CREDIXIA propose un service novateur et unique de télésélection médicale pour la souscription à l’assurance emprunteur. Le fonctionnement est simple et rapide, ce service permet de recueillir, par téléphone, directement auprès de l’assuré toutes les informations relatives à son état de santé pour éditer un contrat d’assurance de prêt plus vite.

Pour bénéficier de la télésélection médicale, le client doit remplir deux critères : l’âge et le montant du prêt (attention, le client ne doit pas avoir de problèmes de santé). Si le client répond favorablement à ces deux conditions, un expert-conseiller en assurance prend contact avec lui, par téléphone, pour compléter le dossier médical et déterminer les conditions d’acceptation et de tarif de l’assurance de prêt.

Ce service innovant permet de souscrire un contrat d’assurance emprunteur, plus vite, en évitant les allers et retours de courrier. Dans la majorité des cas, la tarification d’assurance est communiquée directement par téléphone ou au plus tard sous 24 heures.

Le client a un interlocuteur unique tout au long de l’étude de son dossier. Il bénéficie d’un accompagnement dans le cadre de sa démarche d’assurance tout en respectant la confidentialité des éléments communiqués.

Une fois que le client a accepté les conditions tarifaires, il reçoit l’intégralité des documents via un mail sécurisé et la délégation d’assurance est transmise directement à l’organisme prêteur (mail, fax ou courrier) ainsi le prêt peut être débloqué au plus tôt. Le client n’a plus besoin de se déplacer ni chez l’assureur, ni à la banque.

Conditions d’éligibilité à la Télésélection Médicale :

CREDIXIA propose un prêt immobilier à taux révisable « cape + 1 ». Un prêt dont le taux peut baisser – sans limitation de plancher – et dont le taux plafond est sécurisé. Ce type de crédit permet à l’emprunteur de profiter des baisses de taux du marché, tout en connaissant, dès le départ, le taux maximal susceptible de lui être appliqué.

CREDIXIA propose une formule gagnante pour l’emprunteur
CREDIXIA propose un taux révisable Capé +1 au taux de 2,10% sur 15 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné au taux de départ + 1 point soit un taux maximum de 3,10% et est variable SANS LIMITE à la baisse. Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.

Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois.  Le taux du prêt sera majoré ou minoré en fonction de la variation de l’index (différence constatée entre l’index de révision et l’index précédent). Ce nouveau taux ne s’appliquera que si la variation (à la hausse ou à la baisse) est supérieure ou égale à 0,10. Dans le cas contraire, le taux en cours continuera à s’appliquer. La date de révision du taux est annuelle, à la date anniversaire et pour la 1^e fois un an à compter de la date de l’émission de l’offre.

Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition neuf ou ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.
 Hypothèse Taux variable VS Taux fixe 
Exemple pour un emprunt de 180 000 euros sur 15 ans.

Vous constaterez que même dans le « pire » des scénarios, le taux variable reste plus intéressant que le taux fixe du moment. Alors pourquoi hésitez ? 

Cette simulation est donnée à titre indicatif et n’a pas de valeur contractuelle.  Dans les 3 hypothèses : le taux variable CAPE+1 est plus économique que le taux fixe !
 Une offre souple et attractive

Ce prêt est modulable après le 24^e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais. Le client peut augmenter ou diminuer ses mensualités :
– A la hausse : 2 à 10% de la mensualité précédente sans étude (au-delà, étude) et ce chaque année
– A la baisse : 2% minimum de la dernière échéance et dans la limite d’un allongement de 2 ans maximum de la durée initiale

Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité suspendre temporairement le paiement de son échéance de prêt, gratuitement, pendant 3 à 12 mois maximum sur toute la durée du prêt, en une ou plusieurs périodes. Le client n’a aucun justificatif ni motif à fournir.

Ce prêt peut être combiné à plusieurs formules : prêts sociaux, prêts relais, prêts épargne-logement, Prêt à Taux Zéro et se décliner sous forme de Prêts Conventionnés et Prêts à l’Accession Sociale.

Pour les financements relatifs aux « Ventes en l’Etat Futur d’Achèvement des Travaux » (VEFA), le crédit commence à s’amortir dès le 1^er déblocage des fonds. Le client peut choisir de rembourser directement son prêt ou de demander un différé partiel ou total.

CREDIXIA propose, dès que possible, en garantie des crédits la « Caution Crédit Logement  » qui évite à l’emprunteur la prise d’hypothèque sur son bien immobilier avec un coût final moins élevé qu’une garantie réelle (pas de frais de main levée en cas de revente et restitution d’une majorité des frais Crédit Logement lorsque le prêt est totalement remboursé).

Le projet de loi Hamon vise à renforcer la loi du 1^er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation (dite loi Lagarde) qui permet à l’emprunteur de choisir son assurance entre le contrat de groupe souscrit par la banque et un contrat individuel présentant un niveau de garanties équivalent.

