Si vous avez trouvé un logement qui vous intéresse et que vous souhaitez faire une offre d’achat, il est temps pour vous de savoir quels sont les autres frais liés à l’acquisition d’un bien immobilier.

Ces frais dits annexes sont les frais d’agence, de notaire, de garantie et de dossier. Ces frais viennent s’additionner au montant du bien immobilier et augmentent la note globale.

Les frais d’agence

Les frais d’agence représentent une somme importante et augmente le prix de la vente immobilière. Chose à savoir : en règle générale, les frais d’une agence immobilière représentent environ 5% du prix du bien, mais ils peuvent se négocier ! Bien entendu, le meilleur moyen de faire des économies sur les frais d’agence est de traiter entre particuliers.

Les frais de notaire

Les frais de notaire ou les frais d’acquisition représentent entre 7,5 et 8,5% du prix du bien immobilier. Ils intègrent la rémunération du notaire et les droits de mutation.

Dans le neuf, les frais de notaire sont de l’ordre de 2% à 3% du prix du bien immobilier, un petit avantage pour réaliser des économies. L’apport personnel sert en priorité à payer les frais de notaire.

calcul frais de notaire

Les intérêts et l’assurance de prêt immobilier

CREDIXIA vous permet d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier grâce à son expertise. Cependant, le taux de crédit n’est pas le seul élément à prendre en compte.

En effet, l’assurance emprunteur est un élément important pour financer votre crédit immobilier. Cette assurance vous protège, vous, vos héritiers et l’argent qui vous a été prêté en cas de décès, d’accident ou d’arrêt de travail, l’assureur prendra en charge le remboursement de l’argent qui vous est prêté et les mensualités.

Astuce : il est préférable de comparer les différents contrats d’assurance de prêt immobilier proposés par les compagnies d’assurance avant de signer votre adhésion.

Les frais de dossiers et de garantie du prêt

Chez CREDIXIA, les frais de courtage sont au prix unique de 1 250 € TTC (hors projets spécifiques).

Les frais de garantie (caution, hypothèque ou privilège de prêteur de deniers) sont payés à la mise en place du prêt, et le prix est variable selon le type de garantie choisie et le montant emprunté.

Le TAEG : Taux Annuel Effectif Global vous permet de connaître le coût global de votre financement et choisir la meilleure offre de prêt. Ce taux englobe l’ensemble des frais qui sont liés à un crédit immobilier.

Conjoncturellement, lorsque les taux des crédits immobiliers baissent, les prix de l’immobilier augmentent. Et, parallèlement, si les taux sont bas, la demande de crédit se multiplie et entraine une hausse des prix de l’immobilier ! Dans les faits, on constate ce phénomène depuis trois ans.

2017 a été une année record pour le crédit immobilier

D’après la chambre des notaires, l’année 2017 a connu de fortes hausses des prix de l’immobilier , mais cette fluctuation montante devrait se calmer dans les prochains mois à venir notamment en Île-de-France (Petite et Grande Couronne).

Actuellement, en Région Parisienne, les ventes ont du mal à décoller. Cette situation s’explique par une hausse des prix qui a pu atteindre jusqu’à + 10%. Cette forte augmentation poussent de nombreux ménages à attendre un peu avant de passer à l’action pour acquérir un bien immobilier.

Comment ont et vont évoluer les prix en Île-de-France ?

Plus on se rapproche de la région parisienne plus la hausse des prix se ressent. D’après les analyses, les prix vont continuer à augmenter sur tous les marchés franciliens.

En cœur d’agglomération, les hausses ont et vont encore continuer, encore plus qu’en Grande Couronne.

Appartements

• + 5,8% sur toute la région parisienne (5740 euros/m2)
• Petite Couronne : Hausse de + 5,3% / an
• Grande Couronne : Hausse annuelle limitée à + 2%

Maisons

• + 2,7% / an
• Petite Couronne : + 3,5% / an
• Grande Couronne : + 2,4% / an

Source : La chambre des notaires

Les niveaux de prix pour un appartement à Paris ?

