CREDIXIA annonce la baisse du Taux directeur de la BCE

Il est difficile de prévoir l’évolution des taux mais il est néanmoins probable que les taux maintiennent leur niveau très bas, voir diminuent suite à la baisse du taux directeur de la BCE qui devrait intervenir au cours des prochains jours.
Pourquoi les taux des crédits immobiliers vont rester au plus bas pendant toute l’année 2013 ?

Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, n’a cessé de baisser depuis le début de l’année, jusqu’à passer sous la barre historique des 1,75% au mois d’avril (1,72% le 23/04/2013). Pour rappel, l’OAT à 10 ans au mois de d’avril 2012 était en moyenne à 3%, soit + de 1,25 point d’écart par rapport à aujourd’hui.

De plus, conformément aux analyses de CREDIXIA qui depuis le mois de Décembre 2012 communique sur une baisse du taux de la BCE (cf. communiqué diffusé le 19/12/2013) du fait qu’il n’y est pas de risque d’inflation, en Europe à moyen terme, la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait annoncer la baisse de son principal taux directeur à un plancher sans précédent à 0,50%, dans les prochains jours.

Cette baisse permettra aux banques d’emprunter des liquidités à un taux très faible favorisant ainsi le maintien des taux de crédits immobiliers à un niveau historiquement bas.  Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux dans les prochains mois, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.

Les taux sur 15 et 20 ans, principaux indicateurs des conditions de prêts proposées sur le marché s’établissent respectivement à 2,70 et 2,95%. C’est donc le moment d’acheter, mais pas seulement, c’est aussi le bon moment pour renégocier son prêt actuel. La plupart des crédits immobiliers souscrits ces dernières années ont tout intérêt à être renégocier, notamment s’ils ont été souscrits avec les assurances groupes des banques.

Avec des taux d’intérêts au plus bas et la possibilité d’obtenir une délégation d’assurance, c’est le moment ou jamais de s’interroger sur l’opportunité de racheter son prêt immobilier.

Toutefois sur le marché de l’immobilier la conjoncture économique est incertaine, alors n’attendez plus pour emprunter.

CREDIXIA propose un prêt immobilier, à taux préférentiel, réservé aux adhérents des mutuelles de la Fonction Publique. Ce prêt est destiné à l’acquisition d’une résidence principale, secondaire ou résidence pour la retraite, dans l’ancien ou le neuf.

CREDIXIA propose une Formule destinée aux fonctionnaires
CREDIXIA et son partenaire bancaire ont conclu des accords avec certaines mutuelles de la Fonction Publique. Leurs adhérents sont ainsi bénéficiaires de nombreux avantages leur permettant d’optimiser leur crédit immobilier.

D’abord la mutuelle garantit via une caution le prêt des clients. Ainsi en cas d’impayés, c’est elle qui sera amenée à rembourser la banque. Plus besoin dans ce cas pour le client de prendre une garantie hypothécaire : une vrai tranquillité pour le client et une réelle sécurité pour la banque.

Avantages de l’Offre

Grâce à cette caution, CREDIXIA permet aux clients de faire des économies :

• Sur le taux du Crédit immobilier  (décote de – 0,30% à – 0,50% sur la tarification standard selon le montant de l’apport personnel avec un minimum de 10
• Suppression du coût lié à la prise d’une garantie hypothécaire (caution gratuite via la mutuelle
• Exonération des pénalités de remboursement anticipé (économie correspondant généralement à 3% du capital restant dû)
• Accès à UNE DELEGATION D’ASSURANCE négociée par CREDIXIA à tarif avantageux et aux mêmes garanties que celles proposées par la banque
• Le plus de CREDIXIA: SERVICE TOTALEMENT GRATUIT, SANS FRAIS POUR LE CLIENT*

Autres avantages liés au prêt immobilier, le client pourra :

• Fixer la date de prélèvement de son échéance de prêt
• Moduler ses échéances sans frais (à la hausse et à la baisse**)
• Différer ses mensualités
• Faire une pause dans le remboursement de son crédit
Les clients ont accès à 2 types de taux :

Taux fixe de 5 à 30 ans
Taux capé +1 de 7 à 25 ans

Les taux vont-ils continuer à baisser ? La question est au centre des débats depuis que la BCE n’a pas annoncé la baisse, tant attendue, de son principal taux directeur. Alors qu’aucun expert n’ose se prononcer sur les prévisions de taux, CREDIXIA annonce que les taux devraient rester bas jusqu’à la fin de l’année. Déjà au mois de mars 2013, CREDIXIA prédisait une stabilisation des taux voir une baisse alors que tous ses confères annonçaient une hausse ! Analyse qui s’est avérée juste puisque les taux ont enregistré une baisse de l’ordre de 0,10 point au mois d’avril.

