce à la Loi Lagarde, la banque n’a plus le droit de refuser si le contrat transmis remplis les normes d’équivalences de garanties. Cette solution est la plus rentable puisqu’elle permet :
A propos de CREDIXIA – www.credixia.com
Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers. La stratégie de développement basée sur le « tout gratuit » est un concept innovant dans le secteur du courtage en crédits immobiliers. CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits. Grâce à sa filiale INIXIA, tous les emprunteurs bénéficient d’une assurance de prêt au meilleur rapport qualité-prix.
Contact Presse : Estelle LAURENT – CREDIXIA – estelle.laurent@credixia.com – 01 85 56 22 37
Les taux de crédit immobilier sont restés relativement stables au mois d’avril. Les banques les moins compétitives ont fait de légères baisses, de l’ordre de 0,05%. À l’inverse, d’autres ont augmenté.
La nouveauté, c’est que certains établissements ont mis en place des bonus pour se démarquer. Ainsi, le Crédit Agricole Ile-de-France propose un prêt à taux zéro, plafonné à 30 000 euros; en complément d’un prêt classique. Il se destine aux primo-accédants qui n’ont pas accès au PTZ ou aux prêts des collectivités territoriales.
| Durée | Taux Fixes Nationaux |
| 7 ans | 0.69% |
| 10 ans | 0.85% |
| 12 ans | 1% |
| 15 ans | 1,10% |
| 20 ans | 1,25% |
| 25 ans | 1.60% |
| 30 ans | 1,95% |
Tendance des taux de crédit immobilier pour le mois de Mai 2017 chez CREDIXIA.
Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :
Pour la conquête des « clients chouchou », les banques sont parfois prêtes à baisser leur taux.
Les heureux élus sont, d’après Credixia, « les clients haut de gamme, les jeunes actifs à profil évolutif et les clients professionnels ». Le courtier relève également qu’en avril, trois banques ont fait le pari de baisser leurs taux sur des profils bien ciblés : la première banque avec -15 centimes sur toutes les durées supérieures à 25 ans ; la deuxième, avec -30 centimes sur les dossiers accordés avec une caution Crédit Logement ; la troisième, – 5 centimes sur les durées supérieures à 15 ans pour les barèmes jeunes (emprunteurs de moins de 36 ans sous réserves de conditions de revenus) hors primo-accédants.
| Durée | Taux Fixes Nationaux |
| 7 ans | 0.69% |
| 10 ans | 0.90% |
| 12 ans | 1% |
| 15 ans | 1,10% |
| 20 ans | 1,35% |
| 25 ans | 1.60% |
| 30 ans | 1,95% |
Une fois n’est pas coutume, en avril, les taux des crédits immobiliers sont à la hausse. Toutes les banques suivent la même tendance et se sont accordées pour augmenter leur grille d’au moins 10 cts sur l’ensemble des durées. Selon les profils, la hausse peut atteindre jusqu’à + 25 cts.
Trois banques ont fait le pari de baisser leurs taux sur des profils bien ciblés :
Pas de nouveauté depuis le mois dernier, la hausse continue doucement mais surement. Du coté des rachats de prêts, certaines banques maintiennent la surcote de + 20 cts sur le taux de base.
Ce nouveau barème réaffirme que les banques ciblent en priorité la conquête de nouveaux clients : clients haut de gamme, jeunes actifs à profil évolutif et clients professionnels.
En l’espace de quelques mois, les candidats à la propriété ont perdu du pouvoir d’achat.
Entre octobre 2016 et avril 2017, le taux de crédit immobilier sur 25 ans est passé de 1,25% à 1,60% soit une hausse de + 35 cts qui représente 9780 euros de capacité d’emprunt en moins pour une mensualité 1000 € / mois.
A mensualité égale, en 6 mois, le prêt octroyé par la banque passe de 249 500 euros à 239 720 euros.
Traditionnellement, le printemps est une période de forte activité dans l’immobilier. Malgré la hausse, les taux restent particulièrement bas et les banques sont très favorables à l’octroi de crédits immobiliers.
Il ne faut plus tarder, l’idéal est de contacter un courtier pour connaitre sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans la signature d’un compromis.
Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :
