NOS CONSEILS POUR BIEN CHOISIR
Acquérir son logement plutôt qu’investir à fonds perdus dans une location: face à la flambée des prix du mètre carré, cette solution de bons sens n’est plus aussi évidente. Alors, dans quel cas faut-il opter pour l’achat ou pour la location?
Notre analyse du marché et nos simulations pour vous aider à prendre une décision.
REDIXIA propose un prêt immobilier à taux révisable « cape + 1 » au taux exceptionnel de 2,85% sur 20 ans. Le taux est sans limitation à la baisse, il peut monter dans la limite d’1 point MAXIMUM par rapport au taux de départ (soit un taux maximum de 3,85% sur toute la durée du prêt).
CREDIXIA propose un Taux Révisable CAPE +1 à 2,85% sur 20 ans. Ce taux variable « TOTALEMENT sécurisé » est plafonné et est variable, sans limitation à la baisse, UNIQUEMENT dans la limite d’une hausse d’1 point maximum par rapport au taux de départ (taux de base 2,85% + 1 point). L’avantage de ce type de prêt permet de répercuter en totalité la baisse des taux prévisible dans les prochaines semaines. Ce taux variable est indexé sur l’Euribor 3 mois (révision trimestriel), et a une option de passage au taux fixe à tout moment pendant la durée du prêt. Le risque pour l’emprunteur est inexistant puisque le taux de départ est plus bas qu’un taux fixe, et que ce taux ne peut qu’augmenter d’1 point soit un taux équivalent au taux fixe du moment. Le taux plafond est fixé par contrat à l’origine, et ne pourra en aucun cas être dépassé, quelles que soient les variations du taux de référence.
Ce produit permet de financer tous types de projets immobiliers : acquisition de neuf ou d’ancien, construction, vente en l’état futur d’achèvement, travaux, terrain seul, destinés à l’habitation principale ou secondaire, un investissement locatif, un usage mixte (privé et professionnel), une résidence de tourisme.
Pour les périodes inférieures ou égales à 20 ans, les clients peuvent opter pour une mensualité constante ou une durée constante. Cette option est prise au départ, elle est irréversible. Au-delà de 20 ans, dans la limite de 25 ans maximum, l’option durée constante est de règle. Le client a la possibilité de choisir le jour de prélèvement de la mensualité.
Grâce au report d’échéance, le client a la possibilité de différer le paiement d’une mensualité une fois par an, sans aucun frais, avec un maximum de 12 fois pendant la durée du crédit.
Ce prêt est modulable après le 6e mois suivant la totalité du décaissement, à l’initiative du client, et sans aucun frais :
– A la hausse dans la limite de 100% de la mensualité précédente et ce chaque année
– A la baisse dans la limite d’une prorogation d’1 an pour les durées initiales de – de 7 ans et 2 ans pour les durées au-delà
C’est une formule intéressante puisque le taux de départ du capé +1 est inférieur au taux fixe en vigueur, que ce taux est sans limitation à la baisse, et dans le cas d’une remontée des taux, le client obtiendra un taux équivalent au taux fixe actuel.
Spécialiste du crédit immobilier aux particuliers depuis 1999, CREDIXIA offre également une large gamme de prêts immobiliers professionnels et apporte un conseil personnalisé pour le montage des opérations financières de ses clients professionnels.
CREDIXIA centre sa stratégie de recherche de financement sur les véritables besoins de l’entreprise, et optimise le crédit grâce à son expérience et son relationnel auprès des établissements bancaires. L’objectif de CREDIXIA est de trouver la meilleure solution de crédit en rapport avec les offres de ses partenaires financiers.
CREDIXIA intervient auprès de tous les professionnels, commerçants, artisans, franchisés, professions libérales, TPE et PME pour les besoins de financements liés à la création et la reprise d’une entreprise ou au développement d’une entreprise déjà en activité.
