La tendance haussière du marché du crédit immobilier se confirme pour les taux immobiliers d’avril 2022.

Ce mouvement tire en partie son origine de l’augmentation de l’OAT 10 ans, indicateur très suivi par les banques, prévoyant de la hausse ou de la baisse des taux; en fonction des emprunts de l’État et des marges appliquées.

Depuis le début de l’année, l’OAT ne fait qu’augmenter (0,2310 % le 3 janvier, 0,4510 % le 1er février et 0,3500 % le 1er mars) d’où la hausse des taux d’intérêt.

Comment ne pas subir les effets négatifs de la hausse des taux ? Comment parvenir à emprunter au meilleur taux au vu du contexte ? Nous vous expliquons tous.

simulation de prêt immobilier

< Voir les taux immobiliers de Mars 2022

Les taux immobiliers d’avril 2022

Les meilleurs taux immobiliers en Avril 2022

Nos meilleurs taux immobiliers* avril 2022 sont les suivants : 0.65 % sur 7 ans, 0.80 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,20 % sur 25 ans.

Les taux immobiliers moyens en Avril 2022

Nos taux immobiliers moyens* en avril 2022 sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1.45 % sur 25 ans.

*CREDIXIA présente deux différentes grilles en avril 2022. Afin de vous proposer le taux d’emprunt le plus adapté, nous différencions les meilleurs taux des taux moyens. Nous réservons la grille des meilleurs taux aux emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

L’historique des taux immobiliers

Consultez l’évolution du meilleur baromètre de taux immobilier depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

La tendance des taux immobiliers en avril 2022

Les banques profitent de ce contexte de remontée des taux de la Banque de France pour réajuster leurs marges.

Les taux immobiliers ont subi une hausse le mois dernier et cette tendance se poursuit sur les taux immobiliers d’avril 2022.

Concernant nos meilleurs taux, nous avons constaté une hausse allant de +0.05 pts à +0.25 pts de 7 ans à 25 ans.

Concernant nos taux moyens, nous avons constaté une hausse allant de +0.05 pts à +0.15 pts de 10 ans à 25 ans.

Comme détaillé ci-dessus, la tendance s’est appliquée à tous les profils emprunteurs, aussi bien à ceux bénéficiant des meilleurs taux que des taux moyens.

Cette hausse significative des taux est en partie due à l’inflation qui s’est créée à la fin des taux immobiliers 2021.

Historiquement, les taux de prêts immobiliers étaient en constante baisse depuis plusieurs années. Depuis le début des taux immobiliers 2022, les taux sont repartis à la hausse sur l’ensemble des maturités.

Ce changement de tendance est très nettement visible sur le graphique interactif ci-dessous :

Le contexte extrêmement favorable à l’emprunt a pris fin, après plusieurs mois voire années de baisse. Comme annoncé le mois dernier, les taux immobiliers de Mars 2022 ont subi une hausse significative. Les taux d’intérêt du marché du crédit restent toujours favorable à l’emprunt cependant, le contexte idyllique des taux immobiliers n’existe plus.

L’origine de la hausse des taux immobiliers Avril 2022

La guerre en Ukraine est n’est pas directement à l’origine de la remontée des taux immobiliers. La tendance haussière des taux provient plus de l’inflation et de l’augmentation de l’OAT.

Qu’est-ce que l’OAT ? L’OAT (Obligations Assimilables du Trésor) représentent les emprunts auxquels l’État a souscrit sur le long terme pour assurer son fonctionnement. Ces emprunts, appelés « titres » ont des durées qui varient entre 7 et 50 ans. Nonobstant, l’OAT 10 ans est l’indicateur le plus suivi puisqu’il est le plus émis. Extrêmement suivi par les banques, l’OAT 10 ans est un indicateur avant-gardiste sur la variation des taux.

Le mécanisme est le suivant : si l’OAT de 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront également. De même dans la situation inverse, si l’OAT 10 ans diminue, les taux immobiliers diminueront aussi. Ici pour les taux immobiliers d’Avril 2022, la tendance est à la hausse. En effet, l’OAT 10 ans du mois a nettement augmenté : +0.094 durant la semaine du 21 au 27 mars 2022. Le TEC 10 a dépassé le niveau de 1% au 28 mars 2022.

