Extrait de l’article de l’officiel de la Franchise numéro 184 de septembre 2018 :
Créé en 1999, Credixia, spécialisé dans les prêts immobiliers, amorce aujourd’hui le développement de son réseau d’agences. « Nous étions l’un des premiers à avoir une forte culture Web et à proposer un modèle sans frais de dossier, indique Horace Bourgy, directeur de la franchise. Mais nous avons toujours eu conscience qu’il fallait miser sur des agences physiques. » Dès le départ, l’enseigne en ouvre une première, tenue en propre, à Bourg-la-Reine (Hauts-de-Seine) qui a été ensuite transférée dans le 14• arrondissement de Paris il y a trois ans. « Nous avons inauguré, toujours en propre, une seconde agence à Versailles l’année dernière que nous considérons comme le modèle à déployer, détaille Horace Bourgy.
Si l’enseigne mise sur la franchise, elle ne compte pas pour autant abandonner le développement en succursales. « Nous comptons en ouvrir cinq en Île-de-France. Pour la franchise, nous avons déterminé 220 secteurs sur le territoire. Des villes comme Lyon, Bordeaux, Lille, Marseille ou encore Nantes sont prioritaires, insiste-il. L’objectif: avoir un maillage territorial le plus large possible. »
MARCHÉ PORTEUR
Pour se développer, Credixia recherche des franchisés ayant une fibre commerciale et entrepreneuriale. Être issu du secteur du courtage ou bancaire reste bien évidemment un plus mais n’est pas obligatoire. « Nous sommes ouverts à tous les profils », assure Horace Bourgy. Pour ce dernier, le marché affiche de belles perspectives de croissance pour les prochaines années. « En France, cela concerne 30 % des dossiers présentés aux banques alors qu’au Royaume-Uni cela atteint 60 %.
Il y a donc une marge de progression énorme », constate t-il. Pour intégrer l’enseigne, comptez 22 000 euros de droit d’entrée et 20 000 euros d’apport personnel. « Il faut aussi prévoir environ 15 000 euros de travaux pour adopter la charte de l’enseigne. Autre aspect à ne pas négliger: le fonds de roulement. Car notre métier est lié à l’immobilier et il y des délais bancaires incompressibles. Donc prévoir 6 mois de fonds de roulement (environ 75 000 euros) pour un projet concret et viable est essentiel », indique Horace Bourgy.
Tout d’abord, je tiens à préciser que cette option ne peut être mise en place que dans le cadre d’une opération d’achat-revente lorsque la vente et la nouvelle acquisition se font simultanément chez le notaire.
Dans ce cadre-là, le transfert de prêt permet de conserver et de prolonger les conditions avantageuses de votre prêt (taux, option, etc…) sur la nouvelle acquisition.
Par exemple, aujourd’hui vous contractez un prêt immobilier pour l’achat de votre résidence principale au taux de 1,75% sur 15 ans. Cinq ans plus tard, vous décidez de revendre ce bien pour en racheter un plus grand.
Mais, les taux s’affichent désormais à 4%. Grâce à l’option « transfert de prêt » vous faites glisser votre prêt actuel sur la nouvelle acquisition et vous conservez les conditions de taux à 1,75% sur le montant du capital restant dû à cette date.
Au besoin, vous faites un prêt complémentaire au taux du moment pour boucler votre financement. Cette option est intéressante quand les taux sont bas en prévision d’une hausse des taux !
Qui propose l’option transfert de prêt ?
C’est notre rôle en tant que courtier en crédit immobilier de conseiller nos clients et de les orienter vers une banque qui propose cette option selon leur projet de vie.
Toutefois, il faut noter que de plus en plus de banques proposent cette option et que les clients sont de plus en plus nombreux à vouloir l’intégrer dans leurs conditions de prêts.
Quelle est la différence entre le prêt relais et le transfert de prêt ?
