Ce début d’année commence dans un contexte exceptionnellement favorable pour les candidats à l’emprunt. Depuis la baisse du taux directeur de la BCE en 2016, les taux de crédits immobiliers n’ont jamais été aussi bas. CREDIXIA parvient à négocier un prêt immobilier au taux fixe hors assurance à 0,20% sur 7 ans. Il existe de réelles opportunités à saisir puisque les banques viennent d’annoncer des baisses de taux de l’ordre de – 0,10 à – 0,25 pts. Compte tenu de la flambée des prix de l’immobilier au m², cette baisse des taux permet aux ménages les plus modestes d’accéder au crédit immobilier sur une longue durée.
Les taux vont-ils continuer à baisser ?
Les banques se sont fixées les mêmes objectifs commerciaux qu’en 2018. Avec une concurrence très accrue, elles n’ont plus que le crédit immobilier pour capter de nouveaux clients. Pour cela, certaines banques cassent les taux. Et, plus le taux est faible, plus les banques sont certaines de conserver le client très longtemps. En effet, il est peu probable qu’avec des taux aussi bas, l’emprunteur soit en mesure de renégocier son crédit auprès de la concurrence, comme ce fut le cas entre 2014 et 2016.
Mais jusqu’où iront-elles dans cette course au taux le plus bas ?
La question est au centre des débats. Depuis 2016, le taux de la BCE reste inchangé à 0%. Cette dernière souhaite maintenir ses taux directeurs au même niveau « au moins jusqu’à l’été 2019 ». De plus, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers s’affiche à 0,55% au 01 mars 2019. Sur ces bases, il est clair que les taux de crédits resteront bas en 2019, sauf évènements extérieurs en France ou en Europe. CREDIXIA privilégie un scénario de taux bas jusqu’en 2020.
Quelle économie représente une baisse de taux de – 0,25 pts ?
Pour un prêt de 100 000 € sur une durée de 15 ans, une baisse de taux de – 0,25 pts représente une économie de 1973 € uniquement sur le coût des intérêts soit une économie de 11 € / mois sur sa mensualité de crédit immobilier. Pour un client âgé de moins de 35 ans, cette somme (11€) représente le coût mensuel d’une cotisation d’assurance emprunteur. A cela s’ajoute l’économie réalisable sur le coût de l’assurance du prêt, et les frais de dossier bancaire. Avec une délégation d’assurance souscrite auprès d’un courtier, le client économise 3127 euros sur le coût de son assurance emprunteur.
Au final, le client gagne 5100 Euros sur le coût total de son crédit avec exonération des frais de dossier et l’absence d’honoraire de courtage, pour les particuliers, en passant par CREDIXIA.
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