Depuis le 1er février, le taux d’usure est révisé mensuellement par la Banque de France. Au mois de mars 2023, le taux d’usure passe à 4% pour les prêts d’une durée supérieure à 20 ans.

Taux de l’usure applicable au 1er mars 2023

Le taux d’usure est à l’origine un garde-fou pour protéger l’emprunteur contre des pratiques frauduleuses mais depuis juillet 2022 il se heurtait à la hausse trop rapide des taux d’intérêt.

Les emprunteurs se retrouvaient pris dans un effet ciseau.

Cette modification temporaire de la méthode de calcul du taux d’usure jusqu’en Juillet 2023 permet à de nombreux foyers d’obtenir leur crédit immobilier.

Est-ce suffisant pour répondre à la progression constante des taux d’intérêts ?

Quels sont les taux des crédits immobiliers en mars 2023 ?

Quels sont les meilleurs taux immobiliers en Mars 2023 ?

Nos meilleurs taux de prêt en mars sont les suivants : 2 % sur 7 ans, 2.05 % sur 10 ans, 2.15 % sur 15 ans, 2.2% sur 20 ans et 2.4 % sur 25 ans.

Actuellement, les meilleurs taux que nous proposons sont les suivants :

Quels sont les taux moyens en MARS 2023 ?

Nos taux moyens en mars 2023 sont les suivants : 2.20 % sur 7 ans, 2.25% sur 10 ans, 2.35 % sur 15 ans, 2.45 % sur 20 ans et 2,55 % sur 25 ans.

L’évolution des taux immobiliers en Mars 2023

Les taux d’intérêts continuent leur progression et pourraient une nouvelle fois entraver la demande.

Nous constatons une évolution entre les taux de février et mars 2023 soit une hausse entre +0.10 points et +0.20 pts sur les maturités de 7 à 20 ans.

Concernant les taux moyens, toutes les maturités ont augmenté de +0.05pts.

L’historique des taux immobiliers depuis 2015

Le marché du crédit immobilier est dynamique. Depuis 2015, celui-ci a énormément fluctué.

Consultez l’historique détaillé de notre baromètre de taux depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Quelle est la tendance sur le marché du crédit en mars 2023 ?

Si vous avez signé un compromis de vente, dépêchez-vous ! Les taux augmentent vite alors ne tardez pas pour obtenir votre offre de prêt au risque de voir votre capacité d’emprunt se réduire au fur et à mesure des semaines.

Le conseil CREDIXIA

Pensez à négocier votre assurance emprunteur. Vous avez la possibilité de réduire le coût de votre assurance dans votre TAEG en externalisant votre assurance de prêt. Sachez que les assurances déléguées sont 2 à 4 fois moins chères que les assurances des banques, pour le même niveau de garantie.

Compte tenu de ce contexte particulier, il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier.

Notre offre CREDIXIA

Pour commencer, nous vous invitons à simuler votre capacité d’emprunt pour votre futur projet immobilier.

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Nos conseils pour éviter le refus de prêt !

Compte tenu de la tendance actuelle, comment obtenir le meilleur taux immobilier en Octobre ? Nous vous donnons les meilleurs filons pour mettre toutes les chances de votre côté !

• Soignez la tenue de vos comptes : Il est important de présenter des comptes sains. Leur tenue doit être exemplaire puisqu’elle reflète votre capacité à gérer vos ressources. La banque accordera beaucoup d’importance à la gestion de vos revenus.

• Disposez d’un apport personnel suffisant : Il est recommandé de présenter un apport personnel d’au moins 10% du montant emprunté. Ce point rejoint le précédent et démontre votre capacité à générer de l’épargne.

• Faites jouer la concurrence : Le marché du crédit immobilier est très dynamique. Il est opportun de comparer les établissements bancaires afin de négocier l’offre de prêt la plus avantageuse ; en terme d’emprunt et d’assurance.

• Vérifiez la faisabilité de votre projet immobilier : Pour justifier d’une bonne solvabilité votre niveau d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Un reste à vivre insinuera votre capacité à bien honorer vos futures mensualités de crédit. Pour cela, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt, auprès d’un professionnel du courtage tel que CREDIXIA.

L’orage gronde sur le marché du prêt immobilier.

