Aujourd’hui environ 40% des emprunts immobiliers ont été financés par un courtier immobilier. Les taux immobiliers historiquement bas ont favorisé le développement du service de courtage immobilier. Il existe donc de nombreux acteurs sur le marché français. Effectivement, faire appel à un courtier immobilier spécialiste permet d’obtenir une demande de prêt favorable.

Cependant, comment sélectionner et rémunérer le meilleur courtier immobilier ?

Les offres sont tellement nombreuses et disparates au niveau des coûts qu’il est essentiel de ne pas faire appel à n’importe qui pour votre projet immobilier.

Quel est le prix d’un courtier immobilier ? Comment les tarifs sont-ils fixés ?

Que comprend le prix d’un courtier immobilier ?

Le tarif d’un courtier immobilier se réfère aux frais de courtage qu’il facture à ses clients en contre partie de son service. Le prix courtier correspond à l’accompagnement du spécialiste : du montage du dossier de demande de crédit jusqu’à la signature de l’acte de vente final chez le notaire.

Les honoraires de courtage sont encadrés par la réglementation. Avant de lancer les démarches de demande de prêt immobilier, les clients doivent avoir eu connaissance du prix courtier. C’est uniquement lors de la concrétisation du projet, avec le déblocage de fonds et la signature chez le notaire, que le courtier obtient sa rémunération. Selon la Loi MURCEF, du Code de la Consommation : « Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. »

Certains courtiers malhonnêtes demandent un « chèque de caution », cependant cette pratique est illégale.

Pour choisir un bon courtier immobilier, nous vous conseillons de consulter les avis courtier laissés par les anciens clients. Nous rappelons qu’il est déconseillé de démarcher plusieurs courtiers en même temps.

Payer un courtier immobilier ne revendrait-il pas à dépenser plus dans son crédit immobilier ?

La rémunération du courtier est due par rapport au service qu’il propose à ses clients pour trouver la meilleure offre de prêt afin d’assurer les meilleures conditions d’un financement immobilier. Le fonctionnement du courtier immobilier recherche et négocie le meilleur taux de prêt pour le compte de son client, le taux d intérêt le plus adapté à la situation financière de l’emprunteur et le plus compétitif du marché du crédit. Dans le choix de contacter un courtier immobilier ou une banque seul, passer par un spécialiste courtier s’avère être plus avantageux.

Passer par un courtier immobilier permet de gagner du temps face aux démarches administratives de recherche auprès des banques mais aussi, de d’économiser de l’argent grâce à un faible taux d’emprunt (permettant de payer moins d’intérêts bancaires tout au long de la durée de crédit).

Le tarif courtier permet de bénéficier d’un crédit avantageux avec le montant des frais bancaires réduits dans le temps. Payer un courtier immobilier ne revient donc pas à payer plus cher son crédit, mais son contraire !

Faut-il obligatoirement payer un courtier en prêt immobilier ?

La réponse est non. Il ne faut pas obligatoirement payer pour bénéficier des services d un courtier. Il existe d’ailleurs des courtiers immobiliers gratuits.

Certains réseaux de courtiers payants veulent faire croire que, si vous passez par un courtier gratuit celui-ci fera juste une mise en relation avec les banques et que son accompagnement ne sera pas complet. Les courtiers gratuits ne sont pas forcément moins efficaces que les courtiers payants. Cela est bien évidemment faux. Car, ces courtiers gratuits sont rémunérés uniquement par commissions des banques en tant qu’ apporteurs d affaire. Les courtiers payants ont eux un salaire courtier provenant des commissions des banques et par les frais de dossier qu’ils facturent à leurs clients.

CREDIXIA a choisi de fixer ses honoraires de courtage comme les moins chers du marché. Nous y sommes parvenus en proposant les frais de courtage les moins onéreux du marché à 1 250€ TTC pour tous les projets immobiliers d’emprunteurs particuliers (hors projet complexe). Cette offre unique s’adresse à tous sans conditions restrictives. Notre mission principale est de vous permettre d’accéder le plus facilement à la propriété sans marges superflues. Voici donc la réponse à la question quelle est la différence entre un courtier gratuit et payant.

Expert courtier immobilier depuis 1999, CREDIXIA vous accompagne pour tout type de projet immobilier, jusqu’à la définition de votre assurance emprunteur. Afin de connaître la faisabilité de votre demande de prêt, nous vous invitons à procéder à une simulation de demande de prêt gratuitement et sans engagement :

simulation de prêt immobilier

Quel est le prix d’un courtier en prêt immobilier ?

Généralement, le tarif d’un courtier est fixé à 1% du montant total du prêt pour un dossier de prêt classique. Souvent, les courtiers immobiliers fixent un prix minimum de 1 500€.

Pour les projets plus complexes, de type prêts professionnels, le tarif est souvent fixé à 2%.

Quels sont les tarifs des courtiers en crédit immobilier ?

Il y a tellement de courtiers acteurs sur le marché qu’il n’est pas simple de s’y retrouver.

Nous avons sélectionné les principaux acteurs du courtage immobilier en France et indiqué leurs honoraires.

Passer par un courtier ou une banque ?

C’est la question que de nombreux emprunteurs se posent. Quelle est la démarche la plus avantageuse ?

CREDIXIA courtier immobilier en Ile de France et spécialiste dans le crédit immobilier depuis 1999 vous donne ses conseils.

Il s’avère plus intéressant de passer par un courtier immobilier, qui démarchera pour votre compte ses partenaires bancaires, au lieu de démarcher vous-même et seul les établissements de prêt.

Quelle est la mission d’un courtier en prêt immobilier ?

Passer par un courtier immobilier vous permet de gagner du temps et de l’argent tout en vous mettant en relation avec des organismes de prêt.

D’abord, le courtier immobilier vous transmettra une liste de justificatifs nécessaires à lui fournir afin qu’il puisse monter votre dossier. Lors du montage de votre dossier, les analystes crédit analyseront la faisabilité de votre projet et sélectionneront les banques partenaires les plus adaptées à votre profil. Au retour des accords de prêt des banques, vous et votre courtier allez analyser les offres de prêt afin de sélectionner la plus compétitive.

Le meilleur courtier immobilier à un rôle d’intermédiaire en opérations agréé par l’ORIAS.

À l’heure actuelle, les taux immobiliers connaissent une stabilité et les crédits immobiliers restent très attractifs pour les particuliers. Cependant, face à des prix immobiliers relativement élevés, les futurs propriétaires recherchent la mensualité la moins importante.

Le fonctionnement du courtier en prêt immobilier est de trouver la meilleure offre de financement pour son client. Le meilleur taux immobilier, la durée optimale du prêt immobilier et l’assurance prêt immobilier qui vous correspond.

Le salaire du courtier en crédit immobilier dépend des frais de courtage qu’il fixe. Le prix des courtiers représente souvent 1% du montant emprunté ; les frais de dossier CREDIXIA restent qu’en à eux les moins cher du marché avec un tarif unique à 1 250€ TTC pour tous les emprunteurs particuliers (hors projet complexe).

Faut-il passer par un courtier ou une banque pour avoir le meilleur taux ?

Un courtier en prêt immobilier ne donne pas toujours les meilleurs taux de prêt immobilier. Face à la concurrence des autres organismes prêteur, votre banquier peut vous proposer une offre plus intéressante pour ne pas perdre son client, afin qu’il contracte son crédit immobilier auprès de sa banque.

Les conditions de prêts peuvent varier en fonction de :

• le montant de votre apport personnel
• la durée de votre prêt immobilier
• votre âge
• votre situation familiale et professionnelle
• votre capacité d’emprunt
• le type de projet immobilier

C’est pourquoi il est intéressant pour l’emprunteur de recourir à un courtier pour pouvoir comparer les différentes offres. Solliciter un courtier en prêt immobilier, en prenant entièrement en charge le dossier de son client, offre des meilleures conditions de prêt avec un gain de temps et d’argent.

Expert sur le marché du crédit immobilier, le courtier est à même de gérer les demandes de prêt les plus complexes grâce à son expertise. Sa connaissance du marché lui permet de prendre les meilleures décisions sur le placement de votre emprunt et donc de sélectionner la banque la plus adaptée à votre situation parmi des partenaires. Tout au long de votre accompagnement, le courtier vous délivra les conseils les plus avisés du secteur puisqu’il qu’il connaît exactement les attentes des prêteurs et des organismes régulateurs du marché.

