Les demandes de financements ont augmenté de + 30 % chez certains établissements bancaires. Ce regain d’activité a deux explications : la baisse continue des taux d’emprunts depuis 2014 qui a stimulé les demandes de rachats de prêts et la reprise du marché de l’acquisition qui a retrouvé de sa vigueur en 2015, boosté par les aides de l’état.
Des délais d’attente trop longs …
La demande est telle que les banques mettent plus d’une semaine pour apporter une réponse de principe sur les dossiers voire une dizaine de jours alors qu’ils ne leur fallaient que 48 heures il y a quelques mois. En temps normal, il faut compter 60 jours entre la simulation d’un prêt immobilier et la mise à disposition des fonds. Aujourd’hui, ce délai est rallongé d’au moins quinze jours.
Les banques sont submergées et l’activité est si intense que la gestion des dossiers en cours devient problématique dû aux retards qui s’accumulent. C’est devenu un vrai parcours du combattant pour obtenir un crédit immobiliers et les acheteurs sont tenus par la date butoir de la promesse de vente.
Habituellement, un délai de minimum de 45 jours est recommandé pour l’obtention d’un emprunt immobilier mais l’allongement des délais met en péril les compromis de vente. CREDIXIA conseille aux clients de négocier un délai supplémentaire en le prorogeant de deux à trois semaines…une sécurité pour éviter d’éventuelles déconvenues.
Pour s’y retrouver, les banques donnent désormais des ordres de priorité aux dossiers à traiter en fonction de la date de fin de la promesse de vente et, font passer les dossiers de rachats de prêts en dernier. Les banques pratiquaient des taux bas depuis 2014 dans l’objectif de motiver des acheteurs potentiels, désormais la donne pourrait changer.
Nombreuses sont les banques qui deviennent de plus en plus sélectives sur les profils pour réguler le flux de dossiers. Elles n’hésitent pas à augmenter les taux selon les revenus ou l’apport des clients. De plus, à l’approche des congés d’été, il n’est pas étonnant que les banques augmentent les taux. Cela permet de limiter l’activité en période d’insuffisance de personnels. Toutefois, il faut modérer cette hausse qui reste minime. Les banques ne comptent pas enrayer le marché de l’immobilier qui représente un levier important pour capter des nouveaux clients. Rassurez-vous les taux resteront bas jusqu’à la fin de l’année…mais ne tardez pas trop !
Plus que jamais la renégociation de taux est au cœur de l’actualité et l’assurance de prêt est un excellent moyen de faire encore plus d’économie. Pour les emprunteurs qui souhaitent réduire les coûts de leur crédit immobilier la délégation d’assurance est un levier à ne pas négliger : négocier l’assurance peut représenter jusqu’à 15 % d’économie sur le coût total du crédit.
Selon Credixia, les prédictions concernant une légère hausse des taux se sont bien verifiées depuis la fin du mois d’avril 2015. « Plusieurs banques ont augmenté leur grille en Juin 2015, de + 0,10 à + 0,30 points selon les profils », explique le courtier dans une note. Crédixia fait notamment référence à LCL et à la Société Générale qui ont annoncé une hausse des taux d’intérêt récemment. Mais, poursuite le courtier, « la hausse s’est surtout répercutée sur les profils dits « à petits revenus ». La baisse reste faible, et les taux ne devraient pas augmenter de façon brutale jusqu’à la fin de l’année. 2015 restera une année très favorable aux taux bas », conclut Credixia.
En dépit de quelques remontées de barèmes, les taux demeurent relativement stables, à des niveaux encore très bas. Une conjoncture idéale pour les renégociations de prêt. Mais aussi d’assurance !
Les épargnants votent pour une finance à la tarification raisonnable. Pour éviter que votre intermédiaire ait la main lourde en matière de frais, faire jouer la concurrence et baisser la facture est aujourd’hui plus facile qu’hier.