Nous observons depuis le début de l’année, un ralentissement du nombre des demandes de prêts immobiliers. Le climat anxiogène plonge les futurs acquéreurs dans l’attentisme, qui préfèrent retarder leur projet immobilier et attendre, en période électorale, des éclaircies en terme financiers.

La baisse des prix de l’immobilier, notamment dans l’ancien, qui s’est confirmé au troisième trimestre 2011, a entrainé une baisse du nombre de transactions immobilières. Pour la France entière, le repli – en variation trimestrielle – est de -0,6% et de -0,9% en province, d’après les données communiquées par la Fnaim. Dans ce contexte, les acheteurs préfèrent attendre une baisse plus importante des prix pour se lancer dans un achat.

Ce repli de l’activité s’accompagne d’un ralentissement plus marqué de la production de crédits. Entre janvier et février 2012, la Banque de France a en effet enregistré une chute de 40% de la demande de crédits à l’habitat.
Du coté des taux de crédits immobiliers, la baisse observée depuis le mois de janvier incitent les emprunteurs à patienter encore dans la perspective d’une nouvelle baisse des taux. Les banques, en partie aidées par la stabilité de l’OAT à 10 ans à un taux bas, proposent ainsi des offres de prêts à des conditions plus attractives qu’auparavant. Après un mois de mars orienté à la baisse, les taux de crédit immobilier poursuivent sur le même rythme au mois d’avril et pourrait atteindre un niveau comparable à celui enregistré au début 2011.

Le durcissement de la fiscalité immobilière (modification de la loi Scellier et nouvelle imposition sur la plus-value qui bloque le marché de la revente) ainsi que la diminution des aides à l’accession (plus de prêt à taux 0% pour l’acquisition dans l’ancien), amplifie de manière croissante la réduction des capacités  d’emprunt des ménages et, expliquent également cette baisse de la production du crédit. L’effet conjugué de ces facteurs est déjà perceptible, et laisse entrevoir un repli des transactions immobilières, et par conséquent du crédit immobilier, au cours des prochains mois.

CREDIXIA, société de courtage en prêts immobiliers et assurances de prêts, participera pour la troisième fois au Salon de l’Immobilier qui se tiendra du 29 Mars au 1er Avril 2012 à Paris, Porte de Versailles.

Pour tous les projets d’achat, de maison ou d’appartement, dans le neuf ou l’ancien, d’une résidence principale ou secondaire ou encore d’un investissement locatif, le salon de l’immobilier de Paris facilitera aux acquéreurs la réalisation de leurs projets immobiliers dans tous les domaines.

Avec plus de 200 exposants, promoteurs, constructeurs, organismes de crédits, fédérations professionnelles, tous les secteurs de l’immobilier sont représentés, pour permettre aux particuliers comme aux investisseurs, d’accéder au plus vite à la bonne information et de trouver des réponses pratiques, quelque soit l’étape de leur recherche.
En prime, les visiteurs pourront participer à des conférences qui leur permettront d’approfondir des thèmes qui les intéressent. De quoi bâtir son projet avec succès.

Sur le stand de CREDIXIA

Grâce à des simulateurs informatiques, les conseillers CREDIXIA seront à la disposition des visiteurs pour les accompagner dans leurs recherches de financements immobiliers. Équipes d’ordinateurs, ils effectueront des simulations de prêts, et pourront calculer les capacités d’emprunts, les mensualités, les frais de notaire, les droits aux prêts à taux zéro plus, etc…

Les futurs acquéreurs recevront par mail, dans les minutes qui suivent leur passage, un plan de financement détaillé, répondant à leur demande faite avec le conseiller CREDIXIA.

CREDIXIA propose un prêt immobilier à taux révisable « cape – 1 ».  Le taux de départ est le taux plafond, il peut UNIQUEMENT baisser dans la limite d’1 point par rapport au plafond.

