Crédit logement

Lors d’un accord d’un crĂ©dit immobilier, la banque exige une garantie crĂ©dit logement afin que le remboursement du prĂȘt soit assurĂ© en cas de dĂ©faillance de la part de l’emprunteur.

Cette garantie immobiliĂšre prend plusieurs aspects comme :

  • L’assurance crĂ©dit immobilier
  • L’hypothĂšque
  • PrivilĂšge du prĂȘteur de deniers et le cautionnement crĂ©dit immobilier ou garantie crĂ©dit immobilier
crédit-logement

Qu’est-ce que la garantie crĂ©dit logement ?

Aujourd’hui un emprunteur sur trois bĂ©nĂ©ficie de la garantie crĂ©dit logement. Les Ă©tablissements bancaires privilĂ©gient le cautionnement car sa mise en place est plus rapide et moins chĂšre. Durant le montage du dossier de crĂ©dit, la banque envoie une demande d’accord de cautionnement Ă  CrĂ©dit Logement et obtient une rĂ©ponse sous 48h. Le coĂ»t de la garantie est dĂ©gressif et est calculĂ© en fonction du montant du capital empruntĂ© (environ 1% du montant du prĂȘt).

Si votre dossier est accepté par Crédit Logement, vous aurez à verser :

  • une commission de caution, dĂ©finitivement acquise Ă  CrĂ©dit Logement
  • une contribution au Fonds Mutuel de Garantie, dont la somme est fonction du type et du montant du crĂ©dit. Cette contribution est partiellement restituable en fin de prĂȘt ou en cas de remboursement anticipĂ© total, Ă  hauteur d’environ 75 %.

À noter, qu’à la diffĂ©rence d’une garantie rĂ©elle, il n’y a aucun frais de main levĂ© Ă  payer.

Comment fonctionne la garantie crédit logement ?

La garantie crĂ©dit logement protĂšge le patrimoine d’une banque du risque d’un dĂ©faut de paiement et de remboursement de la part d’un emprunteur. Cependant, cette garantie ne concerne aucun bien matĂ©riel du dĂ©biteur. Il n’aura donc pas Ă  hypothĂ©quer ses biens ou payer des frais de main levĂ© Ă  la fin d’un remboursement de prĂȘt.

Une demande de prĂȘt immobilier sera accordĂ©e par la banque si l’emprunteur souscrit Ă  une assurance prĂȘt immobilier, en plus de la garantie crĂ©dit logement. En effet, vous pouvez souscrire Ă  une assurance emprunteur respectant votre situation financiĂšre et le type de bien immobilier que souhaitez obtenir.

Pour obtenir une caution de prĂȘts immobiliers, il faut qu’un tiers en prenne l’engagement. Cela va permettre de garantir le paiement du prĂȘt immobilier en cas de dĂ©faut de paiement de la part d’un emprunteur. La banque sera ainsi remboursĂ©e par le garant de la dette de l’emprunteur, un recours lĂ©gal est demandĂ© contre l’emprunteur pour qu’il paye la dette.

Une caution est faite sous forme d’un acte sous signature privĂ© Ă  faible coĂ»t, elle accompagne un emprunteur pendant toute la durĂ©e de prĂȘt immobilier.

Quelles sont les conditions pour obtenir le Crédit Logement ?

Le crĂ©dit logement est accordĂ© Ă  toute personne physique ou SCI familiale. Pour bĂ©nĂ©ficier d’une garantie crĂ©dit logement, le dossier de prĂȘt doit respecter certains critĂšres. Les organismes de cautionnement prendront en compte la solvabilitĂ© ainsi que les revenus, l’endettement, anciennetĂ© dans la profession, la composition du foyer, le comportement bancaire


Le crĂ©dit logement s’applique pour une opĂ©ration immobiliĂšre rĂ©alisĂ©e en France mĂ©tropolitaine ou dans les DOM-TOM (sauf en neuf locatif si l’emprunteur est non rĂ©sident dans les DOM-TOM).

Les prĂȘts suivants pouvent bĂ©nĂ©ficier de la garantie :

Le crĂ©dit logement peut garantir les prĂȘts immobiliers destinĂ©s Ă  financer :

  • La construction, l’acquisition, les travaux d’une rĂ©sidence principale ou secondaire ou locative, neuve ou ancienne,
  • L’acquisition d’un terrain seul si la durĂ©e est infĂ©rieure Ă  7 ans (au-delĂ  de 7 ans, CrĂ©dit Logement Ă©tudie la demande sur remise du plan de financement incluant la construction de la maison),
  • Rachat de crĂ©ance,
  • Rachat de soulte.

Les avantages de la garantie crédit logement

Obtenir une garantie crĂ©dit logement permet certains avantages pour l’emprunteur :

  • Facilite l’accord d’un crĂ©dit immobilier
  • ComplĂšte l’assurance crĂ©dit immobilier
  • Fait des Ă©conomies sur son budget
  • Offre de la crĂ©dibilitĂ© Ă  un projet de prĂȘt

Avant l’obtention de cette garantie, un organisme Ă©value les risques Ă  couvrir. CREDIXIA, courtier en prĂȘt immobilier, vous conseille et oriente autour de la garantie crĂ©dit logement.

crédit-logement

La garantie crĂ©dit logement, une alternative Ă  l’hypothĂšque ?

L’hypothĂšque se dĂ©finit comme une garantie que l’on donne Ă  son bien immobilier que l’on a acquis. Cette garantie hypothĂ©caire va permettre Ă  une banque en cas de dĂ©faut de paiement de saisir des biens et les vendre aux enchĂšres. Cette garantie permet Ă  la banque de pouvoir ĂȘtre payer avant les autres crĂ©anciers. L’hypothĂšque demande des frais de notaire.

Une fois que le crĂ©dit immobilier s’exĂ©cute, plusieurs Ă©vĂ©nements peuvent intervenir dans la vie d’un emprunteur, la garantie crĂ©dit logement donnera un service de sĂ»retĂ© rĂ©elle Ă  un prix attractif, comme l’hypothĂšque n’en apporte pas.

La garantie crĂ©dit logement est diffĂ©rente de l’assurance de prĂȘt

Il est important de faire la diffĂ©rence entre deux Ă©lĂ©ments exigĂ©s par les banques :

  1. L’assurance de prĂȘt.
  2. La garantie de crédit logement

L’assurance de prĂȘt, exigĂ©e par les banques, couvre l’emprunteur en cas de maladie ou d’invaliditĂ© provoquant l’incapacitĂ© de travail ou un dĂ©cĂšs.

La garantie crĂ©dit logement protĂšge la banque sur les sommes non couvertes par les compagnies assurances en cas de dĂ©faut de paiement d’une dette de la part d’un emprunteur. Un garant paye la dette de l’emprunteur Ă  sa place pour rembourser son crĂ©dit.

Donc, la garantie crĂ©dit logement ne se substitue pas Ă  l’assurance de prĂȘt souscrite en parallĂšle.

Exemple calcul crédit logement

Afin de dĂ©terminer le montant de la garantie CrĂ©dit Logement que vous pouvez prĂ©tendre, vous devrez faire une simulation. Vous trouverez ci-dessous un exemple pour un emprunt immobilier de 200.000€ auprĂšs d’un Ă©tablissement de crĂ©dit :

  • Caution CrĂ©dit Logement : vous rĂ©glez 2350 € en dĂ©but de prĂȘt, et 1422€* vous seront restituĂ©s en fin de prĂȘt. Le coĂ»t total sera donc de 928€.
  • Caution CrĂ©dit Logement pour les moins de 37 ans : vous rĂ©glez 1950€ en dĂ©but de prĂȘt, et 822€* vous seront restituĂ©s en fin de prĂȘt. Le coĂ»t total sera donc de 1928€.
  • HypothĂšque : 3058€ en dĂ©but de prĂȘt, auxquels s’ajouteront Ă©ventuellement 892€ de frais de mainlevĂ©e.

* Simulation effectuĂ©e Ă  titre d’exemple, n’ayant pas de valeur contractuelle.