Le TEC10 peut être confronté aux taux long terme internationaux Européens, Américains ou Asiatiques (comme « Constant Maturity Treasuries » et « Constant Maturity Swaps »).

Indice TEC 10 au vendredi 08 avril 2022 : 1.22 %

À savoir, plusieurs autres événements micros et macroéconomiques peuvent influencer la variation des taux. D’ailleurs en ce moment, plusieurs événements peuvent entrer en compte : allègement des conditions sanitaires, élections présidentielles prochaines, inflation du prix du carburant, etc.

Credixia vous obtient le meilleur taux immobilier en Avril 2022

Compte tenu de la tendance haussière des taux d intérêt, nous conseillons aux emprunteurs de passer par un courtier immobilier pour leur demande de prêt. En bénéficiant de l’accompagnement d’un courtier immobilier, l’emprunteur pourra souscrire à la solution de financement la plus compétitive ; pour un coût total du crédit réduit.

Nous vous recommandons de bénéficier des conseils du meilleur courtier immobilier CREDIXIA pour votre demande de crédit en avril 2022.

Qui sommes-nous ? Expert en prêt immobilier depuis 1999, nous garantissons un service de courtage complet dans toute l’Ile de France. Notre rôle est d’accompagner quiconque investisseur souhaitant accéder facilement à propriété.

Pour cela, après analyse de votre dossier par nos analystes crédit, nous démarchons les meilleures banques. C’est en mettant les établissements bancaires en concurrence que nous vous sélectionnons l’offre de prêt la plus avantageuse. Vous n’auriez plus qu’à vous rendre à la banque et chez le notaire afin de signer les documents finaux.

Notre champ d’expertise s’applique sur tout type de crédit :

• crédit immobilier,
• rachat de prêt,
• soulte divorce,
• prêt à taux zéro,
• regroupement de crédits,
• investissement locatif, etc.

Vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour votre futur projet ? Simulez votre projet immobilier auprès de nos conseillers financiers :

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Également, pour une assurance emprunteur moins chère, nous vous invitons à passer par notre filiale experte en assurance de prêt INIXIA.

Nos conseils pour contracter le meilleur crédit en Avril 2022

Le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) a modifié ses recommandations en obligations le 1er Janvier 2022. Il a imposé aux banques de suivre les directives suivantes afin d’assurer une bonne santé du marché du crédit immobilier.

Il est donc impératif de respecter les critères suivant car les établissements prêteurs respectent à la lettre les règles imposées.

Respecter la durée maximale d’emprunt

Votre demande de prêt ne peut pas dépasser une durée de remboursement de 25 ans pour les logements anciens. Ce délai est rallongé pour les logements neufs (VEFA) avec une durée d’emprunt maximum de 27 ans. La raison étant que les logements neufs sont des biens à installation tardive. Très souvent, les investisseurs signent chez le notaire avant la livraison de leur bien ; d’où le délai supplémentaire de 2 ans pour ce type de projet.

Présenter un apport personnel

Il est primordial que l’emprunteur fournisse un apport personnel d’au moins 10% du montant du projet. Les financements à 100% voir 110% ne sont plus possibles comme autrefois. Tout candidat à l’emprunt doit rassurer les prêteurs en prouvant une bonne gestion de ses comptes bancaires.

L’apport personnel demandé a pour but de financer les frais annexes liés à l’emprunt (les frais de notaire, frais bancaires, etc). Sans apport personnel, il est aujourd’hui très difficile d’emprunter dans une banque.

Respecter le taux d’endettement maximum

Il est fondamental de respecter le taux endettement maximum de 35%. Le taux d’endettement représente le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. Plusieurs prêts conso déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, indicateur très suivi par les banques. Les prêteurs sont très vigilants sur la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Ils refusent tous les individus en situation de surendettement.

Présenter une santé financière stable

Il est important que le candidat à l’emprunt ait une bonne tenue de compte. Les banques sont curieuses sur comment les investisseurs gèrent leurs ressources. Par exemple, épargner est un bon point. Par contre, avoir des découverts récurrents, trop jouer aux jeux d’argent et recevoir ou retirer des grosses sommes d’argent liquide vont attirer l’œil des banques, qui demanderont des justifications.

Nulle place au doute. Les taux immobiliers de mars 2022 ont bel et bien subi une hausse. Globalement, cette tendance (présagée durant les taux immobiliers février 2022) s’applique à l’ensemble des maturités, quel que soit le profil.

De notre côté, nous avons remarqué une hausse entre 0.05 et 0.20 pts de 10 à 20 ans pour les meilleurs profils et une hausse entre 0.05 et 0.10 pts de 7 à 25 ans pour les profils moyens.

D’où provient cette hausse générale des taux ? Comment ne pas subir les effets négatifs de cette nouvelle tendance ? On vous dit tout !

< Voir les taux immobiliers de février 2022

>Voir les taux immobiliers d’avril 2022

Les taux immobiliers de mars 2022

Les meilleurs taux immobiliers de mars 2022

Nos meilleurs taux immobiliers* en mars 2022 sont les suivants : 0.65 % sur 7 ans, 0.80 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,20 % sur 25 ans.

Meilleurs taux actualisés le 25/08/2023

*Chez CREDIXIA, nous présentons deux différentes grilles de taux immobiliers mars 2022. Afin de vous proposer le taux d’emprunt le plus adapté, nous différencions les meilleurs taux des taux moyens. Nous réservons la grille des meilleurs taux pour les emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

Les taux immobiliers moyens en mars 2022

Nos taux moyens en mars 2022 sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans.

Taux moyens actualisés le 25/08/2023

Notre historique des taux immobiliers

Consultez le détail du meilleur baromètre de taux depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

La tendance des taux immobiliers en mars 2022

Durant le mois de février, nous prévoyons une future hausse des taux d’intérêts. Cette prévision s’est confirmée sur les taux d intérêt de mars et continuera probablement pour ceux d’avril.

Concernant nos meilleurs taux, nous avons constaté une hausse de +0.05 pts sur 10 ans, +0.10 pts sur 15 ans et +0.20% sur 20 ans.

Concernant nos taux moyens, nous avons constaté une hausse de +0.10 pts sur 7 ans, +0.05 pts sur 10 ans, +0.10 pts sur 15 ans et +0.05 pts sur 20 ans.

Comme détaillée précédemment, l’ évolution des taux s’applique à tous les profils emprunteurs, aussi bien ceux bénéficiant des meilleurs taux que des taux moyens.

Cette hausse significative des taux est en partie due à l’inflation que nous subissons depuis la fin des taux immobiliers 2021.

Les taux immobiliers de mars 2022 marquent un tournant sur la tendance des taux de crédits. Historiquement, les taux de prêts immobiliers étaient en constante baisse depuis plusieurs mois. Désormais, les taux de crédit immobilier sont repartis à la hausse.

Ce changement de tendance est clairement visible sur notre graphique interactif, reprenant l’historique des taux fixes depuis janvier 2015 :

L’origine de la hausse des taux immobiliers de mars 2022

Plusieurs événements micro et macroéconomiques peuvent influencer la variation des taux. Actuellement, plusieurs événements peuvent entrer en compte : allègement des conditions sanitaires, élections présidentielles prochaines, inflation du prix du carburant, mouvement de grèves, etc.

Également, l’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers.

En effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse. Tel est le cas, survenu en début d’année avec un OAT 10 ans de 0.25% début janvier 2022, 0.43% début février 2022 et 0.64% fin février 2022. L’OAT fixe de 10 ans est un indicateur très suivi par les banques.

En mars 1996, l’État a mis en place l’indice TEC10 (Taux de l’Échéance Constante à 10 ans). Il représente l’interpolation linéaire entre les deux OAT les plus proches de la durée exacte de 10 ans. Il correspond au taux à 10 ans auquel L’État emprunte ; sans devoir analyser tous les OAT en cours.

L’indicateur TEC10 est comparable aux taux long terme internationaux : Européens, Américains ou Asiatiques (« Constant Maturity Treasuries » et « Constant Maturity Swaps »).

