Cette infographie vous donne une définition en lien avec le crédit immobilier pour chaque lettre de l’alphabet. Pour avoir plus d’informations, vous pouvez retrouver un lexique du crédit immobilier plus détaillé sur notre site. (cliquez sur l’image pour afficher en plein écran)
Connu dans le milieu du courtage en crédits immobiliers pour avoir inventé le concept « tout gratuit » avec zéro frais de courtage de dossiers bancaires pour le client, Credixia a annoncé vouloir poursuivre son développement grâce à la franchise.
Ce réseau existe depuis bientôt vingt ans. Cette décision constitue donc un véritable tournant après tout ce temps passé à se développer exclusivement en propre. Mais au fil des ans, Credixia a peaufiné son concept, développé ses partenariats avec des banques et assurances – une centaine existe aujourd’hui – et élargi la gamme de ses prestations en ajoutant à son activité de courtage en crédits immobiliers l’assurance emprunteur, le rachat de crédit, la restructuration de prêts, les prêts professionnels, les placements, etc. Aujourd’hui, l’enseigne souhaite accélérer le développement de son réseau physique et se tourne pour cela vers la franchise.
« Le développement de notre réseau de franchise est l’une de nos priorités stratégiques pour 2019 », déclare Horace Bourgy, directeur de la franchise Credixia. L’enseigne a d’ores et déjà identifié plus de 200 territoires à couvrir et en recherche de franchisés. « Les implantations des agences sont réfléchies et décidées selon les résultats d’études géomarketing, chacune d’entre elles se voyant attribuer une zone d’exclusivité », assure le directeur de la franchise. Pour les futurs franchisés, rejoindre Credixia leur permettrait de se lancer dans le courtage en crédits immobilier tout en bénéficiant de la notoriété de l’enseigne, de son savoir-faire et de ses partenariats avec les banques et assurances. Du côté des profils recherchés, Credixia souhaite recruter des franchisés « à l’esprit entrepreneurial, issus du monde de la banque, de la finance ou de l’immobilier », détaille la tête de réseau. Pour ouvrir une agence Credixia, un apport personnel minimal de 20 000 euros est conseillé. Le métier de courtier étant une profession réglementée, les franchisés doivent également être ou devenir intermédiaires en opération de banques et services de paiement (IOBSP) et être référencés auprès de l’Orias.
Avec des réglementations de plus en plus rigoureuses, le métier de courtier en crédits connaît ces dernières années un nouvel engouement. En tout cas, les acteurs de ce marché multiplient les ouvertures d’agences, convaincus qu’un bel avenir s’ouvre à eux. Aujourd’hui, il existe plus de 6 500 IOBSP en France.
Extrait de l’article de MySweet’Immo :
Taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre… Passer par un courtier en prêt immobilier permet d’obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Reste à savoir comment choisir le bon courtier…
Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre… CREDIXIA fait le point sur les pièges à éviter.
Un courtier en prêts immobiliers est un intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Passer par un courtier en prêt immobilier facilite considérablement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux d’intérêt, délégation d’assurance, choix de la garantie, négociation des termes de l’offre,…CREDIXIA vous révèle tous les pièges à éviter pour choisir le bon courtier.
Sachez que l’activité de courtier en crédit immobilier est une profession réglementée par le code monétaire et financier et soumise au contrôle de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution). Avant tout, vérifiez que votre courtier a souscrit une assurance Responsabilité Civile et est inscrit auprès de l’Orias (organisme en charge du registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Vous n’avez qu’à lui demander son numéro d’immatriculation pour être certain qu’il est en droit d’exercer sa profession. Le courtier a également l’obligation de vous communiquer le(s) lien(s) financier(s) avec la(les) banque(s) partenaire(s). Le code monétaire et financier vous autorise à demander au courtier qu’elles sont les liens qui l’unissent aux banques. Il doit vous dire expressément s’il travaille en exclusivité avec une ou plusieurs banques.