D’abord, les taux immobiliers 2022 sont en nette hausse depuis plusieurs mois. Ensuite, le contexte inflationniste n’arrange en rien au bon fonctionnement du système. Enfin, le taux d’usure agit à l’inverse de ce à quoi il a été créée et impacte négativement la délivrabilité des crédits par les banques.

Le taux d’usure sera révisé le 1er octobre 2022. Espérons que celui-ci ait une hausse suffisante afin de redonner du souffle au marché immobilier.

Quelle sera la tendance des crédits immobiliers pour le dernier trimestre de l’année 2022 ?

Quels sont les taux des crédits immobiliers en octobre 2022 ?

Quels sont les meilleurs taux immobiliers en Octobre 2022 ?

Nos meilleurs taux de prêt en octobre 2022 sont les suivants : 1.60 % sur 7 ans, 1.65 % sur 10 ans, 1.85 % sur 15 ans, 1.90 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.

Actuellement, les meilleurs taux que nous proposons sont les suivants :

Quels sont les taux moyens en octobre 2022 ?

Nos taux moyens en octobre 2022 sont les suivants : 1.70 % sur 7 ans, 1.85 % sur 10 ans, 2.00 % sur 15 ans, 2.05 % sur 20 ans et 2,15 % sur 25 ans.

L’évolution des taux immobiliers en octobre 2022

Par rapport aux taux immobiliers de septembre 2022, la tendance est stagnante ce mois-ci.

Nous constatons une évolution entre les taux de septembre et d’octobre 2022. Une hausse entre +0.10 points et +0.20 points a été constatée entre les maturités de 7 à 20 ans, aucun autre changement a été constaté sur les meilleurs taux. Concernant les taux moyens, toutes les maturités ont augmenté de +0.05pts.

L’historique des taux immobiliers depuis 2015

Le marché du crédit immobilier est dynamique. Depuis 2015, celui-ci a énormément fluctué.

Consultez l’historique détaillé de notre baromètre de taux depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
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• TAUX IMMOBILIER 2016

Après plusieurs années de baisse, les taux d’emprunt ont subi une nette et importante hausse depuis janvier 2022. Depuis le mois de janvier, nos meilleurs taux de crédit ont augmenté de +1.1 à +1.3 points.

Ce mois-ci, nos meilleurs taux immobiliers atteignent les 2% sur 25 ans. Ce pourcentage n’avait pas été atteint depuis mars 2016.

Quelle est la tendance sur le marché du crédit en octobre 2022 ?

Comme nous l’avons énoncé précédemment, le marché de l’immobilier est fortement perturbé.

Le secteur est principalement ébranlé à cause du taux d’usure. L’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (l’AFIB) avait annoncé que 45% des dossiers de demande prêts étaient refusés en août dernier.

Invitée sur le plateau de BFM Business, notre responsable communication Estelle LAURENT a répondu aux questions du journaliste et présentateur Stéphane Pedrazzi.

Voir le replay

Pourquoi le marché des taux immobiliers d’octobre 2022 est aussi perturbé ?

Redéfinissons ce qu’est le taux d’usure. Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer. Révisé tous les trimestres, il est calculé par le Banque de France. Cet indicateur a été créé afin de protéger l’emprunteur contre les abus des établissements financiers. Donc, une banque qui proposerait un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) supérieur au taux d’usure s’exposerait à des fortes sanctions ; car le crédit contracté sera considéré comme usuraire, et donc illégal.

Le taux d’usure a été fixé à 2,57% pour le 3ème trimestre 2022 (pour les emprunts de 20 ans ou plus) alors que certaines banques proposaient sur 20 ans, environ 1,90% pour les meilleurs profils et, 2.05% pour les profils moyens.

La remontée rapide des taux immobiliers n’a pas laissé assez de marge au coût total des frais liées à l’emprunt (le taux d’assurance de prêt immobilier, les frais de dossier, de garanties, de notaires et de courtage) et dépassait fréquemment le taux d’usure pour des milliers de dossiers de demande de financement.

L’évolution du taux d’usure a été inégale par rapport à la hausse des taux de crédit. Ne suivant pas la réalité du marché, le plafond du taux d’usure a fortement pénalisé l’accès au crédit.

