2019

La majorité de nos banques partenaires ont décidé de cesser d’étudier les dossiers des emprunteurs éligibles au prêt à taux zéro (PTZ). Si vous êtes susceptibles de bénéficier de cet avantage (le PTZ est un prêt aidé par l’État. L’emprunteur devra rembourser le montant du PTZ, sans avoir à payer d’intérêts), dépêchez-vous !

Comme tous les ans, mais avec une acuité supplémentaire en 2019, les primo-accédants qui bénéficient d’un prêt à taux zéro ont jusqu’au 07/11/2019 pour déposer leur dossier de crédit immobilier. Après cette date, les banques ne financeront plus les prêts à taux zéro. Actuellement, certaines banques ont déjà décidé de stopper le PTZ. Eu égard, au volume de dossiers en cours et au délai d’instruction déjà important, il n’y aura pas de dérogation possible.

Le prêt à taux zéro est un prêt aidé par l’État qui permet aux futurs acquéreurs d’acheter un logement à condition de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années et sous conditions de ressources. Le montant du PTZ dépend de la zone géographique du lieu d’achat. Le prêt à 0% ne peut financer qu’une partie de l’achat, le financement du projet doit être complété par un ou plusieurs prêts et éventuellement un apport personnel. Le logement doit être neuf ou ancien avec des travaux.

Comme chaque année, à la mi-novembre, les établissements bancaires bloquent le financement des opérations bénéficiant d’un prêt à taux zéro. En effet, les lourdeurs administratives qu’impliquent la mise en place du prêt à taux zéro contraignent les banques à refuser la prise en charge de ces dossiers après cette date. Cette décision permet d’assurer un accompagnement qualitatif et garantir la bonne fin des opérations en cours.

Les études de dossiers avec PTZ reprendront à partir du 15 janvier 2021. Le temps pour les banques de mettre à jour leurs logiciels informatiques avec les nouvelles normes du prêt à 0% (les conditions d’octroi du PTZ changent au 1^er janvier de chaque année). « Emprunteurs soyez attentifs, ce qui est valable en 2020 ne le sera peut-être plus en 2021 et inversement »conseille Estelle LAURENT.

Sachez tout de même que certaines banques dites spécialisées peuvent encore consentir à financer les prêts à taux 0% jusqu’à la fin de l’année. Toutefois, il est impératif que les offres de prêts soient éditées au plus tard le 31/12/2020.

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Quel est le meilleur taux pour mon rachat de crédit ?

Le rachat de crédit, comme un rachat de prêt immobilier, permet de faire un regroupement de crédit en un seul prêt. Vous ne vous acquittez plus que d’une mensualité unique. Elle est plus respectueuse de votre budget.

L’opération de rachat concerne plusieurs types de prêts comme ceux liés à l’immobilier, aux travaux, à l’automobile, aux crédits à la consommation et à un découvert bancaire. Un nouveau crédit peut générer un apport complémentaire pour un projet par exemple. De plus, lorsque plusieurs crédits renouvelables sont regroupés il vous est possible de négocier le meilleur taux.

Quel est le meilleur taux pour mon rachat de crédit immobilier ?

Comment trouver le meilleur taux pour mon rachat de crédit ?

Pour trouver le meilleur taux pour un rachat de crédit commencez par faire une demande de rachat à un intermédiaire bancaire. C’est un organisme financier qui fait l’interface entre votre établissement de crédit et vous-même. C’est un courtier qui travaille sur mandat et qui ne perçoit de rémunération qu’en cas d’approbation de votre dossier. Il vous permet d’obtenir le meilleur taux rachat de crédit et prélève un pourcentage basé sur le montant total du rachat.

Même en ayant recours à ces professionnels il est très important que votre profil emprunteur soit soigné. Votre dossier de demande de financement doit être complet et comprendre, entre autres, vos comptes bancaires, vos revenus et vos justificatifs de crédit. N’hésitez pas à patienter quelques mois pour que vos comptes ne présentent plus de découverts et de traces d’impayés. Ces signaux favorables augmentent vos chances de demande de crédit.

La durée de remboursement est essentielle pour la détermination du taux. Plus elle est courte plus le rachat de crédits est bas. Suivant vos besoins de financement privilégiez donc une durée la plus brève possible.

Attention, votre conseiller doit veiller à ce que votre foyer ne souffre aucunement des conséquences du rachat sur l’équilibre financier de votre foyer. Être détenteur d’un CDI est capital pour obtenir un taux de crédit avantageux par un établissement bancaire. Les fonctionnaires doivent être titulaires et les indépendants doivent présenter leurs trois derniers bilans. Plus ils sont positifs plus ils sortiront gagnants de la négociation.

Quand faire un rachat de crédit ?

Le meilleur moment pour faire un rachat de crédit est celui qui vous permet de gagner plus d’argent sur les intérêts et les assurances qui lui sont liés.

La date de souscription de vos emprunts auprès d’un établissement de crédit n’a aucune importance. Consultez avec soin votre échéancier de remboursement et demandez-vous combien de temps il vous reste à rembourser et à quel taux. Vous pourrez le comparer aux taux actuels sur cette durée restante pour établir la pertinence du rachat de crédit. Sachez qu’actuellement les taux n’ont jamais été aussi bas pour un nouveau prêt personnel.