CREDIXIA peut négocier l’acquisition de fonds de commerce, l’achat de murs, reprise de parts sociales…
CREDIXIA apporte son expertise et son savoir-faire pour obtenir les conditions financières les plus favorables à ses clients. De plus, en tant que spécialiste de l’assurance, CREDIXIA propose à ses clients professionnels des assurances adaptées à leur projet immobilier.
CREDIXIA s’appuie sur ce qui a fait son succès auprès des particuliers :
Rapidité : L’envoi des dossiers « complets et étudiés » directement aux pôles professionnels des banques évite le passage par une agence, et facilite leur prise en charge et leur traitement. Les clients obtiennent un accord ou refus de faisabilité de crédit sous 7 jours.ü
Expérience : Avant de prendre un dossier en charge, CREDIXIA réalise un audit gratuit pour valider la viabilité du projet. Notre expertise permet d’anticiper les remarques et demandes des banquiers, limitant ainsi les annulations dues au non-respect des conditions suspensives.
Temps : L’externalisation de la recherche de financement laisse plus de temps aux professionnels pour le lancement de projet et la gestion de leur entreprise.
Economie : CREDIXIA fait bénéficier de crédit professionnel négocié aux meilleures conditions du marché, même avec la banque du client, tout en proposant une assurance en délégation ultra compétitive permettant de diminuer son coût jusqu’à moins 60%.
Nos années d’expérience nous ont permis de conclure des accords de collaboration basés sur la confiance avec les plus grands établissements financiers. Nous travaillons avec les plus grands partenaires issus du secteur de la banque et de l’assurance.
CREDIXIA est membre de l’AFIB, Association française des usagers des banques, et s’engage à en respecter le code éthique.
Depuis 17 ans, la réputation du Salon Immobilier de Paris n’est plus à faire. Chaque année, les professionnels de l’immobilier se regroupent dans un lieu unique pour guider et conseiller les particuliers dans leur projet d’acquisition. Trois jours pour faire le plein d’idées et concrétiser vos projets !
En tant qu’acteur majeur du courtage en crédits immobiliers, CREDIXIA participe au Salon de l’Immobilier de Paris qui se tiendra du 28 au 30 septembre prochain, à l’Espace Champerret. C’est la 9e fois que CREDIXIA répond présent à ce rendez-vous incontournable de la rentrée, où près de 31 000 visiteurs sont attendus pour cette 18e édition.
Alors si vous faîtes partie des 74% de Français qui aspirent à être propriétaires et que vous cherchez un crédit aux meilleures conditions ou si vous voulez simplement des conseils et renseignements, n’hésitez pas ! L’équipe de CREDIXIA vous accueille sur son stand C8/D11.
Grâce à des simulateurs, les conseillers CREDIXIA effectueront des plans de financement aux meilleures conditions du marché (taux, assurances et frais de dossier à 0€) et calculeront votre capacité d’emprunt, le montant des échéances de prêts, le montant des frais de notaire, vos droits au prêt PTZ+ et autres prêts conventionnés etc. …. Les futurs acquéreurs recevront par mail, dans les minutes qui suivent leur passage, un plan de financement détaillé, répondant à leur demande.
La Loi Lagarde autorise l’externalisation du contrat d’assurance lié au prêt immobilier, vous êtes libre de choisir un contrat d’assurance en dehors de l’établissement bancaire. Grâce à la délégation d’assurance vous pouvez réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le cout total de votre assurance emprunteur. Cette année, CREDIXIA réalise des comparatifs tarifaires d’assurance de prêt. Vous obtiendrez en quelques minutes un devis d’assurance sur-mesure aux meilleures conditions, moins cher et aux mêmes garanties que celles des banques. Vous pourrez souscrire immédiatement votre contrat sur le stand et obtenir un certificat d’adhésion nécessaire à l’édition de votre offre de prêt.
Réaliser une acquisition immobilière lorsqu’on a 50 ans et plus n’a rien d’exceptionnel. L’allongement de l’espérance de vie incite de plus en plus de quinquagénaires à acheter de la pierre à crédit. Toutefois passé 50 ans, la tarification d’assurance de prêt augmente de façon considérable. En souscrivant directement un contrat auprès d’une compagnie d’assurance, c’est le système dit de la « délégation d’assurance », CREDIXIA peut vous permettre de réaliser d’importantes économies sur le cout total de votre assurance de prêt, en particuliers si vous présentez un état de santé dit « excellent ».
La moindre information sur votre état de santé est prise en compte par l’assureur pour calculer la prime. Ces informations permettent à la compagnie d’évaluer le risque que présente chaque assuré, pour couvrir un montant de capital en fonction de la durée du prêt.
Avant 50 ans et jusqu’à un certain montant emprunt (ils varient selon les compagnies : 75 000 €, 100 000 €, 200 000 €, etc.), il suffit de remplir un questionnaire de santé plus ou moins détaillé. Au-delà d’une certaine somme et d’un certain âge, il faut se livrer à des examens médicaux obligatoires. Ce « check up » complet s’accompagne parfois d’analyses, de radios, ou de tests.
La sélection médicale a un rôle majeur puisque c’est en fonction de l’estimation du risque par l’assureur qu’un tarif est proposé. Chez CREDIXIA, nous cherchons à proposer un contrat de qualité au meilleur prix.
Pour un couple de cadres, non fumeur et âgés de 50 ans qui empruntent 300 000 euros sur 10 ans et présentent un très bon état de santé
Délégation d’assurance CREDIXIA : le montant de la cotisation total est de 12 587,08 euros soit un taux de 0,19%.
Compte tenu de la crise économique qui touche la zone euro, il est difficile de prévoir l’évolution des taux à la rentrée. Il est néanmoins probable que les taux maintiennent leur niveau très bas, voir baissent à l’occasion du Salon de l’Immobilier qui se tient au mois de Septembre (du 28 au 30 septembre 2012 à la porte de Champerret), période traditionnellement favorable à l’activité immobilière.
Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, a régulièrement baissé et oscille entre 2,05 et 2,20% au mois d’aout. Pour rappel, l’OAT au mois d’aout 2011 était en moyenne de 3%, soit 1 point d’écart par rapport à aujourd’hui.
Le taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) actuellement à 0,75%, soit son plus bas niveau historique, permet aux banques d’emprunter des liquidités à un taux très faible favorisant ainsi une baisse du taux d’intérêt des crédits immobiliers. Selon les estimations de CREDIXIA, il n’est pas exclu que la BCE baisse son taux de refinancement à un plancher sans précédent 0,50% avant la fin de l’année. Ce qui, logiquement, devrait impacter à la baisse les taux des prêts immobiliers.
Par ailleurs, la rentrée immobilière de septembre est souvent associée à une augmentation de l’activité. C’est en effet une période propice aux transactions, et les banques en profitent pour baisser leurs grilles de taux pour capter de la clientèle. D’autant que nombres de banques n’ont pas réalisé leurs objectifs de productions des prêts aux particuliers.
Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux avant le 1er trimestre 2013, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.
Les taux sur 15 et 20 ans, principaux indicateurs des conditions de prêts proposées sur le marché, reculent de 5 à 10 points de base par rapport à juillet pour s’établir respectivement à 3,10 et 3,45 %.
Les banques sont en mesure de proposer des taux très compétitifs et profiter ainsi de ces conditions favorables pour conquérir de nouveaux clients. Signe que les banques cherchent encore à prêter, elles continuent à appliquer d’importantes décotes.
Les taux de crédit conservent un niveau historiquement faible. La période est donc plus que jamais favorable pour emprunter. Toutefois sur le marché de l’immobilier la conjoncture économique est incertaine, alors n’attendez plus pour emprunter.
Outre l’achat immobilier, les propriétaires peuvent également renégocier leurs crédits mais, pour que l’opération soit intéressante, il faut en être dans le premier tiers de remboursement du prêt et bénéficier d’une différence de taux d’au moins 1 point.
