CREDIXIA ne prévoit pas de hausse des taux au 1er trimestre 2013

Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, n’a cessé de baisser au cours de l’année, jusqu’à passer sous la barre historique des 2% début décembre (1,94% le 13/12/2012). Pour rappel, l’OAT à 10 ans au mois de décembre 2011 était en moyenne à 4%, soit + de 2 points d’écart par rapport à aujourd’hui. En toute logique, les banques ont impacté cette baisse sur leurs grilles de taux. On peut obtenir aujourd’hui, sous certaines conditions, un  taux fixe inférieur à 2,5% sur 15 ans ou 2,8% sur 20 ans.
Cette fin d’année se termine dans un contexte favorable pour les emprunteurs avec des taux d’intérêt particulièrement attractifs. De belles opportunités sont à saisir, d’autant que de nombreuses banques n’ont pas atteint leurs objectifs commerciaux pour l’année 2012.
Les banques cherchent à prêter, même si le crédit s’est fortement replié depuis le début de l’année (la production de crédits immobiliers a chuté de 20% sur 2012 par rapport à 2011). Elles sont en mesure de proposer des taux très compétitifs, et même d’accorder des décotes de taux de l’ordre de – 0,10 à – 0,30% sur les très bons dossiers, et profiter ainsi de ces conditions favorables pour conquérir de nouveaux clients.

C’est donc le moment d’acheter, mais pas seulement, c’est aussi le bon moment pour renégocier son prêt actuel. La plupart des crédits immobiliers souscrits ces dernières années ont tout intérêt à être renégocier. Avec des taux d’intérêts au plus bas et la possibilité d’obtenir une délégation d’assurance, c’est le moment ou jamais de s’interroger sur l’opportunité de racheter son prêt immobilier.
Selon les estimations de CREDIXIA, il n’est pas exclu que la BCE baisse son taux de refinancement à un plancher sans précédent à 0,50% en début d’année, ce qui permettrait aux banques d’emprunter des liquidités à un taux très faible favorisant ainsi une baisse du taux d’intérêt des crédits immobiliers.

Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux avant le 1er trimestre 2013, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.

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CREDIXIA propose une Formule gagnante pour l’emprunteur

CREDIXIA propose un Taux Révisable CAPE +1 à 2,65% sur 20 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné et est variable, sans limitation à la baisse, UNIQUEMENT dans la limite d’une hausse d’1 point maximum par rapport au taux de départ (taux de base 2,65% + 1 point). L’avantage de ce type de prêt permet de répercuter en totalité la baisse des taux prévisible dans les prochaines semaines. Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois (révision trimestriel), et a une option de passage au taux fixe à tout moment pendant la durée du prêt.  Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux de départ est plus bas qu’un taux fixe, et que ce taux ne peut qu’augmenter d’1 point soit un taux équivalent au taux fixe du moment. Le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.

Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition de neuf ou d’ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.

Une offre à des conditions attrayantes

Pour les périodes inférieures ou égales à 20 ans, les clients peuvent opter pour une mensualité constante ou une durée constante. Cette option est prise au départ, elle est irréversible. Au-delà de 20 ans, dans la limite de 25 ans maximum, l’option durée constante est de règle. Le client a la possibilité de choisir le jour de prélèvement de la mensualité.

Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité de différer le paiement d’une mensualité une fois par an, sans aucun frais, avec un maximum de 12 fois pendant la durée du crédit.
Ce prêt est modulable après le 6e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais :
– A la hausse dans la limite de 100% de la mensualité précédente et ce chaque année
– A la baisse dans la limite d’une prorogation d’1 an pour les durées initiales de – de 7 ans et 2 ans pour les durées au-delà

C’est une formule intéressante puisque le taux de départ du capé +1 est inférieur au taux fixe en vigueur, que ce taux est sans limitation à la baisse, et dans le cas d’une remontée des taux, le client obtiendra un taux équivalent au taux fixe actuel.

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 Un Marché en plein essor !

Le rachat de dettes ne concerne pas que des personnes en endettement excessif. Un rachat de crédits c’est un nouveau départ pour les emprunteurs qui avaient un budget déséquilibré et un formidable outil pour ceux qui ont besoin de débloquer des fonds ou un nouveau financement sans mettre en danger leurs finances.

Le rachat de prêts est une opération par laquelle un organisme financier rachète toutes les dettes d’un particulier et les regroupe. De ce fait l’emprunteur n’aura plus qu’une seule mensualité réduite jusqu’à 60%, allégeant ainsi les charges mais en allongeant la durée de remboursement.

Comme toute opération bancaire, cette restructuration de prêts est soumise à des critères d’acceptation de dossier tels que le taux d’endettement, le type de contrat de travail et même la situation personnelle des clients. Il est donc important de faire appel à un organisme compétent dans cette activité. Le choix du courtier est déterminant lors de la mise en place d’un rachat de crédits, c’est lui qui va défendre le dossier de son client et qui va mettre toutes les chances de son côté pour obtenir une formule sur mesure.

Caractéristiques de l’Offre CREDIXIA

• Un prêt accessible dès 50 000 €
• Regroupement en un seul prêt à taux fixe d’un ou plusieurs crédits à la consommation (prêts personnels, crédits renouvelables) et de prêts immobiliers
• Les éventuelles indemnités dues en cas de remboursement anticipé et les frais de dossier sont intégrés dans le nouveau prêt.
• Un conseil personnalisé lors du montage et tout au long du crédit
• Des assurances facultatives mais recommandées qui vous protègent ainsi que vos proches*.
• La possibilité, le cas échéant, de financer un nouveau projet.

* CREDIXIA peut mettre en place des assurances facultatives adaptées à la situation du client. Ces assurances prennent en charge le paiement des mensualités ou du capital restant dû à la place du client en cas d’incapacité totale de travail, d’invalidité ou de décès.

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