Alors que le Code des Assurances confirme sans ambiguïté la faculté pour l’emprunteur de résilier annuellement son contrat, que la loi Consommation prévoit elle-même de renforcer la liberté des consommateurs de changer d’assurance à tout moment, la substitution de l’assurance de prêt bancaire par une autre reste aujourd’hui incertaine pour les emprunteurs immobiliers.

Une des dispositions phares du projet de loi Consommation de Benoit HAMON, en matière d’assurance, est la possibilité de résilier annuellement l‘assurance de prêt. Il s’agit d’un droit simple qui devrait pouvoir être exercé par tous ; d’ailleurs quelques banques l’ont déjà adopté clairement dans leurs contrats. La Loi Hamon entend faciliter la résiliation, en proposant qu’au bout de treize mois d’adhésion, l’assuré puisse résilier son contrat dès qu’il le souhaite, sans date d’anniversaire, ni préavis (2 mois actuellement).

Sur ce débat sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur en cours de prêt, les députés devraient se prononcer en séance publique sur la base du rapport de l’Inspection générale des finances (IGF) commandé par Bercy. En première lecture, Benoît Hamon avait rappelé que «des engagements ont été pris par Pierre Moscovici sur l’assurance emprunteur. Le rapport confié à l’Inspection générale des finances inspirera les propositions que le gouvernement fera d’ici la deuxième lecture.»

Les principales conclusions du rapport seront rendues publiques avant le 9 décembre prochain.

La délégation d’assurance permet d’économiser jusqu’à 60%*

En choisissant une assurance individuelle, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économie* sur le coût total de son assurance de prêt et bénéficier d’une solution d’assurance performante. Avec une délégation, le client bénéficie d’une tarification correspondant à son profil. Elle est personnalisée en fonction de son âge, son sexe,  fumeur ou non, sa profession, son statut cadre ou non  cadre, … donc plus compétitive.

Faites appel à un courtier ! Il s’engage à étudier, comparer et sélectionner l’assurance de prêt la moins chère et la plus adaptée aux besoins du client tout en respectant l’équivalence des garanties bancaires. En tant que courtier, notre solution d’assurance de prêt immobilier est adaptée à chaque emprunteur : primo-accédant, secundo-accédant, séniors (jusqu’à 90 ans), professionnels…; à tous types de prêts : taux fixe, variable, in fine,… ; sur toutes les durées jusqu’à 60 ans.

Nous proposons également une tarification sur-mesure pour l’assurance de prêt en cas de maladies aggravées, professions spécifiques et sports à risques. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 500 000€ (en fonction de  l’âge et de la durée du prêt) sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 90 ans en décès.

Exemples de gain suite au rachat d’assurance

1/ Un particulier de 28 ans ayant souscrit un prêt de 150 000 euros en septembre 2007 à un taux de 3,80 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,25 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 3 761,14 euros soit 68% d’économie sur le cout total de l’assurance.

2/ Un particulier de 36 ans ayant souscrit un prêt de 300 000 euros en septembre 2007 à un taux de 4 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,40 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 10 973,70 euros soit 62% d’économie sur le cout total de l’assurance.

* Assurance de prêt pour une célibataire de 30 ans, cadre, non-fumeur, qui emprunte 100 000 € sur 15 ans au taux fixe de 2.80%, couvert en garantie Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie/Invalidité Permanente et Totale/Incapacité Temporaire Totale de Travail).

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Le projet de loi Hamon vise à renforcer la loi du 1^er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation (dite loi Lagarde) qui permet à l’emprunteur de choisir son assurance entre le contrat de groupe souscrit par la banque et un contrat individuel présentant un niveau de garanties équivalent.

Alors que le Code des Assurances confirme sans ambiguïté la faculté pour l’emprunteur de résilier annuellement son contrat, que la loi Consommation prévoit elle-même de renforcer la liberté des consommateurs de changer d’assurance à tout moment, la substitution de l’assurance de prêt bancaire par une autre reste aujourd’hui incertaine pour les emprunteurs immobiliers.

Une des dispositions phares du projet de loi Consommation de Benoit HAMON, en matière d’assurance, est la possibilité de résilier annuellement l’assurance de prêt. Il s’agit d’un droit simple qui devrait pouvoir être exercé par tous ; d’ailleurs quelques banques l’ont déjà adopté clairement dans leurs contrats. La Loi Hamon entend faciliter la résiliation, en proposant qu’au bout de treize mois d’adhésion, l’assuré puisse résilier son contrat dès qu’il le souhaite, sans date d’anniversaire, ni préavis (2 mois actuellement).

Sur ce débat sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur en cours de prêt, les députés devraient se prononcer en séance publique sur la base du rapport de l’Inspection générale des finances (IGF) commandé par Bercy. En première lecture, Benoît Hamon avait rappelé que «des engagements ont été pris par Pierre Moscovici sur l’assurance emprunteur. Le rapport confié à l’Inspection générale des finances inspirera les propositions que le gouvernement fera d’ici la deuxième lecture.»

