CREDIXIA propose un prêt immobilier à taux révisable « cape + 1 ». Un prêt dont le taux peut baisser – sans limitation de plancher – et dont le taux plafond est sécurisé. Ce type de crédit permet à l’emprunteur de profiter des baisses de taux du marché, tout en connaissant, dès le départ, le taux maximal susceptible de lui être appliqué.

CREDIXIA propose une formule gagnante pour l’emprunteur
CREDIXIA propose un taux révisable Capé +1 au taux de 2,10% sur 15 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné au taux de départ + 1 point soit un taux maximum de 3,10% et est variable SANS LIMITE à la baisse. Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.

Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois.  Le taux du prêt sera majoré ou minoré en fonction de la variation de l’index (différence constatée entre l’index de révision et l’index précédent). Ce nouveau taux ne s’appliquera que si la variation (à la hausse ou à la baisse) est supérieure ou égale à 0,10. Dans le cas contraire, le taux en cours continuera à s’appliquer. La date de révision du taux est annuelle, à la date anniversaire et pour la 1^e fois un an à compter de la date de l’émission de l’offre.

Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition neuf ou ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.
 Hypothèse Taux variable VS Taux fixe 
Exemple pour un emprunt de 180 000 euros sur 15 ans.

Vous constaterez que même dans le « pire » des scénarios, le taux variable reste plus intéressant que le taux fixe du moment. Alors pourquoi hésitez ? 

Cette simulation est donnée à titre indicatif et n’a pas de valeur contractuelle.  Dans les 3 hypothèses : le taux variable CAPE+1 est plus économique que le taux fixe !
 Une offre souple et attractive

Ce prêt est modulable après le 24^e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais. Le client peut augmenter ou diminuer ses mensualités :
– A la hausse : 2 à 10% de la mensualité précédente sans étude (au-delà, étude) et ce chaque année
– A la baisse : 2% minimum de la dernière échéance et dans la limite d’un allongement de 2 ans maximum de la durée initiale

Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité suspendre temporairement le paiement de son échéance de prêt, gratuitement, pendant 3 à 12 mois maximum sur toute la durée du prêt, en une ou plusieurs périodes. Le client n’a aucun justificatif ni motif à fournir.

Ce prêt peut être combiné à plusieurs formules : prêts sociaux, prêts relais, prêts épargne-logement, Prêt à Taux Zéro et se décliner sous forme de Prêts Conventionnés et Prêts à l’Accession Sociale.

Pour les financements relatifs aux « Ventes en l’Etat Futur d’Achèvement des Travaux » (VEFA), le crédit commence à s’amortir dès le 1^er déblocage des fonds. Le client peut choisir de rembourser directement son prêt ou de demander un différé partiel ou total.

CREDIXIA propose, dès que possible, en garantie des crédits la « Caution Crédit Logement  » qui évite à l’emprunteur la prise d’hypothèque sur son bien immobilier avec un coût final moins élevé qu’une garantie réelle (pas de frais de main levée en cas de revente et restitution d’une majorité des frais Crédit Logement lorsque le prêt est totalement remboursé).

Le projet de loi Hamon vise à renforcer la loi du 1^er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation (dite loi Lagarde) qui permet à l’emprunteur de choisir son assurance entre le contrat de groupe souscrit par la banque et un contrat individuel présentant un niveau de garanties équivalent.

Alors que le Code des Assurances confirme sans ambiguïté la faculté pour l’emprunteur de résilier annuellement son contrat, que la loi Consommation prévoit elle-même de renforcer la liberté des consommateurs de changer d’assurance à tout moment, la substitution de l’assurance de prêt bancaire par une autre reste aujourd’hui incertaine pour les emprunteurs immobiliers.

Une des dispositions phares du projet de loi Consommation de Benoit HAMON, en matière d’assurance, est la possibilité de résilier annuellement l‘assurance de prêt. Il s’agit d’un droit simple qui devrait pouvoir être exercé par tous ; d’ailleurs quelques banques l’ont déjà adopté clairement dans leurs contrats. La Loi Hamon entend faciliter la résiliation, en proposant qu’au bout de treize mois d’adhésion, l’assuré puisse résilier son contrat dès qu’il le souhaite, sans date d’anniversaire, ni préavis (2 mois actuellement).

Sur ce débat sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur en cours de prêt, les députés devraient se prononcer en séance publique sur la base du rapport de l’Inspection générale des finances (IGF) commandé par Bercy. En première lecture, Benoît Hamon avait rappelé que «des engagements ont été pris par Pierre Moscovici sur l’assurance emprunteur. Le rapport confié à l’Inspection générale des finances inspirera les propositions que le gouvernement fera d’ici la deuxième lecture.»

Les principales conclusions du rapport seront rendues publiques avant le 9 décembre prochain.

La délégation d’assurance permet d’économiser jusqu’à 60%*

En choisissant une assurance individuelle, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économie* sur le coût total de son assurance de prêt et bénéficier d’une solution d’assurance performante. Avec une délégation, le client bénéficie d’une tarification correspondant à son profil. Elle est personnalisée en fonction de son âge, son sexe,  fumeur ou non, sa profession, son statut cadre ou non  cadre, … donc plus compétitive.

Faites appel à un courtier ! Il s’engage à étudier, comparer et sélectionner l’assurance de prêt la moins chère et la plus adaptée aux besoins du client tout en respectant l’équivalence des garanties bancaires. En tant que courtier, notre solution d’assurance de prêt immobilier est adaptée à chaque emprunteur : primo-accédant, secundo-accédant, séniors (jusqu’à 90 ans), professionnels…; à tous types de prêts : taux fixe, variable, in fine,… ; sur toutes les durées jusqu’à 60 ans.

Nous proposons également une tarification sur-mesure pour l’assurance de prêt en cas de maladies aggravées, professions spécifiques et sports à risques. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 500 000€ (en fonction de  l’âge et de la durée du prêt) sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 90 ans en décès.

Exemples de gain suite au rachat d’assurance

1/ Un particulier de 28 ans ayant souscrit un prêt de 150 000 euros en septembre 2007 à un taux de 3,80 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,25 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 3 761,14 euros soit 68% d’économie sur le cout total de l’assurance.

2/ Un particulier de 36 ans ayant souscrit un prêt de 300 000 euros en septembre 2007 à un taux de 4 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,40 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 10 973,70 euros soit 62% d’économie sur le cout total de l’assurance.

* Assurance de prêt pour une célibataire de 30 ans, cadre, non-fumeur, qui emprunte 100 000 € sur 15 ans au taux fixe de 2.80%, couvert en garantie Décès/Perte Totale et Irréversible d’Autonomie/Invalidité Permanente et Totale/Incapacité Temporaire Totale de Travail).

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Le projet de loi Hamon vise à renforcer la loi du 1^er juillet 2010 portant réforme du crédit à la consommation (dite loi Lagarde) qui permet à l’emprunteur de choisir son assurance entre le contrat de groupe souscrit par la banque et un contrat individuel présentant un niveau de garanties équivalent.

Alors que le Code des Assurances confirme sans ambiguïté la faculté pour l’emprunteur de résilier annuellement son contrat, que la loi Consommation prévoit elle-même de renforcer la liberté des consommateurs de changer d’assurance à tout moment, la substitution de l’assurance de prêt bancaire par une autre reste aujourd’hui incertaine pour les emprunteurs immobiliers.

Une des dispositions phares du projet de loi Consommation de Benoit HAMON, en matière d’assurance, est la possibilité de résilier annuellement l’assurance de prêt. Il s’agit d’un droit simple qui devrait pouvoir être exercé par tous ; d’ailleurs quelques banques l’ont déjà adopté clairement dans leurs contrats. La Loi Hamon entend faciliter la résiliation, en proposant qu’au bout de treize mois d’adhésion, l’assuré puisse résilier son contrat dès qu’il le souhaite, sans date d’anniversaire, ni préavis (2 mois actuellement).

Sur ce débat sur la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur en cours de prêt, les députés devraient se prononcer en séance publique sur la base du rapport de l’Inspection générale des finances (IGF) commandé par Bercy. En première lecture, Benoît Hamon avait rappelé que «des engagements ont été pris par Pierre Moscovici sur l’assurance emprunteur. Le rapport confié à l’Inspection générale des finances inspirera les propositions que le gouvernement fera d’ici la deuxième lecture.»

Les principales conclusions du rapport seront rendues publiques avant le 9 décembre prochain.

La délégation d’assurance permet d’économiser jusqu’à 60%*

En choisissant une assurance individuelle, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économie* sur le coût total de son assurance de prêt et bénéficier d’une solution d’assurance performante. Avec une délégation, le client bénéficie d’une tarification correspondant à son profil. Elle est personnalisée en fonction de son âge, son sexe,  fumeur ou non, sa profession, son statut cadre ou non  cadre, … donc plus compétitive.

Faites appel à un courtier ! Il s’engage à étudier, comparer et sélectionner l’assurance de prêt la moins chère et la plus adaptée aux besoins du client tout en respectant l’équivalence des garanties bancaires. En tant que courtier, notre solution d’assurance de prêt immobilier est adaptée à chaque emprunteur : primo-accédant, secundo-accédant, séniors (jusqu’à 90 ans), professionnels…; à tous types de prêts : taux fixe, variable, in fine,… ; sur toutes les durées jusqu’à 60 ans.

Nous proposons également une tarification sur-mesure pour l’assurance de prêt en cas de maladies aggravées, professions spécifiques et sports à risques. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 500 000€ (en fonction de  l’âge et de la durée du prêt) sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 90 ans en décès.

Exemples de gain suite au rachat d’assurance

1/ Un particulier de 28 ans ayant souscrit un prêt de 150 000 euros en septembre 2007 à un taux de 3,80 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,25 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 3 761,14 euros soit 68% d’économie sur le cout total de l’assurance.

2/ Un particulier de 36 ans ayant souscrit un prêt de 300 000 euros en septembre 2007 à un taux de 4 % sur 20 ans. Taux assurance groupe : 0,40 %.

S’agissant d’une résidence principale, le client est assuré pour le décès, l’invalidité et l’incapacité de travail.

Gain réalisé sur le cout total de l’assurance : 10 973,70 euros soit 62% d’économie sur le cout total de l’assurance.

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Comme CREDIXIA l’annonçait en avant-première le 05 novembre 2013, la BCE a baissé son principal taux directeur hier à son plus bas niveau historique sans précédent de 0,25% (il était à 0,50% depuis mai 2013). Les journaux l’annoncent comme une baisse surprise (aucun analyste n’avait prévu cette baisse), pourtant CREDIXIA avait analysé, anticipé et annoncé cette tendance dans un communiqué du 05 novembre 2013.

Baisse du taux directeur de la BCE

La  Banque  Centrale  Européenne  (BCE) a annoncé  une  baisse  de son  taux  directeur ce jeudi 07 novembre 2013. La  BCE  a ramené son taux de refinancement à un plancher sans précédent de 0,25%. «Ces décisions sont conformes à notre communication avancée (forward guidance) instaurée en juillet 2013», a insisté Mario Draghi.

Au  sein  de  la  Zone  Euro,  compte  tenu  de  la  tendance déflationniste (l’inflation a atteint son niveau le plus bas depuis 2009 et se situe à un taux record de 0,7%) cette mesure était prévisible et nécessaire. Ce chiffre est très en dessous de l’objectif fixé par la BCE, dont l’objectif est de maintenir l’inflation proche, du seuil de 2 % à moyen terme. La BCE n’exclut pas «d’autres baisses de taux», y compris le recours à des taux négatifs (ils sont actuellement à zéro) sur les dépôts que les banques effectuent à ses guichets.

L’abaissement du taux de refinancement, combiné à une OAT au taux historiquement bas – 2.27% ce jour – devrait permettre de maintenir les taux de crédit immobilier à des niveaux très intéressants. A tout point de vue, la période est donc actuellement exceptionnelle pour ceux qui souhaitent acheter.

L’agence de notation Standard & Poors dégrade d’un cran la note de la France

La perte du triple A est un signe négatif pour les investisseurs qui pourraient percevoir la France comme un pays moins sûr que des pays notés AAA comme l’Allemagne, avec le risque que le taux d’emprunt d’Etat (OAT 10 ans) remonte alors qu’il s’était stabilisé ces dernières semaines à un niveau bas. Or les banques déterminent le niveau des taux fixes de crédit immobilier en fonction du taux de l’OAT 10 ans. Pour rappel, la perte du AAA de la France auprès de S&P, en janvier 2012, n’avait pas eu pour conséquence une hausse de ses taux d’emprunt.

Pour  l’heure,  les  banques  ont  bénéficié  de  crédits  généreusement  octroyés  par  la  BCE  ayant ainsi  contribués  à  des  injections  considérables  de  liquidités  sur  les  marchés  financiers. L’annonce de la Banque Centrale Européenne devrait limiter l’augmentation des taux fixes et inciter les banques à continuer à prêter à des taux attractifs. Dans ce contexte, la baisse du taux directeur ainsi que l’importante liquidité des établissements bancaires européens devraient avoir un impact positif sur les taux de crédits immobiliers. A moins d’un scénario catastrophe, les taux devraient rester bas jusqu’en 2014.

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Baisse des prix de l’immobilier, taux d’intérêt bas,…. la période est plus que favorable aux futurs acquéreurs. N’attendez pas que la baisse se poursuive au risque de voir les taux de crédits immobiliers remontés en 2014 ! Sans oublier la hausse des frais de notaire prévue entre 2014 et 2015 qui devrait peser sur le pouvoir d’achat des emprunteurs.
Une chose est sûre, le marché de l’immobilier est à la baisse.
C’est vrai qu’avec les incertitudes sur l’environnement économique, les acheteurs sont un peu frileux. Cependant, nous notons chez CREDIXIA une relance du marché immobilier avec une augmentation des dossiers d’acquisitions dans le neuf et dans l’ancien, et moins de dossiers de rachats de crédits. Traditionnellement, il y a plus de transactions immobilières entre octobre et décembre car beaucoup de vendeurs souhaitent finaliser leur vente avant la fin de l’année, et sont donc prêts à faire des efforts sur le prix de vente de leur bien. D’autant que les prix de l’immobilier ont tendance à baisser ou stagner selon les régions. Selon les chiffres de la Chambre des notaires d’Ile-de-France publiés mardi, le marché régional est encore marqué par la stagnation des prix malgré un regain d’activité cet été. Sur un an, les prix ont baissé de 1,2% sur l’ensemble de la région, et de 2% à Paris intra-muros.
Profitez des taux bas jusqu’à la fin de l’année.
Même si les banques resserrent leurs conditions d’octroi et analysent les dossiers avec minutie, elles cherchent toujours à prêter et capter des nouveaux clients. En effet, les banques sont en mesure de proposer des taux très compétitifs, et même d’accorder des décotes de taux de l’ordre de – 0,10 à – 0,30% sur les très bons dossiers.  Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 25 ans, le taux fixe moyen hors assurance appliqué est de 3,50% ; sur une durée de 15 ans, le taux fixe s’établit à 2,85% et pour un prêt de 10 ans, le taux fixe moyen hors assurance s’affiche à 2,60%.

Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation, et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines. Cependant, la marge de progression se réduit, il semble compliqué de descendre à des taux plus bas. Un conseil, n’attendez plus pour acheter ou pour faire racheter votre prêt immobilier. Si vous manquez de temps, préférez au banquier le courtier. Le solliciter vous permettra d’obtenir des taux négociés (0,25% à 0,50% inférieurs à un taux bancaire classique).
Effectuez votre achat immobilier avant la hausse des frais de notaire en 2014
Attention, les droits de mutation vont augmenter en 2014 et 2015. Si vous avez un projet d’achat immobilier, concrétisez-le avant la fin de l’année. En effet, une mesure qui devrait prendre forme dans le projet de loi de finances pour 2014 va permettre aux départements qui le souhaitent d’augmenter le taux des droits de mutation (autrement dit les frais de notaire à la charge de l’acquéreur) jusqu’à 4.5% sur les deux prochaines années. Jusqu’à la fin 2013, ils sont plafonnés à 3,8% du prix d’achat. Prenons l’exemple d’un bien immobilier à 380 000 euros acheté à Paris. Le total des frais de notaire s’élèvent à 25 460 euros. Si le département relève le taux à 4,5 %, la facture passe alors à 28 120 euros. Cela revient à une augmentation de prix de 0,7% et implique un effort d’apport plus important pour les acheteurs.

« Le courtier est payé au résultat. Mais vous ne lui devez rien tant que vous n’avez pas accepté d’offre de prêt. En général, il demande 1% du montant emprunté, mais les montants sont plafonnés (…). Certains, comme CREDIXIA, exonèrent les particuliers de frais et font supporter la totalité de leurs honoraires aux établissements bancaires » décryptage fait par le quotidien METRONEWS. Explications.

Comment fait CREDIXIA pour proposer un service 100% GRATUIT.

La simplification des procédures chez CREDIXIA n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. Cette politique de coûts réduits, permet aux clients de CREDIXIA de bénéficier des frais de courtage et de dossier bancaire à 0 Euro.

Notre offre comprend les services d’un courtier traditionnel mais 100% gratuit. Nous sommes rémunérés comme les autres courtiers, grâce à la commission bancaire qui représente 1% du montant du prêt plafonné. A la différence des autres courtiers, CREDIXIA se rémunère UNIQUEMENT avec la commission bancaire et ne facture aucun frais de dossier courtage et bancaire. Dans le cas de frais de dossier à la banque, CREDIXIA s’engage à rembourser le client intégralement.

CREDIXIA moins cher parce qu’il n’y a pas de service.

FAUX ! Tous nos conseillers financiers sont des spécialistes hautement qualifiés, il n’y a pas de téléconseillers chez CREDIXIA. Les dossiers de prêts sont étudiés, analysés et négociés auprès des banques par un interlocuteur « unique » tout au long du processus. Nos conseillers sont formés pour optimiser la demande de prêt, notamment pour le montage de prêts avec lissage, paliers, Prêt 1% patronal, Prêt relais, Prêt à 0 % ou Prêt Paris Logement…

Grâce à un département dédié à l’assurance, CREDIXIA est capable d’obtenir une délégation d’assurance, jusqu’à 60%* moins chère qu’une assurance groupe et à garanties égales car adaptée aux profils des clients, tout en étant mieux couverts dans certains cas. Les emprunteurs bénéficient de tarifs « sur mesure » donc plus compétitifs.

Frais de dossier gratuit, il doit y avoir un piège.

FAUX ! L’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier de taille nationale à proposer un crédit immobilier sans frais de dossier : ni chez CREDIXIA, ni à la Banque**. Le client ne paye rien, le service ne lui coûtera pas un centime chez nous et à la banque ! Un avantage qui permet de faire des économies supplémentaires sur le coût total du prêt.

CREDIXIA accompagne, depuis 14 ans, les particuliers dans leur recherche de crédit immobilier. Depuis la création de CREDIXIA, nous avons financés plus d’1 milliards de crédits, et 40% de nos clients viennent par recommandation. La pertinence de notre conseil, notre transparence, notre rapidité de traitement et notre suivi global des dossiers nous permettent à ce jour de bénéficier d’un excellent bouche à oreille.

Les frais de dossier sont répercutés sur le taux.

FAUX ! Tous les courtiers en financements immobiliers, qu’ils soient « N°1 », « leader » ou « spécialiste », travaillent avec les mêmes banques. La seule différence, CREDIXIA a négocié l’exonération des frais de dossier auprès de toutes ses banques partenaires. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Grâce à cette offre (taux de crédit le plus bas, délégation d’assurance moins chère et 0€ de frais de dossier bancaire et courtage), CREDIXIA figure en tête du classement national d’une grande association de consommateurs, comme le courtier qui «propose le crédit le moins cher grâce à une délégation d’assurance négociée par ses soins et l’absence d’honoraire de courtage ».

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