Comme les mois précédents, les taux de crédits immobiliers poursuivent leur hausse en juillet 2022.

Quels facteurs sont à l’origine de la remontée des taux de prêt ? Cette tendance haussière est-elle sur le point de s’arrêter ?

Consultez notre analyse des taux immobiliers Juillet ci-dessous !

Les taux de crédit immobilier en Juillet 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en juillet 2022

En juillet 2022, nos meilleurs taux immobiliers sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.15 % sur 10 ans, 1.25 % sur 15 ans, 1.45 % sur 20 ans et 1,55 % sur 25 ans.

Actuellement, nos meilleurs taux immo sont les suivants :

Nos taux immobiliers moyens en juillet 2022

Nos taux moyens en juillet 2022 sont les suivants : 1.20 % sur 7 ans, 1.35 % sur 10 ans, 1.50 % sur 15 ans, 1.70 % sur 20 ans et 1,85 % sur 25 ans.

Aujourd’hui, nos taux immo moyens sont les suivants :

Historique des taux de prêt immobilier

Consultez tous les taux de crédit immobilier depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

CREDIXIA, votre intermédiaire guide sur le marché du crédit

Depuis 1999, CREDIXIA accompagne tous les français souhaitant acquérir un bien immobilier. Notre rôle est de négocier pour le compte de nos clients les meilleures conditions de financement. Nous garantissons de trouver le meilleur taux de crédit immobilier grâce au réseau de banques partenaires que nous disposons.

Souvent cité dans la presse, notre service de courtage est reconnu et apprécié. D’ailleurs, nous avons été élu 4 fois de suite comme le courtier immobilier « N°1 sur les taux immobiliers ».

Bénéficiez de notre expertise dans le courtage de crédit immobilier en nous soumettant votre projet immobilier.

Nous sommes conscients qu’un investissement immobilier est une source d’anxiété compte tenu de la technicité du marché du crédit ; surtout en ce moment où les taux d’intérêt ne font qu’augmenter.

Pour commencer, nous vous proposons de simuler votre capacité d’emprunt via notre formulaire de demande de prêt.

En moins de 24H, recevez une estimation personnalisée de vos mensualités de crédit et d’assurance, le tout gratuitement et sans engagement.

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Nos conseils pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier

Afin de mettre toutes les chances de votre côté, il est primordial de respecter les obligations du Haut Conseil de Stabilité Financière. Afin, de préserver la bonne santé économique du marché du crédit, les organismes régulateurs comme la Banque de France ou bien la Banque Centrale Européenne BCE ont demandé aux banques de respecter les règles suivantes avant d’accorder un prêt immobilier.

Respecter le taux d’endettement

Il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. En effet, les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants sur la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Ils écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Respecter la durée maximum d’emprunt

Désormais, les banques ne prêtent plus pour une durée de crédit supérieur à 25 ans.

D’ailleurs, d’après l’Observatoire de Crédit Logement, la durée moyenne des crédits immo était de 20 ans durant mai 2022.

Disposer d’un apport personnel

Il est impératif que l’emprunteur fournisse au moins 10% d’argent du montant du projet. Actuellement, les financements à 100% voir 110% ne sont plus possibles comme avant. À présent, tout candidat à l’emprunt doit prouver une bonne gestion financière voir même une capacité à épargner, pour rassurer les prêteurs.

L’apport personnel a pour but de financer les frais annexes liés au crédit (comme les frais de notaire, frais bancaires, etc). Emprunter sans apport personnel est aujourd’hui très difficile.

Présenter une stabilité financière

Également, il est important que l’emprunteur ait une bonne tenue de compte. Les banques sont très curieuses sur comment les candidats à l’emprunt gèrent leur argent. Par exemple, épargner est un bon point. Par contre, avoir des découverts récurrents, trop jouer aux jeux d’argent et recevoir ou retirer des grosses sommes d’argent liquide vont attirer l’œil des banques, qui demanderont des justifications.

La tendance des taux immobiliers en juillet 2022

Depuis le début de l’année 2022, les taux immobiliers ne cessent d’augmenter. L’accès au crédit se complique pour de plus en plus de ménages.