Comment est fixé le taux du rachat de crédit ?

Le taux d’intérêt du rachat de crédit est le fruit d’un calcul. Il détermine le montant perçu par le banquier afin de vous prêter de l’argent.

Chaque offre de regroupement de crédits est personnalisée en fonction des situations financières. L’organisme financier prend en compte votre capacité de remboursement. C’est votre taux d’endettement, vos revenus et votre passé bancaire. Gare aux incidents bancaires trop nombreux ou trop récents !

Le taux de rachat de crédit et la durée de l’étalement des remboursements sont tout aussi déterminants. Pour vous faire une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre utilisez un outil de simulation de rachat de crédit en ligne. Vous n’aurez qu’à y saisir vos revenus mensuels, vos loyers, vos mensualités de remboursement de prêt immobilier ou de contrat de crédit à la consommation par exemple. Vous obtenez alors une évaluation de vos capacités de rachat de crédit.

Investissement Conseils : Crédit : bientôt un taux à 0 % pour tous ?

Les banques se battent pour prêter. Et elles ont toutes la même stratégie : une politique offensive sur le crédit immobilier qui les conduit à baisser leurs taux, mois après mois, en particulier sur les meilleurs profils.

Cette forte concurrence interbancaire devrait donc tirer encore légèrement les taux vers le bas. Depuis mai 2019, chaque mois annonce un nouveau record. Une très bonne nouvelle pour les emprunteurs ! «Aujourd’hui, sur une durée d’emprunt de vingt ans, tout le monde doit pouvoir obtenir un taux sous la barre des 1 % », estime Estelle Laurent, responsable de la communication de Credixia.

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L’Express : Comment obtenir le prêt le plus avantageux ?

Le recours aux courtiers reste la voie royale pour dénicher un crédit moins cher. Mais c’est loin d’être la seule option pour les candidats à l’achat.

Toujours plus bas. Sous la pression des marchés, où les emprunts d’Etat français à dix ans affichent un« rendement négatif » de0,4 % depuis la rentrée, les taux des prêts immobiliers continuent à descendre à des niveaux jamais vus. Ils sont aujourd’hui à 1,2 % en moyenne,hors assurance, selon les derniers chiffres de l’observatoire Crédit logement CSA, alors que leur durée ne cesse de s’allonger, à près de vingt ans en moyenne. Grâce à cette baisse historique des taux, « l’accès au crédit est largement facilité », résume Patrick Lepescheux, directeur général délégué de Crédit logement.

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Le Monde : Assurer son emprunt sans se ruiner

Les taux de crédit sont historiquement bas. Mais le taux de l’assurance emprunteur, qui vient s’ajouter à celui consenti parla banque, est parfois élevé. Nos conseils pour bien le négocier.

Lorsqu’on décide d’emprunter en vue d’un achat immobilier, la banque demande que le prêt soit assuré. En cas de décès de l’emprunteur, d’incapacité de travailler, même de façon partielle, l’assurance prend le relais et assure le paiement des mensualités. Sans ce sésame, les banques n’accordent pas le prêt. Or, cette assurance a un coût, qui peut être beaucoup plus élevé qu’on ne le pense.

«Pour un crédit de 250000 euros sur vingt ans à 1,25 %, un couple de 40 ans versera 35406 euros d’intérêts à la banque, mais il paiera aussi 36 000 euros d’assurance emprunteur sur la durée du contrat», estime Astrid Cousin, porte-parole du courtier en assurances Magnolia.fr. Il est possible de payer moins en évitant de prendre l’assurance proposée par la banque.Les taux de crédit étant très bas, fournir ce service est un moyen de rémunération supplémentaire pour les établissements, qui perçoivent des commissions importantes sur les assurances qu’ils fournissent.

Ils n’ont donc pas intérêt à proposer au client de faire jouer la concurrence et les courtiers en assurances constatent que les banques font même pression auprès du futur emprunteur en le menaçant de revoir les conditions de crédit en cas d’assurance externe

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L’Express Votre Argent : Immobilier : obtenir le meilleur prêt

Les courtiers restent une voie royale pour dénicher un crédit moins cher. Mais ce n’est pas la seule option.

Toujours plus bas. Sous la
pression des marchés, où les emprunts d’Etat français à dix ans
affichent un « rendement négatif » de 0,4% depuis la rentrée, les taux des prêts immobiliers continuent à descendre
à des niveaux jamais vus. Ils sont aujourd’hui à 1,2 % en moyenne, hors
assurance, selon les derniers chiffres de l’observatoire Crédit
logement CSA, alors que leur durée ne cesse de s’allonger, à près de
vingt ans en moyenne. Grâce à cette baisse historique des taux, « l’accès
au crédit est largement facilité », résume Patrick Lepescheux, directeur
général délégué de Crédit logement. « Les emprunteurs peuvent bénéficier
d’un taux à 0,85% hors assurance sur une durée de vingt-cinq ans »,
signale Estelle Laurent, de Credixia, courtier en crédits.

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