Dans le cadre d’un prêt relais, il n’est pas nécessaire de vendre son bien immobilier actuel en même temps que d’acheter le nouveau. Pendant la « phase de relais », vous bénéficiez d’une période comprise entre 12 et 24 mois pour vendre votre bien tandis que le transfert de prêt vous impose de vendre et d’acheter simultanément.
Évidemment, le prêt relais a un coût puisque vous capitalisez des intérêts pendant toute la période où le bien n’est pas vendu. Également, à la différence d’un prêt achat-revente où l’encours de prêt est intégré dans le nouveau crédit, le transfert de prêt n’est qu’un avenant au contrat de prêt avec déplacement de la garantie sur le nouveau bien.
Le marché du courtage en crédit immobilier est en pleine explosion depuis ces dernières années. Plus de 30% des crédits immobiliers financés par les banques françaises sont passés par un courtier.
La société de courtage CREDIXIA en est la preuve avec l’augmentation de son CA + 130% en 4 ans et sa démarche d’expansion en franchise. Il est donc plus que jamais temps de rejoindre un réseau fort et dynamique si votre objectif est de devenir courtier en prêt immobilier. Si les résultats fixés sont atteints, la rémunération d’un courtier est très attractive !
Comparatif salaire courtier immobilier en fonction du profil
La salaire d’un courtier varie selon son expérience, son type de contrat (salarié, mandataire, franchisé), sa zone d’implantation et son mode de rémunération dit « variable ». Ce salaire peut augmenter grâce à des commissions en fonction de l’état des dossiers.
Profil du courtier
Salaire annuel
Salaire mensuel
Conseiller courtier débutant
Environ 30k€ bruts annuels
Environ 2 500 € bruts mensuels
Conseiller courtier expérimenté (au moins 5 ans de métier)
Entre 40k € et 60k € bruts annuels
Entre 3 333 € et 5 000 € bruts mensuels
Conseiller courtier expert, franchisé ou mandataire
+ 100k€ bruts annuels
Plus de 8333 € bruts mensuels
Combien gagne un courtier en crédit immobilier ?
Il faut d’abord comprendre comment se rémunère un courtier et quel est son métier pour estimer ses revenus.
Mode de rémunération
Les courtiers gratuits et les courtiers payant ont 2 systèmes de rémunération différents, ainsi un courtier payant touche de l’argent auprès de son client (les frais de courtage) mais aussi auprès des organismes prêteurs « en tant qu’apporteur d’affaires ».
Le courtier gratuit et indépendant perçoit uniquement la commission versée par la banque qui est habituellement d’1% du montant emprunté, plafonnée selon les banques.
Salaire variable
Il est difficile d’estimer précisément le salaire fixe d’un courtier. Le revenu d’un courtier est souvent composé d’une partie fixe (pour les salariés) et d’une partie variable. La part variable est calculée en fonction du chiffre d’affaires générés par les commissions bancaires.
Selon le contrat (mandataire, salarié, franchisé) la composition du salaire et le montant de la part dite variable n’est pas la même. Chez CREDIXIA, la part variable est payable dès le premier déblocage de fonds et sans plafond.
On peut estimer qu’un conseiller débutant commence sa carrière à 30k€ bruts annuels. Un conseiller expérimenté perçoit une rémunération entre 40 et 60k€. Et, un expert, un franchisé ou un mandataire peut toucher + 100k€ à l’année, sans limite pour les meilleurs d’entre eux.
Quel profil pour devenir courtier ?
Pour être courtier, les qualités requises sont l’autonomie, l’organisation et le sens de l’écoute.
Dans le cadre de son développement, CREDIXIA recrute des courtiers en crédit immobilier en CDI et développe son réseau de franchises de courtier en prêt. Donc, pourquoi pas vous ?
Nous recherchons des entrepreneurs, des hommes et des femmes de terrain qui souhaitent devenir courtier en prêts immobiliers et développer leur propre activité, au sein d’un cabinet de courtage de qualité reconnu qui leur donnera tous les outils et formation pour réussir.
Formation nécessaire afin de devenir courtier immobilier
Le parcours type pour devenir courtier immobilier n’existe pas. Les candidats dispose de plusieurs voies d’accès.
Pour intégrer un cabinet de courtage, le courtier doit avoir au minimum un bac + 2. Dans ce cas, le futur courtier immobilier devra suivre une formation au sein d’un BTS Assurance, un DUT Carrière Juridique ou un DEUST Banque Organisme Financiers et de Prévoyance. Si le futur courtier immobilier souhaite posséder un profil bac + 3, il peut se former à une licence professionnelle Banque, Assurance ou encore Finance.
Cependant, pour évoluer rapidement au sein du cabinet ou ouvrir son propre cabinet, il est conseillé d’avoir bac + 5. De nombreux diplômes permettent cette évolution de carrière: le diplôme de l’École Supérieure de Commerce et de Gestion, le diplôme d’Ingénieur, le diplôme de l’École Nationale d’Assurance, le diplôme d’université de l’Institut des Assurances, le Master Professionnel de Droit, d’Assurance ou de Finance.
Le type de courtage vers lequel souhaite s’orienter le candidat dépendra de la formation suivie.
Les missions du courtier immobilier
Pour exercer le métier de courtier, vous devez être compétent dans plusieurs domaines pour satisfaire vos clients.
S’adapter au profil du client, quel que soit son projet d’achat immobilier (primo accédant, investissement locatif, rachat de prêt, regroupement de crédits, prêt relais, assurance emprunteur …)
Négocier ou renégocier des offres de prêt auprès des établissements financiers pour les demandes de crédit de vos clients.
Travailler en collaboration avec des apporteurs d’affaire, des banquiers, des agents immobiliers et établissements bancaires.
Suivre le marché des taux de crédit immobilier
Pour récapituler : le salaire du courtier immobilier dépend du profil, des salaires fixes et primes et du niveau d’étude.
Combien gagne un courtier débutant ?
En début de carrière un courtier commence à 30k€ bruts annuels soit 2500 € / mois.
Combien gagne un courtier expérimenté ?
Un conseiller expérimenté (au moins 5 ans de métier) perçoit une rémunération entre 40k € et 60k € soit entre 3333 € et 5000 € mensuels.
Combien gagne un courtier expert, franchisé ou mandataire ?
Il peut espérer toucher plus de 100k € à l’année soit plus de 8333 € / mensuels.
CREDIXIA, un des leaders du courtage en crédits immobiliers et inventeur du concept « tout gratuit », intensifie son développement en créant son réseau de franchises. La société a engagé un vaste plan de développement qui se traduit notamment par l’intensification de son réseau physique. « Le développement de notre réseau de franchises est l’une de nos priorités stratégiques pour 2019. Il y a plus de 200 territoires ouverts à candidature. Les implantations des agences sont réfléchies et décidées selon les résultats d’études géomarketing, chacune d’entre elles se voyant attribuer une zone d’exclusivité. », souligne Horace Bourgy, Directeur de la Franchise CREDIXIA.
Créée en 1999, CREDIXIA, au départ exclusivement courtier en crédits immobiliers, a progressivement élargi son offre à des produits et services complémentaires : assurance emprunteur, rachat de crédit, restructuration de prêts, prêt professionnel, placements, etc…. En l’espace de 4 ans (2014-2017), le chiffre d’affaires de l’entreprise a progressé de + 130%.
Les entrepreneurs qui rejoignent le réseau de Franchisés CREDIXIA profitent à la fois de la notoriété de la marque, de la puissance de la société, de l’ensemble des outils nécessaires au développement de l’activité et d’une formation complète assurée par les experts de CREDIXIA sur les métiers développés par l’entreprise, de la gestion, du service clients, de la stratégie et de la gestion des campagnes d’acquisition Web. Accompagnés par ces experts tout au long du contrat, ils bénéficient également du réseau de banques partenaires auprès duquel ils sont introduits.
Le profil recherché pour les franchisés CREDIXIA porte sur des candidats à l’esprit entrepreneurial, issus du monde de la banque, de la finance et/ou de l’immobilier. « Nous recrutons des entrepreneurs audacieux qui ont le goût du challenge et qui souhaitent exercer un métier réglementé en plein développement. », précise Horace Bourgy.
Entreprise créée en 1999
Elue en 2018 pour la 4e fois « meilleur courtier en crédits immobiliers » par 60 M de consommateurs
CA HT 2016 : 3 M€
40% du CA via la recommandation
CA en croissance de + 130% en 4 ans
+ de 30% des dossiers de prêts immobiliers passe par un courtier, chaque année, en France
Meilleurtaux , Vousfinancer, Empruntis, Cafpi, Immoprêt… On ne compte plus les courtiers à qui les banques délèguent la préparation des dossiers, quitte à leur consentir une grille de taux préférentielle. Recourir à leurs services vous permettra de rapidement savoir si le coup est jouable, et quelles économies en attendre. Attention, le nombre de leurs partenaires varie.
La Banque postale et certaines caisses du Crédit mutuel ne sont ainsi parfois pas référencées. Idem des banques en ligne : pour compléter votre prospection, sollicitez en direct Boursorama, ING, BforBank ou Fortuneo, qui ont toutes lancé leurs offres. Sachez qu’un courtier ne peut rien facturer tant que les fonds ne sont pas débloqués. Et qu’économiser leurs frais de dossier devient de plus en plus ardu : seuls Meilleurtaux et Empruntis sur Internet, Credixia, Pretto ou CyberPrêt n’en facturent pas.
Les taux immobiliers demeurent proches des niveaux planchers observés en novembre 2016, explique Credixia. « La majorité de nos banques partenaires affichent des conditions financières à la baisse, en moyenne de 0,10% de base, pour les maturités au-delà de 10 ans. Deux tranches de durées sont privilégiées, 13-15 ans et 19-20 ans, bénéficiant d’une baisse de 0,15% ».
Toutes les banques proposent des taux encore plus offensifs sur des profils très ciblés… Les banques peuvent appliquer des décotes jusqu’à – 0,65% du taux de base en fonction des cas.
Par exemple, possibilité de décote applicable sur les profils suivants :
– Pour les emprunteurs investissant en Ile de France
– Pour les professions libérales de santé ou juridique
– Pour les mono emprunteurs avec revenu supérieur ou égal à 4.000 euros par mois
– Pour les financements avec apport supérieur à 10% hors frais
– Pour les emprunteurs ayant des revenus supérieurs à 100 KE par an
– Pour les emprunteurs déjà clients de l’établissement financier. Pour ce type de profil « déjà clients », la décote peut atteindre jusqu’à – 0,65% s’il s’agit d’un excellent profil.
« Dans tous les cas, la banque fera le maximum pour s’aligner ou faire mieux que l’offre proposée par la concurrence afin de conserver son client » poursuit l’établissement…
Offres préférentielles
A travers ces offres préférentielles, les banques ont pour objectif de conquérir une relation globale avec les prospects qui souscriront leurs produits et services. Il faut rappeler qu’en cette période estivale les délais d’étude des dossiers sont généralement plus longs… La complétude du dossier est primordiale pour obtenir son offre de prêt dans le temps. En cas de rachat de prêt, il faut impérativement le décompte de remboursement anticipé arrêté à 3 mois et en cas de prêt relais, si le bien n’est pas vendu, il faut fournir un estimation du prix accompagné d’un mandat de vente…
Habituellement, un délai minimum de 45 jours est recommandé pour l’obtention d’un emprunt immobilier. Compte tenu de l’allongement du traitement des dossiers en été, CREDIXIA conseille aux emprunteurs de négocier un délai supplémentaire en prorogeant leurs conditions suspensives d’au moins 15 jours, il s’agit d’une sécurité supplémentaire pour éviter d’éventuelles déconvenues…
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