Retrouvez l’avis d’Estelle Laurent sur les taux de crédit immobilier dans le magazine Cnews.
CNEWS : Une baisse inatendue
Retour en images sur notre présence au Salon National de l’Immobilier
Du 12 au 14 octobre 2018 nous avons participé au Salon National de l’Immobilier au Carrousel du Louvre. Lors de ce salon nous avons pu rencontrer et conseiller de nombreuses personnes à la recherche d’un bien à financer.
Retournons en images sur cet évènement :
CREDIXIA annonce sa 10ème participation au Salon de l’Immobilier de Paris !
CREDIXIA fête sa 10ème participation au salon de l’Immobilier 2018 de Paris. Cet événement se tiendra au Carrousel du Louvre du 12 au 14 octobre 2018. En jouant la carte de l’innovation, CREDIXIA vous propose de découvrir les meilleures offres de crédit immobilier du moment encadré par des experts du secteur.
Vous recherchez un prêt immobilier mais ne savez pas vers qui vous tourner ? CREDIXIA vous donne rendez-vous dans la salle Gabrielle sur son stand F024 où un conseiller répondra à toutes vos questions afin de faciliter vos démarches dans les meilleures conditions possibles.
L’équipe de CREDIXIA vous accueille sur son stand afin de bénéficier de conseils permettant l’avancement de votre projet. CREDIXIA vous mettra en relation avec des experts qui vous proposeront des plans de financement personnalisés et estimeront votre capacité d’emprunt grâce à des simulateurs. Nos conseillers sont des professionnels issus de la banque, de la finance et de l’assurance. Etant en contact permanent avec les grands établissements bancaires, ils bénéficient d’une expertise confirmée sur le crédit immobilier.
CREDIXIA, courtier en crédit immobilier depuis 20 ans, vous propose un ensemble de services et de solutions totalement gratuits pouvant répondre à vos attentes : crédit immobilier, assurance emprunteur, rachat de crédit…CREDIXIA se distingue par sa politique d’offre complètement gratuite, et obtient ainsi sa place de 1er courtier à 0€ de frais de dossier et leader sur le marché immobilier.
Pendant les trois jours du salon, des conférences-débats animeront les lieux et donneront l’opportunité aux visiteurs de s’informer sur des thèmes tels que le financement de leur résidence principale, le marché de l’immobilier, les solutions d’investissements, ou la réglementation…
Venez nous rencontrer sur le stand F024
Aude Todini : ses conseils sur le prêt relais
Découvrez les conseils d’Aude Todini, conseiller financier chez CREDIXIA à propos du prêt relais.
Qu’est-ce qu’est le prêt relais ?
Il s’agit d’un prêt complémentaire mis en place par la banque en relais de l’apport personnel (relais entre le nouvel achat et la future vente). La banque accorde une avance équivalente en général à 70 % de la valeur nette vendeur du bien en vente qui sert d’apport personnel.
Quels sont les avantages du prêt relais ?
Le prêt relais permet d’acheter un nouveau bien immobilier avant d’avoir vendu le sien. Le prêt relais peut durer entre 12 et 24 mois selon les banques, cela laisse le temps de vendre son bien sans le brader ! Autre avantage, si vous achetez dans le neuf ou dans l’ancien avec travaux, le prêt relais vous permet de rester dans votre habitation jusqu’à la livraison du nouveau bien. Toutefois, il y a une notion d’endettement à respecter pendant la phase de relais. L’avantage est que le remboursement du prêt relais se fait « in fine » c’est-à-dire que vous ne payez que les assurances pendant sa mise en place et que vous remboursez le capital plus les intérêts une fois la vente du bien effectuée.
Existe-t-il des solutions alternatives au prêt relais ?
Oui, il existe le prêt achat/revente. Cette solution est proposée lorsque vous avez déjà un prêt immobilier en cours. La banque rachète l’encours, vous n’avez qu’un seul crédit avec la possibilité de choisir votre mensualité pendant la période dite de « relais ». Cette solution permet de garder un endettement raisonnable avec une seule mensualité et facilite la gestion du budget. Contrairement au prêt relais, on peut rembourser 100% de la valeur du bien, sans frais, contre 70% en général avec un relais « classique ».
Comment se comportent les banques face au prêt relais ?
Les banques sont assez méfiantes sur la mise en place des prêts relais. Elles demandent systématiquement 3 estimations d’agences immobilières pour l’évaluation de la valeur du bien, et en cas de doute, les banques peuvent exiger une expertise immobilière à la charge du client. Les établissements bancaires privilégient les dossiers dans lesquels une promesse d’achat est déjà signée. Dans ce cas, le relais est sur une courte durée.
L’officiel de la Franchise : CREDIXIA se donne du crédit
Extrait de l’article de l’officiel de la Franchise numéro 184 de septembre 2018 :
Créé en 1999, Credixia, spécialisé dans les prêts immobiliers, amorce aujourd’hui le développement de son réseau d’agences. « Nous étions l’un des premiers à avoir une forte culture Web et à proposer un modèle sans frais de dossier, indique Horace Bourgy, directeur de la franchise. Mais nous avons toujours eu conscience qu’il fallait miser sur des agences physiques. » Dès le départ, l’enseigne en ouvre une première, tenue en propre, à Bourg-la-Reine (Hauts-de-Seine) qui a été ensuite transférée dans le 14• arrondissement de Paris il y a trois ans. « Nous avons inauguré, toujours en propre, une seconde agence à Versailles l’année dernière que nous considérons comme le modèle à déployer, détaille Horace Bourgy.
Si l’enseigne mise sur la franchise, elle ne compte pas pour autant abandonner le développement en succursales. « Nous comptons en ouvrir cinq en Île-de-France. Pour la franchise, nous avons déterminé 220 secteurs sur le territoire. Des villes comme Lyon, Bordeaux, Lille, Marseille ou encore Nantes sont prioritaires, insiste-il. L’objectif: avoir un maillage territorial le plus large possible. »
MARCHÉ PORTEUR
Pour se développer, Credixia recherche des franchisés ayant une fibre commerciale et entrepreneuriale. Être issu du secteur du courtage ou bancaire reste bien évidemment un plus mais n’est pas obligatoire. « Nous sommes ouverts à tous les profils », assure Horace Bourgy. Pour ce dernier, le marché affiche de belles perspectives de croissance pour les prochaines années. « En France, cela concerne 30 % des dossiers présentés aux banques alors qu’au Royaume-Uni cela atteint 60 %.
Il y a donc une marge de progression énorme », constate t-il. Pour intégrer l’enseigne, comptez 22 000 euros de droit d’entrée et 20 000 euros d’apport personnel. « Il faut aussi prévoir environ 15 000 euros de travaux pour adopter la charte de l’enseigne. Autre aspect à ne pas négliger: le fonds de roulement. Car notre métier est lié à l’immobilier et il y des délais bancaires incompressibles. Donc prévoir 6 mois de fonds de roulement (environ 75 000 euros) pour un projet concret et viable est essentiel », indique Horace Bourgy.
Interview de François-Xavier LEON, conseiller financier CREDIXIA
Quels sont les avantages du transfert de prêt ?
Tout d’abord, je tiens à préciser que cette option ne peut être mise en place que dans le cadre d’une opération d’achat-revente lorsque la vente et la nouvelle acquisition se font simultanément chez le notaire.
Dans ce cadre-là, le transfert de prêt permet de conserver et de prolonger les conditions avantageuses de votre prêt (taux, option, etc…) sur la nouvelle acquisition.
Par exemple, aujourd’hui vous contractez un prêt immobilier pour l’achat de votre résidence principale au taux de 1,75% sur 15 ans. Cinq ans plus tard, vous décidez de revendre ce bien pour en racheter un plus grand.
Mais, les taux s’affichent désormais à 4%. Grâce à l’option « transfert de prêt » vous faites glisser votre prêt actuel sur la nouvelle acquisition et vous conservez les conditions de taux à 1,75% sur le montant du capital restant dû à cette date.
Au besoin, vous faites un prêt complémentaire au taux du moment pour boucler votre financement. Cette option est intéressante quand les taux sont bas en prévision d’une hausse des taux !
Qui propose l’option transfert de prêt ?
C’est notre rôle en tant que courtier en crédit immobilier de conseiller nos clients et de les orienter vers une banque qui propose cette option selon leur projet de vie.
Toutefois, il faut noter que de plus en plus de banques proposent cette option et que les clients sont de plus en plus nombreux à vouloir l’intégrer dans leurs conditions de prêts.
Quelle est la différence entre le prêt relais et le transfert de prêt ?
Dans le cadre d’un prêt relais, il n’est pas nécessaire de vendre son bien immobilier actuel en même temps que d’acheter le nouveau. Pendant la « phase de relais », vous bénéficiez d’une période comprise entre 12 et 24 mois pour vendre votre bien tandis que le transfert de prêt vous impose de vendre et d’acheter simultanément.
Évidemment, le prêt relais a un coût puisque vous capitalisez des intérêts pendant toute la période où le bien n’est pas vendu. Également, à la différence d’un prêt achat-revente où l’encours de prêt est intégré dans le nouveau crédit, le transfert de prêt n’est qu’un avenant au contrat de prêt avec déplacement de la garantie sur le nouveau bien.