Un prêt depuis l’étranger est envisageable si :

• Vous souhaitez acheter un bien immobilier depuis un autre pays que la France
• Vous cherchez un taux intéressant disponible dans les banques françaises
• Vous achetez un bien immobilier situé en France

Il faut cependant que vous soyez en accord avec la loi et ne pas regarder seulement le taux de crédit immobilier qui vous est proposé.

La législation sur les prêts à l’étranger

La loi n’est pas la même pour tous les pays concernant les crédits immobiliers non résidents. En règle générale, la loi qui est appliquée pour l’obtention d’un prêt est celle du pays où se trouve l’établissement bancaire, c’est pourquoi il est important de savoir quelle banque choisir et dès lors la loi qui s’appliquera.

Dans certains pays comme l’Allemagne, le remboursement anticipé ne peut pas se faire avant dix ans. De plus, si un emprunt est acté en une monnaie hors de la zone euros, il faut prévoir une clause de réévaluation pour couvrir la variation de change.

La loi Scrivener (10 janvier 1978) relative à l’information et la protection des consommateurs pour les opérations de prêt peut être appliquée. Cette loi protège l’emprunteur et les co-emprunteurs, elle cible les prêts à la consommation et les travaux immobiliers obtenus par des particuliers pour une durée de plus de 3 mois et un montant allant de 200 à 75 000 euros.

Simulation de prêt étranger

La législation européenne protège l’emprunteur

La signature d’un prêt à l’étranger peut se faire avec un organisme financier ou bien un courtier en prêt immobilier, cet accompagnement se fait avec des normes européennes qui peuvent réduire les risques de mauvaises surprises. Il est important  de savoir ce qu’est le Taux annuel effectif global :

Le TAEG définit le montant global d’un prêt à l’étranger sur une période de remboursement. Ce dispositif vise les prêts avec intérêts octroyés par les particuliers et les professionnels qui vont de 1000 à 80 000 euros avec un remboursement de plus d’un mois. Le Taux Effectif Global (TEG) est une variable importante pour une offre de prêt à l’étranger.

Le TAEG permet de comparer différentes offres, les créanciers doivent renseigner l’emprunteur à l’étranger de manière transparente, les taux ne doivent pas être erronés ou dépasser le taux d’usure.

les garanties et les garants pour un prêt à l’étranger

L’organisme prêteur vous accordant un crédit à l’international peut vous demander une garantie de remboursement. Les garanties peuvent être :

• IPPD : Inscription du Privilège de Préteur de Deniers
• Caution avec un garant
• Une hypothèque du bien acheté avec le prêt obtenu

L’IPPD n’est pas utilisée dans tous les pays, il faut donc savoir à quelle loi se soumet le crédit pour que l’organisme prêteur puisse bénéficier de l’Inscription du Privilège de Préteur de Deniers, même si elle est présente dans l’accord de prêt.

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Bien Choisir l’emplacement de son investissement locatif

La rentabilité d’un investissement locatif dépend de l’emplacement du logement, en effet, pour trouver rapidement un locataire et réduire les périodes de vacances. En effet, en dehors de la défiscalisation, le bien immobilier acheté doit rapporter de l’argent au propriétaire, c’est pourquoi il serait plutôt intéressant d’investir en priorité dans des villes dynamiques où la demande est forte. Une analyse de l’emplacement est donc primordiale avant tout achat.

Il est préférable de Privilégier un prêt

Les taux de crédits immobiliers sont toujours très intéressant pour le financement d’un prêt, même si votre épargne est suffisante. Le prêt garantie une condition exceptionnelle, les taux pour une résidence principale sont en général supérieurs à ceux appliqués aux investissements locatif. Prendre un prêt présente l’avantage de faire des économies. De plus, les intérêts sur un investissement locatif sont déductibles des impôts.

Plus le prêt est long, plus c’est bon

L’investissement locatif dépend en effet du taux immobilier, mais il dépend aussi de la durée du remboursement. Si la durée est courte et qu’elle est couplée à un taux très intéressant, cela veut dire que les mensualités de remboursement seront plus importante. Il est donc plus avantageux de signer un prêt pour une durée plus longue et un taux plus élevé.

Les mensualités de remboursement seront alors plus adaptées aux revenus et au taux d’endettement, ce qui donnera une limite à la somme à rembourser sur ses propres ressources pour compléter le loyer si il n’est pas couvert.

Souscrivez à une assurance emprunteur

Un emprunt immobilier s’obtient sous condition d’une souscription à une assurance emprunteur pour couvrir le prêt. L’assurance de prêt immobilier garantit à une banque la récupération de son argent en cas d’invalidité, d’incapacité, de perte d’emploi ou de décès.

Pour l’emprunteur, l’assurance emprunteur le protège de difficultés financières si un évènement l’empêche de rembourser sa dette. En fonction des garanties de l’assurance emprunteur prévues dans un contrat, l’assureur prendra le relai pour rembourser le capital restant. Alors, le bien immobilier ne sera pas saisie et l’épargne du souscripteur sera préservée.