Assurance de prêt & Loi Hamon : nouveau dispositif en octobre 2015

logo-infosimmoLa loi Hamon vous permet de résilier plus facilement l’assurance de votre crédit…
Depuis 2015, la loi Hamon donne la possibilité aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance de prêt au profit d’un autre assureur.

La loi Hamon dite également « loi sur la consommation » assouplie la procédure pour mettre facilement un terme à son assurance en vue d’obtenir un tarif plus avantageux en souscrivant un nouveau contrat à la concurrence.

Grâce à la loi Hamon, tout emprunteur dont l’offre de prêt a été émise à partir du 26 juillet 2014 dispose d’un délai d’un an à compter de la signature du prêt pour effectuer une délégation d’assurance, à condition de garanties équivalentes à celles de l’assurance proposée par la banque. L’assurance emprunteur protège en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail.

Elle peut représenter jusqu’à 30% du coût total du crédit immobilier. Aujourd’hui, l’assurance est réalisée dans 80% des cas auprès de l’établissement bancaire qui réalise le crédit immobilier.

La loi Hamon n’a pas encore rencontré son public…

La loi Hamon, pourtant bénéfique aux emprunteurs, est encore méconnue pour une grande partie des ménages Français. Chez CREDIXIA, tout comme chez les professionnels du secteur, nous constatons seulement une minorité des emprunteurs ayant profité de cette opportunité. Sa mise en place donne pourtant davantage de pouvoir d’achat.

Estelle Laurent, porte-parole de CREDIXIA explique « La délégation d’assurance est une source d’économie non négligeable, un assuré peut diviser par deux, voire par trois le montant total de sa facture.  »

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Assurance crédit : pourquoi les emprunteurs vont y gagner à la rentrée

logo-lavieimmo(LaVieImmo.com) – A compter du 1er octobre 2015, un décret impose aux banques d’être en mesure de communiquer aux emprunteurs un certain nombre de critères qu’elles retiennent pour l’octroi d’une assurance-crédit. Une mesure qui s’ajoute à l’assouplissement du régime depuis la loi Hamon, qui donne la possibilité au consommateur de pouvoir bénéficier d’une assurance plus avantageuse que celle que lui fournit sa banque.

Pas de refus injustifié

Selon le courtier en crédit Credixia, « l’idée est de laisser l’emprunteur rechercher la meilleure assurance avec une liste précise des garanties à respecter ». Quant aux banques, elles ne devront utiliser, « pour motiver tout refus d’équivalence, que des caractéristiques appartenant à la liste », rappelle l’UFC-Que Choisir.

A noter que depuis le 16 juillet, les intermédiaires en crédit ont lancé le site Suivi-Equivalence.com, dans l’objectif de remonter leurs observations sur le suivi de l’application de la loi Hamon. Une réglementation qui pour le moment peine à rencontrer son public : en janvier dernier, 1 Français sur 3 déclarait ne pas la connaître…

Un mois d’attente pour obtenir un prêt immobilier !

logo-le-pret-immobilier-lpi-125Crédit : les banques sont toujours engorgées

Cette période estivale donne un sérieux coup de chaud aux établissements bancaires. Vacances obligent, ces derniers se trouvent aujourd’hui en sous-effectif et éprouvent de plus en plus de difficultés à faire face aux demandes de financement qui ont massivement afflué ces dernières semaines. Dès la fin mai, la remontée progressive des taux a poussé les candidats à l’emprunt à précipiter leur projet. Les banques, qui avaient jusqu’ici redoublé d’efforts pour s’attirer toujours plus de clients, se sont rapidement retrouvées submergées par les demandes de prêt immobilier.

De plus en plus de temps pour obtenir son prêt immobilier

Conséquence de cet engorgement, les établissements n’arrivent désormais plus à suivre la cadence et voient les piles de dossiers en attente grandir à vue d’œil. « Les retards sont devenus un fait courant dans le traitement des dossiers. Toute la chaîne du financement immobilier tourne désormais au ralenti dans les banques », expliquait fin juin le courtier Credixia.

CREDIXIA vous présente « Le Tour de France » des Taux de Crédits Immobiliers !

CREDIXIA publie son « Tour de France » des taux de crédits immobiliers du mois de juillet 2015 permettant de connaître les taux pratiqués sur les durées de prêts de 20 et 25 ans dans 11 grandes villes de France représentatives de chaque région française.

Les chiffres présentés sont issus de l’analyse des grilles de taux de nos banques partenaires dans toute la France.

Taux excellent proposé sous conditions (apport, revenus…) entre le 1er et le 22  juillet 2015, hors assurance.

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Transfert de prêt : option utile en période de remontée des taux

Le transfert de crédit immobilier est une pratique courante chez nos voisins européens mais peu utilisée en France. Cette option vous permet de conserver les conditions de taux, d’assurance emprunteur et de garanties prévues dans votre prêt immobilier actuel pour l’acquisition d’une nouvelle résidence principale. Le transfert de prêt est une idée astucieuse pour faire des économies en limitant les frais liés à la mise en place d’un nouveau crédit tout en gardant votre taux d’emprunt.

Nombreux sont ceux qui se focalisent sur le taux d’intérêt, le coût de l’assurance, les frais de dossier…mais peu pensent à prendre en compte l’option « transfert de prêt » lors de la souscription d’un crédit immobilier. Or, en période d’augmentation des taux, le prêt transférable est une option économiquement intéressante !

Pourquoi avoir recours au transfert de prêt ?

L’option « transfert de crédit » facilite considérablement les démarches lors d’un second achat. L’emprunteur peut ainsi préserver les conditions de son prêt initial. Toutefois, pour que le crédit soit transférable, le montant de l’acquisition doit être au moins égal au capital restant dû du prêt en cours.

Le transfert de prêt permet de réaliser des économies de temps et d’argent :

  • Les pénalités de remboursement anticipées sont inexistantes (seuls des frais de dossier peuvent être à régler lors du transfert),
  • La caution est également transférable (économies sur les frais)
  • La conservation des conditions financières accordées il y a quelques années (très avantageux si les taux étaient bas).
  • Obtenir une réponse de principe de la banque plus rapidement !

Pour avoir recours au transfert de prêt, il est important de regarder si le contrat prévoit cette clause et sous quelles conditions. Avant de faire un transfert de prêt, il faut veiller à calculer si l’économie est réelle, notamment si le taux obtenu par le client était particulièrement bas comparés à ceux pratiqués.

Exemple chiffré :

Voici un exemple concret des avantages à tirer de cette option, prenons la situation suivante.

Aujourd’hui, un couple parisien achète un bien et emprunte 200 000 euros sur 25 ans à 2.30% soit une mensualité (hors assurance) de 877,22 euros.

Dix ans après, ce couple souhaite déménager. Ils ont besoin d’emprunter 200 000 euros pour acquérir un nouveau bien immobilier plus grand et estiment pouvoir rembourser ce nouvel emprunt sur 15 ans. Entre temps, les taux sont remontés à 3,50 %.

Sans l’option transfert de prêt, ce couple doit solder son ancien prêt puis emprunter 200 000 euros sur 15 ans à 3.50 % soit une mensualité (hors assurance) de 1429,77 euros.

Avec le transfert de prêt, le couple continuera à rembourser leur prêt en cours pendant les 15 années restantes soit un capital restant dû de 133 435 euros et une mensualité de 877,22 euros. Ils auront besoin d’emprunter 66 565 euros restants au taux de 3.50 % sur 15 ans avec une mensualité de 475 ,86 euros.

Grâce à l’option transfert de prêt le couple économise 13 804 euros sur le cout total des intérêts.
La mensualité passe à 1353,08 euros contre 1429,77 euros si le couple souscrit un nouveau prêt soit un gain de 76,69 euros / mois.

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