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Vous souhaitez acheter un logement ? Comme la majorité des Français, vous allez sûrement devoir souscrire un crédit immobilier auprès d’une banque pour réaliser votre acquisition. Voici les 10 étapes à suivre pour décrocher ce précieux sésame.

1 : Évaluez votre capacité d’emprunt

Avant de vous lancer dans des recherches et de parcourir les annonces immobilières, il est conseillé d’évaluer votre capacité d’emprunt auprès d’une banque ou d’un courtier en prêt immobilier.

Vous pourrez ainsi visiter des biens qui entrent dans votre budget. A lire aussi

2 : Signez un compromis de vente

Vous avez trouvé le logement qui vous correspond ? Faites une offre au vendeur. Si elle est acceptée, un compromis de vente sera rédigé. Cet avant-contrat, qui unit vendeur et acheteur, n’est pas obligatoire mais fortement recommandé.

Chacun s’engage à conclure la vente et l’achat du bien immobilier. Il permet d’éviter les mauvaises surprises avant la signature de l’acte définitif devant le notaire.

Le compromis de vente contient des conditions suspensives dont certaines sont légalement prévues. Par exemple, dans le cadre d’un achat financé par un emprunt, la vente n’a lieu que si l’acquéreur obtient son prêt.

Cette clause s’étend de 30 à 60 jours, avec en moyenne une durée de 45 jours. Si le crédit n’est pas obtenu passé ce délai, la promesse de vente s’annule donc, après avoir informé le vendeur des raisons du refus bancaire.

3 : Recherchez le crédit immobilier répondant à vos besoins

Vous avez signé un compromis de vente. Il vous faut maintenant trouver un crédit immobilier !

Deux solutions s’offrent à vous : faire le tour des banques et comparer les différentes offres ou faire appel à un courtier. Celui-ci va se charger de négocier pour vous votre crédit auprès de ses banques partenaires.

Si vous choisissez de faire les démarches seul, prenez les rendez-vous en amont afin de ne pas perdre trop de temps.

4 : Négociez la proposition de crédit

Que ce soit avec l’aide d’un courtier ou par vous-même, vous avez la possibilité de négocier les offres bancaires.

En mettant en place une stratégie de concurrence entre les banques, vous aurez l’opportunité de faire baisser les taux de crédit ou encore les frais de dossier.

5 : Créez votre dossier

Une fois l’établissement de crédit choisi, vous devez monter un dossier de demande de prêt immobilier.

Il faut fournir à la banque vos trois derniers bulletins de salaire, les deux derniers avis d’imposition, le compromis de vente, un justificatif de domicile, un justificatif d’identité et les trois derniers relevés de compte en banque. Plus votre dossier sera complet, et plus vous obtiendrez rapidement votre accord de crédit immobilier.

Si vous faites appel à un courtier, il vous aidera à monter votre dossier et se chargera de la présentation commerciale : taux du prêt, choix de l’assurance emprunteur (délégation d’assurance ou assurance groupe)… 

6 : Obtenez l’accord de la banque

Après avoir reçu votre dossier, la banque décidera d’accepter ou non votre demande de prêt immobilier. Elle vous délivrera un accord de principe, si elle souhaite financer votre projet.

Elle vous demandera une ouverture de compte avec domiciliation de vos revenus pour le remboursement du prêt.

Vous devrez remplir un questionnaire sur vos antécédents de santé, etc., pour la souscription de l’assurance emprunteur.

7 : Recevez l’offre de prêt immobilier

L’offre de prêt est un document récapitulant l’ensemble des modalités relatives au crédit immobilier que vous allez souscrire. Elle vous sera transmise par courrier simple à votre domicile.

8 : Laissez-vous un temps de réflexion

Après réception de votre offre de prêt, vous bénéficierez d’un délai de dix jours minimum de réflexion.

Durant ce laps de temps, il vous sera toujours possible d’annuler votre demande de crédit immobilier.

Toutefois, ne tardez pas à renvoyer l’offre si vous êtes d’accord avec les conditions, car celle-ci a une durée de validité de 30 jours. Mais attention…

9 : Acceptez l’offre de la banque

Pour accepter définitivement l’offre de prêt, vous devrez la retourner signée, par courrier, à votre banque impérativement après le délai de réflexion achevé (à compter du 11e jour).

Si vous renvoyez l’offre de prêt trop tôt, celle-ci s’annulera automatiquement et il faudra reprendre le processus depuis le début.

10 : Signez l’acte de vente

Une fois l’offre acceptée, vous pourrez signer l’acte de vente, obligatoirement chez un notaire, pour devenir officiellement propriétaire du bien. Vous recevrez votre titre de propriété peu de temps après.

Un mois après l’acquisition et la signature de l’acte de vente, vous commencerez à rembourser vos premières mensualités définies par le taux du crédit et celui de l’assurance emprunteur.

Avec l’aide du courtier en prêt immobilier Credixia

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Pas toujours facile de souscrire un crédit immobilier… Alors quelles sont les 10 étapes clés pour décrocher un prêt et devenir propriétaire ? Le point avec le courtier CREDIXIA qui, forcément, connaît son sujet !

Signer le compromis de vente

Après avoir fait votre choix sur le futur bien à acquérir, proposez une offre. Si celle-ci est acceptée, un compromis de vente sera rédigé. Un compromis de vente est un contrat unissant vendeur et acheteur où chacun s’engagent à conclure la vente et l’achat du bien immobilier. Ce document stipule une condition suspensive indiquant le délai maximum d’obtention du prêt immobilier. Cette clause s’étend de 30 à 60 jours,avec en moyenne une durée de 45 jours. Si le crédit n’est pas obtenu passé ce délai, la promesse de vente s’annule après avoir informé le vendeur des raisons du refus bancaire. Un petit conseil, avant de signer un compromis, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt auprès d’une banque ou d’un courtier. Cela vous permettra d’estimer la fourchette de prix des biens visités.

