Faut-il craindre une hausse des taux immobiliers en Février 2022 ?

Durant le mois dernier, des signaux d’alerte laissaient croire à une remontée des taux de crédit.

D’ailleurs, depuis le début d’année, les taux immobiliers 2022 sont dans un contexte d’inflation.

Taux immobiliers de février 2022

Nos meilleurs taux en février 2022

Les meilleurs taux immobiliers que CREDIXIA proposent en Février 2022 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.60 % sur 10 ans, 0.80 % sur 15 ans, 0.95 % sur 20 ans et 1,05 % sur 25 ans.

Nos taux immobiliers moyens en Février 2022

Nos taux immobiliers moyens en Février 2022 sont de 0.80% pour 7 ans, 0.85% pour 10 ans, 1.05% pour 15 ans, 1.10% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

Historique des taux immobiliers

L’historique de notre baromètre des taux immobiliers depuis 2016 ci-dessous :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Le meilleur taux immobilier en février 2022 avec CREDIXIA, expert courtier immobilier

C’est en tant que courtier immobilier à Paris depuis 1999, que nous accompagnons nos clients à trouver le meilleur financement pour leur investissement immobilier. Notre rôle est de vous négocier le meilleur taux immobilier février 2022 auprès de nos banques partenaires.

Pour vous proposer l’offre de prêt la plus adaptée à vos ressources, nous menons une étude attentive de votre situation afin de souligner vos atouts auprès des établissements prêteurs. C’est en communiquant ensemble en toute en transparence sur votre projet immobilier, que vous pourrez bénéficier des meilleures conditions de financement.

Notre service de courtage s’adapte pour divers types de prêts immobiliers :

• le crédit immobilier
• le rachat de crédit
• le regroupement de crédits
• l’investissement locatif
• les prêts professionnels, etc.

Nous proposons à l’ensemble de nos clients un tarif unique fixé à 1 250€ TTC (hors projet complexe). Cette offre unique est valable pour TOUS les emprunteurs particuliers, qu’importe le montant de la demande de prêt. Notre objectif est de permettre à tous d’accéder facilement à la propriété. Faciliter les démarches pour devenir propriétaire à moindre coût est notre principal objectif depuis notre création.

Vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt ? Calculer la faisabilité de votre projet immobilier en simulant votre demande de prêt :

Simulation sans engagement, gratuite et rapide, avec une réponse sous 48H.

La tendance des taux de crédit en février 2022

État des lieux du marché du crédit en février 2022

Voilà plusieurs semaines que nous assistons à la hausse légère et constante des taux immobiliers. Cette tendance est favorisée par le contexte d’inflation que nous subissons aujourd’hui. D’ailleurs, vous avez peut-être constaté une hausse des prix de l immobilier ?

L’inflation n’est pas le seul élément à l’origine de la hausse des taux d’intérêt. Plusieurs autres éléments rentrent en compte directement ou indirectement, entre les événements macros et microéconomiques.

Les Obligations Assimilables du Trésor sont les emprunts que l’État contracte sur une longue période. Les variations des OAT fixes (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs influant sur l’augmentation ou la baisse des taux immobiliers. En effet, si les taux OAT augmentent, les taux immobiliers suivront la même tendance ; et inversement.

D’ailleurs, les banques sont prédisposées a accordé beaucoup de crédits durant les taux immobiliers 2022 car leurs objectifs commerciaux sont élevés cette année. Cependant, les banques exigent que leurs futurs clients respectent à la lettre, les obligations du HCSF entrées en vigueur au cours des taux immobiliers de janvier 2022.

Désormais, les anciennes recommandations sont devenues des obligations. Mais, elles n’ont pas été une surprise pour les banques car cela fait plusieurs mois, durant les taux immobiliers 2021, que les banques suivaient les règles du HCSF.

Vous vous demandez quelles sont les critères à cocher pour voir votre demande de crédit être acceptée ?

Découvrez nos conseils pour décrocher la meilleure offre de prêt durant les taux immobiliers février 2022.

Nos conseils pour contracter le meilleur taux de crédit immobilier

Pour obtenir le meilleur taux d’emprunt pour votre achat immobilier, nous vous recommandons les conseils suivants.

D’abord, il est important de respecter les critères stricts du HCSF pour ne pas voir sa demande de prêt être refusée.

Donc, il est impératif de respecter le calcul du taux d’endettement. En effet, votre niveau d’endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus, assurances incluses. L’objectif du HCSF est de limiter l’endettement des ménages qui ne parviendraient pas à subvenir aux mensualités de remboursement du crédit.

