Depuis le mois de Janvier, les taux sont orientés à la baisse, et cela continuent puisqu’une nouvelle baisse se confirme en cette fin du mois de Mai 2012.

Nouvelle Baisse des Taux de Crédits Immobiliers

Depuis le mois de Janvier, les taux sont orientés à la baisse, et cela continuent puisqu’une nouvelle baisse se confirme en cette fin du mois de Mai 2012.

Les taux de crédit immobilier sont à la baisse sur toutes les durées de prêt. Cette baisse des taux de crédits immobiliers aux particuliers varient de – 0,15% pour les durées courtes jusqu’à 12 ans et de – 0,10% pour les durées longues de 15 à 25 ans. Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen hors assurance appliqué est de 3,50% ; sur
une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,30% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen hors assurance s’affiche à 3,20%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 2,90% sur 15 ans et 3,10% sur 20 ans.

Hausse du Pouvoir d’achat des ménages

Si vous avez un projet immobilier, les conditions sont très favorables. Exemple avec un prêt de
200 000 euros sur 20 ans, comparatif entre le taux actuellement proposé et un taux à 3,50 % :

Taux fixe hors assurance           Mensualité                   Coût du Crédit
Mai 2011        4,10 %                               1222,53 €                     93 407 €
Mai 2012        3,50 %                               1159,92 €                     78 381 €

Conséquence de la baisse des taux pour le client : pour le même crédit vous économisez 62,61
€ par mois sur la mensualité de crédit et 15 026 € sur le coût total du crédit, soit une
baisse de 16 % du cout du crédit.

CREDIXIA, le courtier en prêts immobiliers, surfe sur la vague du « tout gratuit ».

CREDIXIA fait preuve d’audace en réduisant le montant de ses frais de dossier à 0 Euro. Que la demande soit faite sur internet ou en agence, l’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus vantageuse pour le client.

Cette politique de coûts réduits n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en oeuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier à taille nationale à proposer un crédit
immobilier sans frais de courtage et sans frais de dossier à la Banque. C’est totalement
transparent pour le client (le TEG inclus des frais de dossier à 0 €) et contractuellement écrit
sur les offres de prêt.

Faut-il acheter ou louer sa résidence principale ? C’est une question qui revient souvent… Face
au prix du mètre carré qui flambe, il semble parfois plus raisonnable d’attendre pour acquérir sa
résidence principale. Mais est-ce judicieux de rester locataire si l’on dispose des moyens pour
acheter ?

Acheter pour préparer sa retraite

L’achat de la résidence principale est avant tout un acte d’anticipation qui permet une épargne « forcée ». L’accédant à la propriété constitue peu à peu son capital immobilier pour préparer sa retraite. Devenir propriétaire à 30 ou 40 ans, permet de ne plus avoir de loyer à payer lorsqu’on atteint l’âge de la retraite alors que les revenus diminuent. A l’heure de la retraite, vous avez en général fini de rembourser votre prêt et vous n’avez plus de charges de logements, hormis les impôts locaux. Il est indéniable que votre situation est plus confortable que si vous étiez resté locataire.

La Sécurité du Logement

Être propriétaire de son logement est en effet un élément de sécurité. Les prêts consentis aujourd’hui sont très souvent à échéances modulables. Cela permet, en cas de coup dur, de baisser le montant de la mensualité ou bien de reporter en fin de prêt certaines échéances. Cette modularité n’est évidemment pas aussi facile avec un bailleur. De plus, lors d’un achat immobilier, vous bénéficiez obligatoirement d’une assurance décès-invalidité. Ainsi, en cas de décès ou d’invalidité totale et permanente, l’assurance rembourse la banque. Vos héritiers ou votre conjoint survivant n’ont plus de charges d’emprunt. C’est donc très sécurisant, contrairement à une location où le conjoint survivant doit continuer à payer le loyer en totalité.

L’avantage des Taux d’intérêt très Bas

Même si les prix de l’immobilier restent élevés, la période reste favorable à l’achat compte tenu du niveau très bas des taux d’intérêts pratiqués par les banques. Comme nous vous l’annoncions depuis le mois janvier, les taux des crédits immobiliers baissent, et cela, pour deux raisons : l’OAT se maintient à un niveau très bas et, les banques se repositionnent sur le marché du crédit pour conquérir de nouveaux clients. Aujourd’hui, les futurs accédants à la propriété qui ont un apport et une situation stable peuvent obtenir un prêt autour de 3,65% sur 20 ans. Pour le moment, une hausse des taux de crédits immobiliers n’est pas envisagée si l’OAT poursuit sa stabilisation, et n’augmente pas de manière spectaculaire au cours des prochaines semaines.

Nous observons depuis le début de l’année, un ralentissement du nombre des demandes de prêts immobiliers. Le climat anxiogène plonge les futurs acquéreurs dans l’attentisme, qui préfèrent retarder leur projet immobilier et attendre, en période électorale, des éclaircies en terme financiers.