A Paris, la hausse des prix est continue. Les prix des appartements ont augmenté de + 7,8% en seulement un an. En moyenne, le m² coute 8940 euros. Cette fluctuation du prix au m² dépend des arrondissements.

Les quartiers et les rues plus chères de Paris sont : Saint-Thomas d’Aquin, Avenue Montaigne, Place Dauphine, Les Invalides, Quai des Orfèvres, Odéon…

Les quartiers et les rues les moins chères de Paris sont : La Chapelle, Pont-de-Flandre, la Villette…

Vers une baisse des prix pour les mois à venir ?

Plusieurs indicateurs avancent un relâchement de la hausse des prix des appartements vers la fin de l’année 2017 et début 2018, sauf sur la région Parisienne.

Concernant la Petite Couronne, une hausse annuelle des prix est annoncé pour janvier 2018 de l’ordre de + 3,6%. En Grande Couronne, il y aura une petite baisse de l’ordre de  -1,2% sur l’année.

Selon la chambre des notaires, en Ile-de-France, le prix des maisons en Ile-de-France devrait augmenter de + 5, sur l’année 2018.

Des niveaux de ventes très importantes

L’Ile-de-France enregistre des records de ventes de plus en plus importants neuf et ancien confondus. Encore plus importants que les années 2012, 2013, et 2014.

Sur l’année 2017, par rapport à l’année 2016, les ventes ont progressé de + 21% dans l’ancien et cela ne risque pas de s’arrêter pour l’année 2018.

Le marché immobilier peut continuer dans cette voie ?

Le marché immobilier connaît une bonne croissance en Ile-de-France. L’année 2017 se termine sur de nouveaux records en terme de ventes. Qu’en est-il des mois à venir ? Les analyses prédictives annoncent un potentiel de croissance qui risque de se réduire légèrement.

Cela s’explique par le fait que les emprunteurs hésitent et s’interrogent sur le prix des logements, les niveaux atteints peuvent freiner l’envie d’acquérir un bien immobilier.

Cependant, plusieurs éléments intéressants restent présents sur le marché de l’immobilier pour donner à un emprunteur l’envie de passer à l’action :

• Des taux de crédit attractifs
• Une conjoncture économique progressive
• Une volonté de devenir propriétaire
• Des réformes fiscales à venir en 2018

Toutes ces variables viennent conforter l’idée que l’activité et les ventes en Ile-de-France vont se maintenir à un très bon niveau pour les mois à venir, mais que les records ne seront pas battus, tout cela reste à confirmer dans les mois à venir.

Les crédits immobiliers sont beaucoup plus abordables

Cette hausse des prix de l’immobilier et des ventes en France s’explique par la facilité par laquelle les ménages français ont peu obtenir un crédit immobilier.

La baisse des taux immobiliers ces trois dernières années ont permis aux ménages d’accroitre leur capacité d’emprunt et d’accéder plus facilement au crédit.

Cette opportunité d’acquérir un bien immobilier a permis l’essor du marché immobilier dans le neuf comme dans l’ancien y compris dans les zones dites « tendues » où la demande de logement est très importante par rapport à l’offre.

Les banques travaillent de leurs côtés pour que les taux de 2018 restent accessibles aux ménages.

Une hausse des prix et des ventes qui ne devrait pas s’arrêter pour les années à venir

Cette hausse des prix de l’immobilier a progressé de + 3% pour l’année 2017, en 2018 ce pourcentage ne risque pas de changer.

La facilité d’accès au crédit pour les ménages et des taux immobiliers bas sont des facteurs qui jouent sur le maintien de la croissance des prix de l’immobilier.

Les réformes fiscales à venir comme le maintien du dispositif Pinel ou le PTZ dans les zones tendues viendront t soutenir cette croissance dans les mois et les années à venir.