Le taux immobilier n’est pas le seul élément à prendre en compte dans un crédit immobilier. Il est possible de réaliser des économies sur le coût de votre assurance emprunteur en faisant une délégation d’assurance. Souvent plus avantageuse que le contrat d’assurance de groupe proposé par une banque prêteuse, la délégation d’assurance à l’avantage de vous faire réaliser des économies sur les mensualités de votre assurance de prêt pour les mêmes garanties.

Qui solliciter en cas de dossier complexe ?

Si votre profil emprunteur est complexe, le courtier peut vous trouver des modalités d’emprunt immobilier plus adaptées à votre situation. Contrairement à votre banque qui est limitée à ses propres offres, le courtier compare les offres des différentes banques avec lesquelles il travaille et choisit celles qui correspondent à votre profil.

Quel courtier pour votre prêt immobilier ?

Pour savoir comment choisir le meilleur courtier immobilier qui vous accompagnera durant votre demande de financement, nous vous conseillons de consulter les avis du courtier immobilier en question. Un bon courtier est un courtier travaillant majoritairement sous recommandation grâce à ses anciens clients qui le prescrivent.

Nous rappelons qu’il est déconseillé de faire appel à plusieurs courtiers immobiliers en même temps. En effet, un seul et même nom emprunteur peut être déposé auprès d’une seule et même banque. Faire appel à plusieurs d’entre eux risque de court-circuiter leurs démarches.

Vous préférez donc faire appel à un courtier immobilier plutôt qu’à un établissement bancaire pour votre demande de prêt ? Procédez pour commencer à une simulation de votre demande de prêt sur notre simulateur en ligne :

Simulation de crédit

Un courtier immobilier est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Habilité IOBSP et immatriculé à l’ORIAS, le courtier met en relation un organisme de prêt et un emprunteur particulier ou bien professionnel.

Passer par un courtier immobilier permet d’obtenir un taux de prêt et des conditions d emprunt avantageux pour financer un achat immobilier.

Cependant, comment fonctionne un courtier immobilier ?

CREDIXIA, courtier immobilier à Paris, vous explique le fonctionnement d’un courtier immobilier.

Le montage du dossier de demande de prêt

Une fois les conditions négociées, le courtier présente les taux les plus avantageux et adaptés à son emprunteur qui choisira son offre de prêt. Enfin, l’emprunteur rencontrera la banque choisie pour d’autres négociations; notamment pour l’assurance de prêt.

Qu’est-ce qu’un courtier immobilier ?

Un courtier immobilier est un intermédiaire qui négocie pour le compte de son client, le meilleur taux d’intérêt.

Cependant, comment fonctionne un courtier immobilier ?

Le courtier immobilier démarche et met en concurrence son réseau de banques partenaires pour bénéficier des meilleurs conditions de financement immobilier.

Grâce à son expérience, il est à même de rechercher et de vous proposer le meilleur taux de prêt, grâce à l’étude qu’il aura fait de votre situation personnelle et professionnelle. De là, le courtier soulignera les atouts de votre dossier de demande de prêt auprès des établissements prêteurs.

Faut-il passer par un courtier immobilier pour son crédit immobilier ?

Un projet immobilier implique de nombreuses démarches, parfois très complexes. La compréhension du marché et les attentes des organismes régulateurs ne sont pas simples. Il est donc nécessaire de passer par un professionnel du crédit. Passer par un courtier immobilier vous fera gagner un temps précieux lors de votre investissement immobilier.

À la question, est-il plus bénéfique de passer par un courtier ou une banque : nous vous recommandons de passer par un courtier immobilier spécialisé ; notamment face au développement exponentiel du secteur du courtage et suite à la baisse des taux d intérêt durant les dernières années.

En faisant appel à un courtier, vous obtiendrez un taux de prêt généralement plus bas que celui de votre banque. Les démarches de recherches et administratives sont aussi facilitées.