Évidemment, ce phénomène a dérangé tous les domaines touchant de près ou de loin à l’immobilier (BTP, notaires, promoteurs, agences immobilières, courtiers immobiliers, etc). Face au dérèglement du marché, le syndicat des courtiers de France l’UIC (l’Union des Intermédiaires de Crédit) « usé par l’usure », a organisé une manifestation devant la Banque de France le 20 septembre 2022.

La mobilisation a porté ses fruits. Ce jour, le gouverneur de la Banque de France, M. François Villeroy de Galhau a reçu une délégation de représentants. À la suite, il a annoncé que le taux d’usure calculé du 1er octobre 2022 prochain sera haussé « de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances Bruno Le Maire ».

Quelle suite pour les taux immobiliers en octobre 2022 ?

Le nouveau calcul juste et proportionné du taux d’usure devrait redonner du souffle au marché du crédit immobilier pour le dernier trimestre de l’année. Malgré tout, les banques restent ouvertes au financement.

Le conseil CREDIXIA

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Compte tenu de ce contexte particulier, il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier tel que CREDIXIA. Pour votre compte, nous négocions la meilleure offre de prêt auprès de nos partenaires bancaires. Grâce à notre travail collaboratif et fructueux depuis 1999, nous sommes a même de négocier les décotes de taux les plus avantageuses auprès de nos banques partenaires.

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Compte tenu de la tendance actuelle, comment obtenir le meilleur taux immobilier en Octobre ?
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Le marché du crédit immobilier est en crise. L’accès à la propriété s’est fortement durci et, plus qu’une demande de prêt sur deux est acceptée par les banques.

La faute à qui ? Au taux d’usure, principalement. Certaines banques ont décidé d’arrêter d’accepter des demandes de prêt pour ne pas fonctionner à perte, d’autres ont même déjà atteint leur objectif de l’année.

Est-ce la fin des prêts immobiliers pour l’année des taux immobiliers 2022 ? Analysons le contexte ensemble.

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Les taux de crédit immobilier en septembre 2022

Les meilleurs taux que nous proposons en septembre 2022

En septembre 2022, les meilleurs taux d’emprunt sont les suivants : 1.40 % sur 7 ans, 1.50 % sur 10 ans, 1.65 % sur 15 ans, 1.85 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.

Aujourd’hui, les taux d’intérêt que nous proposons sont les suivants :

Les taux moyens que nous proposons en septembre 2022

Nos taux moyens en septembre 2022 sont les suivants : 1.65 % sur 7 ans, 1.80 % sur 10 ans, 1.95 % sur 15 ans, 2.00 % sur 20 ans et 2,10 % sur 25 ans.

L’historique des taux immobiliers depuis 2015

Consultez l’évolution du baromètre des taux de prêt immobilier depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

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Le marché des crédits immobiliers en septembre 2022

Comme introduit, le marché de l’immobilier est fortement perturbé.

Selon un sondage mené par l’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (l’AFIB), aujourd’hui, 45% des demandes de prêt sont rejetées.

Pourquoi ?

Les taux immobiliers des banques sont en forte hausse à cause de l’inflation. En effet, l’argent qu’emprunte les banques coûte de plus en plus cher et ces dernières rencontrent des difficultés à exercer leurs marges. Face à l’augmentation des intérêts de l’argent emprunté par les banques à la Banque Centrale Européenne (BCE), elles sont dans l’obligation d’augmenter les intérêts qu’elles appliquent aux particuliers. Ils sont proches voir dépassent même les 2% chez certaines banques.

Cependant, cette remontée fulgurante des taux ne laisse pas assez de marge au coût total des frais liées à l’emprunt (le taux d’assurance, les frais de dossier, de garanties, de notaires et de courtage) et dépasse donc le taux d’usure.

Qu’est-ce que le taux d’usure ? Il correspond au taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer. Calculé par la Banque de France, il est révisé tous les trimestres. Le taux d’usure permet de protéger l’emprunteur contre les abus. Une banque qui proposerait un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) supérieur au taux d’usure s’exposerait à des sanctions car le crédit contracté sera considéré comme usuraire, et donc illégal.

Le problème aujourd’hui est que l’évolution du taux d’usure est inégale par rapport à la hausse des taux de crédit. Il ne suit pas la réalité du marché car il augmente très lentement comparé aux taux d intérêts proposé par les banques. Le plafond du taux d’usure est trop bas et pénalise l’accès au crédit. L’ évolution des taux enserre de plus en plus le marché financier.

Pour le 3ème trimestre 2022, le taux d’usure a été fixé à 2,57% pour les emprunts de 20 ans ou plus. Quand certaines banques, sur 20 ans, proposent environ 1,90% pour les meilleurs profils et, 2.05% pour les profils moyens.

* En moyenne après analyse des taux de nos banques partenaires

** Nous considérons comme « meilleurs profils » les emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000€.

De part ces taux, nous constatons que la marge de manoeuvre des emprunteurs est fortement amputée et que décrocher un crédit immobilier est de plus en plus difficile.

Qui sont touchés ?

Malheureusement, tous les profils sont touchés (30 à 55 ans). Des dossiers qui étaient accordés il y a 6 mois ne le sont plus aujourd’hui. Nous constatons tout de même que les primo-accédants jeunes et modestes et les emprunteurs de plus de 45 ans sont les plus dérangés par la situation.

Que faire ?

Face à ce problème, l’association l’Union des Intermédiaires de Crédit (UIC) a organisé une manifestation devant la Banque de France le 20 septembre à 11h. Le but est de demander une rehausse exceptionnelle du taux d’usure au trimestre prochain. Certains ont été reçu par le Gouverneur M. François Villeroy de Galhau. Celui-ci a informé dans un post via son profil Linkedin « Compte tenu des données collectées auprès des banques, le taux de l’usure sera ainsi normalement relevé le 1er octobre, de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances Bruno Le Maire. » Voyons voir quel taux sera annoncé.

Si le taux d’usure est justement révisé le 1er octobre, pour le dernier trimestre des taux immobiliers 2022 ; il devrait redonner un souffle d’air au marché immobilier. Certains seraient donc d’avis d’attendre le nouveau calcul du taux d’usure pour procéder à un achat immobilier.

Toutefois, d’autres alternatives peuvent contrer le taux d’usure.

D’abord, nous vous conseillons de procéder à une délégation d’ assurance de prêt immobilier. Vous avez la possibilité de réduire de manière significative le taux de votre crédit en externalisant l’ assurance emprunteur. Les assurances déléguées par les compagnies d’assurance traditionnelles sont entre 2 à 4x moins chères que les assurances groupe des banques.

Ensuite, nous vous conseillons de contracter un taux variable. Un taux variable capé peut vous permettre de contourner l’usure grâce à un taux nominal plus bas à la signature de l’offre de prêt.

De plus, nous vous conseillons de choisir la garantie la moins coûteuse. En négociant à la mise en place du prêt immobilier une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, vous pourrez gagner plusieurs centaines d’Euros.

Enfin, nous vous conseillons de confier votre projet immobilier à un courtier. Pour votre compte, l’intermédiaire en courtage négociera l’ensemble des leviers cités auprès de ses partenaires pour vous obtenir les meilleures offres de prêt. D’ailleurs avec CREDIXIA, expert courtier immobilier depuis 1999, vous payez les frais de courtage les moins chers du marché qu’à la concrétisation de votre projet immobilier, ce qui aura moins d’impact sur votre TAEG.

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Notre offre CREDIXIA

Comme les mois précédents, les taux immobiliers d’août 2022 sont en hausse. Mais, quels sont les facteurs à l’origine de cette tendance ? Analysons ensemble le contexte du marché immobilier.

Les taux d’intérêt immobilier en août 2022

Les meilleurs taux immobiliers en août 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en août 2022 sont : 1.20% sur 7 ans, 1.40% sur 10 ans, 1.55% sur 15 ans, 1.65% sur 20 ans et 1.71% sur 25 ans.

Aujourd’hui, nos conseillers immobiliers proposent les taux suivants pour les profils premium :

Les taux immobiliers moyens en août 2022

Nos taux moyens en août 2022 sont les suivants : 1.40% sur 7 ans, 1.60% sur 10 ans, 1.75% sur 15 ans, 1.80% sur 20 ans et 1.95% sur 25 ans.

Actuellement, nous proposons les taux suivants pour les profils intermédiaires :

Évolution des taux immobiliers

Nous analysons la tendance des taux immobiliers depuis 2016. Consultez nos analyses des six dernières années :

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Depuis 1999, nous recherchons le meilleur plan de financement pour quiconque souhaitant investir dans un bien immobilier. Pour trouver la meilleure offre, nous négocions le meilleur taux de prêt immobilier auprès de nos partenaires bancaires.

Notre expertise n’est plus à prouver. En effet, nous avons été élus 4 fois de suite comme le courtier immobilier « N°1 sur les taux immobiliers ».

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Comment obtenir le meilleur taux immobilier en août 2022 ? Nos conseils !

Pour se voir accorder un prêt immobilier, il est important d’avoir toutes les cartes en main pour rassurer les établissements prêteurs.

Une bonne gestion de ses revenus

D’abord, il est important que l’emprunteur présente une bonne situation financière. Par là, la banque attend à ce qu’il assure une bonne gestion de ses revenus stables et constants. Les profils en CDI sont appréciés. La banque étudiera minutieusement le compte du candidat : son œil sera attiré par les découverts et grosses sorties d’argent qu’elle demandera de justifier.

Respecter le taux d’endettement maximum

De même, il est faut impérativement présenter le taux d’endettement le plus faible. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. 35% est le pourcentage jugé limite pour pouvoir vivre confortablement entre ses revenus et ses charges. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. Les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants et écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Disposer d’un apport personnel

Emprunter à 100% voir 110% n’est plus possible comme autrefois. L’emprunteur doit obligatoirement présenter un apport qui permettra de financer les frais annexes liées à l’emprunt (frais de notaire, frais bancaires, etc). Présenter un apport personnel rassure les banques, car il prouve votre capacité à générer de l’épargne. Aujourd’hui, emprunter sans apport personnel est très difficile.

Quelle est la tendance du marché du crédit immobilier en août 2022 ?

Depuis le début des taux immobiliers 2022, les taux fixes sont en constante hausse. Les taux de crédit restent très intéressants comparé à il y a une dizaine d’années ; mais la hausse rend de plus en plus difficile l’accès au crédit immobilier. Sans compter que les banques ont pour habitude de hausser les taux des crédits pour limiter l’afflux de dossiers durant la période estivale.

Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la moyenne des taux du marché était à 1.40% au deuxième trimestre contre 1.12% au premier trimestre.

Le contexte idyllique des taux historiquement bas se réduit et les taux de crédit à plus de 2% sont déjà envisageables. La barre symbolique n’avait pas été atteinte depuis 6 ans, à ce moment-là l’inflation était quasi nulle.

Une hausse de taux immobilier s’accompagne toujours d’une hausse de l’OAT 10 ans. L’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux puisqu’il représente les Obligations Assimilables du Trésor représentant les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers ; il ne cesse d’augmenter depuis le début de l’année passant de 0,2% en Janvier 2022 à 2,09% à la mi-juin. Et en effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Auparavant, la hausse des taux impactait les ménages les plus modestes. Désormais, toutes les classes sont touchées. Selon le média Capital, 20% des ménages se verraient refuser leur demande de prêt à cause de l’augmentation des taux d’intérêt.

Autre frein à l’obtention d’un crédit immobilier, le taux d’usure. Fixé trimestriellement par la Banque de France, le taux d’usure représente le pourcentage à ne pas dépasser pour le crédit immobilier et l’assurance de prêt. Le 1^er juillet 2022, le taux d’usure a été réévalués à 2,57 % pour les prêts sur 20 ans et plus. Mais, cette hausse est jugée insuffisante par les établissements bancaires, notamment à cause de la hausse des taux de crédit immobilier qui laisse peu de place aux banques pour assurer leurs marges.

D’autant plus que le coût de l’argent emprunté reste très élevé pour les banques. Certaines d’entre elles n’hésitent pas à réduire sur leurs marges pour attirer les meilleurs clients et d’autres décident quant à elles de sortir provisoirement du marché du crédit. Le chemin des primo-accédants est donc semé d’embûches avant d’accéder au prêt immobilier.

Nous nous situons dans un contexte très intéressant pour faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires. Nous vous rappelons qu’il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier tel que CREDIXIA qui négociera pour votre compte, le taux de crédit le plus intéressant du marché. Nous vous rappelons cependant qu’il est déconseillé de faire appel à plusieurs courtiers à la fois. Un seul et même nom de dossier peut-être déposé auprès d’une seule et même banque.