Les principales conclusions du rapport seront rendues publiques avant le 9 décembre prochain.

La délégation d’assurance permet d’économiser jusqu’à 60%*

En choisissant une assurance individuelle, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économie* sur le coût total de son assurance de prêt et bénéficier d’une solution d’assurance performante. Avec une délégation, le client bénéficie d’une tarification correspondant à son profil. Elle est personnalisée en fonction de son âge, son sexe,  fumeur ou non, sa profession, son statut cadre ou non  cadre, … donc plus compétitive.

Faites appel à un courtier ! Il s’engage à étudier, comparer et sélectionner l’assurance de prêt la moins chère et la plus adaptée aux besoins du client tout en respectant l’équivalence des garanties bancaires. En tant que courtier, notre solution d’assurance de prêt immobilier est adaptée à chaque emprunteur : primo-accédant, secundo-accédant, séniors (jusqu’à 90 ans), professionnels…; à tous types de prêts : taux fixe, variable, in fine,… ; sur toutes les durées jusqu’à 60 ans.

Nous proposons également une tarification sur-mesure pour l’assurance de prêt en cas de maladies aggravées, professions spécifiques et sports à risques. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 500 000€ (en fonction de  l’âge et de la durée du prêt) sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 90 ans en décès.

Exemples de gain suite au rachat d’assurance

1/ Un particulier de 28 ans ayant souscrit un prêt de 150 000 euros en septembre 2007 à un taux de 3,80 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,25 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 3 761,14 euros soit 68% d’économie sur le cout total de l’assurance.

2/ Un particulier de 36 ans ayant souscrit un prêt de 300 000 euros en septembre 2007 à un taux de 4 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,40 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 10 973,70 euros soit 62% d’économie sur le cout total de l’assurance.

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Comme CREDIXIA l’annonçait en avant-première le 05 novembre 2013, la BCE a baissé son principal taux directeur hier à son plus bas niveau historique sans précédent de 0,25% (il était à 0,50% depuis mai 2013). Les journaux l’annoncent comme une baisse surprise (aucun analyste n’avait prévu cette baisse), pourtant CREDIXIA avait analysé, anticipé et annoncé cette tendance dans un communiqué du 05 novembre 2013.

Baisse du taux directeur de la BCE

La  Banque  Centrale  Européenne  (BCE) a annoncé  une  baisse  de son  taux  directeur ce jeudi 07 novembre 2013. La  BCE  a ramené son taux de refinancement à un plancher sans précédent de 0,25%. «Ces décisions sont conformes à notre communication avancée (forward guidance) instaurée en juillet 2013», a insisté Mario Draghi.

Au  sein  de  la  Zone  Euro,  compte  tenu  de  la  tendance déflationniste (l’inflation a atteint son niveau le plus bas depuis 2009 et se situe à un taux record de 0,7%) cette mesure était prévisible et nécessaire. Ce chiffre est très en dessous de l’objectif fixé par la BCE, dont l’objectif est de maintenir l’inflation proche, du seuil de 2 % à moyen terme. La BCE n’exclut pas «d’autres baisses de taux», y compris le recours à des taux négatifs (ils sont actuellement à zéro) sur les dépôts que les banques effectuent à ses guichets.

L’abaissement du taux de refinancement, combiné à une OAT au taux historiquement bas – 2.27% ce jour – devrait permettre de maintenir les taux de crédit immobilier à des niveaux très intéressants. A tout point de vue, la période est donc actuellement exceptionnelle pour ceux qui souhaitent acheter.

L’agence de notation Standard & Poors dégrade d’un cran la note de la France

La perte du triple A est un signe négatif pour les investisseurs qui pourraient percevoir la France comme un pays moins sûr que des pays notés AAA comme l’Allemagne, avec le risque que le taux d’emprunt d’Etat (OAT 10 ans) remonte alors qu’il s’était stabilisé ces dernières semaines à un niveau bas. Or les banques déterminent le niveau des taux fixes de crédit immobilier en fonction du taux de l’OAT 10 ans. Pour rappel, la perte du AAA de la France auprès de S&P, en janvier 2012, n’avait pas eu pour conséquence une hausse de ses taux d’emprunt.

Pour  l’heure,  les  banques  ont  bénéficié  de  crédits  généreusement  octroyés  par  la  BCE  ayant ainsi  contribués  à  des  injections  considérables  de  liquidités  sur  les  marchés  financiers. L’annonce de la Banque Centrale Européenne devrait limiter l’augmentation des taux fixes et inciter les banques à continuer à prêter à des taux attractifs. Dans ce contexte, la baisse du taux directeur ainsi que l’importante liquidité des établissements bancaires européens devraient avoir un impact positif sur les taux de crédits immobiliers. A moins d’un scénario catastrophe, les taux devraient rester bas jusqu’en 2014.

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