CREDIXIA annonce que les taux de Crédits Immobiliers n’augmenteront pas en 2013 Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers a diminué et est passé à 1,73% au 08 avril 2013 (contre 2,04% au 02/04/2013).  La Banque Centrale Européenne (BCE) a maintenu son taux directeur à son plus bas niveau historique de 0,75%. Même si, pour l’heure, la BCE n’a pas annoncé de nouvelle baisse, elle devrait théoriquement décider d’abaisser son taux directeur à un plancher sans précédent de 0,50% avant la fin de l’année car il n’y a pas de risque d’inflation en Europe à moyen terme.   Par ailleurs, les banques qui ont largement reconstitué leurs marges ces derniers mois et disposent d’importantes liquidités pour financer les projets de leurs clients, devraient en profiter pour baisser leurs grilles de taux afin de capter une nouvelle clientèle.

Aujourd’hui, les futurs acquéreurs qui ont un apport personnel et une situation stable peuvent obtenir un prêt autour de 3,10% sur 20 ans. Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation, et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines. Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux dans les prochains mois, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.

CREDIXIA, un courtier indépendant résolument gratuit !

CREDIXIA continue son combat pour un service de plus grande qualité en offrant les frais de dossier à ses clients*. CREDIXIA s’appuie sur internet et sur des équipes de commerciaux dynamiques pour commercialiser de manière efficace, transparente et sans frais des crédits immobiliers aux meilleures conditions du marché. « Notre modèle économique vise à minimiser les coûts afin de proposer des frais de dossier à 0 euro*, tout en assurant un service de haute qualité. »

Un conseil, n’attendez plus pour acheter ou pour faire racheter votre prêt immobilier. Si vous manquez de temps, préférez au banquier un courtier « sans frais ». Le solliciter vous permettra d’obtenir des taux négociés (0,25% à 0,50% inférieurs à un taux bancaire classique) et de réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le coût de l’assurance emprunteur grâce à une délégation d’assurance moins chère et à garanties égales à celles des banques.

La question du pouvoir d’achat apparaît dans les sondages comme la préoccupation première des Français. Engagé dans la lutte pour le maintien du pouvoir d’achat des ménages depuis sa création, CREDIXIA (courtier en prêts immobiliers & assurances prêts) a décidé de mettre en place une politique de prix bas.

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 €*
En principe, les courtiers se rémunèrent d’une part grâce aux frais de dossier facturés aux emprunteurs et d’autre part grâce à une commission versée par la banque.

Les frais de dossier sont censés couvrir les dépenses relatives au temps passé à la constitution et au traitement du dossier de prêt. Ces charges peuvent atteindre jusqu’à 1 % du montant du prêt, mais la plupart des courtiers les plafonnent entre 500 et 1 500 euros.

Certains courtiers ont trouvé l’astuce pour contourner la Loi Murcef, et facturent des frais de mandat de recherches, au titre de conseils, dû par le client même si celui-ci n’accepte pas l’offre de prêt proposée.

Chez CREDIXIA, le service proposé est 100% gratuit pour le particulier :
– 0€ de Frais de Courtage*
– 0€ de Frais de Mandat de recherches*
– 0€ de Frais de Dossier Bancaire*

En ces temps de restrictions budgétaires, le choix du « tout gratuit » s’impose !

Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE* et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. Cette politique des coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques.

Contrairement aux idées reçues, il n’y a pas de substitution des frais de courtage au frais de dossier de la banque. Toutes les conventions signées avec nos banques partenaires (BNP, Banque Populaire, Caisse d’Epargne, Crédit du Nord, …) stipulent l’exonération totale des frais de dossier pour tous nos clients*.

Cette absence des frais de dossier n’est, en aucun cas, répercutée sur le taux du crédit immobilier. Tous les courtiers en financements immobiliers bénéficient des mêmes conditions de taux auprès des banques (bien que certains prétendent le contraire). Les grilles de taux préférentiels et les conditions d’octroi sont communiquées en « amont » par les banques. C’est totalement transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €*) et contractuellement écrit sur les offres de prêt.

Économisez jusqu’à 60% sur le coût de l’assurance.

En plus d’obtenir les meilleures conditions de crédit avec un excellent taux, et de ne prendre aucun frais de dossier, CREDIXIA a négocié avec ses partenaires bancaires la possibilité pour ses clients de souscrire une délégation d’assurance.

Grâce à des accords avec les plus grandes compagnies d’assurances françaises (Allianz, April, Cardif, Generali, La Mondiale, Metlife,…), CREDIXIA est capable d’obtenir, pour ses clients, une assurance moins chère et à garanties égales avec celles des banques. Notre position d’intermédiaire bancaire, nous permet de négocier avec nos partenaires assureurs les meilleures conditions tarifaires en toute indépendance vis-à-vis des compagnies.
En choisissant une délégation d’assurance chez CREDIXIA, le client peut réaliser jusqu’à 60% d’économies sur le coût total de son assurance de prêt, et bénéficier d’une solution d’assurance performante, même dans les cas spécifiques de risques aggravés, tel que la pratique d’un sport dangereux ou d’une profession à risque.

Il est incontestable que le client obtiendra une meilleure offre de prêt en passant par un courtier plutôt qu’avec une banque en directe. Attention, tous les  courtiers n’ont pas négocié les mêmes avantages auprès des banques. Il est donc important de vérifier toutes les caractéristiques de l’offre : les frais de dossier, le coût de l’assurance, l’absence de pénalité en cas de remboursement anticipé, la modularité des échéances du prêt, la transférabilité, le report d’échéance, etc. …

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