En effet, plusieurs facteurs s’avèrent être un frein pour accéder à la propriété pour les plus modestes.

Premier facteur, la hausse générale et constante des taux immobiliers. Cette hausse s’explique d’abord par l’augmentation de l’indicateur OAT 10 ans.

L’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers ; il ne cesse d’augmenter depuis le début de l’année passant de 0,2% en Janvier 2022 à 2,09% à la mi-juin. Et en effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Également, l’inflation est à l’origine de la hausse des taux de crédits. Pour contrôler l’inflation actuelle, la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé qu’elle procédera fin juillet à une hausse de ses taux directeurs. En détail, la BCE prévoit de « relever les taux directeurs de 25 points de base » lors de sa prochaine réunion le 21 juillet, avant « une autre hausse en septembre » puis s’ensuivra « une série de hausses au cours des prochains mois en fonction des perspectives d’inflation à moyen terme » selon la présidente Christine LAGARDE.

Troisième facteur, la période estivale qui est souvent propice à un ralentissement du marché du crédit. Tout d’abord, les congés estivaux de chacun entraînent un allongement du délai de traitement des dossiers de demandes de prêt des banques. Ensuite, les établissements prêteurs ont tendance à augmenter leur taux d’intérêt durant l’été pour limiter le flux de nouveaux dossiers.

Aucune surprise concernant la tendance des taux immobiliers juin 2022… La tendance haussière des taux de crédit est de plus en plus prévisible. Mais, la hausse des taux n’est pas une catastrophe en soi.

La situation reste bonne et favorable à l’investissement car les taux d’emprunt sont encore inférieurs à 2%. Certes, nous étions habitués à des taux en dessous de la barre des 1% mais, rappelons nous qu’il y a une dizaine d’année, les prêts se contractaient avec un taux à deux chiffres…

À partir du 1er juin 2022, de nouvelles normes se mettront en place sur le marché du crédit et de l’assurance de prêt. Quelles sont les nouvelles règles sur les taux de juin 2022 ? On vous dit tout !

Les taux immobiliers de Juin 2022

Afin de proposer le taux de prêt le plus adapté à nos clients, nous utilisons deux différentes grilles de taux immobiliers : les meilleurs taux et les taux moyens. Nous réservons la grille des meilleurs taux aux emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

Les meilleurs taux immobiliers en Juin 2022

En juin 2022, nos meilleurs taux immobiliers sont les suivants : 0.75 % sur 7 ans, 0.75 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,17 % sur 25 ans.

Les taux immobiliers moyens de Juin 2022

Nos taux moyens en juin 2022 sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans.

Le baromètre des taux immobiliers

Ci-dessous, l’historique des taux immobiliers CREDIXIA depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Analyse des taux immobiliers juin 2022

L’origine de la hausse des taux immobiliers en juin 2022

L’augmentation des taux immobiliers de juin 2022 provient de différents facteurs.

D’abord, l’inflation est à son plus haut point depuis 37 ans selon les données de l’INSEE. Sur un an, l’inflation a augmenté de +5.2% (+28% pour le prix de l’énergie et +4.2% pour les prix de l’alimentation).

Ensuite, cela fait plusieurs mois que l’OAT 10 ans ne fait qu’augmenter : +1.332% durant l’année des taux immobiliers 2022 (0.2310 en janvier 2022 contre 1.5630 fin mai 2022).

Il est vrai que l’OAT 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux de crédit immobilier. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers du marché immobilier. Si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Attention, il est important de rappeler que les taux d’ emprunt restent favorables au crédit. Certes, les taux des crédits ne sont plus à leur bas niveau historique (comme les taux immobiliers 2021); cependant il restent sous la barre des 2% (environ 2.5% en 2015). L’étau se resserrent pour les primo-accédant souhaitant accéder à la propriété.

À savoir : Outre les obligations du HCSF imposées par la Banque de France, les banques ont la possibilité de déroger à 20% des dossiers de demande de prêt sur les résidences principales aux primo-accédants.

Les nouvelles règles en juin 2022

À partir du 1er juin, de nouvelles règles viennent rythmer le marché du crédit immobilier et de l’assurance de prêt.

