Ce sont en effet les dossiers de financement les moins bons, les emprunteurs aux revenus modestes ou les primo-accédants sans apport personnel, qui seront les premiers pénalisés par la hausse des taux, selon le courtier Credixia…
Immobilier : embouteillage dans les banques pour l’octroi des crédits
La baisse des taux d’emprunt a une incidence sur les demandes de crédits immobiliers ou les renégociations de prêt qui voient leur nombre augmenter. Ainsi, selon le dernier indicateur de l’Observatoire Crédit Logement CSA : « Depuis le début de l’année 2015, la reprise de la production s’accélère, portée par l’amélioration des conditions de crédit et le dynamisme de la demande (…) La reprise des marchés est rapide et intense ». En effet, les demandes de financement ont augmenté de plus de 30 % chez certains établissements bancaires. Ce succès n’est pas sans conséquence pour l’acheteur. En matière de crédit immobilier un dossier de financement doit être bouclé dans des délais serrés pour ne pas faire capoter le compromis de vente. Or : « les retards sont devenus un fait courant dans le traitement des dossiers. Toute la chaîne du financement immobilier tourne désormais au ralenti dans les banques », indique-t-on chez Crédixia, un courtier en crédits immobiliers.
Météo des taux JUILLET 2015 : la vague de chaleur sur les taux de crédit immobilier s’étend sur toute la FRANCE !
CREDIXIA vous présente sa météo des taux pour JUILLET 2015
Tous les départements de France sont placés en vigilance orange ce mercredi 01 juillet 2015, alors qu’une vague de hausse des taux exceptionnelle a commencé à gagner l’Ile-de-France.
La hausse des taux devrait se poursuivre tout au long du mois de Juillet. Certaines banques annoncent déjà des hausses de taux entre 0,10 et 0,45 point à partir de la semaine prochaine. Les taux maximums atteignent 2,02% sur 15 ans et 2,22% sur 20 ans dans le Sud-Ouest et ce, au moins jusqu’à samedi. Les minimales sont comprises, entre 1,60% sur 15 ans en Ile-de-France et 1,85% sur 20 ans à Lyon.
Les emprunteurs les plus touchés par la hausse des taux sont les ménages aux revenus modestes ou les primo-accédants sans apport personnel. Sont également à risques les personnes en CDD, en intérim, intermittent du spectacle ou en période d’essai.
Sachez que les banques donnent la priorité au traitement des dossiers d’acquisitions. Alors si vous avez un projet, c’est le moment de le concrétiser !
Les chiffres présentés sont issus de l’analyse des grilles de taux de nos banques partenaires dans toute la France. Meilleur taux fixe hors assurance selon le profil et le projet du client (apport, revenus…). Mise à jour le 01/07/2015.
Crédit immobilier : des banques « sous pression », des délais d’attente plus longs
Le nombre important de dossiers en cours de traitement ralentit « la chaîne du financement immobilier », alerte le courtier en crédit Credixia. Certains candidats à l’emprunt doivent patienter jusqu’à une dizaine de jours pour obtenir une réponse.
Les demandes de financement, qui ont augmenté de plus de 30% chez certains établissements financiers selon Credixia, créent des embouteillages dans le marché du crédit. «Les retards sont devenus fait courant dans le traitement des dossiers. Toute la chaîne du financement immobilier tourne désormais au ralenti dans les banques ». Résultat : beaucoup se retrouvent aujourd’hui « sous pression », selon le courtier. Ce regain d’activité a d’abord pour explication la baisse continue des taux d’emprunts depuis 2014, stimulant les emprunteurs. Mais aussi plus généralement « la reprise du marché de l’acquisition qui a retrouvé de sa vigueur en 2015, boosté par les aides de l’état »…
CRÉDIT IMMOBILIER en juin : négociez votre assurance de prêt !
L’analyse du courtier Credixia : Plus que jamais la renégociation de taux est au cœur de l’actualité et l’assurance de prêt est un excellent moyen de faire encore plus d’économie. Pour les emprunteurs qui souhaitent réduire les coûts de leur crédit immobilier la délégation d’assurance est un levier à ne pas négliger. Négocier l’assurance peut représenter jusqu’à 15 % d’économie sur le coût total du crédit.
Malgré une légère hausse, les taux resteront bas jusque fin 2015
Notre analyse du mois dernier concernant l’augmentation des taux de crédit immobilier se vérifie. En effet, plusieurs banques ont augmenté leur grille en Juin 2015, de + 0,10 à + 0,30 points selon les profils…
CREDIT IMMOBILIER : les banques sont sous pression !
Les demandes de financements ont augmenté de + 30 % chez certains établissements bancaires. Ce regain d’activité a deux explications : la baisse continue des taux d’emprunts depuis 2014 qui a stimulé les demandes de rachats de prêts et la reprise du marché de l’acquisition qui a retrouvé de sa vigueur en 2015, boosté par les aides de l’état.
Des délais d’attente trop longs …
La demande est telle que les banques mettent plus d’une semaine pour apporter une réponse de principe sur les dossiers voire une dizaine de jours alors qu’ils ne leur fallaient que 48 heures il y a quelques mois. En temps normal, il faut compter 60 jours entre la simulation d’un prêt immobilier et la mise à disposition des fonds. Aujourd’hui, ce délai est rallongé d’au moins quinze jours.
Les banques sont submergées et l’activité est si intense que la gestion des dossiers en cours devient problématique dû aux retards qui s’accumulent. C’est devenu un vrai parcours du combattant pour obtenir un crédit immobiliers et les acheteurs sont tenus par la date butoir de la promesse de vente.
Habituellement, un délai de minimum de 45 jours est recommandé pour l’obtention d’un emprunt immobilier mais l’allongement des délais met en péril les compromis de vente. CREDIXIA conseille aux clients de négocier un délai supplémentaire en le prorogeant de deux à trois semaines…une sécurité pour éviter d’éventuelles déconvenues.
Pour s’y retrouver, les banques donnent désormais des ordres de priorité aux dossiers à traiter en fonction de la date de fin de la promesse de vente et, font passer les dossiers de rachats de prêts en dernier. Les banques pratiquaient des taux bas depuis 2014 dans l’objectif de motiver des acheteurs potentiels, désormais la donne pourrait changer.
Nombreuses sont les banques qui deviennent de plus en plus sélectives sur les profils pour réguler le flux de dossiers. Elles n’hésitent pas à augmenter les taux selon les revenus ou l’apport des clients. De plus, à l’approche des congés d’été, il n’est pas étonnant que les banques augmentent les taux. Cela permet de limiter l’activité en période d’insuffisance de personnels. Toutefois, il faut modérer cette hausse qui reste minime. Les banques ne comptent pas enrayer le marché de l’immobilier qui représente un levier important pour capter des nouveaux clients. Rassurez-vous les taux resteront bas jusqu’à la fin de l’année…mais ne tardez pas trop !