Avant de sauter le pas et de faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier, il est bon d’observer certains points afin de réaliser sa demande de prêt dans de bonnes conditions. CREDIXIA vous dévoile les astuces pour ne pas tomber dans le piège. CREDIXIA, depuis 20 ans, accompagne les particuliers dans leur recherche de crédit immobilier en négociant les tarifs les moins chers du marché.

Un service entièrement gratuit !

CREDIXIA a été le 1er courtier à proposer une offre TOTALEMENT gratuite. Chez CREDIXIA, le client ne paie aucun frais de courtage, ni aucun frais de dossier. Cette offre est valable aussi bien sur le web qu’en agence. Que le client suive un parcours 100% digitalisé ou qu’il soit accueilli en agence, l’offre reste gratuite. Aucun frais supplémentaire ne sont facturés et le service reste d’une grande qualité.  Le courtier est rémunéré directement par la banque accordant le prêt, c’est-à-dire en moyenne 1% du montant prêté. Le seul courtier à Paris à ne prélever aucun frais de dossier à ses clients particuliers est CREDIXIA.

Un courtier certifié !

La première chose à faire si vous souhaitez passer par un courtier pour votre crédit immobilier est d’identifier si ce courtier est bien agréé. CREDIXIA est un IOBSP (intermédiaire en Opérations Bancaires et en Services de Paiement) référencé à l’ORIAS. La société détient toutes les assurances et les accréditations pour exercer sa profession en toute légalité. CREDIXIA reste indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. Avec plus d’une centaine de banques partenaires, CREDIXIA obtient le meilleur taux du secteur. Certains courtiers ne travaillent qu’avec quelques banques partenaires. Il est de plus en plus difficile pour les nouveaux acteurs d’obtenir des conventions de partenariat. Faire appel à un courtier réputé et accrédité par les établissements bancaires doit être le point de départ dans votre recherche !

Des experts à votre écoute !

L’expert suivra votre dossier de A à Z, c’est-à-dire de votre entrée chez le courtier jusqu’à la signature du prêt. Ces experts sont des professionnels du secteur financier. CREDIXIA est composée d’une équipe de salariés, courtiers certifiés (avec plus de 5 ans d’expérience), dédiés à chaque client qui suivent les dossiers et les volontés des emprunteurs avec une attention extrême. Tous les conseillers financiers chez CREDIXIA sont des experts choisis pour leurs qualités, leurs compétences et leurs expériences. Tous disposent d’une formation d’IOSBP ainsi que d’une formation interne d’une durée d’un mois spécialement adaptée aux méthodes de travail de la société. Tous les collaborateurs de CREDIXIA sont à ce jour salariés de l’entreprise. Ce qui n’est pas forcément le cas chez pour tous les courtiers. La réussite de CREDIXIA passe par le dynamisme et le succès de son équipe.

Une agence physique !

Pour offrir des services personnalisés aux clients, une agence physique reste primordial. Ces agences se développent afin de mieux conjuguer le numérique avec les besoins réels des clients. Tout est organisé afin de bien recevoir les clients dans les bureaux. Le courtier vous accompagne d’un bout à l’autre de votre projet d’emprunt immobilier grâce à de nombreux rendez-vous pour monter votre dossier de prêt. Loin des services uniquement dispensés sur le web, CREDIXIA reçoit tous ses clients dans ses bureaux de Paris, Versailles et bientôt Chelles, et veille à ce que chacun soit pleinement satisfait de leurs interventions.

Un service de qualité !

Pour se différencier de la concurrence, CREDIXIA s’est dotée d’un service contrôle de qualité en interne. Ce service réalise au quotidien des actions de suivis spécifiques, des actions de contrôle et d’audit interne afin d’émettre des propositions pour faciliter l’atteinte des niveaux de qualité attendus par ses clients. La satisfaction client est la principale motivation de CREDIXIA qui mise sur la recommandation et les avis clients (4.7/5 pour 264 avis Google) pour se faire connaitre.

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Vous résidez à l’étranger et vous souhaitez acquérir un bien en France ? Ce n’est pas si compliqué ! CREDIXIA vous livre les solutions pour financer votre projet immobilier. Pour bien comprendre, CREDIXIA décrypte les étapes à suivre pour décrocher le meilleur crédit immobilier.