Les prix de l’immobilier dans l’ancien sont en baisse, mais tous les quartiers de la région Parisienne ne connaissent pas une baisse, les quartiers les moins cher de la capitale se trouvent principalement dans le Nord et l’Est de la région.

Pont de Flandres (19e)

Pont de Flandres est un quartier populaire situé au Nord-Est de Paris. Ce quartier comporte des immeubles assez grands près du canal de Saint-Denis et de la Petite Ceinture. Ce quartier est accessible par la station de métro Corientin Cariou.

Ce quartier a connu une baisse des prix sur une année de 7,3%, cependant, les tarifs ont augmenté de 24% les 5 années précédentes.

• Prix moyen du mètre carré : 5870 euros

Amérique (19e)

Amérique se situe entre le périphérique et le parc des Buttes-Chaumont, ce quartier à de nombreux immeubles qui connaissent une baisse des prix de 6,8% sur une année.

• Prix moyen du mètre carré : 6000 euros

La Goutte-d’Or (18e)

La Goutte-d’Or est un quartier populaire en plein changement. Ce qui à permis aux prix d’augmenter de 1,6% sur l’année et 20% les 5 années précédentes. Mais ce quartier reste largement abordable.

• Prix moyen du mètre carré : 6200 euros

La Chapelle (18e)

La Chapelle, comme La Goutte-d’Or connaît une rénovation du quartier, les prix ont augmentés de la même façon que le quartier voisin de la Goutte-d’Or : +1,1 % en un an, + 24 % sur cinq ans.

• Prix moyen du mètre carré : 6200 euros

La Villette (19e)

La Villette est un quartier proche du périphérique, c’est un quartier qui ressemble aux quartiers de Flandres et Amériques. Les prix ont augmentés de 2,6% en une année et 23% sur cinq ans.

• Prix moyen du mètre carré : 6250 euros

Source : CNEWSMatin

Le Prêt à Taux Zéro sera accessible jusqu’en 2021 sur certaines parties de la France. Ce type de prêt s’obtient à l’issue de plusieurs conditions qu’il faut respecter pour obtenir son premier logement dans les territoires les plus avantageux.

En 2018, le Prêt à Taux Zéro, sera une aide qui ciblera les primo-accédants

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) 2018 sera destiné à augmenter les offres des logements pour les primo-accédants. Cette aide publique va permettre aux ménages d’accéder pour la première fois à la propriété comme résidence principale, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien avec des travaux.

Si un ménage n’a pas été propriétaire d’une résidence principale pendant les deux dernières années, alors ce ménage peut bénéficier de cette aide. Le Prêt à Taux Zéro 2018 ne peut financer qu’une partie de l’achat immobilier, et il est possible de le compléter avec un ou d’autres crédits et aussi un apport personnel.

Le Prêt à Taux Zéro 2018 sera accordé par des banques qui ont signé un accord avec l’État. Le montant du PTZ 2018 et ses modalités de remboursement dépendant du :

• Du montant de l’opération
• Des ressources et le nombre de personne dans le ménage
• La zone où se situe l’achat immobilier

Le Prêt à Taux Zéro 2018 ancien sera réservé aux zones périurbaines et rurales

Le Prêt à Taux Zéro 2018 dans l’ancien sera accordé aux accédants à la propriété dans l’immobilier ancien avec des travaux. Le PTZ est accessible jusqu’en 2021 sur les zones B2 et C qui comprennent des zones rurales et périurbaines et des grandes villes où le marché immobilier connaît moins de tension.

Dans l’immobilier neuf, le Prêt à Taux Zéro 2018 sera accessible jusqu’à décembre 2021 dans les zones A bis, A et B1, zones considérés comme tendues. Le PTZ est disponible sur les zones B2 et C jusqu’en 2019 avec la possibilité de financé le prêt à 20% contre 40% dans des zones plus tendues.

Le montant prend en compte le coût de construction, l’achat, les honoraires… cependant, les frais de notaires et d’autres droits ne sont pas inclus dans cette prise en compte.

Source de l’image : SeLoger.com