CREDIXIA propose une Formule 100% gagnante pour l’emprunteur

CREDIXIA propose un Taux Révisable CAPE -1 à 4,20% sur 20 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné au taux de départ et est variable UNIQUEMENT à la baisse, moins 1 point par rapport au taux de départ (taux de base – 1 point). L’avantage de ce type de prêt permet de répercuter en totalité la baisse des taux prévisible dans les prochaines semaines. Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois (révision trimestriel), et a une option de passage au taux fixe à tout moment pendant la durée du prêt.  Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux de départ est plus bas qu’un taux fixe, et que ce taux ne peut qu’évoluer à la baisse, en faveur du client. Le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.

Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition de neuf ou d’ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.

Une offre à des conditions attrayantes

Pour les périodes inférieures ou égales à 20 ans, les clients peuvent opter pour une mensualité constante ou une durée constante. Cette option est prise au départ, elle est irréversible. Au-delà de 20 ans, dans la limite de 25 ans maximum, l’option durée constante est de règle. Le client a la possibilité de choisir le jour de prélèvement de la mensualité.

Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité de différer le paiement d’une mensualité une fois par an, sans aucun frais, avec un maximum de 12 fois pendant la durée du crédit.
Ce prêt est modulable après le 6e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais :
– A la hausse dans la limite de 100% de la mensualité précédente et ce chaque année
– A la baisse dans la limite d’une prorogation d’1 an pour les durées initiales de – de 7 ans et 2 ans pour les durées au-delà
C’est une formule intéressante puisque le taux capé -1 est inférieur au taux fixe en vigueur, tout en bénéficiant d’une éventuelle baisse des taux.

Face à une conjoncture économique qui s’annonce difficile, CREDIXIA reste fidèle à sa promesse : maintenir des frais de dossier bancaire et courtage à 0 EURO.

Frais de dossier 0€ : un positionnement clair et une promesse tenue dans la durée

En 2005, conscient du changement profond des comportements de consommation, CREDIXIA décide de mettre en place une politique de coûts réduits, qui permet aux clients de bénéficier des frais de courtage et de frais bancaire à 0 Euros. Il devient ainsi le 1er courtier en prêts immobiliers « vraiment gratuit ». La cohérence et la permanence de cette stratégie permettent à CREDIXIA de toujours bénéficier d’une offre moins chère que celle de la concurrence. « Notre offre comprend les services d’un courtier traditionnel mais 100% gratuit. De plus, notre expertise en tant qu’assureur nous permet d’obtenir une assurance déléguée moins chère et à garanties égales à celles des banques. Cette double compétence nous permet d’obtenir les conditions de prêt les moins chères du marché. »

CREDIXIA, un courtier indépendant résolument « gratuit » !

CREDIXIA continue son combat pour un service de plus grande qualité avec des frais de dossier à 0 euro. CREDIXIA s’appuie sur internet et sur des équipes de commerciaux dynamiques pour commercialiser de manière efficace, transparente et sans frais des crédits immobiliers aux meilleures conditions du marché. « Notre modèle économique vise à minimiser les coûts afin de proposer des frais de dossier à 0 euro, tout en assurant un service de haute qualité. »

Phénomène incontournable, le « tout gratuit » n’est pas l’ennemi de la qualité !

Contrairement aux idées reçues, le « tout gratuit » ne rime pas avec « bas de gamme » et l’offre de CREDIXIA répond à la problématique de la baisse du pouvoir d’achat des ménages, en proposant un service alliant un meilleur rapport qualité/prix qui forme un duo gagnant
indissociable.

CREDIXIA est le courtier qui pratique les prix les plus bas

Toutes les offres de prêt doivent obligatoirement indiquer le TEG, le Taux Effectif Global, qui regroupe les frais lié au prêt (taux d’intérêt nominal, taux d’assurance, frais de dossier, cout de la garantie). Ce TEG vous permettra de comparer les offres de prêt.

Exemple : Pour un homme de 30 ans, cadre et non fumeur, qui emprunte 150 000 € sur 20 ans.

Bilan BQ/CREDIXIA : Economie de 7371€ soit 10% de gain sur le cout total des intérêts.
Bilan CREDIXIA/Courtier X : Economie de 2200€ soit 4% de gain sur le cout total des intérêts.

Les banques se montrent sélectives sur l’octroi d’un prêt immobilier, notamment sur les durées longues, les prêts relais et les prêts à 110%.

Prêt Immobilier : Fin des Longues Durées ?

Les banques n’accordent quasiment plus de prêts immobiliers au-delà de 25 ans, et, quand elles le font, le taux est forcément dissuasif. Depuis le début de l’année, il est plus difficile d’emprunter sur des durées longues. Certaines banques ont décidé de ne plus prêter sur 30 ans, voir tout simplement de refuser les dossiers sur des durées supérieures à 25 ans ou ont nettement augmenté le taux pour limiter le flux de dossiers.

Solutions CREDIXIA : Optimiser le montage du prêt

Prêt à taux mixte : Ce type de prêt est fixe pendant une période donnée (5, 7, 10 ou 15 ans), puis révisable ensuite, le plus souvent capé 2. Le client bénéficie alors d’un taux plus bas qui lui permet de raccourcir la durée de son prêt. Ce prêt évite les risques de hausse du taux d’intérêt pendant les premières années, années durant lesquelles les intérêts à rembourser sont les plus élevés. Cette formule est très intéressante pour les primo-accédants qui ont une forte probabilité de revendre leur bien avant 7 ans.

 Prêt Évolutif : Certaines banques proposent un prêt dit « évolutif » qui est bien à taux fixe pendant toute la durée du prêt, mais qui est assorti d’une modulation automatique d’échéance de 1% par an. En conséquence, la mensualité initiale, à partir de laquelle est calculé le taux d’endettement, est moindre, ce qui permet d’emprunter plus ou de réduire la durée du prêt.

Certains établissements n’acceptent plus les dossiers sans apport ou incitent les personnes concernées à vendre avant d’acheter un nouveau bien, ceci afin d’éviter les dérives du prêt relais. 

Vendre avant d’acheter !

Les banques se montrent très prudentes pour accorder un crédit relais permettant à un particulier de financer un nouvel achat avant d’avoir vendu son bien. Elles ont tendance à réviser à la baisse l’évaluation des biens. Leurs inquiétudes quant à l’évolution du marché résidentiel les poussent à réduire le montant du crédit relais accordé par rapport au montant d’expertise ce qui empêche souvent les emprunteurs d’investir à nouveau.

Solution CREDIXIA : le prêt Achat-Revente

Pour simplifier et sécuriser cette opération, nous proposons aux clients une autre solution : le crédit Achat Revente. Un crédit unique qui englobe l’ensemble du projet : reprise de l’ancien prêt et financement du nouveau bien. Le client a 2 ans pour vendre son bien dans les meilleures conditions possibles. Une fois la vente faite le client a la possibilité de garder jusqu’à 20% du montant de la vente ou réinjecter la totalité de la vente dans son prêt ce qui lui permet soit de diminuer la durée, soit la mensualité.

Avec ou sans apport ?

La conséquence la plus évidente du resserrement du crédit immobilier se fait donc sentir au niveau des emprunteurs ne disposant que d’un capital de départ (apport personnel ou première acquisition) restreint. Le temps est bien révolu où il était aisément possible d’emprunter sur 30 ans avec un apport personnel ne couvrant que les frais annexes (notaire, garantie, etc.).  L’heure semble aujourd’hui être passée au « risque zéro » pour les établissements bancaires sur lesquels la crise des dettes souveraines et les exigences des nouvelles réglementations  européennes (Bâle III) se font lourdement sentir. Les banques ne misent quasiment plus que sur les projets d’acquisition mûris et garantis par les sociétés de cautionnement.

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