Depuis 16 ans, la réputation du Salon Immobilier de Paris n’est plus à faire. Chaque année, les professionnels de l’immobilier se regroupent dans un lieu unique pour guider et conseiller les particuliers dans leur projet d’acquisition.

Trois jours pour faire le plein d’idées et concrétiser ses projets !

En tant qu’acteur majeur du courtage en crédits immobiliers, CREDIXIA participe au Salon Immobilier de Paris qui se tiendra du 23 au 25 septembre prochain, à l’Espace Champerret. C’est la 8e fois que CREDIXIA répond présent à ce rendez-vous incontournable de la rentrée, où près de 30 000 visiteurs sont attendus pour cette 17e édition.

Alors si vous faîtes partie des 74% de Français qui aspirent à être propriétaires et que vous cherchez un crédit immobilier aux meilleures conditions ou si vous voulez simplement des conseils et renseignements, n’hésitez pas ! L’équipe de CREDIXIA vous accueille sur son stand D11/13.

Simulez votre Capacité d’Emprunt sur le stand de CREDIXIA

Grâce à des simulateurs, les conseillers CREDIXIA effectueront des plans de financement aux meilleures conditions du marché (taux, assurances et frais de dossier à 0€) et calculeront votre capacité d’emprunt, le montant des échéances de prêts, le montant des frais de notaire, vos droits au prêt PTZ+ et autres prêts conventionnés etc. …. Les futurs acquéreurs recevront par mail, dans les minutes qui suivent leur passage, un plan de financement détaillé, répondant à leur demande.

Vous pourrez également participer à des conférences / débats organisés par le salon pour pouvoir confronter vos projets à l’avis de conseillers spécialisés.

Depuis le 2 septembre 2010, la loi Lagarde oblige les banques à accepter tout contrat d’assurance de prêt avec des garanties équivalentes à celui qu’elles proposent.

Afin d’apporter un conseil de qualité aux emprunteurs dans le contexte réglementaire actuel, CREDIXIA utilise un comparateur d’assurances de prêts qui permet d’établir un devis comparatif entre l’assurance groupe de la banque et notre assurance en délégation.

Cet outil permet de réaliser des fiches comparatives présentant le positionnement des garanties de l’assurance individuelle face à celles de la banque. Il permet d’aborder les 10 points essentiels des garanties proposées par les contrats, en précisant les options à souscrire pour être équivalent ou supérieur à l’offre bancaire. Une fiche standardisée est automatiquement éditée avec tout devis, ce qui permet au client de comparer facilement les différentes assurances proposées.

Les principales caractéristiques à observer pour choisir une assurance de prêt sont :

• Les garanties et leur niveau de prise en charge notamment sur les garanties incapacité (ITT) qui couvrent l’arrêt de travail de longue durée et invalidité (IPT/IPP) qui couvre l’invalidité physique dès 66% ou 33%.
• Les exclusions qui portent sur certaines professions, sports et pathologies.
• La fiabilité du contrat : caractère définitif et irrévocable du tarif et des garanties sur toute la durée du prêt
• Le type d’indemnisation en cas d’arrêt de travail : forfaitaire ou indemnitaire.
• Le niveau de franchise qui se rapporte à la garantie incapacité temporaire totale de travail soit 30 jours, 60 jours, 90 jours, 180 jours, ….

Grâce à cet outil, CREDIXIA peut négocier une délégation d’assurance jusqu’à 60 % moins chère qu’une assurance groupe, car adaptée aux profils des clients, tout en étant mieux couvert dans certains cas. Les clients bénéficient de tarifs sur mesure donc plus compétitifs. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 250 000 € sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 85 ans en Décès / Invalidité.

Le crédit immobilier est aujourd’hui un tout complexe, dont le coût ne dépend pas uniquement du taux proposé par la banque. Outre un taux compétitif, il s’agit de rechercher une solution de financement adaptée. CREDIXIA propose des formules spécifiques pour finaliser son projet immobilier à moindre coût.

CREDIXIA propose des formules gagnantes pour l’emprunteur

Prêt à taux mixte : Ce type de prêt est fixe pendant une période donnée (5, 7, 10 ou 15 ans), puis révisable ensuite, le plus souvent capé 2. Le client bénéficie alors d’un taux plus bas qui lui permet d’augmenter sa capacité d’emprunt. Ce prêt évite les risques de hausse du taux d’intérêt pendant les premières années, années durant lesquelles les intérêts à rembourser sont les plus élevés. Cette formule est très intéressante pour les primo-accédants qui ont une forte probabilité de revendre leur bien avant 7 ans.

Prêt Évolutif : Certaines banques proposent un prêt dit « évolutif » qui est bien à taux fixe pendant toute la durée du prêt, mais qui est assorti d’une modulation automatique d’échéance de 1% par an. En conséquence, la mensualité initiale, à partir de laquelle est calculé le taux d’endettement, est moindre, ce qui permet d’emprunter plus.

Prêt à paliers : Il existe la possibilité dans certaines banques de diviser le prêt en deux lignes de crédit pour faire baisser le taux moyen. Par exemple, pour un prêt de 180 000 € sur 20 ans, la banque réalise une ligne de prêt sur 10 ans et une ligne sur 20 ans. Les deux prêts sont lissés afin de conserver une mensualité constante sur toute la durée du crédit. L’avantage principal est de faire baisser le taux moyen (puisque le taux sur 10 ans sera plus faible que sur 20 ans). L’autre avantage non négligeable est de faire baisser le coût total de l’assurance puisqu’une partie du prêt sera assurée sur une durée plus courte.

Exemple : Pour un prêt classique de 180 000 euros sur 20 ans à taux fixe de 3,95%
– Mensualité hors assurance : 1086,03 euros
– Mensualité assurances comprises : 1123,53 euros
– Cout total des intérêts : 89 647,20 euros

Avec un prêt à palier de 180 000 euros sur 20 ans : prêt long de 107 100 € sur 20 ans à 3,95% et prêt court de 72 900 € sur 10 ans à 3,30%
– Mensualité hors assurance : 1066,61 euros
– Mensualité assurances comprises : 1104,10 euros
– Cout total des intérêts : 84 985,20 euros

Bilan : Economie de 4662 € sur le coût total soit un taux moyen de 3,74% sur 20 ans au lieu de 3,95%.

Malgré une légère remontée, les taux restent historiquement bas. En moyenne, chez CREDIXIA un emprunteur qui s’endette sur 20 ans obtient aujourd’hui un taux de 3,80 %, contre 4,80 % en 2008. La progression des taux est rapide, mais attention à ne pas dramatiser ses effets. Les emprunteurs disposent de différents moyens pour contrer les effets de cette hausse de taux, avec le nouveau prêt à taux zéro [le PTZ+ est entré en vigueur en début d’année 2011], disponible sans condition de ressources.

Un couple avec deux enfants, disposant d’un revenu annuel de 60 000 euros (n’étant donc pas éligible au PTZ classique en 2010) et d’un apport de 50 000 euros, bénéficieront, s’ils s’endettent sur 20 ans pour acquérir un bien de performance énergétique entre A et D et en zone A, d’un budget total d’environ 315 250 euros, contre un peu moins de 304 500 euros il y a un an. Cela en dépit de la remontée des taux d’intérêt et de la suppression de la déductibilité des intérêts d’emprunt.

Il est possible de contrer la hausse des taux grâce à l’allongement de la durée de remboursement. En moyenne, les ménages qui ont contracté un emprunt en 2010 se sont engagés pour 20 ans, soit trois ans de moins qu’en 2008. Il y a là une marge de manœuvre pour réduire sa mensualité sans pour autant faire exploser le coût de son crédit. Enfin, la loi Lagarde [loi portant sur la réforme des crédits à la consommation, du 1er juillet 2010] permet aux emprunteurs de choisir leur propre contrat d’assurance de prêt.

Il est possible de faire baisser le coût de son assurance de 0,10 à 0,20 point en passant par une délégation d’assurance. CREDIXIA, propose à l’emprunteur une assurance moins chère et une attestation de prise de garanties immédiate. En choisissant la délégation d’assurance chez CREDIXIA, vous pouvez réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le coût de votre assurance de prêt immobilier, et bénéficier d’une solution d’assurance emprunteur performante.

La loi n° 2010-737 du 1er juillet 2010  portant sur la réforme du crédit à la consommation est parue au Journal Officiel du 2 juillet. Le texte organise la concurrence sur le marché de l’assurance emprunteur.
Cette loi doit permettre l’extension du principe de la « délégation d’assurance », déjà proposée par les courtiers et d’entraîner « des diminutions de coûts pour les consommateurs » (près de 8 millions des ménages ont une assurance emprunteur).
Ce que la loi prévoit en matière d’assurance de prêt :

• le prêteur ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance de groupe qu’il propose. Toute décision de refus doit être motivée,
• le prêteur ne peut pas modifier les conditions de taux du prêt prévues dans l’offre en contrepartie de son acceptation en garantie d’un contrat d’assurance autre que le contrat d’assurance de groupe qu’il propose,
• l’assureur est tenu d’informer le prêteur du non-paiement par l’emprunteur de sa prime d’assurance ou de toute modification substantielle du contrat d’assurance.

Ces dispositions entrent en vigueur, selon des modalités fixées par décret, à compter du premier jour du deuxième mois suivant celui de la publication de la présente loi, soit début septembre 2010.

En attendant septembre, rien n’empêche d’obtenir auprès des banques une assurance individuelle. CREDIXIA peut négocier une délégation d’assurance jusqu’à 60 % moins chère qu’une assurance groupe car adaptée aux profils des clients, tout en étant mieux couvert dans certains cas. Les clients bénéficient de tarifs sur mesure (distinction homme/femme, fumeurs/non fumeurs, cadre/non cadre, jeunes, …) donc plus compétitifs. Autres avantages de l’assurance individuelle : la possibilité de souscrire un prêt jusqu’à 250 000 € sans examens médicaux et d’assurer des clients jusqu’à 85 ans en Décès / Invalidité.

Ex : Pour un couple âgé de 27 ans qui emprunte 200 000 euros sur 30 ans
Taux proposé par CREDIXIA (garantie complète DC/PTIA/IPT/ITT) : 0,09% représente un cout total d’assurance de 5 400 €
Meilleur Taux d’assurance groupe : 0,246% représente un cout total d’assurance de 14 760 €
Soit une différence de 9360€ sur le cout total de l’assurance, représentant 63% d’économie.

Ex : Pour un couple âgé de 40 ans qui emprunte 200 000 euros sur 15 ans
Taux proposé par CREDIXIA (garantie complète DC/PTIA/IPT/ITT) : 0,17% représente un cout total de 5 100 € Meilleur Taux d’assurance groupe : 0,348% représente un cout total de 10 440 €
Soit une différence de 5340€ sur le cout total de l’assurance, représentant 51% d’économie.