D’ailleurs, durant les taux emprunt Mars 2022, le TEC 10 a augmenté de +0.13% en une seule journée.

TEC 10 le vendredi 11 mars 2022 : 0.72%

CREDIXIA, le courtier immobilier proposant les meilleurs taux en mars 2022

Compte tenu de la hausse des taux immobiliers, nous recommandons aux futurs emprunteurs de se faire accompagner par un professionnel du courtage, afin de contracter le taux le plus compétitif du marché.

CREDIXIA s’avère être le meilleur courtier immobilier pour vous accompagner pour votre projet immobilier en Mars 2022.

Expert courtier immobilier en Ile de France depuis 1999, nous accompagnons quiconque investisseur souhaitant contracter le meilleur taux d’emprunt. Nous sommes conscients qu’un achat immobilier est une grande source de stress et que les individus ne connaissent pas tous les enjeux du marché du crédit. Notre rôle est de faciliter l’accès à la propriété à tous les Français désireux d’investir.

Notre champ de compétence s’étend sur tout type de prêts :

• crédit immobilier
• rachat de crédits
• crédit consommation
• prêt professionnels
• Soulte
• investissement locatif, etc.

Vous souhaitez vous lancer dans un investissement immobilier sauf que vous ne connaissez pas votre capacité d’emprunt ? Nous vous invitions à simuler votre projet auprès de nos conseillers financiers :

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Nos conseils pour souscrire le meilleur taux immobilier en mars 2022

Depuis le début de l’année, les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) sont devenues des obligations. Afin, de préserver la bonne santé économique du marché du crédit, les organismes régulateurs comme la Banque de France ou bien la Banque Centrale Européenne BCE ont demandé aux banques de respecter les règles suivantes. Les établissements prêteurs ont tout de même droit de déroger à 20% des dossiers dans l’année.

Respecter la durée maximum d’emprunt

Désormais, les demandes de prêt ne peuvent pas dépasser une durée d’emprunt de 25 ans pour les logements anciens. Concernant les logements neufs (VEFA), la durée d’emprunt maximum est de 27 ans. Les logements neufs sont des biens à installation tardive. Souvent, les acheteurs passent chez le notaire avant même sa livraison, d’où le délai d’emprunt exceptionnel pour ce type de projet.

Présenter un apport personnel

Il est impératif que l’emprunteur fournisse au moins 10% d’argent du montant du projet. Actuellement, les financements à 100% voir 110% ne sont plus possibles comme avant. À présent, tout candidat à l’emprunt doit prouver une bonne gestion financière voir même une capacité à épargner, pour rassurer les prêteurs.

L’apport personnel a pour but de financer les frais annexes liés au crédit (comme les frais de notaire, frais bancaires, etc). Emprunter sans apport personnel est aujourd’hui très difficile.

Respecter le taux d’endettement maximum

Il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. En effet, les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants sur la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Il écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Disposer d’une santé financière stable

Également, il est important que l’emprunteur ait une bonne tenue de compte. Les banques sont très curieuses sur comment les candidats à l’emprunt gèrent leur argent. Par exemple, épargner est un bon point. Par contre, avoir des découverts récurrents, trop jouer aux jeux d’argent et recevoir ou retirer des grosses sommes d’argent liquide vont attirer l’œil des banques, qui demanderont des justifications.

Penser à négocier son assurance de prêt

Enfin, nous vous recommandons de négocier votre assurance emprunteur au meilleur taux. Un crédit immobilier n’est pas qu’un taux de prêt. L’assurance de prêt possède aussi une grande importance. Nous avons constaté que pour le même niveau de garanties, l’assurance groupe (l’assurance proposée par les banques en plus du crédit) est souvent plus cher que chez des compagnies d’assurance classiques. Il arrive que sur certains projets le coût total des intérêts de l’assurance est plus cher que le montant total des intérêts du crédit.

Récemment, la Loi LEMOINE a été promulgée par le Sénat. Cette loi rend le marché de l’assurance plus juste en simplifiant le changement d’assurance emprunteur ainsi que d’autres avantages. Nous vous invitons à consulter notre profil Instagram sur lequel nous avons détaillé la nouvelle réforme.