En faisant appel à un courtier, pour votre recherche de financement, vous l’autorisez à vous représenter officiellement auprès des banques. Pour respecter ce droit, vous devez signer avec lui une convention de courtage. Ce document appelé mandat de recherches précise toutes les obligations du courtier. En cas de signature d’un mandat exclusif, lisez attentivement les conditions afin de ne pas vous retrouvez « pieds et poings liés » avec lui. Sur ce mandat doit obligatoirement figurer le montant des honoraires de courtage. Généralement, un courtier facture 1% du montant emprunté. Certains courtiers, tels que CREDIXIA, ne facturent pas d’honoraires aux clients et se rémunèrent uniquement par la commission de la banque. Les frais de courtage ne remplacent pas les frais de dossier bancaire, examinez attentivement tous les frais qui seront à votre charge au moment de la signature. Il est absolument interdit au courtier de facturer des honoraires, frais ou commission avant le déblocage des fonds. Fuyez les courtiers qui vous réclament des frais avant l’obtention du prêt.
Certains courtiers mettent en avant leur réseau de partenaires bancaires. Ils revendiquent travailler avec une centaine de banques or, bien souvent, ils ne travaillent qu’avec une dizaine de banques. Généralement, ils ne proposent votre dossier qu’à une ou deux banques. En réalité, les courtiers connaissent en amont toutes les conditions tarifaires du marché grâce aux grilles de taux communiquées par les banques. Le courtier identifie rapidement, en fonction de votre profil, quel(s) est(sont) le ou les établissements qui accepteront de vous prêter. Que l’on soit clair, la négociation de taux intervient généralement pour les très bons profils. Si votre dossier ne rentre pas dans les normes, un bon courtier vous apportera les conseils techniques nécessaires pour obtenir votre financement.
Comment choisir entre une grande enseigne ou un courtier indépendant ? Faites jouer votre réseau et interrogez vos amis et connaissances. La recommandation est la meilleure des garanties. Consultez les avis sur internet, ils vous aideront dans votre choix. Préférez un courtier qui a pignon sur rue et qui exerce le métier depuis plusieurs années. Vérifiez qu’il affiche le nom de ses partenaires sur ses publicités et ses documents d’information. Si vous optez pour un courtier en ligne, vérifiez son champs d’actions : s’agit-il d’une plateforme qui transmets uniquement mes coordonnées ou vais-je bénéficier d’un traitement de dossier personnalisé ? En conclusion, choisissez un courtier expérimenté avec une bonne réputation. Le recours aux services d’un courtier professionnel vous sera grandement bénéfique.
Extrait de l’article de Femme Actuelle :
Vous avez décidé de concrétiser votre projet d’achat immobilier, et, comme 47,8% des français, vous devez souscrire un prêt immobilier. Voici nos conseils pour ne pas se tromper.
D’après une étude réalisée, en août 2018, par le cabinet Toluna Suvbey, 85 % des Français sont stressés, voir extrêmement stressés, par la recherche d’un prêt immobilier. Trouver son bien immobilier, faire les démarches, trouver la banque qui accepte de vous accorder les fonds, négocier les taux de crédit et les conditions, déchiffrer une offre de prêt… Avant de signer votre offre de prêt, Credixia vous aide à décrypter les questions à se poser lors d’un emprunt immobilier.
Extrait de l’article de PAP :
En instaurant le principe de résiliation annuelle, l’amendement Bourquin permet à chaque emprunteur de changer d’assurance à la date anniversaire du contrat sous condition du respect d’un préavis de deux mois
Ouvrir à la concurrence un secteur jusque-là marqué par la mainmise des banques, et redonner du pouvoir d’achat aux acquéreurs…C’est à tout l’objectif de l’arsenal législatif déployé autour de l’assurance emprunteur depuis les Lois Lagarde et Hamon.
Petit dernier, l’amendement Bourquin instaure quant à lui le principe de résiliation annuelle. Soit la possibilité pour tous les particuliers ayant souscrit un crédit immobilier de changer d’assurance à chaque date anniversaire du contrat et ce pendant toute la durée du prêt. Les banques ne peuvent imposer des frais pour cette « substitution » et ont l’obligation d’accepter la nouvelle assurance, dès lors que le contrat proposé offre un niveau de garanties identique à l’ancien.