Montrez patte blanche auprès de la banque

Ce qui intéresse les banques, c’est avant tout la situation fiscale de l’emprunteur, hors l’expatrié est considéré comme un Français non-résident fiscalement. La banque aura plus de difficultés à vérifier la situation financière de l’emprunteur si celui-ci ne paie pas d’impôts en France. Les personnes expatriées à l’étranger qui sont soumis à l’impôt à la source devront impérativement renseigner la « tax return » dont ils bénéficient (réintégration de l’impôt sur le revenu prélevé à la source). Cette taxe concerne principalement les pays anglo-saxon. Pour les pays où il n’y a pas impôt comme à Dubaï, la banque demandera une « Legal opinion » auprès d’un avocat pour simuler le coup de l’impôt (document obligatoire).

Avant de répondre favorablement à une demande de crédit immobilier, la banque va étudier scrupuleusement plusieurs choses :

– Le niveau de revenu et d’endettement : les bulletins de salaires étrangers ne sont pas forcément les mêmes qu’en France. Certaines informations sont manquantes ou non précisées. En fonction du risque, la banque peut pondérer les revenus et majorer le taux d’intérêt.

– Le montant de l’apport personnel : le transfert d’argent est parfois difficile entre divers pays, il est préférable d’avoir un apport sur un compte en France.

– La situation professionnelle c’est-à-dire le contrat de travail : la stabilité professionnelle est le point clé pour l’obtention d’un crédit. Les CDD peuvent être acceptés notamment pour les personnes travaillant au sein d’organisations mondiales type « Nations Unies », « Banque Mondiale », l’« OMS », etc… . Certaines banques imposent de fournir un contrat de travail d’expatrié plutôt qu’un contrat local pour déposer une demande de prêt.

– Lieu d’habitation : le pays où réside l’expatrié peut être considéré comme un frein. Le lieu de résidence compte beaucoup dans la décision de l’établissement bancaire. Par exemple, les pays de la zone euro ou les grands pays d’expatriation comme les États-Unis et le Canada ne posent aucun problème. En revanche, les pays instables politiquement peuvent susciter la méfiance. Il existe également des exceptions comme l’Australie qui refuse que ces résidents investissent à l’étranger si le prix du bien est supérieur à 300 000 Euros ; idem pour les Autrichiens qui n’ont pas le droit d’acquérir un bien à l’étranger s’ils n’ont pas résidé dans le pays pendant au moins 3 mois.

– La garantie : la banque accordera plus facilement le crédit avec une caution bancaire. Si celle ci est refusée, elle peut proposer un PPD (privilège du préteur de deniers) ou une hypothèque.

A noter : il peut être demandé une traduction des pièces particulièrement pour les documents chinois, japonais ou arabe mais ce n’est pas systématique.

Dernier point, il est judicieux de recenser toutes les banques qui acceptent de financer les non-résidents. Par exemple, certaines banques, telles que les banques en ligne, sont à exclure de vos choix.

Passez par un courtier spécialisé

Il est conseillé pour un expatrié ou un non-résident de s’entourer d’un professionnel pour faciliter ses démarches. De manière générale, il faut choisir un courtier qui a l’habitude de gérer ce type de financement. En effet, si vous confiez votre dossier à un courtier non spécialisé, le danger est qu’il accepte de le prendre en charge mais qu’il découvre les procédures auprès des banques en même temps que vous. Résultat, après des semaines d’instruction, il n’obtient aucun accord et refuse finalement votre dossier. Vous aurez perdu du temps, et probablement votre bien.

Les financements immobiliers pour expatriés et non-résidents ont leurs propres critères de financement en termes de montant de financement, d’assurance prêt, et de taux d’intérêt. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement. Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires.

La base du métier de courtier est d’entretenir des relations privilégiées avec les banques. La profession est composée d’une multitude de courtiers, pour obtenir des conventions de partenariats, chaque courtier a dû faire preuve de ses compétences. Pour faciliter la négociation, c’est une relation dite « gagnant-gagnant » qui doit se mettre en place entre la banque et le courtier. Les banques attachent une grande importance à la qualité des dossiers transmis : montage du plan de financement, applications des conditions, etc… Un dossier bien préparé en amont permet un gain de temps pour les banques mais aussi pour l’emprunteur. Elles auront plaisir à traiter le dossier, à accorder des conditions favorables et à répondre dans les plus brefs délais.

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