Achat d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, locaux mixte… l’accès au crédit immobilier pour les professionnels de la santé y compris ceux exerçant en libéral est facilité par les banques depuis le début de l’année 2021…
Riskassur s’inspire du communiqué de presse de CREDIXIA pour vous parler de l’accès au crédit pour les professions médicales.
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Achat d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, locaux mixtes… l’accès au crédit immobilier pour les professionnels de la santé y compris ceux exerçant en libéral est facilité par les banques depuis le début de l’année 2021.
Les professions libérales médicales
En général, les banques imposent certaines conditions avant d’accorder un crédit immobilier aux professionnels libéraux. La majorité des banques exigent de vérifier les 3 dernières années d’activité du travailleur indépendant pour examiner la récurrence de ses revenus et, en faire la moyenne pour calculer sa solvabilité et sa capacité d’emprunt. Il est donc obligatoire de fournir les déclarations 2035 ou bilans de trois années consécutives.
Depuis 2021, les banques ont assoupli ces conditions pour faciliter l’accès à l’emprunt immobilier aux professionnels de la santé. Ainsi, un professionnel de santé qui exerce en libéral peut présenter une demande de prêt immobilier avec un seul bilan. Cette nouvelle condition permet à ces profils de réaliser un projet immobilier dès la première année d’exercice (sous réserve de revenus jugés pertinents par la banque).
Etudiants internes en médecine
Contrairement à la grande majorité des étudiants, stagiaires et alternants, les étudiants et internes en médecines auront plus de chance d’obtenir un crédit immobilier pendant leurs études. En effet, du fait de leur statut à venir et des études qu’ils suivent, les banques considèrent les internes en médecine comme des futurs clients à potentiels. Elles ont donc tendance à accorder des prêts immobiliers aux étudiants médecins, pharmaciens ou encore infirmiers avec une plus grande flexibilité.
Une caution avantageuse
Les professionnels du médical peuvent bénéficier d’une caution avantageuse accordée par la Mutuelle Nationale des Hospitaliers. L’avantage de cette caution est sa gratuité* car une caution classique est, la plupart du temps, couteuse. Le cout s’élève entre 1 et 4% du montant total du prêt immobilier. Cette caution est proposée à tout le personnel hospitalier ainsi qu’aux professionnels de santé tels que les médecins, infirmiers et pharmaciens.
*sous réserve d’un apport personnel de 1% hors frais annexes
Une assurance de prêt immobilier spécifique aux professions médicales
Il existe également des assurances emprunteurs adaptées aux professionnels de la santé. En effet, le mode de vie du personnel médicales est particulier et nécessite une couverture spécifique. Il est conseillé de faire appel à un courtier qui négociera la délégation d’assurance la plus adaptée aux spécificités de la profession.
Retrouvez la version synthétique de ce sujet dans notre « Let’s talk 5 » :
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À regarder d’urgence !
Après des nouvelles recommandations en faveur de l’emprunt annoncées le mois dernier, le HCSF impose une nouvelle condition qui pourrait bien freiner certains emprunteurs. En effet, le HCSF a annoncé le 28 janvier dernier que les banques ont désormais l’obligation d’inclure le coût de l’assurance de prêt dans les charges annuelles de crédit pour calculer l’endettement des futurs emprunteurs…
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Après des nouvelles recommandations en faveur de l’emprunt annoncées le mois dernier, le HCSF impose une nouvelle condition qui pourrait bien freiner certains emprunteurs.
Si le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) est censé encourager et faciliter l’emprunt immobilier, or il met aujourd’hui des bâtons dans les roues à certains emprunteurs. En effet, le HCSF a annoncé le 28 janvier dernier que les banques ont désormais l’obligation d’inclure le coût de l’assurance de prêt dans les charges annuelles de crédit pour calculer l’endettement des futurs emprunteurs.
Une nouvelle qui pourrait freiner l’emprunt
Le fait d’inclure le coût de l’assurance emprunteur dans les charges annuelles d’emprunt augmente automatiquement le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) et, le TAEG est limité au taux d’usure qui est actuellement fixé à 2,67% pour les prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus. Rappelons que le taux d’usure est le taux maximum auquel un prêt peut être accordé. Ce qui signifie que si le TAEG dépasse le taux d’usure alors le prêt immobilier est refusé. Cette nouvelle recommandation risque donc d’écarter certains dossiers et donc de décourager les emprunteurs.
La solution de CREDIXIA
Pour s’assurer de l’obtention d’un crédit immobilier, CREDIXIA conseille fortement de souscrire une délégation d’assurance. Cette solution permet de réduire considérablement le coût de l’assurance. Généralement, les banques proposent leur assurance groupe lors de la mise en place d’un prêt immobilier, CREDIXIA invite les emprunteurs à se renseigner et comparer les différents contrats qui existent sur le marché afin d’obtenir le cout le plus juste avec des garanties égales à celles du contrat proposé par la banque. Pour faciliter la recherche, l’emprunteur peut solliciter l’aide d’un courtier.
Exemple d’économies réalisées en souscrivant à une délégation d’assurance.
Caractéristiques des emprunteurs
| Emprunteur | Co-emprunteur | |
| Age | 35 ans | 32 ans |
| Statut | Enseignant | Cadre |
| Profession | Enseignant | Responsable achat |
| Fumeur | Non | Non |
Caractéristiques de la demande
| Montant initial du prêt | 200 000 € |
| Taux | 0,95 % |
| Durée du prêt | 20 ans |
| Mensualité hors assurance | 915 € |
| Date de début du remboursement | 01/10/2020 |
INIXIA calcule les économies réalisées pour évaluer l’efficacité de cet amendement
| Assurance Groupe | INIXIA (délégation assurance) | |
| Taux moyen | 0,27 % | 0,07 % |
| Coût total | 10 778,39 € | 2 980,39 € |
| Économies réalisées : 7 798 € |
C news interroge notre porte parole Estelle Laurent sur l’état actuel des taux.
Dans cet article, découvrez l’actualité des taux et les répercutions de la crise sanitaire sur l’emprunt.
La tendance des taux de ce mois-ci suit celle des taux immobiliers de Janvier 2021. Outre la crise sanitaire de la Covid-19, les conditions d’accès au crédit immobilier sont toujours favorables. Cela est du notamment à assouplissement des conditions d’octroi du crédit du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) de la Banque de France.
Nous vous informons, ci-dessous, des meilleurs taux immobiliers en Février 2021 et des tendances actuelles du marché immobilier.
Les meilleurs taux immobiliers de Février 2021 sont de 0.30 % sur 7 ans, 0.40 % sur 10 ans, 0.50 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,95 % sur 25 ans.
| Durée du prêt | Meilleur taux fixe | Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 0,30 % | 120,32 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,40 % | 85,02 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,50 % | 57,68 € |
| 20 ans / 240 mois | 0,70 % | 44,66 € |
| 25 ans / 300 mois | 0,95 % | 37,46 € |
Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.
Nous distinguons les meilleurs profils des profils moyens. Nous considérons comme étant les meilleurs profils ceux pouvant bénéficier des meilleurs taux, ceux percevant un revenu annuel de plus de 100 000 €.
Nos taux immobiliers moyens sont de 0.80% pour 7 ans, 0.90% pour 10 ans, 1.00% pour 15 ans, 1.25% pour 20 ans et 1.45% pour 25 ans.
| Durée d’emprunt | Taux fixe moyen | Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 0,80 % | 121,59 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,90 % | 86,31 € |
| 15 ans / 180 mois | 1,00 % | 59,19 € |
| 20 ans / 240 mois | 1,25 % | 45,99 € |
| 25 ans / 300 mois | 1,45 % | 39,06 € |
Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.
Découvrez l’évolution des taux de crédits sur 10, 15, 20 et 25 ans via notre graphique interactif.
Ces taux sont obtenus en comparant les offres de crédit de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale…
Le secteur immobilier a fortement évolué depuis l’arrivée de la crise sanitaire de la Covid-19. Des aspects positifs et négatifs ont été relevés, mais tout dépend du marché visé.
Le marché immobilier de l’ancien se porte bien. En 2020 près de 970 000 ventes ont été effectué contre 1 million en 2019. En effet, cette partie du marché a peu été affectée par la crise. Nous avons assisté à une hausse des prix de +2% en 2020.
Le marché du neuf lui se porte plus mal. 2020 a compté – 50 000 ventes par rapport à 2019. Il existe près de 380 000 mises en chantier et 380 000 autorisation de construire. Ce ralentissement n’est pas la l’origine de la crise mais de l’enjeu des élections territoriales des maires, plus concentrés sur leur campagne.
Il est de plus en plus difficile de contracter un crédit immo.
Les attentes des banques sont strictes à cause de leur faible confiance compte tenu de la crise économique actuelle. Elle veulent s’assurer que les futurs emprunteurs remboursent bien leur prêt. À rappeler que les intérêts sont le gagne-pain des banques.
En effet, il est maintenant très difficile d’emprunter sans apport personnel. Il est maintenant demandé une « épargne résiduel », une forme de garantie pour les établissements prêteurs à hauteur de 10% du montant total de l’emprunt.
Note : 1 ménage sur 3 apporte + 15% du montant de son prêt. Également, pour 60 m² acheté, il est généralement nécessaire de disposer de 64 000 € pour un projet à Paris, 30 000 € à Lyon et 20 000 € à Lille.
Aussi, le chômage de masse survenue en 2020 a réduit la capacité financière de certains ménages ; les profils de métiers fortement touchés par la crise (restaurants, tourisme,…) ne passent désormais plus.
Nonobstant, nous assistons toujours a un fort intérêt pour accéder à la propriété, surtout sur « l’effet campagne » des citadins s’installant en petite couronne ou en province. Chiffré à 33% l’année dernière avant l’arrivée du coronavirus, le phénomène est chiffré à 43% désormais.
Nous analysons, cependant, des conditions d’accès au crédit avantageux. Les taux de prêts immobiliers ont fortement baissé. Nous avons relevés sur notre baromètre de taux une baisse de – 0.15 % sur 25 ans pour les taux immobilier de Février 2021.
Autre élément positif, la hausse du taux d’endettement accordé par l’HCSF. Anciennement restreinte à un taux maximal de 33%, le taux d endettement accordé aux ménages a augmenté son niveau à 35%. Cet élément est un critère important chez les banques puisqu’il permet de démontrer votre solvabilité, soit votre capacité de remboursement durant la durée du crédit.
Durant les taux immobiliers 2020, de nombreux profils de ménages ont été écartés de l’accès au crédit à cause des nombreuses crises et les restrictions de l’HCSF. Désormais, la donne a changé et tout porte à croire que l’année des taux immobiliers 2021 sera plus bénéfique pour de nombreux foyers, autrefois éloignés.
Rappelons que les recommandations de l’HCSF avaient pour but de protéger l’économie du marché, d’assurer sa stabilisation en période de crise sanitaire et économique.
À vos côtés depuis 1999, votre courtier immobilier dédié CREDIXIA a pour rôle de négocier pour votre compte le meilleur taux d’intérêt pour votre projet immobilier.
Afin de vous proposer le bon taux, le meilleur du marché du crédit immobilier mais aussi adapté à vos ressources, nous menons une étude minutieuse de votre demande de prêt. Lors de notre étude, nous analysons votre capacité de financement et les bons points que présente votre dossier de demande de prêt afin de les souligner et défendre auprès de nos partenaires bancaires. Nous tenons compte du taux d’usure, du TAEG et autres indicateurs immobiliers.
Nous vous conseillons, guidons et accompagnons durant votre recherche de financement afin de vous obtenir le meilleur taux de crédit sous les meilleurs conditions de crédit.
CREDIXIA vous accompagne pour tout type de projet immobilier : crédit immobilier, regroupement de crédits, soulte divorce, crédit à taux zéro, rachat de credit, pret immobilier fonctionnaire ect ; à taux variable ou fixe.
Vous avez la possibilité d’estimer gratuitement votre taux d’emprunt via notre simulateur en ligne :
Simulation de prêt immobilier gratuite et sans engagement – Réponse sécurisée sous 24H par l’un de nos experts courtiers.
Solidaire face à la crise du Covid-19, CREDIXIA a mit en place une offre exceptionnelle et unique de 1 250 € TTC pour tout les particuliers souhaitant accéder au crédit, en Ile de France et ailleurs. Voilà la solution pour les primo accedant d’accéder facilement à la propriété.
Grâce à notre filiale INIXIA, experte en assurance de prêt immobilier, vous avez la possibilité de souscrire à un taux d’assurance emprunteur plus avantageux et moins chère que l’assurance groupe proposée par défaut par les banques prêteuses.