D’ailleurs, certaines banques ont modifié leur prise en compte des revenus. À présent, les revenus fonciers sont retenus à 90% du montant du loyer, au lieu de 70% auparavant. Aussi, les commissions, primes et parts variables sont retenues à 90% (auparavant 50%) de leur moyenne sur 2 ans, s’ils sont jugées pérennes.

Ensuite, votre demande de crédit ne devra pas dépasser une durée maximum de 25 ans pour l’achat d’un logement ancien et 27 ans pour un logement neuf. En effet, les banques se protègent de tout risque qui produirait un éventuel défaut de remboursement dans le temps.

De plus, vous devez disposer d’un apport personnel d’au moins 10% du montant du bien acheté. L’apport personnel permet de financer les frais annexes liés au crédit dont, les frais de notaire et les frais bancaires. Pouvoir fournir un l’apport personnel prouve votre capacité à gérer ses revenus et à générer de l’épargne. Ce profil d’emprunteur est rassurant pour prêteurs. Il est aujourd’hui difficilement envisageable de faire une demande de prêt immobilier sans apport personnel. Outre cela, nous conseillons de garder une partie de votre épargne de côté ; cela vous permettra de subvenir aux risques de la vie et de vous éviter une situation de surendettement.

À noter que des dérogations sont possibles. Les banques sont autorisées à déroger aux règles sur 20% des dossiers maximum durant l’année.

Pour obtenir la meilleure offre de crédit immobilier, il est nécessaire de soigner son dossier et de comparer les offres de prêt des banques. Chaque banque possède son profil type de client favori : il n’existe donc pas de banque proposant le meilleur taux de crédit. Afin de présenter le meilleur dossier de demande de prêt, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel du courtage, qui saura structurer votre demande de financement en fonction des attentes des banques.

Attention, le taux d’intérêt n’est pas l’unique indicateur à prendre en compte. Il reste important de négocier votre assurance de prêt car, c’est ici où il y a le plus d’économie à faire. Afin de continuer à vendre leurs produits, les banques imposent systématiquement leur assurance groupe. Or, il est possible de négocier ou changer votre contrat d’assurance via la délégation d’assurance, dictée par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin. Avec une couverture et des garanties équivalentes à l’assurance banque, vous avez la possibilité d’économiser sur vos mensualités en passant par d’autres compagnies d’ assurance emprunteur.

En cette rentrée, les taux immobiliers janvier 2022 vont-ils augmenter ? Si oui, dans quelles mesures et durant combien de temps ?

Découvrez notre analyse de ce début d’année des taux immobiliers 2022.

Les taux immobiliers en Janvier 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en janvier 2022

Les meilleurs taux immobiliers en Janvier 2022 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.50 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,90 % sur 25 ans.

Nos taux immobiliers moyens en janvier 2022

Nos taux immobiliers moyens en Janvier 2022 sont de 0.50% pour 7 ans, 0.70% pour 10 ans, 0.85% pour 15 ans, 1.05% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

Historique des taux immobiliers jusqu’en Janvier 2022

Découvrez l’historique de notre baromètre des taux immobiliers depuis 2016.

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

CREDIXIA, le courtier immobilier vous proposant le meilleur taux immobilier en Janvier 2022

C’est en tant que courtier immobilier basé à Paris, que nous proposons à nos clients le meilleur taux immobilier du marché du crédit. Depuis 1999, notre rôle est de négocier les meilleures conditions d’emprunt auprès de nos banques partenaires. Pour cela, nous menons une étude de votre situation afin de souligner vos atouts auprès des banques.

Notre but est de vous faire souscrire le taux de crédit le plus adapté à vos ressources tout en étant le taux le plus avantageux du marché.

Notre service de courtage immobilier s’applique pour divers types de prêts :

• le crédit immobilier
• le rachat de crédit
• le regroupement de crédits
• l’investissement locatif
• les prêts professionnels, etc.

Nous avons décidé de proposer à l’ensemble de nos clients un tarif unique fixé à 1 250€ TTC (hors projet complexe). Valable pour tous les emprunteurs particuliers, il permet à tous d’accéder facilement à la propriété : notre principal objectif depuis notre création.