Rechercher le crédit immobilier répondant à vos besoins

Vous avez signé un compromis. Vous devez maintenant trouver un crédit immobilier. Deux solutions s’offrent à vous : soit faire le tour des banques et comparer les différentes offres ou faire appel à un courtier en crédit immobilier qui négocie pour vous auprès de ses banques partenaires. Si vous choisissez de faire les démarches seul, prenez les rendez-vous en amont afin de ne pas perdre trop de temps, celui-ci est compté.Si vous optez pour le courtier , commencez par utiliser les comparateurs en ligne il vous accompagnera du montage du dossier, de la négociation du taux, de l’optimisation un plan de financement jusqu’à la signature chez le notaire. Son rôle est de simplifier la recherche de financement et favoriser un gain de temps dans la gestion de votre dossier auprès des banques.

Négocier la proposition

Que ce soit avec l’aide d’un courtier ou par vous-même, vous avez la possibilité de négocier les offres bancaires. En mettant en place une stratégie de concurrence entre les banques, vous aurez l’opportunité de faire baisser les taux ou encore les frais de dossier.

Créer votre dossier

Une fois l’établissement de crédit choisi, vous devez monter un dossier de demande de prêt immobilier. Il faudra fournir à minima les 3 derniers bulletins de salaire, les 2 derniers avis d’imposition, le compromis de vente, un justificatif de domicile, le(s) justificatif(s) d’identité et les 3 derniers relevés de compte en banque.Plus votre dossier sera complet, et plus vous obtiendrez rapidement votre accord de crédit immobilier. Si vous faites appel à un courtier, il vous aide à monter votre dossier et se charge de la présentation commerciale (taux du prêt, délégation d’assurance, contreparties,….) pour mettre en avant les atouts de votre profil et négocier au mieux toutes les conditions. Dans tous les cas, apportez vos originaux lors de chaque rendez-vous.

Discuter avec la banque

Une fois l’établissement bancaire choisi, le dossier remis et les expertises financières réalisées, la banque décide d’accepter ou non votre demande de prêt immobilier. Pour acheter votre bien immobilier, il vous faut l’accord de la banque. Cela s’appelle l’accord de principe. Si votre dossier est accepté par la banque, il vous sera demandé, dans la majorité des cas, une ouverture de compte avec domiciliation des revenus.

Recevoir l’offre de prêt immobilier

L’offre de prêt est un document récapitulant l’ensemble des modalités relatives au crédit immobilier qui sera souscrit. Elle vous sera transmise par courrier simple à votre domicile.

Se laisser un temps de réflexion

Après réception de votre offre de prêt, vous bénéficiez d’un délai de dix jours minimum de réflexion. Durant ce laps de temps, il vous est toujours possible d’annuler votre demande de crédit immobilier. Toutefois, ne tardez pas à renvoyer l’offre si vous êtes d’accord avec les conditions, car celle-ci a une durée de validité de 30 jours.

Accepter l’offre de la banque

Pour accepter définitivement l’offre de prêt immobilier, vous devrez la retourner signée, par courrier, à votre banque, impérativement après le délai de réflexion achevé (à compter du 11 e jour). Si vous renvoyez l’offre de prêt trop tôt, celle-ci s’annule automatiquement et il faudra reprendre le processus depuis le début.

Signer l’acte de vente

Désormais, vous pouvez signer votre acte de vente à tout moment. Ce contrat doit être obligatoirement signé auprès d’un notaire. Une fois l’acte signé, vous devenez officiellement propriétaire du bien et, vous recevrez votre titre de propriété peu de temps après. La visite du logement avant la signature chez le notaire est conseillée. Elle vous permet de vérifier que le bien correspond parfaitement à celui que vous avez visité quelques mois auparavant.

Et ne pas oublier de rembourser vos mensualités

Vous êtes à présent propriétaire de votre bien. Un mois après l’acquisition et la signature de l’acte de vente,vous commencerez à rembourser vos premières mensualités définies par le taux du crédit ainsi que celui de l’assurance.

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Avec les nouvelles attentes plus écologiques des consommateurs et l’évolution des règlementations, ces domaines d’activité font preuve de beaucoup de créativité. Entre réparation, entretien et maintenance ; services aux particuliers comme aux professionnels, chaque réseau a développé un savoir-faire qui lui est propre et lui permet d’avancer ses avantages concurrentiels.

Le courtage en crédit fait partie des créneaux du service aux particuliers qui ont émergé ces dernières années, les emprunteurs ayant plus volontiers recours à ces intermédiaires en opérations de banque, de mieux en mieux reconnus par les établissements bancaires.Parmi les réseaux de franchises positionnés sur ce segment, figurent notamment In & FiCrédits, créé en 2004, Meilleurstaux.com, qui a lancé son réseau d’agences physiques en2006 ou encore ACE Crédits, développé en franchise depuis 2008.Mais aussi des acteurs qui ont lancé leur recrutement plus récemment comme CréditCourtier de France ou Credixia.

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Troisième étape : déterminer la capacité d’emprunt de nos lecteurs. En d’autres termes, ont-ils les moyens de s’endetter pour financer ce bien à crédit ? « Le taux d’endettement, tous crédits confondus, ne devra pas dépasser 33 % de leurs revenus actuels, abondés des revenus fonciers qu’ils envisagent de tirer du bien locatif, sachant que ces derniers ne sont pris en compte par les banques prêteuses qu’à hauteur de 70 % », prévient Estelle Laurent, porte-parole du courtier en prêts immobiliers Credixia.

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