Après une année 2019 exceptionnelle sur le plan du crédit immobilier, avec des taux historiquement bas (estimés en moyenne à 1,12% hors assurance,source Credixia), le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a demandé aux banques de restreindre les conditions d’octroi de prêts aux particuliers. « Nous avons eu plus de refus de prêts en ce début d’année que les années précédentes », confirme Estelle Laurent, responsable Communication et Partenariat de Credixia. Les deux mesures phares que le HCSF demande d’appliquer aux banques sont un endettement maximal équivalent à 33% du revenu de l’emprunteur et une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans. Hormis ces deux critères, de nombreuses banques demandent désormais un minimum de 10% d’apport personnel,y compris pour les primo-accédants, et qu’a minima les acquéreurs financent les frais de notaire et les garanties.

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En 2020, les banques sont plus exigeantes sur certains critères d’octroi des prêts. Quelles sont les conséquences pour les emprunteurs ? Les réponses d’Estelle Laurent, responsable de la communication du courtier Crédixia.

Construiresamaison.com : quels sont les changements en matière de conditions de crédit ?

Estelle Laurent : Aujourd’hui, la mensualité ne peut plus dépasser 33 % des revenus. Les durées d’emprunt restent cantonnées en-dessous de 25 ans. Injecter de l’apport personnel (au moins5 % du projet) devient impératif et les prêts à 110 %, qui couvrent le terrain, la maison et les frais annexes sont pratiquement impossibles à obtenir. Après avoir ouvert en grand les vannes du crédit en 2019, les banques reviennent aux pratiques usuelles des années précédentes

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2019 fût une année exceptionnelle, synonyme de tous les records, avec des taux historiquement bas estimés en moyenne à 1,12%(hors assurance). Toutefois, cette période semble révolue. Depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) demandant aux banques de restreindre leurs conditions d’octroi aux prêts immobiliers. Credixia constate que de grands changements s’opèrent au sein des banques françaises. «Nous avons eu plus de refus de prêts en ce début d’année que les années précédentes » souligne Estelle Laurent, responsable communication et partenariat.

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Les banques durcissent certains de leurs critères d’octroi des prêts immobiliers. Un tour de vis qui concerne les durées, les taux d’effort et l’apport personnel. Entretien avec Estelle Laurent, responsable de la communication du courtier Credixia, pour savoir comment faire face et réussir à emprunter.Fin 2019, la Banque de France et le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) incitent les banques françaises à durcir les conditions d’octroi des emprunts immobiliers. L’objectif : réduire le risque de crédit pour les ménages et les établissements financiers, ces derniers devant également reconstituer leurs marges sur les prêts à l’habitat. Les banques ont rapidement suivi ces recommandations et dès 2020, elles ont modifié leurs critères d’attribution des prêts à l’habitat. Quels sont les principaux changements ? Que faut-il savoir pour emprunter ? Quels sont les bons plans pour décrocher un crédit ? Les réponses d’Estelle Laurent, responsable de la communication du courtier Credixia.

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Futurs acquéreurs, futurs investisseurs, l’accès au crédit immobilier se durcit en 2020 ! 2019 fût une année exceptionnelle, synonyme de tous les records, avec des taux historiquement bas estimés en moyenne à 1,12% (hors assurance). Toutefois, cette période semble révolue. Depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) demandant aux banques de restreindre leurs conditions d’octroi aux prêts immobiliers. CREDIXIA explique comment ces changements se répercutent sur les emprunteurs.

Un début d’année plus complexe

CREDIXIA constate que de grands changements s’opèrent au sein des banques françaises. « Nous avons eu plus de refus de prêts en ce début d’année que les années précédentes » dixit Estelle LAURENT, Responsable Communication et Partenariat. Cela s’explique par l’arrivée des nouvelles normes suggérées aux établissements de crédits par le Haut Conseil à la Sécurité Financière.
Fin décembre 2019, le HCSF a communiqué aux établissements de crédits de nouvelles normes à respecter dans le cadre de l’octroi de crédit immobilier. Ces mesures font suite à une attention particulière portée sur les risques associés à l’immobilier résidentiel.
Les deux mesures phares que le HCSF demande d’appliquer aux banques sont :
Un taux d’effort maximal à l’octroi de 33% du revenu de l’emprunteur Une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans Dans ce contexte, les banques ont décliné de manière opérationnelle ces mesures.

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Changement de ton en 2020. Les conditions d’accès au crédit immobilier se durcissent. CREDIXIA explique comment ces changements se répercutent sur les emprunteurs.
2019 fût une année exceptionnelle, synonyme de tous les records, avec des taux historiquement bas estimés en moyenne à 1,12% (hors assurance). Toutefois, cette période semble révolue . Depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) demandant aux banques de restreindre leurs conditions d’octroi aux prêts immobiliers.
Un début d’année plus complexe CREDIXIA constate que de grands changements s’opèrent au sein des banques françaises. « Nous avons eu plus de refus de prêts en ce début d’année que les années précédentes, précise Estelle Laurent, Responsable Communication et Partenariat. Cela s’explique par l’arrivée des nouvelles normes suggérées aux établissements de crédits par le Haut Conseil à la Sécurité Financière. Fin décembre 2019, le HCSF a communiqué aux établissements de crédits de nouvelles normes à respecter dans le cadre de l’octroi de crédit immobilier. Ces mesures font suite à une attention particulière portée sur les risques associés à l’immobilier résidentiel. »
Les deux mesures phares que le HCSF demande d’appliquer aux banques sont :
Un taux d’effort maximal à l’octroi de 33% du revenu de l’emprunteur Une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans Dans ce contexte, les banques ont décliné de manière opérationnelle ces mesures.

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