Pour connaître la faisabilité de votre projet immobilier, nous vous invitons à procéder à une simulation de votre demande de prêt :

Simulation gratuite, rapide avec une réponse sous 48H et sans engagement

La tendance des taux immobiliers en Janvier 2022

La santé du marché du crédit en Janvier 2022

L’inflation (d’environ 2%) que nous subissons aurait dû provoquer une hausse des taux immobiliers. Cependant, depuis novembre et décembre 2021 les taux ne sont qu’en légère hausse. Les taux immobiliers de Janvier 2022 restent globalement stables.

Plusieurs éléments influent directement ou indirectement sur les taux d’intérêt.

Les OAT (Obligations Assimilables du Trésor) représentent les emprunts que l’État contracte sur une longue période. Les variations des OAT fixes (TEC 10 ans) sont LES indicateurs qui anticipent l’augmentation ou la baisse des taux immobiliers. Si les taux OAT augmentent, les taux immobiliers suivront la même tendance ; et inversement.

Le marché du crédit immobilier est également influencé par les événements macros et microéconomiques.

Les banques nous ont fait partager leur volonté de financer des crédits, grâce à leurs objectifs commerciaux élevés cette année. Les banques respectent nonobstant, à la lettre, les obligations du HCSF entrées en vigueur à partir du 1er janvier 2022. Les recommandations de cet organisme régulateur sont devenues aujourd’hui des obligations mais, cela n’a pas été une surprise pour les banques car, cela fait plus de six mois que les banques suivaient les règles du HCSF.

Pour répondre à la principale directive du respect des 35% de taux d’endettement, certaines banques ont modifié leur prise en compte des revenus. Désormais, les revenus fonciers sont retenus à 90% du montant du loyer, au lieu de 70% auparavant. Également, les commissions, primes et parts variables sont retenues à 90% (auparavant 50%) de leur moyenne sur 2 ans, s’ils sont jugées pérennes.

Il faut savoir que le rachat de crédit est toujours aussi intéressant en ce début d’année. Grâce aux taux bas, il reste avantageux de renégocier son prêt immobilier en cours.

Nos conseils pour avoir le meilleur taux de crédit en Janvier 2022

Pour contracter le meilleur taux d’emprunt en Janvier 2022, nous vous proposons les conseils suivants.

D’abord, il est important de respecter les critères stricts du HCSF pour ne pas avoir de refus de prêt. Il est impératif de respecter le calcul du taux d’endettement à 35% assurances incluses. Cette règle vise à limiter l’endettement des ménages qui ne parviendraient pas à subvenir aux mensualités de remboursement du crédit.

Il faut savoir que des dérogations sont possibles : le HCSF autorise les banques à déroger aux normes pour un maximum de 20% de crédits octroyés dans l’année.

Ensuite, les investisseurs devront faire une demande de prêt ne dépassant pas 25 ans pour un logement ancien ; et 27 ans pour un logement neuf. En effet, les banques évitent toutes les mesures qui produiraient un défaut de remboursement dans le temps.

De plus, les acquéreurs doivent disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% du montant du bien acheté. Cette somme permet de financer les frais annexes liés au crédit dont, les frais de notaire, les frais bancaires, etc. Être dans la capacité de fournir de l’apport personnel, démontre sa capacité à gérer ses revenus et à générer de l’épargne : compétences rassurantes pour l’établissement prêteur. Faire une demande de prêt immobilier sans apport personnel est aujourd’hui inenvisageable. Nous vous conseillons de garder une part de votre épargne de côté, pour permettant de subvenir aux risques de la vie et donc de vous éviter une situation de surendettement.

Attention de respecter le TAEG, conforme avec le taux d’usure révisée chaque trimestre par la Banque de France. Le taux d’usure de ce premier trimestre 2021 est fixé à 2,41% pour les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus (contre 1,81 au 4ème trimestre 2021).

Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est nécessaire de soigner son dossier et de comparer les offres de prêt des banques en fonction des critères des dossiers. Il n’existe donc pas de banque proposant le meilleur taux de crédit. Afin de présenter le meilleur dossier de demande de prêt, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel du courtage.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul indicateur à prendre en compte durant une demande de prêt. L’assurance de prêt immobilier reste importante, c’est là où il y a le plus d’économie à faire. Légalement, il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance de prêt, cependant les banques prêteuses demandent tout de même cette couverture afin de se prémunir de tout éventuel défaut de remboursement. Afin de continuer à vendre leur portefeuille de produits, les banques imposent souvent leur assurance groupe. Mais, il est possible de négocier ce contrat grâce à la délégation d’assurance externe, plébiscité par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin.