Les taux des prêts immobiliers devraient poursuivre leur mouvement de baisse amorcé depuis le mois de Janvier.

Depuis septembre 2010, la loi Lagarde autorise les emprunteurs à souscrire leur assurance décès invalidité auprès de la compagnie d’assurance de leur choix. Une alternative très économique, en particulier pour les moins de 50 ans.

D’après un sondage réalisé par l’institut TNS Sofres, 37 % des sondés ignorent leur droit à choisir leur assurance emprunteur en dehors de leur banque, alors même que la loi Lagarde le prévoit expressément. Pourtant, en choisissant une délégation d’assurance chez CREDIXIA, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le coût total de son assurance de prêt, et bénéficier d’une solution d’assurance performante car adaptée à son profil. En cas de refus d’acceptation d’une assurance extérieure, la banque doit motiver par écrit sa décision.

Pourquoi l’Assurance Individuelle est moins chère ?

Au lieu de mutualiser les risques sur tous les emprunteurs, les compagnies d’assurances établissent un tarif individualisé en fonction du profil de l’assuré. Le principe est simple : plus on est âgé, plus c’est coûteux (au delà de 50 ans, l’assurance groupe de la banque redevient souvent plus compétitive) et plus on est jeune, moins c’est cher. Pour un prêt de 200 000 euros, un couple de trentenaire économisent plus de 9000 euros sur le cout total de l’assurance. Belle économie, d’autant que du côté des garanties, elles peuvent être plus
avantageuses que celles des banques. Exemple, certaines assurances groupe se réservent le droit de majorer la prime de l’assuré en cours de contrat. En cas d’arrêt de travail, certaines compagnies se contentent de verser le complément lié à la perte de salaire occasionnée, après indemnisation de la sécurité sociale, au lieu de verser l’intégralité de la mensualité comme c’est le cas avec une délégation d’assurance.

Une Nouvelle Loi pour garantir l’effectivité de la Loi Lagarde

Le Loi Lefebvre, relative à la protection du consommateur notamment en matière d’assurance emprunteur, est en cours de discussion au Parlement. Tenant compte du fait que les établissements bancaires ne jouent pas toujours le jeu de la concurrence, ce texte prévoit qu’une assurance de prêt immobilier souscrite en dehors de la banque prêteuse ne pourra plus donner lieu à des frais d’acceptation d’un contrat d’assurance externe.
Cette mesure devrait contraindre les banques à mieux respecter la loi.

Peu connu il y a quelques années, le rachat de crédits connait une forte progression. Les éléments ne manquent pas pour inciter les Français à restructurer leurs dettes : augmentation de l’endettement des ménages, augmentation des prix de l’immobilier, augmentation de la charge de remboursements des prêts à taux variable, faiblesse du pouvoir d’achat,… . Le rachat de credits concerne aujourd’hui l’ensemble des ménages, alors qu’initialement, il était réservé à une clientèle plus restreinte, confrontée à des difficultés financières.

Un Marché en plein essor !

Le volume des prêts immobiliers a diminué alors que celui des regroupements de crédits augmente. En France, ce marché qui représentait 20 milliards d’euros de production en 2011 devrait rester sur une dynamique positive et évoluer vers plus de professionnalisme grâce aux aménagements législatifs (loi Lagarde).

Le rachat de dettes ne concerne pas que des personnes en endettement excessif. Un rachat de crédits c’est un nouveau départ pour les emprunteurs qui avaient un budget déséquilibré et un formidable outil pour ceux qui ont besoin de débloquer des fonds ou un nouveau financement sans mettre en danger leurs finances.

Le rachat de prêts est une opération par laquelle un organisme financier rachète toutes les dettes d’un particulier et les regroupe. De ce fait l’emprunteur n’aura plus qu’une seule mensualité réduite jusqu’à 60%, allégeant ainsi les charges mais en allongeant la durée de remboursement.

Comme toute opération bancaire, cette restructuration de prêts est soumise à des critères d’acceptation de dossier tels que le taux d’endettement, le type de contrat de travail et même la situation personnelle des clients. Il est donc important de faire appel à un organisme compétent dans cette activité. Le choix du courtier est déterminant lors de la mise en place d’un rachat de crédits, c’est lui qui va défendre le dossier de son client et qui va mettre toutes les chances de son côté pour obtenir une formule sur mesure.

Face à cette demande importante, CREDIXIA, intermédiaire en opérations bancaires et spécialisé dans le crédit immobilier depuis plus de 13 ans, accompagne les emprunteurs dans leur projet de restructuration de prêts.

Avec des taux d’intérêts au plus bas et la possibilité d’obtenir une délégation d’assurance, c’est
le moment ou jamais de s’interroger sur l’opportunité de racheter son prêt.

Quand renégocier ?

Si vous avez contracté un crédit immobilier à un taux plus important que ceux pratiqués
actuellement par les banques, il est temps d’envisager de faire racheter votre prêt. Le but étant
d’obtenir une réduction importante de vos mensualités ou de la durée du prêt afin de gagner
sur le coût global des intérêts.

Le rachat de crédit immobilier consiste à contracter un nouvel emprunt à un taux plus
avantageux auprès d’une banque concurrente.

Le rachat de prêt peut engendrer des frais de levée d’hypothèque, ainsi que des pénalités de
remboursement anticipé. Celles-ci sont souvent forfaitaires et correspondent en moyenne à 6
mois d’intérêts (sans toutefois excéder un maximum de 3% du capital restant dû).

Pour que l’opération soit rentable, il est préférable d’être dans le premier tiers du
remboursement, et que la différence entre le taux en cours et le taux du nouveau prêt soit
d’environ 1%.

Opération GAGNANTE et GRATUITE pour les emprunteurs en passant par CREDIXIA !

Mr et Mme D. ont souscrit en 2008, un prêt de 225 000 euros sur 25 ans à un taux fixe de
4.30% pour l’achat de leur résidence principale. La mensualité avec assurance s’élevait à
1247,72 € et le coût total du crédit était de 149 316 €.

Compte tenu de la forte baisse des taux, le couple a contacté CREDIXIA. Après rachat auprès de
la concurrence, le couple bénéficie d’un prêt à taux fixe de 3,50% sur une durée de 19
ans, soit une mensualité avec assurance de 1258,85 €.

Le couple économise 20 060 euros sur le coût total du crédit. Le tout SANS frais de
dossier ni chez CREDIXIA, ni à la BANQUE : Service 100% GRATUIT !

Nos Taux Fixes Négociés aux Meilleures Conditions

Durée                7 ans        10 ans      15 ans      20 ans     25 ans      30 ans
Taux Fixe         2,90%      3,20%      3,30%      3,50%     3,75%     4,25%

Depuis le mois de Janvier, les taux sont orientés à la baisse, et cela continuent puisqu’une nouvelle baisse se confirme en cette fin du mois de Mai 2012.

Nouvelle Baisse des Taux de Crédits Immobiliers

Depuis le mois de Janvier, les taux sont orientés à la baisse, et cela continuent puisqu’une nouvelle baisse se confirme en cette fin du mois de Mai 2012.

Les taux de crédit immobilier sont à la baisse sur toutes les durées de prêt. Cette baisse des taux de crédits immobiliers aux particuliers varient de – 0,15% pour les durées courtes jusqu’à 12 ans et de – 0,10% pour les durées longues de 15 à 25 ans. Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen hors assurance appliqué est de 3,50% ; sur
une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,30% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen hors assurance s’affiche à 3,20%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 2,90% sur 15 ans et 3,10% sur 20 ans.

Hausse du Pouvoir d’achat des ménages

Si vous avez un projet immobilier, les conditions sont très favorables. Exemple avec un prêt de
200 000 euros sur 20 ans, comparatif entre le taux actuellement proposé et un taux à 3,50 % :

Taux fixe hors assurance           Mensualité                   Coût du Crédit
Mai 2011        4,10 %                               1222,53 €                     93 407 €
Mai 2012        3,50 %                               1159,92 €                     78 381 €

Conséquence de la baisse des taux pour le client : pour le même crédit vous économisez 62,61
€ par mois sur la mensualité de crédit et 15 026 € sur le coût total du crédit, soit une
baisse de 16 % du cout du crédit.

CREDIXIA, le courtier en prêts immobiliers, surfe sur la vague du « tout gratuit ».

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 Euro. Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus vantageuse pour le client.

Cette politique de coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en oeuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier à taille nationale à proposer un crédit
immobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement
transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit
sur les offres de prêt.

Faut-il acheter ou louer sa résidence principale ? C’est une question qui revient souvent… Face
au prix du mètre carré qui flambe, il semble parfois plus raisonnable d’attendre pour acquérir sa
résidence principale. Mais est-ce judicieux de rester locataire si l’on dispose des moyens pour
acheter ?

Acheter pour préparer sa retraite

L’achat de la résidence principale est avant tout un acte d’anticipation qui permet une épargne « forcée ». L’accédant à la propriété constitue peu à peu son capital immobilier pour préparer sa retraite. Devenir propriétaire à 30 ou 40 ans, permet de ne plus avoir de loyer à payer lorsqu’on atteint l’âge de la retraite alors que les revenus diminuent. A l’heure de la retraite, vous avez en général fini de rembourser votre prêt et vous n’avez plus de charges de logements, hormis les impôts locaux. Il est indéniable que votre situation est plus confortable que si vous étiez resté locataire.

La Sécurité du Logement

Être propriétaire de son logement est en effet un élément de sécurité. Les prêts consentis aujourd’hui sont très souvent à échéances modulables. Cela permet, en cas de coup dur, de baisser le montant de la mensualité ou bien de reporter en fin de prêt certaines échéances. Cette modularité n’est évidemment pas aussi facile avec un bailleur. De plus, lors d’un achat immobilier, vous bénéficiez obligatoirement d’une assurance décès-invalidité. Ainsi, en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente, l’assurance rembourse la banque. Vos héritiers ou votre conjoint survivant n’ont plus de charges d’emprunt. C’est donc très sécurisant, contrairement à une location où le conjoint survivant doit continuer à payer le loyer en totalité.

L’avantage des Taux d’intérêt très Bas

Même si les prix de l’immobilier restent élevés, la période reste favorable à l’achat compte tenu du niveau très bas des taux d’intérêts pratiqués par les banques. Comme nous vous l’annoncions depuis le mois janvier, les taux des crédits immobiliers baissent, et cela, pour deux raisons : l’OAT se maintient à un niveau très bas et, les banques se repositionnent sur le marché du crédit pour conquérir de nouveaux clients. Aujourd’hui, les futurs accédants à la propriété qui ont un apport et une situation stable peuvent obtenir un prêt autour de 3,65% sur 20 ans. Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation, et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines.