Depuis les taux immobiliers de décembre 2020, nous avons constaté une baisse des taux sur le marché immobilier.

Malgré la crise sanitaire qui subsiste, les conditions d’octroi de crédit immobilier semble être au beau fixe, notamment grâce à l’assouplissement des conditions du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

Les taux immobilier de janvier 2021 semblent être de bon augure en ce début d’année de taux immobiliers 2021.

Ci-dessous, notre analyse complète des meilleurs taux de crédit immobilier actuels.

Les taux immobiliers en janvier 2021 par durées et mensualités

Nos meilleurs taux

Les meilleurs taux immobiliers de Janvier 2021 sont de 0.30 % sur 7 ans, 0.40 % sur 10 ans, 0.50 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 1,00 % sur 25 ans.

Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Nous distinguons les meilleurs profils des profils moyens. Nous considérons comme étant les meilleurs profils ceux pouvant bénéficier des meilleurs taux, ceux percevant un revenu annuel de plus de 100 000 €.

Nos taux moyens

Nos taux immobiliers moyens sont de 0.80% pour 7 ans, 0.90% pour 10 ans, 1.00% pour 15 ans, 1.25% pour 20 ans et 1.45% pour 25 ans.

Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

CREDIXIA, votre expert courtier immobilier dédié depuis 1999

Depuis 1999, l’expert courtier en crédit immobilier CREDIXIA vous guide et conseille pour tout type de prêt immobilier, que vous soyez particulier en crédit, rachat de crédit ou bien professionnel, en prêt professionnel ou bien SCI.

Notre rôle est de négocier le meilleur taux de prêt immobilier auprès de nos banques partenaires afin de faire bénéficier aux emprunteurs des meilleures conditions d octroi. Nous soulignons auprès des établissements prêteurs les atouts de votre demande de prêt et faisons donc jouer la concurrence qui y règne. De ce fait, vous avez l’avantage d’emprunter au meilleur taux d’intérêt, celui le plus adapté à votre profil, pour votre résidence principale ou secondaire.

Notre politique 100% orientée client, nous a permis d’être élu 4 fois de suite comme étant le courtier « N°1 sur les taux immobiliers » par une grande association indépendante destinée aux consommateurs.

Afin de faciliter l’accès au crédit immobilier, notamment pour les primo-accédants, nous proposons une offre de frais de dossier au prix le plus juste : 1 250 € TTC pour tous les particuliers.

Vous avez la possibilité d’estimer votre taux d’emprunt immobilier en procédant à une simulation de prêt. Nous avons mis en place un simulateur en ligne vous permettant d’estimer votre projet immobilier gratuitement.

Simulation de crédit

Estimation gratuite et sans engagement. Réponse sécurisée sous 24H par l’un de nos experts courtiers.

CREDIXIA ne finance pas de crédit à la consommation.

Nous mettons fréquemment à jour notre baromètre des taux du marché : il vous informe des meilleurs taux que nos courtiers CREDIXIA ont souscrits auprès de leurs établissements de crédit partenaires.

D’ailleurs, nous disposons d’une délégation d’assurance avantageuse avec notre filiale en assurance de prêt immobilier INIXIA. Grâce à la délégation d’ assurance emprunteur, moins onéreuse que l’assurance groupe des banques, vous avez la possibilité de souscrire aux meilleures assurances, adaptées à vos besoins. La loi Hamon vous autorise à choisir librement votre assurance de prêt.

L’historique des taux de crédits immobiliers

Découvrez l’évolution des taux de crédits sur 10, 15, 20 et 25 ans via notre graphique interactif.

• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Ces taux sont obtenus en comparant les offres de crédit de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale…

Les tendances du marché immobilier

L’ année 2020 a été une année assez difficile pour le secteur de l’immobilier. À cause de la crise sanitaire de la Covid-19, chacun à davantage tenu compte de sa santé financière face aux risques.

Les organismes régulateurs du marché du crédit immobilier étaient devenus plus stricts sur leurs conditions d’octroi de crédit. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) avait instauré des règles strictes réduisant automatiquement le nombre de dossiers accordés.

Parmi ces règles, le HCSF recommandait d’accepter les dossiers de demande de crédit qui étaient strictement inférieurs à 33% du taux d’endettement et de refuser les durées de prêt de plus de 25 ans. Les banques ont donc suivi ces recommandations à la lettre, ne prenant aucun risque d’éventuels défauts durant la durée de remboursement des emprunteurs.

Logiquement, cette décision a engendré un grand nombre de refus de prêt des établissements financiers, car ils ne répondaient pas aux nouveaux critères fixés. Toujours à cause de la pandémie, beaucoup de ménages se sont vus perdre de leur solvabilité, donc de leur pouvoir d’achat immobilier, à cause de la mise en place du chômage partiel de masse.

MAIS, tout bascule le jeudi 17 décembre 2020, avec un nouveau conseil du HCSF ajustant et assouplissant les conditions d’accès au crédit. Désormais, en début 2021, il est possible :

• d’emprunter sur 27 ans, initialement fixé à 25 ans,
• d’atteindre une capacité d’endettement de 35%, non plus de 33%,
• et de bénéficier d’un taux d’effort passant de 15% à 20%, notamment pour le type primo accedant.

Ces nouvelles recommandations réduisent donc les contraintes qui freinaient l’accès au crédit aux futurs acquéreurs.

Ce début d’année 2021 est également propice à l’octroi de crédit, les taux d’intérêts ont fortement baissé, environ -0,05% à -0.10% pour les meilleurs profils sous longue durée de prêt.

Enfin, le taux d’usure a augmenté en ce début d’année ; les crédits immobiliers d’une durée de 10 à 20 ans voient leur taux d’usure passer à 2,57% (2,52% au quatrième trimestre 2020). Voilà plus de marge aux investisseurs pour emprunter facilement.

Tous les compteurs semblent être au vert pour les projets d’achat immobiliers en ce mois de janvier 2021.

Nous vous rappelons l’importance de l’apport personnel : dans l’idéal celui-ci doit représenter au moins 10% du coût total du prêt, permettant de financer les frais annexes liées au crédit, comme les frais de notaire. Il est aussi possible d’emprunter sans apport personnel.

Depuis cet été, nous avons constaté une légère baisse des taux immobiliers au fil des mois. La tendance des taux immobiliers de Novembre 2020 va donc être la même pour les taux immobiliers en Decembre 2020.

Ci-dessous, notre analyse complète des meilleurs taux immobiliers relevés chez nos partenaires bancaires, ainsi que les tendances actuelles du marché immobilier.

Nos meilleurs taux en Décembre, par durées et mensualités

Nos meilleurs taux immobiliers de Décembre 2020 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.45 % sur 10 ans, 0.70 % sur 15 ans, 0.85 % sur 20 ans et 1,10 % sur 25 ans.

Fourchette de taux donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Nous distinguons les meilleurs profils des profils moyens. Nous considérons comme étant les meilleurs profils ceux pouvant bénéficier des meilleurs taux et ceux percevant un revenu annuel de plus de 100 000 €.

Nos taux moyens de Décembre, par durées et mensualités

Nos taux immobiliers moyens sont de 0.80% pour 7 ans, 0.90% pour 10 ans, 1.00% pour 15 ans, 1.25% pour 20 ans et 1.45% pour 25 ans.

Fourchette de taux donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Estimez gratuitement et sans engagement votre taux de crédit

Pour connaître le taux de crédit auquel votre projet immobilier est éligible, procédez à la simulation de votre taux d’intérêt via notre simulateur en ligne.

Sous 48H en réponse sécurisée par l’un de nos experts courtiers, recevez votre taux de prêt personnalisé :

Simulation de crédit

Simulation gratuite, rapide et sans engagement

Note : Les taux immobiliers varient d’un emprunteur à un autre en fonction de son type de prêt, de son bien immobilier, de son âge, de sa situation professionnelle, de ses revenus, de la localisation de son projet immobilier,…

L’historique des taux de prêts immobiliers

Consultez l’évolution des taux des crédits immobiliers sur 10, 15, 20, et 25 ans via notre graphique interactif.

Consultez l’historique des taux de prêt immobilier au cours des années précédentes :

• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale…

Dernières actualités sur le marché immobilier

Depuis le début de l’année des taux immobiliers 2020, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) ainsi que la Banque de France (BCE) ont imposé des règles strictes aux banques.

En effet, ils invitent à réduire le nombre de dossiers de demande de prêt accordés. Compte tenu des différentes crises par lesquelles nous sommes passés en 2020, le maintien de la santé financière de l’économie est la priorité. C’est pour cela que plus aucun risque n’est pris ; mêmes les dossiers qui étaient jugés autrefois bons se voit être refusés pour le moment.

Les taux d’endettement de plus de 25 ans sont systématiquement mis de côté, avec un apport personnel insuffisant. Nous vous rappelons et recommandons de disposer d’au moins 10 à 20% de votre apport personnel correspondant au montant total de votre emprunt. Également, les durées de projets de plus de 25 ans sont rejetés.

D’ici la fin du mois, l’HCSF devrait se prononcer sur les nouvelles règles à suivre pour l’année 2021. Espérons que cela soit des règles plus assouplies que celles imposées en 2020. Avec l’exceptionnelle crise sanitaire de la Covid-19, toujours présente en cette fin d’année, nous pouvons supposer que les strictes directives de 2020 se prolongeront.

Nos 5 conseils pour contracter votre crédit immobilier sereinement

Découvrez nos 5 conseils pour contracter votre crédit immobilier dans les meilleures conditions.

1- Disposer d’un apport personnel

Il est important de disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% du montant total emprunté. Cet apport vous permet de véhiculer une bonne image de votre dossier de demande de prêt auprès des établissements bancaires. Ce fond démontre que vous êtes solvable pour contracter un crédit immobilier, autrement dit, que vous disposez d’une capacité de financement suffisante pour procéder à une demande de crédit qui sera remboursé.

Attention, il est impératif que vous gardiez de côté un autre épargne, celle-ci vous protégera en cas d’imprévu durant toute la durée du prêt.

2- Veiller à respecter le taux endettement

Il est primordial de respecter le taux d’endettement maximal de 33%. Celui-ci représente le total de vos dépenses (souvent les crédits en cours) sur l’ensemble de vos revenus mensuels, multiplié par 100. Il vous indique la marge disponible pour contracter un prêt immobilier.

Étant dans une situation de crise, les établissements prêteurs ne prennent aucun risque sur les profils de ses emprunteurs ; celles-ci veulent s’assurer d’être bien remboursées durant la durée de l’emprunt, chose impossible si l’acquéreur se trouve dans une position de surendettement.

Note : Votre taux d’endettement doit représenté 1/3 de vos revenus disponibles.

3- Disposer de revenus stables et constants

Il est important de disposer d’une ou des revenu(s) stables et constants. Ces ressources vous permettent également de véhiculer une bonne image de votre dossier en tant qu’acquéreur qui devra rembourser son crédit.

Effectivement, il est normal et logique qu’une banque prête à un profil disposant de revenus suffisants pour assurer son remboursement ; car il est important de noté que ce sont les intérêts des prêts qui sont le gagne-pain des banques. Les banques ne prennent plus aucun risque face à un éventuel défaut de remboursement, surtout en période de crise « covidienne ». D’ailleurs, disposer de revenus complémentaires s’avère être un fort avantage.

4- Contracter un prêt à une durée courte

Si vous décider de contracter à une courte période, votre demande de crédit immobilier aura plus de chance de se voir être accordée. En effet, les banques préfèrent accorder des emprunts à une durée minime, réduisant le risque de ne pas percevoir leurs intérêts dans le temps, face à d’éventuels accidents/évènements de la vie. Il est important de contracter à une durée de prêt strictement inférieur à 25 ans.

5- Bénéficier de l’accompagnement d’un courtier en crédit immobilier

Afin que vous puissiez contracter votre prêt immobilier dans les meilleures conditions, nous vous recommandons de faire appel à un courtier immobilier. Grâce à ses connaissances du marché de l’immobilier ainsi qu’à ses banques partenaires, vous bénéficierez de la meilleure offre de prêt, la plus avantageuse sur le marché et adaptée à vos ressources.

Ainsi, disposer de l’accompagnement d’un courtier immobilier vous permet d’économiser de l’argent, gagner du temps et d’avoir des conseils spécialisés grâce à sa capacité à négocier auprès des banques. Sachez que CREDIXIA, expert courtier en crédit immobilier depuis 1999, vous accompagne de façon spécialisé et pérenne durant votre projet immobilier.

Nos remarques sur le marché immobilier

Au risque de vous décevoir, il n’existe pas de banque qui propose le meilleur taux immobilier. Une banque sur le marché n’est pas de manière standard, plus avantageuse qu’une autre. Cependant, certaines structures sont friandes de profils spécifiques comme le prêt immobilier fonctionnaire. Afin de connaître vos avantages auprès des banques prenez contact avec un courtier.

D’ailleurs, depuis l’enchainement des crises en 2020, qui ont beaucoup impactés les revenus des ménages français, nous vous recommandons de souscrire à un prêt immobilier modulable. Avec le prêt immobilier modulable, vous avez la possibilité d’adapter les mensualités de remboursement de votre crédit, à la hausse ou la baisse, en fonction de l’évolution de vos revenus.

Depuis le début de la crise de la Covid-19, de nombreux emprunteurs ont été ravis de voir que leurs mensualités ont été révisées. Avant de contracter tout type de prêt immobilier pensez à cette option avantageuse. C’est en tant qu’expert courtier immobilier depuis 1999, que nous analysons ensemble l’option de prêt qui vous est la plus adaptée et la plus avantageuse.

Enfin, pensez à contracter une assurance emprunteur peu onéreuse et adaptée à vos besoin. Grâce à notre filiale INIXIA, bénéficier d’une assurance de prêt au meilleur taux grâce à la délégation d’assurance qu’elle dispose avec CREDIXIA. Une assurance qui s’avère être plus avantageuse que l’assurance groupe banque.