Le salaire du courtier varie en fonction des honoraires qu’il applique, le prix du courtier représente souvent 1% du montant du prêt. Chez CREDIXIA, nous avons fait le choix de fixer nos frais de dossier comme les moins chers du marché. Nos honoraires sont fixés à 1 250€ TTC pour tous les particuliers (hors projet complexe).

Quels sont les bénéfices en faisant appel à un courtier immobilier ?

Outre la proposition de taux intéressants, faire appel à un courtier immobilier en Ile de France tel que CREDIXIA comporte plusieurs avantages. Lesquels sont-ils ?

Bénéficiez des précieux conseils d’un expert

Les courtiers en crédit immobilier sont des professionnels expérimentés dans le monde de l’immobilier. En les sollicitant, vous bénéficierez de leur expertise qui vous permettra de mener à bien votre projet immobilier.

Les emprunteurs ont souvent une méconnaissance du secteur de l’immobilier. C’est pour cela qu’ils sont à la recherche d’un accompagnement de qualité avec des conseils avisés. Procéder à un emprunt immobilier est généralement une grande source de stress. Le suivi d’un acteur expertisé dans le domaine est ce qu’il y a de plus réconfortant pour les investisseurs.

Un accompagnement de la planification jusqu’à la réalisation

En faisant appel à un courtier immobilier, l’emprunteur pourra souscrire sereinement son emprunt grâce à une prise en charge totale. En effet, le meilleur courtier immobilier étudie la capacité d emprunt, négocie le meilleur taux auprès des banques et sélectionne l’offre de prêt la plus avantageuse et adaptée à son client. Le client n’aura plus qu’à se rendre chez le notaire pour procéder à la signature de l’acte de vente final.

L’accompagnement dans votre projet immobilier passe par :

• La planification de votre projet en fonction de vos besoins : l’étude de votre situation et de votre projet d’acquisition
• Le démarchage des établissements de prêt et la négociation de votre taux d’intérêt en soulignant les atouts de votre projet
• La proposition de l’offre de prêt la plus compétitive sur le marché du crédit
• La souscription à une délégation d’assurance avantageuse : l’ assurance emprunteur est souvent oubliée cependant, elle s’avère être souvent plus onéreuse que le coût du crédit. Grâce à son partenaire INIXIA, CREDIXIA est le seul courtier à vous négocier le meilleur taux d’assurance auprès de ses partenaires assureurs.

Un réseau de partenaires important

CREDIXIA jouit d’un réseau professionnel important composé d’une centaine de banques partenaires.

Celles-ci sauront vous proposer la meilleure offre de prêt du marché du crédit.

Un service de qualité pour votre projet immobilier

Le métier d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement est réglementé. En effet, CREDIXIA répond à plusieurs exigences de lois sur le courtage immobilier.

Les meilleurs courtiers en prêt immobilier sont homologués en France, conformément à la directive 2002/92/CE par l’Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (l’ORIAS). CREDIXIA est immatriculé sous le numéro 08045429.

Afin d’exercer le métier de métier de courtier, il est nécessaire de détenir une habilitation IOBSP. Cette reconnaissance est accordée après la vérification des compétences, l’inscription au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés), la souscription de la garantie responsabilité civile professionnelle et l’absence de faits dans le casier judiciaire.

Un gain de temps

Confier votre recherche du meilleur taux immobilier à CREDIXIA vous permet non seulement d’obtenir des offres intéressantes, mais aussi de vous donner la possibilité de gagner un temps important. Nul aurait été le cas si vous démarchiez les établissements de prêt seul.

De plus, la recherche individuelle peut limiter les offres possibles du fait que seulement quelques établissements seront choisit par l’emprunteur.

Étant donné que chaque banque possède son profil client favori, CREDIXIA sait vers quel établissement bancaire vous diriger. Le but étant de vous faire bénéficier des grilles de taux les plus préférentiels selon votre statut et votre demande de prêt (comme pour un rachat de crédit par exemple).

Attention, il est important de ne pas faire appel à plusieurs courtiers en même temps au risque de court-circuiter leurs démarches respectives.

Également, il est nécessaire de consulter les avis courtiers laissés par les anciens clients. Grâce à leur retour d’expérience, vous allez pouvoir choisir le meilleur courtier. Nous vous conseillons sur comment choisir le bon courtier immobilier.