La baisse des prix de l’immobilier, notamment dans l’ancien, qui s’est confirmé au troisième trimestre 2011, a entrainé une baisse du nombre de transactions immobilières. Pour la France entière, le repli – en variation trimestrielle – est de -0,6% et de -0,9% en province, d’après les données communiquées par la Fnaim. Dans ce contexte, les acheteurs préfèrent attendre une baisse plus importante des prix pour se lancer dans un achat.

Ce repli de l’activité s’accompagne d’un ralentissement plus marqué de la production de crédits. Entre janvier et février 2012, la Banque de France a en effet enregistré une chute de 40% de la demande de crédits à l’habitat.
Du coté des taux de crédits immobiliers, la baisse observée depuis le mois de janvier incitent les emprunteurs à patienter encore dans la perspective d’une nouvelle baisse des taux. Les banques, en partie aidées par la stabilité de l’OAT à 10 ans à un taux bas, proposent ainsi des offres de prêts à des conditions plus attractives qu’auparavant. Après un mois de mars orienté à la baisse, les taux de crédit immobilier poursuivent sur le même rythme au mois d’avril et pourrait atteindre un niveau comparable à celui enregistré au début 2011.

Le durcissement de la fiscalité immobilière (modification de la loi Scellier et nouvelle imposition sur la plus-value qui bloque le marché de la revente) ainsi que la diminution des aides à l’accession (plus de prêt à taux 0% pour l’acquisition dans l’ancien), amplifie de manière croissante la réduction des capacités  d’emprunt des ménages et, expliquent également cette baisse de la production du crédit. L’effet conjugué de ces facteurs est déjà perceptible, et laisse entrevoir un repli des transactions immobilières, et par conséquent du crédit immobilier, au cours des prochains mois.

CREDIXIA, société de courtage en prêts immobiliers et assurances de prêts, participera pour la troisième fois au Salon de l’Immobilier qui se tiendra du 29 Mars au 1er Avril 2012 à Paris, Porte de Versailles.

Pour tous les projets d’achat, de maison ou d’appartement, dans le neuf ou l’ancien, d’une résidence principale ou secondaire ou encore d’un investissement locatif, le salon de l’immobilier de Paris facilitera aux acquéreurs la réalisation de leurs projets immobiliers dans tous les domaines.

Avec plus de 200 exposants, promoteurs, constructeurs, organismes de crédits, fédérations professionnelles, tous les secteurs de l’immobilier sont représentés, pour permettre aux particuliers comme aux investisseurs, d’accéder au plus vite à la bonne information et de trouver des réponses pratiques, quelque soit l’étape de leur recherche.
En prime, les visiteurs pourront participer à des conférences qui leur permettront d’approfondir des thèmes qui les intéressent. De quoi bâtir son projet avec succès.

Sur le stand de CREDIXIA

Grâce à des simulateurs informatiques, les conseillers CREDIXIA seront à la disposition des visiteurs pour les accompagner dans leurs recherches de financements immobiliers. Équipes d’ordinateurs, ils effectueront des simulations de prêts, et pourront calculer les capacités d’emprunts, les mensualités, les frais de notaire, les droits aux prêts à taux zéro plus, etc…

Les futurs acquéreurs recevront par mail, dans les minutes qui suivent leur passage, un plan de financement détaillé, répondant à leur demande faite avec le conseiller CREDIXIA.

CREDIXIA propose un prêt immobilier à taux révisable « cape – 1 ».  Le taux de départ est le taux plafond, il peut UNIQUEMENT baisser dans la limite d’1 point par rapport au plafond.

CREDIXIA propose une Formule 100% gagnante pour l’emprunteur

CREDIXIA propose un Taux Révisable CAPE -1 à 4,20% sur 20 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné au taux de départ et est variable UNIQUEMENT à la baisse, moins 1 point par rapport au taux de départ (taux de base – 1 point). L’avantage de ce type de prêt permet de répercuter en totalité la baisse des taux prévisible dans les prochaines semaines. Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois (révision trimestriel), et a une option de passage au taux fixe à tout moment pendant la durée du prêt.  Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux de départ est plus bas qu’un taux fixe, et que ce taux ne peut qu’évoluer à la baisse, en faveur du client. Le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.

Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition de neuf ou d’ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.

Une offre à des conditions attrayantes

Pour les périodes inférieures ou égales à 20 ans, les clients peuvent opter pour une mensualité constante ou une durée constante. Cette option est prise au départ, elle est irréversible. Au-delà de 20 ans, dans la limite de 25 ans maximum, l’option durée constante est de règle. Le client a la possibilité de choisir le jour de prélèvement de la mensualité.

Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité de différer le paiement d’une mensualité une fois par an, sans aucun frais, avec un maximum de 12 fois pendant la durée du crédit.
Ce prêt est modulable après le 6e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais :
– A la hausse dans la limite de 100% de la mensualité précédente et ce chaque année
– A la baisse dans la limite d’une prorogation d’1 an pour les durées initiales de – de 7 ans et 2 ans pour les durées au-delà
C’est une formule intéressante puisque le taux capé -1 est inférieur au taux fixe en vigueur, tout en bénéficiant d’une éventuelle baisse des taux.