D’abord, la Loi Lemoine vient s’ajouter aux lois Hamon et Bourquin. Désormais, il est plus facile de changer d’assurance grâce à la loi de Patricia Lemoine. Les emprunteurs pourront changer à tout moment leur assurance emprunteur pour les prêts contractés à partir du 1er juin 2022. Concernant les contrats déjà en cours, cela sera possible qu’à partir du 1er septembre 2022. Avant cette réforme, l’assurance de prêt ne pouvait être résiliée que durant les 12 premiers mois qui suivaient la souscription du crédit immobilier. Après un an passé, l’assurance emprunteur pouvait être uniquement changé qu’à la date anniversaire du contrat.

Cette nouvelle directive renforce la concurrence entre les compagnies d’assurance et les banques proposant systématiquement leur assurance groupe. À noter que l’assurance groupe de banques représente plus de 80% des dossiers de crédit. Ce nouveau système force les assureurs à revoir leur proposition d’ assurance de prêt immobilier car les emprunteurs seront de plus en plus volatils.

Également, le droit à l’oubli est effectif depuis le 1er juin 2022. Il concerne les personnes ayant été touchées par un cancer ou l’hépatite C. Ils ne seront plus tenues d’indiquer leurs antécédents médicaux pour une demande de prêt ou d’assurance 5 ans après leur guérison. Auparavant, cette directive était fixée à 10 ans. Cette mesure avait été prise pour éviter un refus de prêt ou une tendance aux surprimes. Cette nouvelle durée de droit à l’oubli va permettre un accès plus juste au marché du crédit en donnant plus de droit aux personnes avec des problèmes de santé.

Enfin, le questionnaire de santé médical ne sera plus demandé pour les emprunts de moins de 200 000 € pour un emprunteur seul ou 400 000 € pour un couple. Attention, pour cela, l’emprunteur devra être âgé de moins de 60 ans lorsque l’emprunt arrivera à son terme.

Nous rappelons que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour contracter un crédit immobilier. Mais, elle s’avère indispensable pour obtenir un prêt. Les banques sont extrêmement méfiantes vis à vis des emprunteurs. Elles s’assurent de prêter à des individus véhiculant une image sérieuse afin de se prémunir de tout défaut de remboursement.

L’augmentation des taux de crédit en juin 2022 dé-solvabilise les candidats à l’emprunt. La solvabilité des emprunteurs est donc minutieusement étudiée : les établissements prêteurs examinent attentivement leurs revenus par rapport à l’importance de leur projet immobilier.

Nos conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier juin 2022

Pour commencer, vous devez présenter une situation financière stable. Les banques acceptent d’emprunter à des individus ayant des revenus réguliers et pérennes. Les contrats à durée indéterminée sont donc très appréciés.

Ensuite, il est important de respecter la durée maximum d’emprunt. Il n’est plus possible d’emprunter au delà de 25 ans pour un logement ancien et de 27 ans pour un logement neuf.

Également, il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Le taux d’endettement représente votre reste à vivre. Il évite une situation de surendettement qui pourrait vous amener à ne plus pouvoir être en capacité de remboursement. D’ailleurs, si vous souhaitez retrouver un équilibre financier entre toutes vos lignes de crédits, pensez au regroupement de crédits pouvant restructurer vos finances.

De plus, il est impératif de présenter un apport personnel représentant au moins 10% de la somme empruntée. Il permet de financer les frais annexes liées au crédit (honoraires, frais de dossier, etc) et démontre votre capacité à générer de l’épargne. Nous conseillons de ne pas fournir l’intégralité de votre épargne en apport. Il est plus sûre de garder une somme d’argent de côté afin de subvenir à des imprévus de la vie tout en ayant aucun d’impact négatif sur le crédit en cours.

Compte tenu de la hausse des taux, nous recommandons aux futurs emprunteurs de se faire accompagner par un professionnel du courtage, tel que CREDIXIA, pour contracter le taux d’intérêt le plus intéressant du marché.

C’est en tant qu’expert courtier depuis 1999 que nous accompagnons quiconque souhaitant devenir propriétaire d’un bien immobilier. Nous négocions pour votre compte, le meilleur taux de crédit auprès de nos banques partenaires.

Nous vous proposons de simuler gratuitement et sans engagement votre projet immobilier :

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Comme les deux mois précédents, les taux immobiliers Mai 2022 sont en hausse. L’augmentation concerne aussi bien les meilleurs taux que les taux moyens sur l’ensemble des maturités.

Le mois dernier, nous avons constaté que les meilleurs taux ont subi une hausse entre +0.05 pts et +0.25 pts entre 7 et 25 ans. Concernant les taux moyens +0.15pts et +0.25pts entre 7 et 25 ans.

Malgré la hausse des taux immobiliers mai 2022, comment parvenir à emprunter au meilleur taux ? Cette tendance haussière va-t-elle continuer durant les mois prochains ; comme pour les taux immobiliers d’avril 2022 ? Consultez notre analyse.

Les taux immobiliers de Mai 2022

Les meilleurs taux immobiliers de mai 2022

Nos meilleurs taux immobiliers* en mai 2022 sont les suivants : 0.75 % sur 7 ans, 0.75 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,17 % sur 25 ans.

Meilleurs taux actualisés le 25/08/2023

Les taux moyens de mai 2022

Nos taux immobiliers moyens* sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1.45 % sur 25 ans en mai 2022.

Taux moyens actualisés le 25/08/2023

*Chez CREDIXIA nous présentons deux différentes grilles. Afin de vous proposer le taux immobilier mai 2022 le plus adapté, nous différencions les meilleurs taux des taux moyens. Nous considérons que la grille des meilleurs taux s’applique aux emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

Le relevé des taux immobiliers

Consultez le baromètre des taux immobiliers depuis 2018 :

>Taux immobilier 2022

>Taux immobilier 2021

>Taux immobilier 2020

>Taux immobilier 2019

>Taux immobilier 2018

L’évolution des taux de prêt immobiliers en mai 2022

Depuis le mois de février 2022, les taux d’emprunt immobilier ne font qu’augmenter. À propos des meilleurs taux de prêt, nous avons remarqué une hausse entre +0.05 pts et +0.25 pts entre 7 et 25 ans. Pour les taux moyens, nous avons constaté une hausse +0.15pts et +0.25pts entre 7 et 25 ans. Comme énoncé, cette nouvelle hausse s’applique pour tous les types de profils et toutes les durées.

Voilà trois mois que les taux immobiliers 2022 sont en constante hausse. Peu à peu le contexte idyllique des conditions d’emprunt se réduit. Les taux historiquement bas n’existent plus désormais. Cependant comparé à une dizaine d’années, il reste toujours avantageux de contracter un crédit immobilier.

Grâce au graphique interactif ci-dessous, vous pourrez nettement constaté ladite hausse :

D’où provient la hausse des taux immobiliers de mai 2022 ?

Plusieurs faits, macro et/ou microéconomiques, peuvent jouer sur la variation des taux d’intérêt. Cependant, il est possible de prévoir une future hausse ou baisse des taux d’ intérêt en analysant l’OAT 10 ans. En effet, l’OAT 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de fluctuation des taux.

Appelées « Obligations Assimilables du Trésor », l’OAT symbolisent les prêts contractés par l’État pour assurer son fonctionnement. Les durées de ces prêts sont compris entre 7 et 50 ans. L’OAT 10 ans est l’indicateur utilisé comme avant-gardiste de la variation des taux immobiliers car il représente les titres les plus émis par l’État.

Le mécanisme est le suivant, si l’OAT de 10 ans augmente alors des taux d’emprunt immobiliers augmenteront aussi ; et inversement. Cet indicateur est très suivi par les établissements prêteurs.

À partir de l’OAT 10 ans, l’État a mis en place le TEC10 (Taux de l’Échéance Constante à 10 ans) qui marque l’interpolation linéaire des deux OAT les plus proches de la durée de 10 ans. Il évite d’analyser l’ensemble des maturités des OAT en cours.

Consultez les TEC10 des taux immobiliers de mai 2022 :

Obtenir le meilleur taux immobiliers mai 2022 avec CREDIXIA

Face à la hausse générale des taux, la règle à suivre est de passer par un professionnel du courtage. Bénéficier des conseils avisés d’un professionnel du domaine vous permettra de contracter le meilleur taux de crédit immobilier dans un contexte de remontée des taux.

En effet, le courtier immobilier travaille en partenariat avec plusieurs banques. Confier son dossier de demande de prêt à cet intermédiaire, vous fera bénéficier d’une offre de prêt plus avantageuse que si vous contactiez seul votre banque personnelle. En effet, cet intermédiaire en courtage immobilier peut proposer des plans de financement plus avantageux aux emprunteurs grâce à des grilles de taux préférentielles. En tant que meilleur courtier immobilier en Ile de France, CREDIXIA travaille avec plus d’une centaines de banques partenaires dans la région.

Depuis 1999, que nous accompagnons les Français à accéder à la propriété en leur assurant les meilleurs conditions de prêt. Conscients que procéder à un achat immobilier est une grande source anxiété, nous nous présentons comme le guide qui saura vous orienter dans le marché du crédit.

Nous sommes qualifiés pour vous accompagner sur différents types de prêts :

• Crédit immobilier
• Rachat de crédit
• Regroupement de crédits
• Crédit consommation
• Soulte divorce
• Investissement locatif
• Prêt à taux zéro, etc.

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Comment obtenir le meilleur taux immobilier en Mai 2022

Afin de préserver le bon fonctionnement du marché du crédit immobilier, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) et la Banque de France (BCE) ont imposé des obligations aux établissements prêteurs le 1er janvier 2022. Les règles suivantes sont dérogeables sur 20 % des dossiers de demande de prêt reçus.

Respecter le taux d’endettement maximum

Il est primordial que le candidat à l’emprunt soit en dessous du seuil maximum de 35%. Le taux d’endettement calcule la solvabilité du futur emprunteur : son reste à vivre disponible. Il détermine s’il sera en capacité de rembourser son prêt en calculant ses revenus par rapport à ses charges. Les banques sont extrêmement vigilantes sur la capacité de remboursement des emprunteurs pour éviter le surendettement. En effet, elles évaluent leur endettement afin de se prémunir de tout risque. Il est aussi important de respecter le taux d’usure.

Fournir un apport personnel

Il est important de présenter un apport personnel représentant au moins 10 % de la valeur du bien acheté. L’apport personnel permet de financer les frais extérieurs liés au prêt (par exemple : les frais de notaire, les frais bancaires, les honoraires des courtiers, les divers frais de dossier, etc).

Fournir cette somme d’argent rassurera les banques sur la bonne gestion de votre compte en banque et votre capacité à épargner. Les financements de 100% à 110% comme autre fois n’existe plus. Les établissements bancaires veulent désormais s’assurer de la fiabilité du contractant. Emprunter sans apport personnel est aujourd’hui difficile.

Présenter une situation financière stable

Ce critère découle du précédent. Logiquement, l’emprunteur doit présenter une situation financière stable avec des revenus récurrents. Les banques sont attentives à la gestion financière des futurs emprunteurs. Elles préféreront un individu qui épargne assidument et écarterons ceux à découverts fréquents ou jouant de manière abusive aux jeux d’argent ou procédant à de gros retrait en espèces.

Respecter la durée d’emprunt maximum

Il n’est plus possible d’emprunter sur une durée supérieure à 25 ans. Cette règle concerne les logements anciens. Concernant les logements neufs, une exception peut être faite. Comme les logements en construction sont des biens dits à livraison tardive, la durée est prolongée à 27 ans. Souvent, les propriétaires procèdent à la signature finale chez le notaire sans pouvoir encore s’installer dans l’habitation.

Penser à négocier votre assurance de prêt

Nous vous conseillons de négocier votre assurance emprunteur. Souvent les banques imposent leur assurance groupe mais, celles-ci s’avèrent être souvent plus onéreuses qu’en contractant dans une compagnie d’assurance spécialisée.

INIXIA, notre filiale dédiée en assurance de prêt vous permet de mettre en place une délégation d’assurance qui vous fera économiser sur le coût total de votre crédit.